Ang bilang ng mga mortgage sa mga bahay na nakarehistro sa mga rehistro ng pag-aari ay 31.018, 9,2% pa sa taunang rate. Ito ang pinaka-kaugnay na data na nakuha mula sa pinakabagong data na ibinigay ng National Institute of Statistics (INE). Na nagpapakita rin na ang average na halaga ng mga pag-utang na ito ay nadagdagan ng 2,9% at tumayo sa 123.911 euro. Habang sa kabilang banda, ang bilang ng mga mortgage na nabuo sa mga tahanan ay 31.018, iyon ay, 9,2% higit pa kaysa sa Pebrero 2018.
Ang average na halaga ay 123.911 euro, isang pagtaas ng 2,9%. Habang ang average na halaga ng mga pag-utang na nakarehistro sa mga rehistro ng pag-aari noong Pebrero (mula sa mga gawaing pampubliko na isinagawa dati) ay 163.487 euro, 21,2% na mas mataas kaysa sa parehong buwan noong 2018. Patungkol sa rate ng interes sa mga pautang sa mortgage, para sa ganitong uri ng mga produkto sa bangko na binubuo sa kabuuang mga bukid noong Pebrero, ang average na rate ng interes sa simula ay 2,64% (0,4% mas mataas kaysa sa Pebrero 2018) at ang average na term ay 22 taon. Kung saan ang 59,5% ng mga pag-utang ay nasa isang variable rate ng interes at 40,5% sa isang nakapirming rate.
Ang average na rate ng interes sa simula ay 2,32% para sa mga variable rate na mortgage (1,9% na mas mababa kaysa noong Pebrero 2018) at 3,32% para sa mga nakapirming rate mortgage (3,0% mas mataas). Para sa mga pag-utang sa bahay, ang average na rate ng interes ay 2,62% (1,1% na mas mababa kaysa sa Pebrero 2018) at ang average na term ay 23 taon. Ang 58,2% ng mga mortgage sa bahay ay nasa variable rate at 41,8% sa isang nakapirming rate. Ang mga Fixed rate mortgage ay nakaranas ng taunang pagtaas ng rate na 17,4%. Ang average na rate ng interes sa simula ay 2,37% para sa mga pag-utang sa mga lumulutang-rate na bahay (na may pagbaba ng 4,0%) at 3,05% para sa mga naayos na rate na mortgage (0,4% mas mataas).
Pagbabago sa dami ng mga pag-utang
Ang mga pautang na may pagbabago sa kanilang mga kondisyon sa rate ng interes ay isa pa sa data na ibinigay ng National Institute of Statistics (INE). Dahil sa epekto, sa 6.554 na mga pag-utang na may mga pagbabago sa kanilang mga kondisyon, 39,8% ay sanhi ng mga pagbabago sa mga rate ng interes. Matapos ang pagbabago sa mga kundisyon, ang porsyento ng mga nakaayos na rate na mortgage tataas mula 7,7% hanggang 21,0%, habang ang variable ng mga mortgage na interes ay nabawasan mula 91,3% hanggang 78,2%. Ang Euribor ay ang rate kung saan ang pinakamataas na porsyento ng variable rate na mga mortgage ay tumutukoy, kapwa bago ang pagbabago (82,1%) at pagkatapos (72,8%).
Sa puntong ito, dapat bigyang diin na ang benchmark index ng Europa, ang Euribor, ay ang karamihan sa pirma ng mga pagpapatakbo na isinasagawa sa isang variable rate. Ayon sa datos na ibinigay ng National Institute of Statistics (INE), ang ilan sa mga variable rate na pagpapatakbo ay isinasagawa sa ganitong uri ng sanggunian. Sa kabilang banda, tumaas ito sa mga nagdaang buwan mula sa mga pinakamababang kasaysayan nito. At iyon sa pagsasagawa ay nangangahulugan ng ilang higit pang euro sa pagbabayad ng buwanang mga installment ng mga may-ari ng produktong ito upang bumili ng bahay. Sa isang pag-asam na magpapatuloy itong tumaas sa mga susunod na buwan.
