Одлука Европске централне банке (ЕЦБ) да подићи каматну стопу Од 2019. то ће представљати препреку за кориснике који ће подићи кредит у наредним месецима. Што се тиче било које врсте финансирања: лични зајмови, за потрошњу, брзо, хипотеком или путем банкарских картица. Сразмерно томе да ћу зависити од интензитета ових повећања које предузимају аутономне организације. У сваком случају, то ће бити лоше вести за кориснике банака који могу да се задужују.
Иако ће ова новчана мера бити веома корисна за штедише до повећати перформансе на капитал који се чува у различитим банкарским производима (орочени депозити, пословне менице или рачуни са високим приходима). Видеће да ће се у наредним месецима њихови интереси повећавати сразмерно повећању цене новца. Јер ће за кратко време бити исплативије штедњу учинити профитабилном кроз различите стратегије које пружају банке.
Управо супротно од онога што ће се догодити људима који оду да потраже било коју кредитну линију у својој банци. Због услови уговарања ових банкарских производа. Тренутно је просечна годишња камата овог модела финансирање То је између 6% и 11% за личне кредите и са разликама испод 2% у односу на хипотекарне кредите. Па, овим комерцијалним маржама ће требати доста времена да се финансијски субјекти пријаве. Из једноставног разлога као што је време јефтиног новца истекло ове године.
Раст камата на кредите
Најнепосреднији ефекат одлука органа заједнице биће да се у 2019. години повећа просечна стопа зајмова за неколико десетина процента с обзиром на тренутне стопе. То у пракси значи да ће за потражњу од 10.000 евра корисници морати да плате додатни износ од око 25 евра приближно сваког месеца. Поред повећања трошкова које би провизије и други трошкови могли имати у управљању овим банкарским производима. Као на пример они изведени из студије, раног отказивања или суброгације.
С друге стране, један аспект који се мора узети у обзир је да та повећања каматне стопе неће утицати на купце који тренутно имају формализован производ ових карактеристика. То ће утицати само на кориснике који ће га тужити из примене ових отпремања у било којој врсти кредита. Мала је разлика коју морате знати да бисте знали интензитет и процес ове монетарне мере. Што се тиче датума када ће цена новца расти, још увек нема фиксног дана, иако стручњаци одлучују да ће се то догодити у првом кварталу 2019. Фактор који ће утицати на тренд продаје на тржиштима акција.
То ће бити погођено торбама
Колатерални ефекат ове монетарне мере биће онај који утиче на национална тржишта акција. Са депресијацијом цене финансијских тржишних вредности као резултат проблема које ће имати компаније да се финансирају Од сада. Није изненађујуће што ће морати да плате више новца да би имали новца за обављање било ког свог пословног пословања. Ово је аспект који ће узети у обзир мали и средњи инвеститори који намеравају да отворе позиције на тржиштима акција. У том смислу, инвеститори ће бити још једна од главних жртава раста каматних стопа у зони евра, а као последица тога и у Шпанији.
С друге стране, такође је веома важно напоменути да је ова монетарна мера веома штетно за продуктивно ткиво земље јер компаније морају да улажу веће финансијске напоре да би се финансирале. Фактор који може утицати на ниво задужености исте, јер им неће преостати ништа друго него да сносе веће каматне стопе на кредите које ће тражити у најширем сценарију у погледу њиховог финансирања и реализације нових пословних пројеката.
Када ће отпремања почети?
Одговор који велики део шпанских корисника треба да зна је тренутак у којем ће доћи до овог пораста каматних стопа. Па, тренутно не постоји стварно дефинисан датум, али све перспективе указују на чињеницу да ће у првим месецима следеће године бити примећено повећање кредитних линија које одобравају банке. Тако га испуштају најновије белешке које нуди банка издавалац старог континента. У сваком случају, сигурно је једно, а то је да је ова мера неће се одлагати много месеци више. Стога морамо чекати да скупљи кредити почну да се пласирају раније, а не касније.
С друге стране, ова мера утицаће на било коју кредитну линију и без икаквог изузетка. Стога нећете моћи да се сакријете од овог монетарног плана који ће бити спроведен врло брзо. Ако ћете у наредних неколико дана тражити зајам, неће вам преостати ништа друго него да претпоставите да је ово сценарио који ћете наћи. Односно, мораћете да платите више новца за одобравање било које врсте финансирања, без икаквог изузетка. Где ћете чак морати да платите провизије и трошкове управљања и одржавања који су обимнији него до сада.
Шта је са хипотеком?
Хипотекарни зајмови ће следити исти процес и практично без разлика у односу на друге традиционалније кредитне линије. У том смислу, повећања су већ започела у хипотекарном сектору због повећања која су се догодила у европском референтном индексу за ову класу финансијских производа, Еурибор. Расла је девет узастопних месеци као прекретница за падове који су се развили последњих година. Наравно, можемо рећи да је овај референтни извор за уговарање хипотекарних кредита ударио о земљу неколико месеци.
Последице код хипотека са променљивом стопом су тренутне, јер њихови подносиоци захтева већ плаћају неколико евра више у месечним ратама. Износ који ће се повећати непосредно пре интензивнијег пораста Еурибора и који ће несумњиво довести до вашег Економски напор расти од сада. Стога није изненађујуће што се све више корисника банака одлучује за хипотеку са фиксном каматном стопом. Тамо где ћете увек плаћати исту месечну накнаду, шта год се од сада дешавало на финансијским тржиштима.
Потражња за кредитима расте
Ове године дошло је до значајног повећања операција у одобравању зајма, у окружењу јасног побољшања коњунктурне ситуације наше земље и посебно због значајног смањења тзв. сумњива имовина. То је довело до тога да потражња за овом врстом банкарских производа расте брже него што су очекивали аналитичари тржишта. Али ускоро ће открити да су се њихови услови знатно променили. Ова чињеница може успорити број трансакција које су потписали клијенти, иако је њихов интензитет тренутно непознат.
Напротив, још један врло релевантан податак који објашњава овај сценарио је да задуженост шпанских породица поставила је нови историјски рекорд крајем прошле године, показују подаци шпанске банке. Истраживање које је спровела Банка Шпаније такође показује да, након низа неплаћања као резултат кризе, нивои делинквенције имају врло мало утицаја при одређивању услова које банке имају за одобравање кредита. Иако се ова ситуација можда приводи крају због више него извесног пораста интереса било које кредитне линије у Шпанији.
Опуштање у концесијама
Стога, с обзиром на ову коњунктурну ситуацију, није изненађујуће што је Европска централна банка (ЕЦБ) у свом најновијем истраживању о банкарским кредитима рекла да је била у условима одређеног опуштања с обзиром на потражњу за овим производом од стране великог дела банака корисника и то је откривено у овој текућој години. Закључак је то њихова потражња је порасла посебно.
Иако је неопходно разјаснити да кредитне институције предвиђају да ће се стандарди у концесији пооштрити од последњег квартала ове и наредних година. „Конкурентски притисак и перцепција ризика имали су олакшавајући утицај на кредитне стандарде“, каже ЕЦБ у изјави. У ономе што се очекује да ће постати следећи сценарио који ће купци имати за неколико месеци.