Ang isa sa mga katanungan na tatanungin mo ang iyong sarili sa oras na ito ay kung maginhawa para sa iyo na mag-subscribe ng isang pautang sa mortgage sa isang variable o naayos na rate. Hindi nakakagulat, ang pagpapasya na ito ay maaaring mangahulugan ng pag-save ng isang makabuluhang halaga ng pera. Ito ay isa sa mga kadahilanan kung bakit kailangang maging napaka pinag-isipan kung saan wala kang pagpipilian kundi ang pag-aralan ang mga ilaw at anino ng pagpili para sa isa o ibang uri ng financing. Hindi mo makakalimutan na ito ay isang kontrata na ay magkakaroon ng isang napakahabang pag-expire, karaniwang nasa pagitan ng 20 at 40 taong gulang. Isang kadahilanan na huwag gaanong gawin ang operasyon na ito dahil maaari mo itong pagsisisihan sa mga susunod na taon.
Mula sa pangkalahatang senaryo na ito, ang average na halaga ng mga pag-utang na nakarehistro sa pagrehistro ng pag-aari noong Marso ng taong ito (mula sa mga gawaing pampubliko na isinagawa dati) ay 136.794 euro, 1,8% mas mataas kaysa sa parehong buwan ng 2017, ayon sa pinakabagong data na ibinigay ng National Institute of Statistics (INE). At mula ngayon ay maaari ka nilang bigyan ng higit sa isang bakas tungkol sa kung saan lumilipat ang mga gawi ng mga gumagamit sa ganitong klase ng mga produkto para sa pagtustos ng bahay.
Kung saan, sa mga pag-utang na nabubuo sa mga tahanan, ang average rate ng interes ay 2,62% (18,7% mas mababa kaysa Marso 2017) at ang average na term ng 24 na taon. Ang 62,2% ng mga mortgage sa bahay ay nasa variable rate at 37,8% sa isang nakapirming rate. Ang mga nakapirming rate ng mortgage ay nakaranas ng 9,9% na pagbaba sa taunang rate. Ang average rate ng interes sa simula ay 2,42% para sa mga pag-utang sa mga lumulutang-rate na bahay (na may pagbawas na 24,5%) at 3,05% para sa mga nakaayos na rate na mortgage (6,7% na mas mababa).
Sa ngayon ay nangingibabaw ang variable
Ayon sa opisyal na ulat na naihanda ng National Institute of Statistics, isiniwalat na sa 5.772 na mga pag-utang na may mga pagbabago sa kanilang mga kondisyon, 45,2% ay sanhi ng mga pagbabago sa mga rate ng interes. Matapos ang pagbabago ng mga kundisyon, ang porsyento ng naayos na mga mortgage na interes ay bumababa mula 14,2% hanggang 13,7%, habang ang variable ng mga mortgage na interes ay nabawasan mula 85,1% hanggang 84,7%. Ang Euribor ay ang rate kung saan ang pinakamataas na porsyento ng variable rate na mga mortgage ay tumutukoy, kapwa bago ang pagbabago (70,4%) at pagkatapos (77,5%).
Ang isa pa sa pinaka-kaugnay na data na natagpuan sa pag-aaral na ito ng mga opisyal na katawan ay na pagkatapos ng pagbabago ng mga kundisyon, ang average na interes sa mga pautang sa mga nakaayos na rate na mortgage bumababa ng 1,5 puntos at iyon ng variable rate na mga mortgage ay bumaba ng 1,0 puntos. Sa lawak na ang kalakaran na nakalantad sa pamamagitan ng pagkontrata ng mga pag-utang ay para sa sandaling ang variable rate ay ginugusto pa rin ng mga gumagamit ng Espanya. Ngunit mula ngayon ipapaliwanag namin kung ano ang mga pangunahing bentahe at disadvantages nito.
Bakit mag-subscribe ito sa isang nakapirming rate?
