Minsan, upang makakuha ng mga asset, magsagawa ng mga proyekto at ideya o harapin ang mga hindi inaasahang pangyayari, kapaki-pakinabang na magkaroon ng capital bonus na nagsisiguro sa katatagan ng buwanang badyet ng mga indibidwal at kumpanya. Sa bagay na ito, ito ay nagkakahalaga ng pagsasaalang-alang sa opsyon ng paghiling ng a home equity loan.
Sa artikulong ito ipapaliwanag namin nang detalyado ano ang home equity loan, ano ang kanilang mga katangian at kung aling mga entity ang nagbibigay sa kanila, na may espesyal na pagtuon sa mga pribadong entidad sa pananalapi ng kapital.
Ano ang isang home equity loan
Ang mga pautang na may garantiya sa mortgage ay mga produktong pampinansyal kung saan ang mga kumpanya at indibidwal ay maaaring makakuha ng kontribusyon sa pagkatubig mula sa isang institusyong pinansyal. Ang partikularidad ng ganitong uri ng pautang ay kailangan nilang magbigay ng kontribusyon ang aplikante isang sakahan bilang collateral ng operasyon. Mahalaga na ang ari-arian na nagsisilbing collateral para sa utang ay walang mga encumbrances; ibig sabihin, hindi ito napapailalim sa anumang uri ng utang o lien.
Ang mga entidad sa pagbabangko na nagbibigay ng ganitong uri ng mga pautang na naka-mortgage ay maaaring alinman sa mga tradisyonal na bangko o pribadong kapital na kumpanya sa pananalapi. Maginhawang isaalang-alang na ang mga kundisyon at mga kinakailangan ay magkakaiba depende sa kung aling entity ang kumikilos bilang isang tagapagpahiram.
Mga katangian ng mortgage loan
Tulad ng naunang nabanggit, ang kakaiba ng ganitong uri ng pautang kumpara sa iba pang mga produktong pinansyal ay upang makapag-aplay para dito, kinakailangan na magkaroon ng isang ari-arian na maaaring magamit bilang collateral.
Sa kaso ng pribadong equity home equity loan, may iba pang mga kawili-wiling tampok na dapat isaalang-alang:
- Ang halaga ng financing ay maaaring hanggang 50% ng tinatayang halaga ng ari-arian ilagay bilang collateral.
- Sila ay karaniwang iginawad sa maikling deadline, sa pagitan ng 1 at 3 taon humigit-kumulang, dahil ang mga ito ay mga produkto na idinisenyo upang malutas tiyak na pangangailangan sa pagkatubig.
- Ang sakahan na ibinigay bilang collateral ay maaaring patuloy na magamit sa buong panahon ng pagbabayad ng utang.
Sa anong sitwasyon humiling ng isang mortgage loan
Mayroong iba't ibang mga sitwasyon kung saan ang pag-aaplay para sa isang home equity loan ay lumalabas na ang pinaka-angkop na opsyon. Ang mga sumusunod ay ang pinakamadalas:
- Pag-promote ng mga proyekto. Kadalasan, upang magsagawa o magsagawa ng mga personal o negosyo na proyekto sa pagpapatakbo, isang maagap at pansamantalang pag-iiniksyon ng kapital ay kinakailangan. Para dito, ang mga pautang sa mortgage ay lubhang kawili-wili.
- Minsan, para makakuha ng liquidity, hinihiling sila mga pautang na may garantiya sa mortgage para sa mga reporma o rehabilitasyon ng mga sakahan. Sa mga kasong ito, kadalasang binabayaran ang utang sa pamamagitan ng pagbebenta ng ni-renovate o ni-rehabilitate na mga sakahan.
- Para sa mga developer, ang mga home equity loan ay isang mahusay na produkto dahil, dahil kadalasan ay mayroon silang ilang mga ari-arian na ilalagay bilang collateral, maaari silang maging kwalipikado para sa mataas na mga pautang. Sa mga kasong ito, sinasaklaw ng mga pautang ang mga gastos sa pagtatayo, at ang pagbabayad ay ginawa gamit ang mga benta ng mga resultang sakahan. Gayunpaman, pinaghigpitan ng tradisyonal na pagbabangko ang mga pautang na may garantiya sa mortgage sa mga promotorSamakatuwid, may posibilidad silang gumamit ng mga pribadong entidad ng kapital.
- Mga utang o lien. Ang mga mortgage-backed loan ay isang napakahusay na opsyon sa mga kaso kung saan ang mga utang ay malaki at maaaring humantong sa mga foreclosure, dahil nagbibigay sila ng oras upang magbayad nang may kapayapaan ng isip.
- Pagtanggap ng mga mana. Ang mga gastos na nakuha mula sa pagtanggap ng isang mana ay maaaring napakataas at, kapag wala kang kinakailangang kredito upang harapin ang mga ito, ang mga pautang sa equity sa bahay ay maaaring maging isang mainam na opsyon.
