Банкинтер је најавио покретање нове понуде пензијских планова заснованих на фондовима којима се тргује (Фондови којима се тргује на берзи или ЕТФ-и, под називом на енглеском) преко Попцоин-а, вашег менаџера дигиталних инвестиција. На овај начин, банка постаје први шпански ентитет који укључује ову врсту услуге путем аробоадвисор. Као и код инвестиционих фондова Попцоин-а, пензионе планове овог менаџера могу уговорити инвеститори који нису клијенти банке и који такође улажу износ од 1.000 евра.
Ови пензиони планови појачавају тренутну понуду Попцоина, која је већ била најкомплетнија и најразноврснија на тржишту робадвисорс. Али, поред тога, проширују тренутни опсег услуга Банкинтер, која сада има пензијске планове на основу ЕТФ-а, који ће својим клијентима понудити и путем свог дигиталног менаџера. То је иновативан модел јер је повезан са производом специфичним као што су фондови којима се тргује на берзи.
Једна од карактеристика ове класе производа је двострука стаза. С једне стране, по први пут ће понудити пензијске планове који улажу у фондове којима се тргује на берзи (ЕТФ) путем свог аутоматизованог менаџера. Док ће, с друге стране, Попцоин наградити трансфере пензијског плана са додатних 2,5% више од 5.000 евра до следећег 31. јула. Будући да је једна од алтернатива стварању више или мање стабилне средњорочне и дугорочне размене штедње. Из значајно другачије перспективе улагања у односу на друге конвенционалније моделе.
Флексибилнији пензиони планови
Инвеститорима ће бити на располагању три пензијска плана за три профила ризика, са мањом или већом изложеношћу акцијама, и сви они глобалног обима, односно могу улагати у имовину из целог света. То су следећи планови:
- Глобални попцоин конзервативно: са изложеношћу до 25% у глобалним акцијама (залихама).
- Глобални попцоин умерено: са глобалном тежином капитала између 30% и највише 50%.
- Глобални попцоин динамичан: са улагањима у глобалне власничке хартије од вредности од најмање 30% и до највише 75% укупног износа.
Још један од њених доприноса је да ће својим власницима обезбедити додатних 2,5% бонуса на трансфере пензијских планова преко 5.000 евра, уз услов да период трајања инвестиције траје најмање пет година.
Са профитабилношћу до 3%
С друге стране, дугорочно гледано, Индивидуални систем пензијских планова региструје просечну годишњу профитабилност (умањену за трошкове и провизије) од 3,48%, а средњорочно (5 и 10 година) представљају профитабилност од 1,34% и 3,11%, респективно, како показује Удружење институција за колективно улагање и пензијски фондови (Инверцо).
Где би процењени обим доприноса и накнада последњих месеци био: бруто доприноси од 204,4 милиона евра и бруто бенефиције од 203,0 милиона евра, са којима би обим нето доприноса за месец достигао 1,4 милиона евра. У припреми ове статистике укључен је узорак од 1.077 индивидуалних системских пензијских планова, који представља око 99% њене имовине, односно 74.726 милиона евра и 7,50 милиона рачуна акционара.
Зашто пензиони план?
Један од разлога формализације било ког од ових финансијских производа је због чињенице побољшања куповне моћи у време пензионисања. У време када је просечна пензија у Шпанији ове године порасла је за 5,7%. Према подацима Министарства рада, до нивоа достизања просечних нивоа од око 985 евра. Као последица ових нивоа јавних пензија, пензијски планови постају алат за побољшање ових зарада.
Међутим, да би ова мера била практичнија, препоручује се да се уговарање овог финансијског производа не озваничи неколико година пре доласка у пензију. Ако не, напротив, препоручује се планирање ове операције неколико година унапред. Новчаним доприносима сваке године и на основу стварног дохотка његових ималаца. Тако да могу да додају приход од 67. године, што је старосна граница за пензионисање од 2027. године. Кроз различите формате који могу доћи од фиксног дохотка, променљивог дохотка или чак од алтернативних модела улагања.