Mga resulta ng mga pamayanan
Ang mga pamayanan na may pinakamataas na bilang ng mga mortgage na binuo sa mga tahanan noong Pebrero ay Pamayanan ng Madrid (6.373), Catalonia (5.448) at Andalusia (5.179). Ang mga pamayanan kung saan maraming kapital ang ipinahiram para sa konstitusyon ng mga pag-utang sa mga tahanan ay ang Comunidad de Madrid (1.014,5 milyong euro), Catalonia (837,6 milyon) at Andalusia (558,6 milyon). Ang Mga Autonomous na Komunidad na may pinakamataas na taunang rate ng pagkakaiba-iba sa hiniram na kapital ay ang Principado de Asturias (56,9%), La Rioja (41,3%) at Castilla - La Mancha (32,6%). Tulad ng na-verify sa huling alon na pinadali ng National Institute of Statistics (INE).
Ang Mga Komunidad na Autonomiya na may pinakamataas na taunang mga rate ng pagkakaiba-iba sa bilang ng mga mortgage sa bahay ay ang Principado de Asturias (55,6%), Castilla - La Mancha (43,1%) at La Rioja (39,3%). Para sa kanilang bahagi, ipinakita ng Illes Balears (–19,3%), Comunidad Foral de Navarra (–10,6%) at Cantabria (–9,3%) ang pinaka-negatibong mga taunang rate ng pagkakaiba-iba. Sa puntong ito, ang malakas na pagkakaiba-iba na umiiral na sa ngayon mula sa ilang mga autonomous na komunidad hanggang sa iba pa. Higit pa sa ibang mga pagsasaalang-alang na may kinalaman sa paglago ng ekonomiya ng bansa at na maaaring makaapekto sa pagkontrata ng ganitong uri ng kredito sa mga indibidwal.
Mga pautang na may mga pagbabago sa pagpapatala
Tungkol sa kabuuang bilang ng mga pag-utang na may mga pagbabago sa kanilang mga kundisyon na nakarehistro sa pagrehistro ng pag-aari ay 6.554, 12,7% na mas mababa kaysa sa Pebrero 2018. Isinasaalang-alang ang uri ng pagbabago sa mga kundisyon, sa Pebrero ay ginawa 4.914 novations (o mga pagbabago na nagawa na may parehong institusyong pampinansyal), na may taunang pagbaba ng 20,5%. Para sa bahagi nito, ang bilang ng mga transaksyon na nagbabago ng nilalang (subrogations sa pinagkakautangan) ay tumaas ng 26,3% at ng mga pag-utang na kung saan naganap ang mga pagbabago sa kanilang mga kundisyon. Bilang isa sa mga pinaka-paulit-ulit na pare-pareho sa mga nakaraang taon.
Ang isa pang aspeto na ang data na ito na ibinigay ng National Institute of Statistics (INE) ay may pinaka-epekto sa ay na ito ay may kinalaman sa muling pagsasaaktibo ng mortgage market sa Espanya. Kung saan, muli nagpasya ang mga bangko na i-on ang gripo upang maaari silang matanggap ng mga taong nais na bumili ng isang flat mula sa mga tumpak na sandaling ito. Sa panganib na ang antas ng pagkakautang nito ay maaaring tumaas sa mga susunod na taon. Tulad ng nangyari sa mga taon presyo sa krisis pang-ekonomiya sa paligid ng mga taon 2007 at 2008. Pati na rin kung bakit magbigay ng bubble ng real estate sa mga susunod na taon.
Pagbabago ng mortgage
Ang komisyon sa pagkansela, na dapat bayaran sa lumang nilalang, karaniwang nagkakahalaga ng 1% ng halagang nakabinbin ang amortisasyon at dapat itong isaalang-alang kapag tinatasa kung kumita ito o hindi na gawin ang pagbabago ng entity. Sa kabilang banda, ang komisyon ng subrogation (na babayaran sa bagong bangko at kasama ang mga gastos tulad ng buwis sa mga dokumentadong ligal na kilos at notaryal at mga bayad sa pagpapatala) ay nasa pagitan ng 0,5% at 1% ng bagong pautang na dapat gawing pormal.
