Када смо успели да мало уштедимо, обично се питамо: Шта да радимо са својим новцем? Па, за оне људе са мало знања о свету финансија, најбоља опција је да одете код професионалца који познаје економију и тржишта. Ово нам може помоћи да пронађемо производ који најбоље одговара нашим потребама. Ако желите да знате шта је финансијски саветник и чиме се бави, препоручујем вам да наставите са читањем.
У овом чланку нећемо само објаснити шта је ово занимање, већ ћемо коментарисати које су његове функције, где ради, па чак и како постати финансијски саветник, ако нас то занима. Надам се да ће вам ове информације помоћи да разјасните све ваше недоумице у вези са овом темом.
Која је улога финансијског саветника?
Када говоримо о финансијским саветницима, мислимо на професионалце чији је циљ помоћи у управљању економијом компаније или особе, увек према имовини, потребама и приходима дотичног клијента. Другим речима: Они су задужени за управљање финансијским пословањем компаније или особе која ангажује њихове услуге.
Сада када имамо јаснију представу о томе шта је финансијски саветник, морамо пазити да га не помешамо са финансијским агентом. Овај други генерално има глобалнију визију у погледу економије. Функција истог више личи на функцију екстерног и тачног финансијског консултанта. Међутим, Финансијски саветник редовно прати кретање свог клијента, покушавајући да му помогне да оствари своје циљеве. Поред тога, има могућност да препоручи различите финансијске производе које и сам познаје и којима управља.
Ако говоримо о независном финансијском саветнику, он прима фиксну плату од свог клијента, без провизија. обично, То је најпрепоручљивија опција за велика имања. У овом случају, главне функције професионалца су следеће:
- Помозите купцима да остварите своје финансијске циљеве.
- Понуда купцима прилагођени финансијски производи њима, према њиховом профилу ризика.
- Прати и саветује клијенте у вези са вашим инвестиционим одлукама.
Где ради финансијски саветник?
Осим што може да ради бесплатно, као што смо раније споменули, и финансијски саветник Можете бити део компаније или радити у банци. У зависности од тога где се налазите, њихове функције се разликују. Када сте ангажовани, нормално је да се наплаћују провизије.
Када је професионалац запослен у компанији, Његови циљеви су следећи:
- Помозите у доношењу одлука о инвестицијама. За то је неопходно да искористите своје знање о тржиштима и финансијама.
- Процените зараду компаније.
- Повећати капитал који припада компанији. Да бисте то урадили, морате тражити нове стратегије и алате који помажу у постизању овог циља.
С друге стране, ако финансијски саветник ради у банци, његове функције су друге:
- Изаберите производе прилагођене купцима, на основу вашег профила ризика. То је комерцијална функција успостављања односа са клијентима банке.
- Пронађите нове могућности за управљање средствима које банка продаје.
Шта је потребно да бисте били финансијски саветник?
Сада када знате шта је финансијски саветник, вероватно ћете доћи до закључка да плата за ово занимање није лоша, бар за садашњу ситуацију у Шпанији. Стога не чуди што више особа размишља о тражењу понуда за посао за ову позицију. Али који услови морају бити испуњени да бисмо могли да кажемо да смо финансијски саветници?
Јасно је да најосновније имају много знања о свету финансија и привреди уопште. Поред тога, може бити веома корисно имати одређене квалитете у области психологије, јер ће помоћи у проучавању тржишта и бољем разумевању људи, а самим тим и купаца. Такође је неопходно бити у стању да одреди профил ризика сваког инвеститора. Без ове способности, нећемо моћи да развијемо персонализовани план саветовања или да пратимо клијенте у време кризе.
Не можемо оставити по страни низ знања која су основна да може да обавља послове финансијског саветника. Они су следећи:
- Пореско знање: Важно је бити информисан о важећим прописима. Без овога неће бити могуће направити фискални план који узима у обзир варијабле сваког клијента, као нпр. порез на наслеђе, ИРПФ, заштићена добра итд.
Финансијско знање: Неопходно је знати како тумачити индексе чије понашање утиче на имовину у коју је клијент уложио.
Колико кошта ангажовање финансијског саветника?
Генерално, људи верују да финансијски саветник плаћа само високу нето вредност. ипак, такође нуди услуге малим штедишама. У ствари, сваки пут када особа уговори производ у банци, мали проценат онога што плати иде на уговарање ове услуге.
Када тражите финансијског саветника, Најбоље је тражити независног, из врло једноставног разлога: Зависни саветници подлежу захтевима и условима које намеће банка. Очигледно је да је банка заинтересована за продају сопствених производа и тиме остваривање својих комерцијалних циљева. Стога на савете које нам дају зависни финансијски саветници може утицати сукоб интереса.
Колика је плата финансијског саветника?
Већ знамо шта је финансијски саветник, које су његове функције и како то постати. Међутим, остаје да се одговори на једно велико питање: Колико зарађује финансијски саветник? Такође, Просечна плата овог професионалца је око 46.500 евра бруто годишње, што је знатно изнад просечне годишње плате у Шпанији. Месечно, финансијски саветник зарађује око 2.520 евра нето. Није лоше, зар не?
У закључку можемо рећи да су финансијски саветници кључни ако желимо да испунимо економске циљеве. Они нису од велике помоћи само компанијама, већ и појединцима, посебно онима који не знају много о свету финансија или једноставно немају времена да буду стално свесни тржишта. Да заиста, Од највеће је важности да финансијски саветник буде квалификован. Знање које морате имати није нимало лако, па је неопходно да имате неку обуку из области економије.