Дугорочни депозити, због својих посебних карактеристика, више се представљају као штедни производ него као инвестициони производ. Због две врло добро дефинисане особености, при чему је једна од њих велика постојаност, а с друге стране мораћете да будете дуго времена. нема ликвидности и без спровођења било каквих спасавања. Они су производ за цео живот, онакав какав су унајмили наши родитељи или баке и који је током година тешко претрпео промене. Са ове тачке гледишта, они вам не нуде много изненађења за његову формализацију.
Али једна ствар их разликује од осталих инвестиционих формата, а то је да је ризик у њиховом пословању нула. То је један од разлога зашто конзервативнијим корисницима одлучују се за ову класу модела у приватној штедњи. Са минималном профитабилношћу, иако нешто већом од формата са краћим трајањем или са иновативнијим дизајном. Присутни су у понудама свих банкарских субјеката и од сада нећете имати проблема да их формализујете.
Услови трајности ових банкарских депозита крећу се између 3 и 6 година од прилике. Тамо где нећете моћи да извршите спасавања, ни делимична ни потпуна. Осим ако у неким случајевима не претпоставите провизију за њено рано отказивање која обично порасте до 0,3% од депонованог износа. Али да ће у већини случајева то бити операција која неће бити исплатива за њено спровођење. С друге стране, ово је производ који не укључује провизије и друге трошкове у управљању или одржавању, па вас стога неће коштати. Друга сасвим друга ствар је исплативост коју ће вам понудити ови штедни производи.
Побољшана накнада
Оно што ћете постићи њиховим ангажовањем је да им повећате накнаду, мада само за неколико десетина процента у поређењу са осталим форматима орочених депозита. До те мере да ћете морати да процените да ли је заиста вредно претплатити се на њих са периодом трајања који је тако широк као у овим случајевима. Ова одлука ће у основи зависити од профил који представљате као штедиша, а такође и стање које ће остати на вашем штедном рачуну. Да се суочите са новчаним потребама које ћете имати од сада.
Још један од његових најрелевантнијих аспеката је да је врло једноставан банкарски производ за уговарање и то не захтева финансијско знање од посебног значаја. Није изненађујуће што је њену механику врло лако научити и асимилирати. Без икаквих других врста веза са другом финансијском имовином. Са ове тачке гледишта, дуготрајна наметања неће за собом повлачити проблеме нити ћете имати изненађења током боравка. Они нису токсични модели и могу их унајмити сви корисници. Поред осталих врста техничких разматрања.
Када треба да се претплате?
Ове операције су препоручљивије када имате новац са којим не знате шта да радите и у сваком случају га нећете користити за пословање на тржиштима акција. Ако можете издржати тако дуге периоде, то може бити прилика да новац буде депонован дуги низ година. Али не са профитабилношћу која привлачи пажњу, јер то није случај. Ако тражите враћа се на штедњу Више је боље да идете на друге финансијске производе, чак и без напуштања тржишта са фиксним приходом. Од сада ће вам барем помоћи да повећате профитну маржу. Са приносом изнад 0,70% у тренутку када је цена новца 0%. Односно, без икакве вредности.
Тренутна времена кроз која монетарна политика пролази у зони евра нису најприкладнија за усмеравање штедње на дугорочне депозите. Његов учинак од тада опада из године у годину завршиће се економска криза у 2010. Са коначним резултатима које сви знамо као последицу стратегија које спроводи Европска централна банка (ЕЦБ). Односно, добро је време за улагање, али не и за уштеду. До те мере да се последњих месеци јављају негативни приноси који такође штете дугорочним банкарским депозитима.
Са минималним интересовањем
Пре неколико деценија, са овом врстом штедних производа могла се постићи каматна стопа близу 4%. Али ствари су се промениле последњих година и сада више није могуће добити ове експанзивне посредничке марже. Ако не, напротив, годишње бенефиције ће бити практично недовољне и у сваком случају разочаравајуће за интересе малих и средњих штедиша. Поред тога, не можете их повезати са овим стратегијама које омогућавају наметање најкраћег трајања. Где се овај однос може повећати за неколико десетина процента.
Док, с друге стране, дугорочни депозити не надокнађују раст цена забележен у свакој години. Али управо супротно, као што видимо ових месеци. Уз плаћање које нормално врши се у зрелости, иако га неки модели материјализују из године у годину да би обезбедили већу ликвидност на штедном рачуну власника овог финансијског производа. То су отприлике неки од главних знакова идентитета и требало би да их процените да бисте видели да ли вам то стварно даје накнаду или не да ову операцију обављате са уобичајеном банком. У сваком случају, то ће бити ваша лична одлука.
Дугорочни депозити: карактеристике
Ова класа штедних производа може се уговорити на максимални рок у распону од 3 до 6 година, у којем се депозити са растућом каматом могу одабрати, структурирати или упутити на индекс акција, са минималним капиталом од између 2.000 и 5.000 евра, супериорнији од осталих депозитарних производа по нижим условима. По цени, новац вам мора бити имобилизован много дуже и са мало шанси да га спасите. Суочени са потребом да се суоче са неочекиваним трошковима, дуговима пред трећим лицима или једноставно плаћањем главних рачуна домаћинства.
С друге стране, не можете заборавити да је најчешћа формула за пласирање ове врсте финансијских производа примена све већих камата у којима, како су рокови дужи, профитабилност постаје све атрактивнија, мада у процентима који нису превише упадљиви за интересе претплатника стварним , око 1%. И да у промотивним наметима може порасти за неколико десетина више. Али у сваком случају, без врло спектакуларне профитабилности.
Створите стабилну врећу за штедњу
Други аспекти који се морају узети у обзир приликом запошљавања су да у дугорочним депозитима не постоје промоције или добродошлице које фокусирају толико пажње на кориснике банака, или барем у истом интензитету као у другим форматима. Иако напротив, у већини случајева укупност депонованог капитала је загарантована, што је сигурносни плус за штедише у овим турбулентним временима. То може бити једна од алтернатива које имате при руци ако је оно што желите изнад осталих разлога очување ваше престонице или породичног наслеђа. То је тако једноставно и у том смислу нећете себи закомпликовати живот.
С друге стране, дугорочно наметање може бити лоша одлука ако се тржишта капитала повећавају или су у ниском положају. експанзивна позорница. До те мере да ћете губити новац на овим позицијама. Јер никада неће премашити куповну моћ цена које су обележене инфлацијом. Односно, то неће бити исплатива операција за одбрану ваших личних интереса. Ако не, напротив, то ће бити врло традиционалан начин стварања стабилне, али недовољне вреће штедње на средњи и дужи рок. Што је, уосталом, и њен главни циљ.
Рачуни обезбеђених депозита
Ова врста финансијских производа се фундаментално разликује јер се на њу може претплатити са минималног месечног износа који је прилично доступан домаћинствима, отприлике око 50 евра, и којим се формира средњорочни или дугорочни капитал који омогућава имаоцу да акумулира уштеду за будућност плус камата коју генерише. У сваком случају, то је нова алтернатива која је отворена за профиле дефанзивнијих или конзервативнијих штедиша тако да могу остварити минимални поврат свог новца.
Мешавина је, дакле, између рачуна и депозита у традиционалном смислу, па отуда и његово име, које траје најмање пет година, мада ако из било ког разлога ималац мора да има уложени капитал, може укупни откупи или делимични након шест месеци од пријема. Такође има гаранцију да ћете увек повратити најмање 100% износа доприносеног уложеној инвестицији, што додаје безбедносни плус у вашем пословању.