Ang porsyento na idaragdag ng mga entity sa Euribor upang maitakda ang kanilang mga rate ng interes sa mga variable na rate na mortgage ay unti-unting nabawasan pagkatapos ng "giyera" na inilabas sa pagitan ng mga bangko at mga bangko sa pagtitipid, samakatuwid ay mas mahusay na mga alok na mas malamang na kumuha. Ang ilang mga bangko at mga bangko sa pagtitipid - lalo na ang mga nasa Internet - ay nagbibigay ng isang kaugalian na 0,28%. Mula sa kabuuang halaga na ipinahiram, ang mga pag-utang na isulong ang 80% ng appraised na halaga ng bahay, kahit na mas madalas na maghanap ng mga produktong sumasaklaw sa kanilang buong halaga. Ang isa pang aspeto na apektado ng ganitong uri ng produktong kredito ay ang pagbaba ng mga komisyon, na sa karamihan ng mga kaso ay nabawasan sa zero, ngunit sa mga kaso lamang ng pagbubukas o pamamahala.
Ibinahaging mga mortgage sa bahay
Ang isa pang uri ng mga pag-utang na hindi masikip sa mga tuntunin ng umiiral na alok sa merkado ng pagbabangko ay ang tinatawag na "ibinahaging pabahay", na inilaan upang makakuha ng isang bahay kasama ang mga kaibigan o kasamahan, at na ang pagkuha sa trabaho ay nabuo pangunahin ng mga taong kailangan nilang maglakbay sa iba pang mga patutunguhan para sa trabaho. Sa kasong ito, ang ilang mga nilalang sa pananalapi na nagpasyang ilunsad ito sa pamamagitan ng isang produkto na may termino sa pagbabayad na umabot sa 40 taon, na may 10 ang pinakamaliit, kung saan 100% ng halaga ng pag-aari ay maaaring pondohan.
Ang pangunahing kontribusyon nito ay mayroon itong isang nakapirming panahon ng interes ng hanggang sa 10 taon, pati na rin ang posibilidad ng pagtaas o pagbawas ng installment ng utang depende sa mga pangangailangan ng subscriber. Ang gumagamit ay magbabayad din ng 1% bilang isang paunang komisyon, ngunit hindi bawat pag-aaral. Kahit na sa ngayon ay hindi ito isang produkto na nasa lahat ng mga alok ng mga nagbigay ng mga pautang sa mortgage. Kung hindi, sa kabaligtaran, ito ay ipinakita sa isang napapanahong paraan at sa ilalim ng napaka-espesyal na mga kondisyon sa pagkontrata na naiiba mula sa mas maginoo na mga modelo sa oras ng pagkuha ng isang real estate asset. Sa kabilang banda, hindi ito pangkalahatang kalakaran sa mga ugali ng mga gumagamit ng pagbabangko. Kung hindi, bubuo ito sa ilalim ng sarili nitong mga katangian sa pangangailangan para sa mga produktong pampinansyal na ito.
Ang porsyento na idaragdag ng mga entity sa Euribor upang maitakda ang kanilang mga rate ng interes sa mga variable na rate na mortgage ay unti-unting nabawasan pagkatapos ng "giyera" na inilabas sa pagitan ng mga bangko at mga bangko sa pagtitipid, samakatuwid ay mas mahusay na mga alok na mas malamang na kumuha. Ang ilang mga bangko at mga bangko sa pagtitipid - lalo na ang mga nasa Internet - ay nagbibigay ng isang kaugalian na 0,28%. Mula sa kabuuang halaga na ipinahiram, ang mga pag-utang na isulong ang 80% ng appraised na halaga ng bahay, kahit na mas madalas na maghanap ng mga produktong sumasaklaw sa kanilang buong halaga. Ang isa pang aspeto na apektado ng ganitong uri ng produktong kredito ay ang pagbaba ng mga komisyon, na sa karamihan ng mga kaso ay nabawasan sa zero, ngunit sa mga kaso lamang ng pagbubukas o pamamahala.