У овом тренутку живота није тајна да Рачун вас неће створити милионером или барем остварити више него занимљив повраћај уштеђевине. Није изненађујуће што нуде камате које су минималне као резултат одлуке Европске централне банке (ЕЦБ) да снизи цену новца. Суочени са овим монетарним сценаријем, не очекујте сјајне понуде, чак ни изузетне моделе штедње.
Ако тренутно имате претплату на текући или штедни рачун, то неће доносити велику исплативост. Они се крећу под врло малим маржама и то ће вас сигурно разочарати: не више од 0,30% годишње. Помоћи ће вам да каналишете главне банкарске операције: трансфере, директно задуживање рачуна у земљи (вода, струја, гас, осигурање ...), па чак и да вам одобре кредитну или дебитну картицу. Али тешко да ће икада успоставити моћан план уштеде за наредних неколико година.
Шта учинити у овом сценарију толико неповољном за интересе шпанских штедиша? Тренутно уживате у неколико алтернатива, али неке можете пронаћи у тренутној банкарској понуди. Преко рачуна са високим примањима, упркос свом имену, они не достижу марже приноса од јуче, у којима су понудили до 6%. Сада највише могу да пруже својим купцима повраћај од 2%., и нешто више у агресивнијим предлозима и под одређеним условима у њиховој формализацији.
Међутим, да бисте добили ове марже учинка, мораћете да испуните низ захтева које вам неће бити лако да испуните у свим случајевима. У сваком случају, то је алтернатива коју тренутно имате ако нисте задовољни рачуном на који сте се претплатили неколико година. Упркос свему, ако желите да сваке године генеришете врећу штедње са конкурентнијим интересом, биће боље потражити друге конкурентније банкарске производе да бисте постигли своје циљеве.
И ако се, упркос свему, ваше интересовање усмери на формализовање рачуна високих перформанси, ми ћемо вам помоћи да остварите ову жељену жељу или вам бар показати које алате треба да користите да бисте били заинтересовани за ове производе. Чак и кроз заиста оригиналне савете који могу побољшати вашу позицију малог штедиша. У сваком случају, искључите изузетне поврате јер вам их ниједна банка више неће дати под било којом комерцијалном стратегијом.
Од сада ћете имати прилику да знате све врсте рачуна који су у складу са овом карактеристиком. У неким случајевима ћете морати да усмерите своју платну листу, у другима можда чак и да промените банку, и у свима њима модификују ваше тренутне приступе како би се формализовао уговор о текућем рачуну. Можда је коначно решење за овај банкарски производ да престане бити непрофитабилно за ваше корисничке тежње.
Најпрофитабилнији рачуни
Стратегије које банке користе за побољшање профитабилности својих рачуна су врло ограничене, али у сваком случају омогућене у оквиру јединствене понуде коју пружају својим клијентима. Дизајнирани су у различитим форматима, који имају за циљ да испуне очекивања купаца, и да свој допринос не усмјеравају према другим ентитетима. Обично под изразито конвенционалним предлозима, али неки од њих могу да вас изненаде својом иновацијом.
Као последица ових пословних стратегија, они подижу - иако не претерано - камату на ваше рачуне. Од 0,50%, па до максималног нивоа од око 2%. Профитабилност која премашује ону коју нуде орочени депозити, која се тренутно креће у распону од приближно 0,25% до 0,80%. И све то са потпуном и непосредном доступношћу на стању на рачуну.
Најпрофитабилнији рачун који се од сада може претплатити је онај који је Банкинтер развијао путем Рачуна за зараде, са приносом од 5% и то од самог почетка. Иако плаћа само првих 5.000 евра, а намењен је искључиво новим клијентима који доприносе платном списку или редовном приходу од 1.000 евра.
Дирецт Оффице одлучује да вам понуди рачун за депозит, који је повезан са ороченим порезом, за који се може генерисати каматна стопа од 1,50%, иако само на период од четири године, и уз плаћање камата сваког месеца. Ево Банцо, с друге стране, пласира на тржиште још један модел који се искристалисао на паметном рачуну и у којем се предвиђа годишњи принос за уштеду од 1,10%, а такође и уз месечне исплате камата.
Намењено новим купцима
То је најчешћи рецепт за побољшање учинка ових рачуна и углавном се развија у оквиру промоција добродошлице које банке тако често развијају. Њихова сврха је очигледна, покушавају да привуку купце из других банака.
