Ang muling pagsasaaktibo ng ekonomiya ng Espanya, na may paglago ng Gross Domestic Product (GDP) na humigit-kumulang na 3%, nangunguna muli upang muling buhayin ang merkado ng real estate. Ang mga pamilya ay may posibilidad na pirmahan ang kanilang mga pautang upang matustusan ang kanilang pagbili sa bahay. At sinasamantala ang katotohanang ang benchmark index ng Europa, na kilala bilang Euribor, - kung saan ang karamihan sa mga pag-utang ay naiugnay - ay nasa makasaysayang pagbaba, na nakatayo sa 0,51% sa pagtatapos ng taon.
Nahaharap sa isang pang-ugnay na sitwasyon, walang ilang mga gumagamit na bukas sa pag-sign ng isang pautang sa mortgage sa mga darating na buwan. Gayunpaman, dapat nilang malaman iyon ang mga produktong banking na ito ay hindi na pinamamahalaan ng parehong mga kondisyon sa pagkontrata tulad lamang ng ilang taon na ang nakalilipas. Nagbago sila, kung hindi radikal, kung hindi man lang magtanong sa iyong sarili kung paano ka makakaapekto sa iyo sa proseso ng financing sa apartment na iyon na labis mong nagustuhan, at nais mo sa pag-aari na itatag ang iyong sarili dito.
Ang mga pautang ay binubuo sa ilalim ng pagbaba ng mga interes na nalalapat sa kanilang mga aplikante. Ngunit isipin na ang kalakaran na ito ay hindi magtatagal sa buong buhay, at kahit na mas kaunti sa mga termino para sa pagbabalik na naroroon ng mga produktong ito, at sa anumang oras ay maaaring tumaas ang iyong buwanang pagbabayad. Sa puntong ito, hindi mo dapat kalimutan na ang nag-isyu ng bangko sa Europa ay maaaring mag-iba ng patakaran sa pera nito - tulad ng nangyari sa Estados Unidos - at pinuputol ang kalakaran ng mas murang pera para sa lahat ng uri ng mga pautang.
Dapat tandaan na ang mga rate ng interes sa euro zone ay halos zero, na kung saan ay kapaki-pakinabang upang pondohan ang mga kasalukuyang pangyayari. Siyempre, mas mababa ang gastos sa mga pag-utang, at bilang resulta ng kasalukuyang kalakaran, kakailanganin mong magbayad ng mas mababa sa malawak na buwanang mga installment. Ang senaryong ito sa pagsasanay ay nangangahulugang makatipid ka ng maraming euro sa isang taon, at upang suriin ito sa lahat ng kawastuhan nito kakailanganin mo lamang gamitin ang calculator. Magandang balita, nang walang pag-aalinlangan, para sa iyong personal na mga interes, at iyon ay magdadala sa iyo malapit sa isang napipintong pormalisasyon ng produkto.
Ang mga alok na inaalok ng mga bangko
Ang landscape ng mortgage loan na haharapin mo mula ngayon ay nagbago nang malaki kumpara sa mga nakaraang taon. Hindi lamang sa mga term na ipinakita nila, ngunit din mula sa pananaw ng kanilang disenyo ng mga institusyong pampinansyal. Hindi nakakagulat, ang pormalisasyon nito ay magbubukas sa iyo sa mga bagong kahilingan, at lalo na sa ibang paraan ng pagkakaugnay sa produktong ito na inilaan upang tustusan ang pagbili ng isang bahay.
Napakahalaga na isaalang-alang mo ito sa tumpak na sandali ng pag-sign ng kontrata, kahit na samantalahin ang ilang mga konsesyon upang ang mga kundisyon ay mas abot-kaya sa iyong mga nais na mag-subscribe sa produktong ito sa pagbabangko. Pupunta upang mag-alok ng mga bonus kapag ang iyong relasyon sa entity ay mas malaki, at sa ganitong paraan, makatipid ng isang minimum na bahagi ng gastos na haharapin mo kapag nagkakaroon ng pagpapatakbo ng real estate.