Ang mga mortgage na uri ng momentum ay nai-market na may mas malawak na mga rate ng interes kaysa sa variable na mga mortgage. Ngunit may ilang mga kalamangan na maaari mong pagpasyahan para sa modelo ng financing na ito. Ang isa sa pinakamahalaga ay bibigyan ka nila ng higit na seguridad dahil malalaman mo na lagi mong gagawin magbabayad ka ng parehong buwanang bayad. Anuman ang mangyari sa mga pamilihan sa pananalapi at kahit na ang isang krisis sa ekonomiya ay bubuo na may hindi mabilang na mga kahihinatnan. Mula sa senaryong ito, walang duda na magagawa mong mas mahusay na planuhin ang iyong personal o badyet ng pamilya para sa mga susunod na taon. Higit sa variable na mga mortgage.
Ang isa pa sa mga pinaka-kaugnay na aspeto ng mga nakaayos na rate na mortgage ay ang katunayan na sa mga panahon ng pagpapalawak sa mga tuntunin ng mga rate ng interes, mayroon silang pagbabago sa mga pagpapatakbo na mas kapaki-pakinabang para sa kanilang mga aplikante. Nangangahulugan ito na kung naniniwala ka sa mga rate ng interes aakyat sila sa mga susunod na taon mas mahusay na kumuha ka sa kanya sa ilalim ng napaka espesyal na katangian. Hindi walang kabuluhan, makatipid ka ng maraming pera hanggang sa matapos ang kontrata. Nang walang anumang pagkabigla sa tagal nito. Ito ay isang mas kapaki-pakinabang na pagpipilian, samakatuwid, para sa mas konserbatibo o nagtatanggol na mga profile sa customer.
Iba pang mga kontribusyon ng mga nakapirming rate
Pangkalahatan ang klase ng mga pautang na mortgage ay ipinagpalit sa mas kaunting komisyon at mga gastos sa pamamahala o pagpapanatili nito. Napakahirap para sa kanila na mag-apply ng 2% sa pag-aaral, pagbubukas o kahit na maagang pagkansela. Ngunit sa anumang kaso, lilipat sila sa ilalim ng mga margin na mas disimulado ng iyong domestic ekonomiya. Hindi ito nangangahulugan na sa mga nagdaang taon hindi ito ang pinakamahusay na modelo upang maiugnay ang iyong pautang para sa mga kadahilanang napakadaling maintindihan.
Sa ganitong paraan, isinasaad ng datos na isiniwalat ng National Institute of Statistics na bahagyang higit lamang sa 90% ng mga gumagamit ng Espanya ang sumusuporta sa solusyon na ito upang bumili ng iyong flat, apartment o iba pang real estate. Bagaman ito ay isang kalakaran na nababaligtad dahil malapit na ang desisyon na itaas ang mga rate ng interes sa euro zone ng European Central Bank (ECB). Isang bagay na walang alinlangan na mangyayari sa susunod na taon. Sa punto na masasalamin sa mga nakagawian ng pambansang mamimili.
Kailan mas mahusay ang isang variable rate?
Sa kabaligtaran, ang variable rate na mga pautang sa mortgage ay mas maipapayo na gawing pormal sa mga panahon kung saan ang presyo ng pera ay nasa pinakamababang kasaysayan. Tulad ng senaryong nangyayari ngayon. Sapagkat mahahanap mo ang mga interes nang higit na kumpetisyon kaysa dati. Gamit ang benchmark index ng Europa, na kilala bilang Euribor, sa negatibong teritoryo at pagpuntirya a quote ng -0,186. Ginagawa nitong mas mababa ang gastos mo upang tustusan ang iyong sarili dahil ang halaga sa presyo ng pera ay hindi masyadong mataas, malayo rito.