За ово нуде издашније уговорене услове, чак и уз веће бенефиције и повећање услуга. Што се тиче њихових каматних стопа, оне могу порасти и до 1%, чак и премашити их у одређеним промоцијама које развијају најагресивнији формат. Они су корисни за ваше интересе јер не захтевају никакве захтеве, само да промените банку.
Међутим, они показују неке недостатке које бисте требали узети у обзир пре него што коначно потпишете уговор са банком. Међу њима и то развија се у врло ограниченим временским периодима, од њих да се врате уобичајеним условима у овој класи банкарских производа, прилично оскудним. Такође могу захтевати од вас да одржавате одређену равнотежу како бисте се квалификовали за њихове бенефиције.
Са платом напријед
То је најснажнија стратегија коју вам нуде за побољшање услова. Ако желите да се претплатите на било који од њих, мораћете да уплаћујете зараду (пензију или редовни приход). Чак су и као нов елемент отворени за приходе које примају незапослени клијенти.. Ако сте у некој од ових ситуација, честитамо, јер ће камате које ћете добити сваке године бити издашније, иако без помпе.
У неким случајевима можда неће бити довољно да се испуни овај захтев, а мораћете да платите и главне домаће рачуне (воду, струју, гас, мобилне итд.) Да би ово побољшање услова уговора ступило на снагу. . Заузврат, неки рачуни вам враћају минимални део ових фактура. Отприлике између 1% и 3%, али са максималним ограничењем које ни у ком случају не може бити прекорачено. Они вам могу помоћи у одржавању веће ликвидности ових штедних инструмената.
Веће везе са ентитетом
Клијенти, попут вашег конкретног случаја, који су са правним лицем уговорили друге производе (пензијске планове, фондове, кредитне картице или осигурање), биће спремнији за формализацију својих рачуна уз најбоље камате које нуди банкарски систем. То ће бити награда коју финансијске институције предлажу да вас задрже као купца. То је тренд који се постепено обликује у банкарском сектору да покушава да прода више производа, а ако је могуће и међу својим тренутним клијентима.
Обично вам овакви повезани рачуни нуде око 1%, и увек под апсолутном доступношћу ваше уштеде. И чије су главне карактеристике врло сличне традиционалним форматима, са једва да постоје разлике у њиховим карактеристикама или услугама. И наравно, ослобођени провизија и других трошкова управљања.
Усмерено на жељене купце
Ако сте добар купац, увек ћете имати крајње средство да побољшате марже профитабилности свог рачуна, преговарајте са својом банком. Бит ће то што ћете се поставити за сто и проверити које перформансе вам тренутно могу понудити. Требали бисте нагласити предности ваше банкарске историје, па чак и многих година колико сте клијент. То ће бити гаранција за постизање циљева.
Ова стратегија, тако честа међу старијим купцима, подиже ниво профитабилности који банке могу достићи за мале проценте. Можете га повећати са неколико десетина, али мало више. Ако не испуњавате карактеристике за формализовање захтева, боље одустаните од покушаја, јер сигурно нећете добити ништа. Колико год уклонили провизије према новом приступу на рачуну.
Без провизија и трошкова
У многим случајевима уштеде при уговарању овог банкарског производа неће произаћи из виших каматних стопа које оне пружају, већ из трошкова које можете уштедети на његовом одржавању. И у том смислу, најраспрострањеније је ослобађање било које врсте провизија и других трошкова у његовом управљању. Није узалуд, то ће значити годишњу уштеду између 30 и 100 евра, у зависности од употребе рачуна.
Тренутно добар део банака комерцијално комерцијализује ову комерцијалну стратегију и као формула за остајање у клијентели и не одлазак у други ентитет. Појављује се све више ентитета (Банкиа, ББВА, Сантандер, Банкинтер, ИНГ Дирецт, итд.) Који покрећу програме под именом нула провизија или рачуна без. За који можете уговорити један од њихових личних рачуна без икаквих трошкова.
Да бисте прихватили било који од ових предлога, истина је да ћете морати још више да се повежете са финансијском институцијом, чак и уговарајући друге производе различитих врста. Али циљ који ћете постићи наградиће ваш труд. И вероватно ћете уштедом ових трошкова добити више новца него профитабилношћу коју може произвести било који текући рачун који је доступан у тренутној банкарској понуди.
Исплативост је заувек?