Upang matulungan kang ihanda ang gawaing ito, sa artikulong ito magkakaroon ka ng lahat ng mga susi upang malaman nang mas mahigpit kung paano ang mga pangmatagalang channel sa financing na ito. Bilang kinahinatnan ng diskarteng ito, Madali para sa iyo na kunin ang mga ito, iakma ang mga ito sa iyong personal na pangangailangan at ang antas ng kita na mayroon ka sa ngayon. Ngunit ang pinakamahalagang bagay ay kahit papaano magkakaroon ka ng isang mas konkretong ideya tungkol sa uri ng produkto na mahahanap mo kung nais mong gastusan ang bahay na iyon na nagustuhan mo noong nakaraang araw.
Mga mas maiikling deadline
Ang namamana na mga pag-utang, na nag-isip ng labis na mahabang mga tuntunin sa pagbabayad, ay natapos na, hanggang sa 50 taon. At na maaari silang maipasa mula sa magulang sa anak na may kaunting kadalian. Sa kasalukuyan ito ay makabuluhang nabawasan, sa pangkalahatan mayroon silang isang maximum na limitasyon sa loob ng 30 taon, na mas mahirap na lumampas ito. Ang lahat ng ito bilang isang diskarte na binuo ng mga bangko mismo upang ang antas ng pagkakautang ng mga pamilyang Espanyol ay hindi tumataas, at alinsunod sa mga rekomendasyon ng Espanya na naglalabas ng bangko sa pagtatapos ng huling dekada.
Sa sitwasyong ito, maaari mo nang mabayaran ang pagpapatakbo nang mas mabilis, kahit na ang bunso, na may mga term na katulad sa mga magagamit sa kanilang mga magulang. At kung ang iyong ideya ay bayaran ang mortgage sa loob ng 40 o 45 taon, kalimutan ang tungkol sa kanila, dahil halos walang bangko ang nagbebenta ng mga pautang na ito sa ilalim ng mga katangiang ito.
Hindi nila pinansyal ang buong halaga ng apartment
Ang isa pang diskarte sa mga bagong pag-utang ay naninirahan sa ang katunayan na napakahirap para sa kanila na pondohan ang 100% ng halaga ng pag-aari, tulad ng nakaraan. Ngayon naabot nila ang 80 o 85% ng operasyon, ngunit bihirang higit pa. Bilang kinahinatnan ng kalakaran sa komersyo na ito, wala kang pagpipilian kundi mag-ambag ng isang halaga kapag pumunta ka upang makatanggap ng mga susi sa bagong apartment. Kung wala kang pagtipid para sa hangaring ito, maaari mong simulang ihanda ang mga ito, dahil kung wala ang kondisyong ito mas magiging problema para sa iyo na makamit ang mga layunin.
At kung ang nais mo ay isang pautang sa mortgage para sa pangalawang tahanan, ang financing mula sa mga bangko ay mabawasan nang malaki. Sa puntong ito, ito ang magiging pinakabatang mga customer na masasaktan sa pagkakaiba-iba ng mga kondisyon sa pagkontrata. At kung saan dapat silang magkaroon ng tulong ng kanilang mga magulang.
Mas mababang interes
Bilang isang resulta ng mas mababang gastos ng benchmark ng Europa, ang interes na iyong aakoin sa bawat operasyon ay nabawasan nang husto. Sa kasalukuyang alok na binuo ng mga bangko maaari kang makahanap ng mga pag-utang na may interes na naka-link sa Euribor malapit sa 1%, at na sa maraming mga kaso ay binabaan upang makaakit ng isang mas maraming mga kliyente, at buhayin ang sektor ng real estate.
Dagdag dito ang diskarte sa komersyal na pagkansela o pagbaba ng mga posibleng komisyon na maaaring ipakita ng mga produktong banking na ito (pagbubukas, pag-aaral, bahagyang o kabuuang amortisasyon, atbp.). Nang hindi nalilimutan ang higit na kakayahang umangkop na kung saan ikaw ay pinagkalooban. Hindi ito walang kabuluhan, nagiging mas karaniwan para sa iyo na pumili sa pagitan ng isang nakapirming interes o ibang variable, depende sa mga kondisyon sa merkado, at syempre, ang ipinakita mong profile sa iyong aplikasyon.
Buksan sa mga bonus
Ngunit kung ang kasalukuyang alok ng mortgage ay dapat na makilala ng ilang katangian, ito ay walang iba kundi ang sa pamamagitan ng ang kanilang pagiging bukas sa kanilang mga interes. Sa pamamagitan ng mga bonus na ibinigay ng mga institusyong pampinansyal, depende sa antas ng koneksyon na mayroon ka sa bangko. Dahil marami kang nai-subscribe na mga produkto sa pagbabangko (mga plano sa pensiyon, seguro, pondo sa pamumuhunan, term deposit ...) ang mga pagkalat ay unti-unting mababawasan. At hanggang sa wakas na makamit ang isang mas mapagkumpitensyang produkto.
