Током година 2006-2008, хипотекарне хипотеке представљале су велику економску кризу у Сједињеним Државама, која се чак приближила многим другим земљама. Још увек има много економиста и стручњака који их се сећају и који упозоравају на опасност да се врате под другим именима, мењајући тако економију једне земље.
Па ако желите знати шта су хипотеке, услове које су понудили и шта се догодило тако да се сада на њих гледа као на велику опасност, овде смо прикупили све информације о томе.
Шта су хипотеке другог нивоа
Субприме хипотеке појавиле су се у Сједињеним Државама. Заправо, били су „правна“ фигура у њиховом систему зајма и кредита, а били су усредсређени директно на хипотеке. У овој земљи су постојале две врсте хипотека: примарне, то су оне које се додељују особама са солвентношћу већом од 660 поена (према њиховом раду, квалитету живота, документацији, могућности враћања новца итд.); субприме, који су били додељени људима који нису достигли 660 бодова. Они су такође добили и друга имена, као што су хипотека без смећа или хипотека НИЊА (Без прихода, без посла или имовине, преведено као хипотека за оне који немају приход, раде или нису активни).
Дакле, другоразредне хипотеке су биле оне које су даване људима који су имали мало средстава, имали су мало прихода, или чак никакав посао. У овом случају било је врло ризично одобрити зајам некоме ко га није могао вратити, па су одлучили да повећају камате.
Треба имати на уму да ове хипотеке нису биле лоше, заправо су биле исте као и главне хипотеке, али ови, јер власник није био „најбоља особа која има поверења у новац“, услови су наметнути много оштрије.
Који су услови хипотекарних хипотека
И који су то били услови? Хипотекарне хипотеке биле су ресурс који су многе породице користиле за своје домове. Проблем је што су то представљале висок ризик за банке. Можда један или два не, али ентитети су почели да се акумулирају све више и више, а велики део њих почео је да пропада.
За почетак, ове врсте хипотека биле су резервисане за профиле који нису достигли солвентност која је била потребна за давање хипотеке. А то је да би им могли приступити људи који нису имали посла, који су имали минимална примања или који нису били стабилни нити су имали имања на своје име која би им могла „гарантовати“. Другим речима, свако је могао подићи хипотеку са основним хипотекарним кредитом чак и без посла, новца или имовине.
Због наведеног и због тога што је подразумевала трансакцију са високим ризиком, каматна стопа је била највиша, јер је постојао велики ризик од неплаћања. А) Да, каматна стопа је некада била између 1,5 и 7 поена изнад онога што се сматра нормалним. Али ту се није завршило.
такође било је више провизија, не само брокерских брокера, али друге које су саме банке наметнуле и које су за ову групу веома тешко вратиле износ који је требало вратити.
Коначно, хипотеком је одобрено финансирање више од 80% куће, али било је лако добити саму банку која вам је направила стопостотну хипотеку и чак се побринути за трошкове.
Другим речима, била је то врло „сочна“ хипотека за оне којима је била потребна. Али шта је са банкама?
Додатне хипотеке и банке
У случају банака, чини се готово немогуће да се ентитет одважи на тако нешто, зар не? Па ипак, у Сједињеним Државама се то десило (мада је и то после изазвало финансијски колапс).
Али да, банке су биле одушевљене овим врстама хипотека, а све зато што су користиле фигуру „хипотекарних обвезница“. Они су били фигура у којој су ставили те хипотеке и продали их инвестиционим фондовима. Односно, подржали су их други који су у замену за ове бонусе добили „награду“. И чинило се да све иде добро ... док није било.
Прича о великој кризи
2000. године хипотекарне хипотеке биле су „погодба“. Човек без прихода, без стабилног рада, без имовине могао је да пристане да купи кућу јер му је банка дала хипотеку, некад 100%, некад 80%. Али било је његово. Требало је само платити месечну накнаду. И све је прошло у најбољем реду. Заправо, Према подацима Института за студије берзе, америчке финансијске институције су 2006. године зарадиле много новца овим банкарским производом. Али од те године ствари су се окренуле на горе.
И многи људи су престали да плаћају таксе и то их је навело да напусте своје домове. Проблем је био у томе што се оне нису могле препродати скупље, јер је цена већ била на врху, па су чак почеле да падају. Тако су банке имале пуно кућа и дугова. Поред тога, они који су купили обвезнице почели су да виде да неће добити ништа, већ су, напротив, губили сву вредност коју су уложили. И то је покренуло фондове и банке да почну имати проблема са ликвидношћу, да банкротирају ... Што је проузроковало познату финансијску кризу 2007-2008.
Постоје ли хипотеке за смеће у Шпанији?
Велико питање за многе. Као такве, другоразредне хипотеке биле су ствар Америке. Али да бисте то видели не морате ићи далеко сличне бројке су постојале и у Шпанији.
Заправо, готово у исто време када и у Сједињеним Државама, 2000-их из банака су почели да излазе такозвани хипотекарни зајмови без колатерала. Њихови услови били су врло слични субпримима и да, последице су такође биле исте: економска криза из које Шпанија тренутно још није успела да изађе.
И сада?
Не можемо вам рећи да данас не постоје хипотеке, смеће, НИЊА или како год желите да их назовете. Истина је Да, могу постојати, позвати их на други начин и са врло сличним условима. Међутим, многе банке су научиле лекцију и сада је приступ хипотеци много тежи него раније. У ствари, иако су банке отвореније за позајмљивање новца, оне „чувају леђа“ гаранцијама или бројкама које гарантују да ће новац вратити.