Да ли гарантује минималну профитабилност?
Један од аспеката који добар део малих и средњих инвеститора разматра је да ли пензиони планови гарантују минималну профитабилност. Па, одговор је не, јер ће то зависити од развоја финансијских тржишта, како у капиталу тако иу фиксном дохотку. Тамо где су ризици у првом од њих знатно већи. Иако ће у сваком случају зависити од економског контекста и самих финансијских тржишта. И то је последњих година створило успоравање код њих, са посебним страхом од онога што би се могло догодити на међународним берзама.
Постоји само један начин да се реши овај почетни проблем, а то је формализација пензијског плана који нуди загарантован повраћај. Иако са врло малим посредничким маржама, између 1% и 2,30% сваке године и шта год да се догоди на финансијским тржиштима. Док је, с друге стране, пад ове класе производа утицао на то да су се догодили њихови наслови постану конзервативнији у време избора овог финансијског производа.
Остале могућности пензија
Једно од решења за које се шпански пензионери могу одлучити је производ који је међу инвеститорима толико популаран као узајамни фондови. Али са великим недостатком што је то још један финансијски производ који не гарантује никакву врсту поврата годишње. Ако не, напротив, такође ће зависити од тога шта еволуција различитих финансијских тржишта. Али одакле можете створити стабилну врећу за штедњу на средњи и дужи рок. У зависности од профила који корисник представља у овој класи финансијских производа.
С друге стране, овај избор омогућава власницима да у било ком тренутку почну да дизајнирају своју пензијску штедњу. У овом аспекту нема ограничења, а такође вам омогућавају да доделите новчане доприносе које сами желите. Било у врло малим количинама или са свакако захтевајући доприносе да боље дођете до златних година у свом животу. Тамо где можете да бирате између инвестиционих фондова заснованих на променљивом, фиксном, мешовитом приходу или чак из алтернативних формата, тако да можете побољшати посредничке марже из ових прецизних тренутака.
Профитабилност фонда
У вези са овим аспектом, може се рећи да је интерес који нуди својим власницима опао последњих месеци. У овом смислу и због трговинске тензије, волатилност и аверзија према ризику били су присутни на финансијским тржиштима током маја месеца. Тако ће главни берзански индекси затворити период са губицима у односу на крај априла, иако настављају да акумулирају позитивне приносе до сада у 2019. години.
С друге стране, велика несигурност тржишта капитала проузроковала је снажан раст потражња за јавним дугом, са последичном ревалоризацијом државних обвезница. ИРР немачке 10-годишње обвезнице опао је на -0,20% са 0,03% у априлу, а принос шпанске десетогодишње обвезнице пао је на историјски најнижи ниво од 10% (0,73% крајем претходног месеца). Тамо где је премија за ризик у Шпанији пала на 1,01 базна поена.
Разлике између променљиве и фиксне
Са битним разликама између једног или другог модела улагања. Будући да је упркос негативној профитабилности месеца маја, Категорије капитала су оне које прикупљају највише приноса у 2019. Тако, на пример, америчке акције и акције у настајању акумулирају принос од 9,6% и 8,5% до сада ове године. Дакле, инвестициони фондови са највећим нето претплатама били су фиксни приходи (посебно краткорочни фиксни приходи), а новчани фондови са 879, односно 166 милиона евра. Поред тога, то су категорије које акумулирају највеће нето приливе у 2019. години са 2.182, односно 1.519 милиона евра.
У тренду који се може наставити у наредним месецима или чак бити наглашен падовима већег интензитета и који може наштетити интересима малих и средњих инвеститора. Иако ће то зависити од тога шта се може догодити са каматним стопама, како с једне, тако и са друге стране Атлантика, с друге стране, велика неизвесност тржишта капитала проузроковала је снажан раст потражња за јавним дугом, са последичном ревалоризацијом државних обвезница. ИРР немачке 10-годишње обвезнице опао је на -0,20% са 0,03% у априлу, а принос шпанске десетогодишње обвезнице пао је на историјски најнижи ниво од 10% (0,73% крајем претходног месеца).