Wala ring kakulangan ng iba pang mga agresibong diskarte kaysa sa pagbutihin ang kanilang mga kondisyon at ipinataw nila na kailangan mong makipagkontrata sa entity ng insurance sa bahay, at kahit na iba pang mga uri ng mga patakaran. Sa ganitong paraan lamang makakagawa kang magbayad ng mas kaunting pera kaysa sa naunang naisip sa alok. Kahit na palaging may napaka-makitid na mga margin, nang hindi naaabot ang mga kamangha-manghang mga diskwento.
Na may mas mababa hinihingi na payroll
Oo, namanSa kaganapan na nais mong isumite ang application upang mabigyan ng isang pautang sa mortgage, pumunta sa paghahanda ng iyong payroll (o regular na kita) maaga. Sa kasamaang palad hindi ka magkakaroon ng isa pang solusyon na susuportahan. Ngunit ang pagbawas sa suweldo ng mga trabahador ng Espanya ay humantong sa mga bangko na lumambot ang kanilang mga kondisyon.
Hindi mo na kailangang magpakita ng napakalaking suweldo sa buwan, ngunit mula sa 2.000 € sapat na para sa iyong aplikasyon na tanggapin. Mayroong kahit ilang mga entity - kakaunti sa kasalukuyan - na nagpapababa ng mga margin sa halos 800 o 1.000 euro. At mula sa kung aling mga mileuristas ang maaaring makinabang.
Kahit papaano, bilang ikaw payroll mas malawak, ang mga pagkakataong makita ang isang pautang ay madagdagan nang malaki. Sa punto ng pag-abot sa napaka-kagiliw-giliw na mga alok, at kung saan maaari kang makakuha ng isang serye ng mga karagdagang kalamangan. Hindi walang kabuluhanAng hinahabol ng mga bangko ay para suportahan mo ang operasyon. Matatag ang mga kontrata na may kagustuhan kaysa sa isang pangyayari sa wakas. Tiyak na sa huli, ang pagkakaroon ng isang tagapayo ay kinakailangan upang gawin ang iyong pangangailangan na mabuhay.
Sa anumang kaso, Kung hindi, maaari kang magpakita ng isang walang katiyakan na kontrata, mas makabubuting mag-isip tungkol sa iba pang mga kahalili. Ang institusyong pampinansyal ay hindi nasiyahan sa iyong mga kontribusyon at sa pagtatapos ng proseso ay magbibigay ito ng isang matunog na negatibong. Masisira nito ang iyong ilusyon, alinman upang maging malaya, o sa laban upang makakuha ng isang mas mahusay na bahay kaysa sa iyong tinitirhan sa ngayon.
Ebolusyon ng kredito sa mortgage
Ang pinakabagong datos na ibinigay ng National Institute of Statistics (INE) ay nagpapakita na sa buwan ng Oktubre 2015, ang bilang ng mga mortgage na kinontrata sa Espanya ay tumaas nang malaki. Partikular, ang average na halaga ng mga pag-utang na nakarehistro sa mga pagrehistro ng pag-aari noong Oktubre (mula sa dating mga gawaing pampubliko) ay 139.395 euro, 7,3% mas mataas kaysa sa parehong buwan noong 2014. Ang bilang ng mga mortgage na nabuo sa pabahay ay 19.195, 7,1% higit sa Oktubre 2014 Ang average na halaga ay 111.711 euro, isang pagtaas ng 10,8%.
90,3% ng mga pag-utang na nabuo noong Oktubre ay gumagamit ng variable rate ng interes, kumpara sa 9,7% ng isang nakapirming rate. Ang Euribor ay ang pinaka ginagamit na rate ng sanggunian sa konstitusyon ng mga variable na mortgage na interes, partikular sa 92,0% ng mga bagong kontrata. Ang average na rate ng interes sa simula ng mortgage para sa lahat ng mga pag-aari ay 3,11%, habang ang average na term ay 21 taon. Ang average na rate ng interes, sa simula, para sa mga pag-utang na nabubuo sa mga bahay ay 3,30%, 8,2% na mas mababa kaysa sa nairehistro noong Oktubre 2014.