Gayunpaman, ito ay isang senaryo na tiyak na hindi magtatagal sa lahat ng oras. At sa anumang sandali ang trend ay maaaring magbago. Tulad ng pagtuklas sa mga tumpak na sandaling ito. Sapagkat pagdating ng bagong senaryong ito, ang mga variable rate na mortgage ay magiging mas mahal kaysa sa mga nakapirming rate mortgage at ito ay bumubuo ng isang mabuting bahagi ng mga gumagamit ay bumabalik sa isang mortgage ng mga katangiang ito. Kung saan sa lahat ng oras malalaman nila kung ano ang gastos upang tustusan ang kanilang sarili sa loob ng maraming taon.
Sa mga kumalat sa ibaba 1%
Ang kasalukuyang sandali ng pag-uugnay ay humahantong sa ang katunayan na maaari kang makahanap ng mga produkto para sa financing ng isang bahay na may kumakalat sa ibaba 1%. Gayundin na mayroon sila tinanggal komisyon at iba pang mga gastos sa pamamahala o pagpapanatili nito. Sa pamamagitan ng isang malawak na pagpipilian ng mga alok na maaaring pabor sa iyo sa iyong pagnanais na bilhin ang bahay na iyong nagustuhan nang labis. Para sa sandali sa isang variable rate, ngunit pagkatapos ng ilang buwan maaari mong baguhin ang iyong isip. Dahil sa lahat ng mga kaso ay depende ito sa sandali kung saan nakalagay ang sitwasyong pang-ekonomiya at syempre hindi ito palaging magiging katulad ng alam mo na.
Sa kabilang banda, hindi mo makakalimutan na ito ay isang napaka-personal na desisyon na depende sa maraming mga kadahilanan. At isa sa pinakamahalaga ay ang edad at syempre ang sa iyo mga prospect sa mundo ng trabaho. Sapagkat ang isa sa iyong hangarin na layunin ay hindi itaas ang utang nang may labis na tindi. Dahil ang katotohanang ito ay maaaring magdala sa iyo ng higit sa isang komplikasyon sa mga taon na mananatili hanggang sa pagkahinog. Higit pa sa iba pang mga pang-teknikal na diskarte na maaari mong masuri kapag ginawang pormal ang kontrata para sa produktong pampinansyal na ito.
Naroroon sa mga alok sa bangko
Sa anumang kaso, hindi ka dapat matakot sa isang kakulangan ng mga panukala mula sa mga bangko. Sapagkat ang parehong nakapirming at variable na mga mortgage ay kasama sa kasalukuyang mga alok sa bangko. Wala sa kanila ang tumigil sa pagdalo sa mga pribadong modelo ng financing. Sa mga promosyon na maaaring maging napaka kawili-wili para sa mga taong naghahanap ng isang patag sa ngayon. Kahit na may iba't ibang mga panukala sa loob ng bawat modelo ng financing.
Kung saan napaka-kapansin-pansin na ang kabuuang bilang ng mga pag-utang na may mga pagbabago sa kanilang mga kundisyon na nakarehistro sa mga pagrehistro ng pag-aari ay 5.772, 34,5% na mas mababa kaysa sa Marso 2017. Sa pabahay, ang bilang ng mga mortgage na nagbago ng kanilang mga kondisyon ay bumababa ng 34,3%, ayon sa data nabuo noong Marso ngayong taon at inilabas ng National Institute of Statistics.
Dahil walang duda na sa anumang oras maaari mong baguhin ang mga kondisyon ng mga pautang sa mortgage. Bagaman ito ay magiging isang gastos sa ekonomiya na masusuri na sa ibang artikulo sa isang mas detalyadong pamamaraan. Nakasalalay sa mga pagbabago na nabuo sa merkado ng mortgage. Tulad ng tila ito ay mangyayari sa loob ng ilang buwan. Sa layuning subukang makatipid ng ilang euro.
Sa anumang kaso, tandaan na sa mga nakapirming rate na pag-utang na hindi ka magkakaroon ng anumang pagkabigla sa tagal ng pareho. Ito ay isang mas kapaki-pakinabang na pagpipilian, samakatuwid, para sa mas konserbatibo o nagtatanggol na mga profile sa customer. Napakahalaga na isaalang-alang ito.