Инвестициони фондови су, у свом бесконачном обиму модалитета, један од производа уз веће прихватање малих и средњих инвеститора. Као последица бега монетарних токова људи који су своју штедњу штедели у банкарским депозитима. И да сте након одлуке Европске централне банке (ЕЦБ) да снизи цену новца и остави је без практичне вредности на 0, преусмерили своје доприносе у фондове.
Да би се верификовала ова чињеница, најновији подаци Удружења институција за колективно инвестирање (Инверцо) показују да обим имовине пензијских фондова достигао је нови врхунац свих времена Током последњих месеци. На овај начин инвестициони фондови, заједно са пензијама и осигурањем, већ чине готово 60% портфеља шпанских домаћинстава. Велики број формата на које се може претплатити помаже да се разуме ово кретање шпанске штедње.
Али ако постоји једна карактеристика која користи многим хиљадама и хиљадама Шпанаца који су уштедели у тим финансијским производима, то је велики објекат морају да их пребаце, са великим предностима за њих. Чак и корист од неплаћања пореза у временима која сматрате одговарајућим, и наравно, правно и потпуно транспарентно као што можете видети у овим информацијама.
Како пребацити инвестиционе фондове?
Овај производ намењен уштеди и улагању може се пребацити у друге фондове у било ком тренутку и у било којој ситуацији. Али најинтересантнија ствар за ваше интересе је та операција неће вас коштати ни један евро, нити ће бити кажњено никакве врсте комисија или други трошкови у његовом управљању. Наравно, све док их радите у оквиру исте финансијске институције. Па чак и имати користи од многих понуда које представљају да бисте претплатили или задржали ове производе у вашем инвестиционом портфељу.
Своја средства можете преносити другима било које природе, од једног променљивог дохотка до другог мешовитог карактера, или у супротном смеру, нема ограничења за извођење ове врсте покрета. Могу се извршити онолико пута колико власник портфеља хартија од вредности пожели. Налог ће бити потребно дати само банци код које је уговор о хартијама од вредности уговорен. И да се може извршити и преко интернета ако сте у банци уговорили овај модалитет. Удобно од куће и у било које доба дана.
То је операција која је врло погодна када вам из било ког разлога није пријатно са уговореним инвестиционим фондом. Па зато што се не развија онако како бисте желели, није најбољи модел за фокусирање инвестиција у том тачном тренутку или његова профитабилност једноставно није најзадовољнија вашим очекивањима као малог инвеститора. Било би право време да портфељ померите кроз кораке између узајамних фондова.
Формализујте операцију
Није битно да ли се ради о средствима различитих компанија за управљање, јер је једини захтев да се представи операција да буду од истог власника, без обзира на њихов састав и износ извршених доприноса. То је операција коју је врло згодно изводити свако толико, да ажурирају најбоље производе за сваку прилику, а посебно у сусрет променама сценарија у међународној економској ситуацији. Задржавање фонда у портфељу, статички дуго времена, озбиљна је грешка која власнике ових финансијских производа може коштати много евра.
У зависности од нових ситуација које се појаве, улагање се може прилагодити вашим потребама на задовољавајући начин. Не оклевајте да побољшате перформансе уштеђевине уложене у инвестиционе фондове. Иако није пожељно да их редовно мењате. Не узалуд, то су производи који нису намењени краткорочном, већ дуготрајном трајању. Обично између 3 и 6 година.
Ваше пореске предности
Постоји врло корисна стратегија тако да је можете користити са одређеном учесталошћу. Састоји се од уштеде тренутног плаћања пореза. А то се може материјализовати овим операцијама, односно преносима инвестиционих фондова. Уместо да ове накнаде плаћате продајом, можете да одложите ову уплату тако што ћете је пребацити на други производ ових карактеристика. Можете чак и да сачекате да порез опадне да бисте коначно формализовали продају.
Многи су инвеститори правни трик како би избегли да се одмах суоче са тим исплатама. А онима којима недостају други инвестициони производи (фондови којима се тргује на берзи, варанти, деривати, продаја кредита итд.). Стога је то врло корисна операција коју можете да користите у било ком тренутку, без икаквих ограничења. Као да је реч о штедној врећи, и у стилу планова за уштеду које су развијале финансијске институције.
