Минимална клаузула је једна од најштетнијих бројки за подносиоце захтева за хипотекарни кредит. До те мере да је о њеној примени створена широка расправа и да чак можете поднети захтев правним поступком. Не узалуд, подне клаузула утиче на то да не можете уштедећете много евра приликом финансирања куповине ваше куће или стана. То је клаузула коју понекад не знате да потписујете и која вас несумњиво може ставити у више него обавезујуће оквире у било ком сценарију. Понекад као резултат злоупотребе од стране ентитета који пласира овај финансијски производ.
Веома је важно да знате да је клаузула о земљишту, која се назива и хипотекарно земљиште, модел финансирања који користи субјектима који су задужени за маркетинг ове кредитне линије за куповину куће. На штету самих корисника који ће се видети оштећени условима овог посебног уговора који су укључени у ову класу хипотека. До те мере да вам неће преостати ништа друго него да платите више новца првобитно планираног, а то ће захтевати више од посебног третмана.
У сваком случају, у основи се ради о уговорној клаузули којом се утврђује минимално ограничење камате која ће се примењивати у ратама чак и ако каматна стопа падне. Стога је врло мало повољно за интересе корисника банака који неће моћи да имају користи од могућег и хипотетичког смањења камата. Као што се десило последњих година, где је европско мерило, Еурибор, било на најнижим нивоима последњих деценија. Конкретно, на негативној територији када се тренутно тргује у -0,161. Веома користан фактор за побољшање каматних стопа у овој класи финансијских производа.
Како знати клаузулу пода?
Ако желите да знате да ли ваш хипотекарни кредит финансијски субјекти дају под овим очигледно насилним условима, неће вам преостати ништа друго него да следите следеће савете. Први, прочитајте ситни тисак уговора и ако јесте под којим условима се његова примена материјализује. Биће тренутак да процените да ли је прикладно да формализујете ову врсту кредита. Није изненађујуће што се можете одлучити за други модел који не садржи подну клаузулу.
Друга стратегија састојаће се од могућих преговора како би ова клаузула могла да ублажи ниво хипотеке. Бар можеш подићи за неколико десетина процента. Али у сваком случају то неће бити од велике користи за ваше личне интересе, јер на крају дана нећете имати другог избора него да платите куповину тог дома који вам се толико свидео. Сада је тренутак да знате шта потписујете на овој врло посебној хипотеци.
Карактеристике подне клаузуле
Овај модел у овој кредитној линији за куповину имовине је фундаментално окарактерисан јер се њихови интереси обично преиспитују између једног и два пута годишње према диференцијал што је обично еурибор. У том смислу клаузула обично подразумева опадајућу границу у односу на променљиву камату на хипотеку. У пракси то значи да ћете са својом банком договорити минимални проценат који ни у једном тренутку не може бити прекршен. А то је посебно негативно у медвеђим сценаријима у овој класи финансијске имовине. С друге стране, ентитет дужник успео је да осигура да ћете морати да платите минималну камату од које ће увек имати користи.
Да би се избегле ове ситуације, потпуно је неопходно да кредитне институције обавесте кориснике о оваквим условима који толико вређају ваше интересе као корисници. Чак и ако је потребно, са свим врстама објашњења о његовој примени а међу којима се истичу информативне брошуре. Још једна врло ефикасна мера у односу на овај сценарио који представља тржиште хипотеке је не размишљање о њему дугорочно, где постоји могућност драстичног пада каматних стопа. Или барем да бисте искористили приступачнију месечну накнаду која ће одговарати вашем буџету.
Мере заштите корисника
У сваком случају, извршна власт је одобрила уредбу о хитним мерама заштите потрошача у вези са овом врстом клаузула које су тако посебне у хипотекарним кредитима. Ни за коју другу сврху осим за развој одбрамбени механизми да би вас заштитили од ових услова у уговорима о зајму некретнина. Тамо где ће бити веома важно проверити да ли заиста испуњавају захтеве за информацијама које захтевају високе правосудне власти.
У другом смислу, не може се заборавити да су финансијске институције добиле више од пола милиона потраживања за подну клаузулу. Од којих је око 80% за кориснике претпоставило накнаду у облику готовине или бар уз компензационе мере. Међутим, на неке се још чека одговор, ау другим случајевима једноставно нису примљени из различитих разлога. У сваком случају, то чини разлику у корист власника хипотека које су веома важне.
Кључеви за откривање ових стања
Наравно, сасвим је уобичајено да вам у време када сте формализовали овај финансијски производ није објаснио од друге стране од чега се састоји хипотека. Или је чак и сценарио гори, јер се ово контроверзно стање крије у сложеном стању уговорни оквир. Од свих њих, ви имате неке механизме који показују да сте један од ових људи. Да ли желите да знате који су то случајеви?
Ако у уговору не можете открити клаузулу о поду, најједноставније решење заснива се на провери последњи рачун да вам је банка послала. Тако да на овај начин можете да проверите да ли каматна стопа која се појављује у овом документу није еквивалентна суми еурибора плус разлике коју сте договорили са кредитном институцијом. Јер у овом конкретном случају то ће бити под ваше хипотеке.
Накнада остаје фиксна
С друге стране, постоји још један систем идентификације који никада не зна да ли ваша хипотека садржи клаузулу о минималном износу. Састоји се од показивања да уплата хипотеке увек остаје фиксна упркос варијацијама у европским реперима, Еурибор. Ако је то био случај, немојте сумњати да сте можда једна од хиљаде финансијских институција погођених овим насилним условима. Нећете имати другог избора него да то поднесете, чак и путем суда ако околности то захтевају.
С друге стране, то такође може бити камуфлирано низом израза које банке користе у делима и у којима се позивају на ово стање. Без да сами схватите да сте у овој хипотекарној ситуацији. Наравно, најбољи савет је да вас правилно саветују професионалци који то могу да открију банкарске трикове. У том смислу, једна од апоена коју користе субјекти издавачи је „граница варијације наниже применљиве каматне стопе“. Ако се појави у уговору, ни на тренутак не сумњајте да у уговору имате клаузулу о доњем нивоу.
Изузето из уговора
Добра вест за ваше корисничке интересе је да је већина кредитних институција елиминисала доње клаузуле хипотекарних кредита као резултат одредби пресуде Врховног суда од 9. маја 2013. године у којој проглашавају се ништавним и стога се више не примењују, чак и ако сте операцију потписали пре ове реченице. Уз могућност потраживања износа који су прекомерно наплаћени кроз месечне рате. Чак и уз могућност подношења захтева код издаваоца овог финансијског производа.
То је један од разлога зашто је право време да се претплатите на ову кредитну линију. Они не само да не укључују ову контроверзну клаузулу, већ су чак изузети од провизија и других трошкова за њено управљање и одржавање. Томе се додаје презентација све конкурентнији намази. У тренутној хипотекарној понуди можете наћи предлоге испод 1%. Уз веома важну уштеду на новцу који ћете морати да плаћате сваког месеца приликом уплате хипотеке.
Међутим, ово је сценарио који неће трајати вечно као резултат предвидивог пораста каматних стопа у земљама еврозоне. Будући да је намера Европске централне банке (ЕЦБ) да спроведе ову меру крајем године, као што је њен председник изјавио на последњим састанцима регулаторног тела старог континента. У том случају, распони хипотека са променљивом стопом ће расти постепено од следећих неколико година. У овом тренутку биће време да одлучимо да ли је боље формализовати кредит по фиксној стопи. Између осталих разлога, јер ћете увек имати исту месечну накнаду и без ласт минуте изненађења.