Aling entity ang pipiliin na mag-aplay para sa isang mortgage loan
Gaya ng naunang nabanggit, may iba't ibang paraan para ma-access ang mga produktong ito sa pananalapi, dahil parehong tradisyonal na pagbabangko at nag-aalok ang mga pribadong equity firm ng home equity loan. Bagama't ang tradisyonal na pagbabangko ay nag-aalok ng mas mababang mga rate ng interes, dapat itong isaalang-alang na ang mga pribadong entidad ng kapital ay may maraming mga pakinabang na dapat isaalang-alang bago mag-apply para sa isang mortgage loan:
- Bilis at liksi. Ang mga pamamaraan sa mga pribadong entidad ng kapital ay karaniwang mas mabilis kaysa sa mga tradisyonal na bangko. Ito ay mahalaga para sa mga humihiling ng isang mortgage loan upang malutas ang isang kagyat na pangangailangan para sa pagkatubig.
- Kakayahang umangkop at pagpapasadya. Ang mga kinakailangan upang humiling ng mga pautang na may pribadong kapital ay mas mababa kaysa sa tradisyonal na mga entidad sa pagbabangko at may mas maraming puwang upang sumang-ayon sa mga tuntunin sa pagbabayad at mga tuntunin upang iakma ang mga ito sa mga pangangailangan ng aplikante. Bilang karagdagan, maiiwasan ng mga pribadong entidad ng kapital ang katotohanan na ang mga kliyente ay nasa mga listahan ng delingkuwensiya, gaya ng ASNEF o RAI, kung mayroon silang matatag na garantiya sa mortgage.
- Sa pribadong equity entity, mas maraming payo ang karaniwang ibinibigay kaysa sa ibang entity sa pamamagitan ng mga adviser, economist at abogado. Ang layunin ay ang mga produktong pinansyal na hinihiling ng kliyente ay iangkop sa mga partikularidad ng bawat kaso.
- Kaligtasan at pagiging maaasahan. Ang mga pribadong entidad sa pananalapi ng equity ay dapat magparehistro at maging inaprubahan ng Bank of Spain, na kumokontrol at nangangasiwa sa kanila. Samakatuwid, ang seguridad at pagiging maaasahan ay nananaig sa mga proseso sa pananalapi sa pangkalahatan at sa pagbibigay ng mga pautang sa partikular.
Ano ang halaga ng financier para ibigay ang loan na may garantiya sa mortgage
Kapag hiniling ang pautang na may garantiya sa mortgage, dapat tasahin ng mga institusyong pinansyal ang panganib na nauugnay sa operasyon. Upang gawin ito, pangunahing isinasaalang-alang nila ang mga sumusunod na kadahilanan:
- Pagbabalik ng interes. Ito ay tinasa kung paano ibabalik ang interes na nakuha mula sa pagbibigay ng utang; ibig sabihin, ano ang magiging terms of return at kung anong halaga.
- Form ng pagkansela ng operasyon. Mahalagang malaman ng bangko kung paano kakanselahin ang operasyon; ibig sabihin, kung paano magtatapos ang transaksyon. Ang pinakakaraniwang paraan ay ang pagbabangko at ang pagbebenta ng isang ari-arian, na maaaring pareho o hindi ang isa na inilagay bilang collateral.
- Ang pagkatubig ng garantiya. Para sa pagbibigay ng mga pautang na may garantiya sa mortgage mahalaga na ang ari-arian na ibinigay bilang collateral ay may sapat na halaga. Para dito, ang pagtatasa ng ari-arian ay isinasaalang-alang, na hindi lamang isinasaalang-alang ang edad ng ari-arian at ang estado ng konserbasyon nito, kundi pati na rin ang mga materyales kung saan ito itinayo at ang lokasyon, bukod sa iba pang mga kadahilanan.
- Viability ng proyekto ng negosyo. Sa kaso ng home equity loan para sa mga negosyoMahalaga rin na malaman ang pagiging posible ng kumpanya na humihiling ng kapital. Kung ang kumpanya ay kumikita at sila ay mahusay na tumakbo, ang kumpanya sa pananalapi ay may higit na puwang para sa maniobra upang ibigay ang mga pautang na ito.
Sa konklusyon, Ang sinumang indibidwal o kumpanya ay maaaring humiling ng pautang na may garantiya sa mortgage sa kondisyon na mayroon kang isang ari-arian na walang mga encumbrances bilang collateral. Ang parehong tradisyonal na mga bangko at pribadong equity finance company ay maaaring magbigay sa kanila. Gayunpaman, ang pinakaangkop na opsyon kapag naghahanap ng higit na kakayahang umangkop at bilis na may seguridad, pagiging maaasahan at ang pinakamahusay na payo ay mag-apply para sa isang home equity loan na may pribadong kapital.