Када започнете рођендан и приближите се пензионерској доби, почињете да размишљате о својој будућности. Многи сумњају да се старосне пензије могу дугорочно одржати, па стога виде друге могућности као што су Пензиони план. Како то функционише? Да ли је то добро имати? Које предности и мане даје?
Ако сте и ви поставили ова питања или нека друга, желимо да разговарамо с вама и да вам испричамо о пензијским плановима, како функционишу и да ли је то добра инвестиција или постоје аспекти који вас могу натерати да се одлучите за нешто друго.
Шта је пензиони план?
Прво што требате је да добро разумете на шта се односи пензијски план. Ово је заправо уштеда која се увек јавља дугорочно. То је заиста план штедње који вам помаже да уштедите део новца за време пензије.
На пример, замислите да имате плату од 2000 евра. Пензиони план био би задужен за штедњу, од тих 2000 евра, к новца, ставимо 200 евра сваког месеца. Дакле, у време пензионисања не бисте имали само пензију, већ и ону уштеду коју сте остварили током радног века с циљем допуњавања пензије.
Ова пракса је врло корисна, поготово јер пензија коју су многи оставили није довољна за живот. Поред тога, пензионисање и пензијски план нису неспојиви, то јест, можете бити мирни јер вас неће натерати да се одлучите за једно или друго.
Пензиони план: како то функционише у Шпанији?
У Шпанији морате имати на уму да се старосна граница за пензионисање повећава све док се 2027. године не утврди 67 година. Све док имате 36 година доприноса за социјално осигурање, можете се пензионисати са 65 година, али понекад је боље издржати мало да би пензија била нешто већа.
Наравно, касније постоје специфични случајеви, као што су особе са инвалидитетом, са стопама ризика у свом послу итд.
Деловање пензијског плана је једноставно. Заснован је на уговарању ове услуге, коју обично нуде банке и, сваког месеца доносите новчани износ. Обично постоји годишњи максимум од 2000 евра.
Тај новац иде у пензиони фонд и уместо да стоји на месту, користи се за инвестирање куповином и продајом имовине тако да постоји дугорочна добит.
Л Пензиони планови регулисани су Краљевском законском уредбом 1/2002, а такође Законом о пензијским плановима и РД 304/2004 где се успоставља Уредба о пензијским плановима.
То значи да се приликом спасавања пензијског плана не добија само новац који је депонован, већ и профитабилност коју је тај новац генерисао. Односно, добићете више од онога што сте допринели.
У шта се улаже тај новац? Па, најчешће је у фиксном дохотку, променљивом приходу, мешовитим или гарантованим плановима. Менаџери плана се брину о овоме и не треба да бринете због тога.
Упркос чињеници да је та цифра добро позната, мало ко одлучи да део плате издвоји за пензијски план. Међутим, што пре почнете, то боље, јер будући да сте нешто дугорочно, што више трошите, то више профитабилности може бити од тог новца који је издвојен.
Предности и ризици овог производа
Сад кад сте видели пензиони план и како он функционише, време је да се одвагну предности и недостаци овог производа. И да ли пре него што се одлучите за то морате да знате да ли вам то одговара или не.
ентре las предности које вам пружа пензијски план Они су:
- Одбитак од закупнине. То је зато што се одвајањем дела годишње зараде приликом састављања биланса успеха не добија „стварни“ приход, већ се одузима новац који уносите у пензијски план. Имплицирајући? Па, плаћате мање пореза.
- Можете препустити план коме желите. То је обично наследницима, све док умрете пре времена или особи коју сматрате.
- Можете променити пензиони план. Другим речима, можете га прилагодити својој ситуацији и / или потребама. И не плаћајући ништа.
Што се тиче недостатака, они иду да зависи од претпостављеног профила ризика, пошто можете бити конзервативни, умерени или ризични.
- Ако сте конзервативни, корист коју добијате је мања, али заузврат осигуравате да не изгубите новац који улажете.
- У случају да сте умерени, постоје одређени ризици због којих можете изгубити део уложеног новца.
- Ако сте ризични, ризици су много већи, а можда ћете имати „среће“ или на крају лоше да се кладите и изгубите много из пензијског плана.
- Још један проблем пензијског плана је тај што ћете, када повратите тај новац, морати да платите порез на њега. Што више новца имате, више ћете платити касније.
Да ли се план може спасити у ситуацији која није пензија?
Иако се нормално разуме да се пензиони план може повратити само када се особа повуче, то није једини начин да се то учини. постоје друге ситуације које вам могу омогућити да спасите свој пензиони план и повратите новац који сте имали од селидбе.
На пример:
- Ако је прошло 10 година откако сте га запослили. Сад ово има неке нијансе које морате да прегледате са својим менаџером, на пример, ако супротставите свој пензијски план у 2015. години, до 2025. нисте могли да га спасите.
- Ако сте дугорочно незапослени. Да бисте били дугорочно незапослени, посао морате тражити најмање 360 дана.
- Ако сте претрпели инвалидитет или озбиљну болест. Несрећа, болест која вас је онеспособила итд.
- Ако умреш. У овом случају, наследници ће сами моћи да искупе пензијски план, плаћајући порез на доходак, наравно. Добра ствар је што пензиони планови не плаћају порез на наследство.
- Сад кад знате шта је пензијски план, како функционише и како добро, а шта лоше има, да ли бисте се усудили да га запослите? Јавите нам ако то сматрате нечим одрживим или га треба модернизовати.