Ситуације у којима морате извршити трансфере
Увек има више згодних тренутака за извршавање ових налога, и заиста је згодно да их знате како бисте оптимизовали операције у складу са својим интересима. И то се може одабрати у следећим тренуцима у којима ћемо вам изложити усклађеност трансфера између фондова.
- Погрешили сте одабиром модела улагања и то сте схватили. Суочићете се са приликом да то исправите и одлучите се за друге формате улагања који одговарају новој ситуацији.
- Његов развој на финансијским тржиштима није онај који је првобитно предложен, па чак и уместо да има капиталне добитке, можда губите и део уложеног капитала.
- Пре а промена у окружењу међународне економске активности, којој је потребна промена у финансијској имовини која је део вашег инвестиционог предлога. Рачунајући чак и на савете саме банке.
- Након што је неколико година провео у истом инвестиционом фонду, биће време да се то промени за друго који одговара вашим очекивањима и на овај начин започиње нови циклус у овој класи финансијских производа.
- Као стратегија за диверзификовати инвестицију кроз различите формате штедње: фиксни приход, променљиви, мешовити, алтернативни, са заштићеном валутом итд. То ће бити врло исплатив начин да сигурније заштитите своју уштеђевину.
- У зависности од профил инвеститора да представљате било кога и да не мора увек бити исто. Може се разликовати у зависности од многих променљивих које условљавају ваше личне рачуне.
- Пре било каквог изненадног кретања које се генерише на тржиштима фиксног или променљивог дохотка. И то ће бити окидач за преокрет инвестиционог портфеља у том тачном тренутку, без обзира на његову природу и састав.
Понуде за обављање трансфера
Такође можете имати користи од небројених понуда и промоција које су финансијске институције развијале како би прикупиле новац својих клијената, од којих су неки заиста агресивни. Један од најповољнијих за ваше интересе као клијента и инвеститора долази од трансфера другим ентитетима. Не узалуд, многе банке нове купце награђују готовином за ношење средстава од других ентитета.
То може бити врло занимљива операција ако размишљате о промени банке или су то једноставно покрети по вашем потпуном укусу. Нећете морати учинити апсолутно ништа, али ентитет је тај који је задужен за промоцију административних поступака како би формализовао ову размену између ваших инвестиционих фондова. Нећете морати да плаћате никакву провизију, чак ни друге трошкове у њеном управљању.
Ако се одлучите за ову операцију, неће вам преостати ништа друго него да анализирате понуду банака и одлучите се за моделе који доносе највеће предности. Знајући да то неће променити природу ваше инвестиције, па чак ни доприносе. Наставите са истим улагањем, али у другој банци. То је једина разлика коју ћете приметити када формализујете трансфер између фондова.
Које циљеве постижете трансферима?
Кроз ова једноставна банкарска кретања моћи ћете да остварите низ предности које не бисте стекли другим каналима деловања. А то ће много зависити од циљева које сте себи поставили приликом претплате на ову врсту финансијских производа. Иако генерално, ово ће бити неки од прилога које ћете брзо приметити.
- Можеш прилагодити било ком економском циклусу, чак и до најнеповољнијих ситуација у економском сценарију. И све то без потребе напуштања ових формата који су инвестициони фондови.
- Укључиће а радикално окретање вашим приступима инвеститора, из профила који представљате и прилагођен свим врстама околности. Без потребе да се успут губи новац, јер неће бити ликвидација операција.
- Бићете у позицији да отклонити све недостатке у вашем инвестиционом портфељу, а то може да одмери вашу имовину током наредних месеци. Ви ћете бити ти који усмеравате стратегију да уштеда буде исплатива.
- Они су операције врло лако учинити, и то за неколико минута може да се обради. Иако ћете морати сачекати неколико дана да бисте видели како су акције нових наслова већ наведене на финансијским тржиштима.
- Имаћеш времена да анализирати понуду менаџера, и проверите који су најпогоднији инвестициони фондови за вас како бисте побољшали способност повећања уштеде. Чак и уз помоћ професионалаца у овој области улагања.
- И на крају, врло јасна прилика коју морате ревитализујте своју уштеду у сусрет новим променама које економија доживљава, како на домаћем, тако и на међународном нивоу. Дизајнирање модела штедње по вашој мери и у зависности од ваших потреба.