Ова класа штедних производа, дугорочни депозити, могу се уговорити на максимални рок у распону између 3 и 6 година, у којем се могу одабрати депозити са повећаном каматом, структурирани или повезани са индексом акција. Они имају предност у томе што имају врло приступачан минимални капитал за било који профил инвеститора, у опсегу који иде од 1.000 до 5.000 евра од прилике. И у сваком случају веће од понуђених за краће боравке.
У оквиру овог општег сценарија, посредничке марже могу се побољшати у овој класи производа штедње. Не на врло значајан начин, али барем повећањем ових маржи у неколико десетина процента с обзиром на њихове почетне предлоге. Кроз уплату која је фиксна и загарантована сваке године. Поред осталих техничких разматрања која су својствена овим банкарским производима.
У сваком случају, код дугорочних депозита нећете открити промоције или добродошлице као што се то догађа код краткорочних депозита. Иако су најбоље вести за ваше личне интересе у сваком тренутку имаћете осигуран сав депоновани капитал. Као једна од главних разлика у односу на моделе изведене из акција. На овај начин од сада ћете бити у бољој позицији да планирате своје рачуне. С друге стране, врло једноставан и лак за изнајмљивање производ.
Дуги депозити: нижа камата
Главна последица пада каматних стопа било је осетно смањење профитабилности ових производа. Тренутно се његова профитабилност креће у опсегу који иде 0,50% и до 0,90% од прилике. Али са потребом да новац буде имобилисан много месеци, а можда и више него што можете поднети да бисте одржали довољну ликвидност на свом штедном рачуну. Заузврат вам гарантују укупност депонованог капитала, шта год да се деси на финансијским тржиштима. Ово је фактор који ће вам пружити више мира за планирање уштеђевине унапред.
С друге стране, ову класу банкарских производа карактерише чињеница да не дозвољавају аутоматско обнављање. Ако не, напротив, завршавају се када истиче. Иако је њихов велики допринос наравно што не генеришу никакве провизије или друге трошкове у управљању или одржавању. Као један од његових најрелевантнијих идентификационих знакова у односу на друге моделе штедње са сличним карактеристикама. Где су такође обухваћени растућим депозитима, као и они познати као структурирани депозити. Као стратегије за мало побољшање интереса који генеришу ентитети који производе ове производе.
У све већем формату камата
Већина дугорочних предлога заснива се на пружању растућег интереса као подстицаја за штедитеље. Овај модел штедње обично има просечан рок од 3 године и све већу годишњу каматну стопу, где је сам власник тај који бира поравнање свог пореза. Моћи да буде тромесечно, полугодишње, годишње или по доспећу. Минимални почетни допринос у овим производима је мало захтевнији, почев од 4.000 евра. Уложени капитал и каматна стопа такође су загарантовани током целог рока, што је такође познато унапред и могуће је пријевремено отказивање. Уз велику предност што се ови модели могу уговорити у мрежним форматима.
Депозити ових карактеристика које су финансијске институције развијале омогућавају прогресивну ревалоризацију инвестиције. Побољшање профитабилности из године у годину и све док не постигне последњу вежбу где доприноси најбољим примањима. На овај начин, све већи депозити стрдопустити прилику да иУложите уштеђевину доступну под различитим условима, обично између 3 и 5 година, у зависности од потреба сваког клијента. У случају да дође до пријевременог отказивања, годишња номинална стопа ће се смањити за неколико десетина процената и тада то можда више неће бити исплативо за интересе малих и средњих штедиша.
Структурирани депозити
Друге финансијске институције одлучиле су да својим клијентима понуде друге мање конвенционалне производе, у већини случајева путем структурираних депозита. Овај модел у наметању ових карактеристика сакупља перформансе на основу еволуције индекса, сектора или корпе акција на коју се односи овај посебан појам порез. Са сличним карактеристикама као претходни модели улагања и на које се могу уписати доприноси од монтериаса од око 5.000 евра. Без да је икада морао да плати било који јануар у смислу провизија, пенала или других трошкова проистеклих из његовог управљања.
Стога је велика предност овог модела у банкарским депозитима у томе што ће бити могуће побољшати посредничке марже. Иако треба разјаснити да ће ове разлике са бити посебно упечатљиве. Ако не, напротив, кренуће даље прилично скромни нивои, са повећањем од неколико евра на штедни рачун на крају године. С друге стране, гарантовани повратак је врло мали, у најбољем случају око 2% или 3%. Да се запитате да ли заиста вреди држати своју уштеђевину имобилизованом све док се то дешава са структурираним депозитима.
Карактеристике ових лежишта
Као и код осталих финансијских производа, и ова класа депозита има низ предности и недостатака које бисте требали знати пре запошљавања. Јер у принципу, ови банкарски депозити нису ни бољи ни лошији од осталих. Једноставно су различити и ово им је главна атракција да их од сада формализују.
Међу најрелевантнијим предностима су оне које ћемо вам изложити у наставку:
- Обично нуде а све веће интересовање, на такав начин да ће, како су услови трајања дужи, то коначна накнада бити боља.
- Они увек гарантују укупни депоновани капитал И ни у ком случају нећете изгубити новац, као што се може догодити са дериватима тржишта капитала.
- Тамо различите пословне стратегије да побољшају своје посредничке марже на основу профила који представља сваки мали и средњи инвеститор.
- Наравно нису масовно пласираниУместо тога, то су конкретни предлози које банке покрећу како би привукле новац од својих клијената.
Мане ових наметања
Како не може бити мање, наслаге ових карактеристика доносе и низ недостатака које бисте требали узети у обзир како не бисте изнели неко негативно изненађење из ових прецизних тренутака. При чему у обзир не ступа само његова профитабилност, већ и други спољни и не мање важни фактори у њеној анализи. Као и следеће на које указујемо у наставку.
- Нема сумње да претпоставља имају имобилисани капитал релативно дуго. Иако не заборавите да вам у неким случајевима омогућавају делимично и тачно спасавање, понекад без кажњавања.
- Минимални капитал за упис већа је него код осталих модела ових карактеристика. Често им је потребан минимални допринос од 8.000 евра па надаље.
- Профитабилност коју нуде није тако атрактиван довољно да их задрже толико година. У том смислу, тренутно могу постојати профитабилнији производи штедње, иако можда без гарантовања минималног поврата.
- То је производ који је намењен врло добро дефинисаном профилу штедише: конзервативни клијент у којој сигурност вашег капитала преовлађује изнад свега.
- Ви пропустите стварне могућности да побољшате своју имовину кроз друге производе који могу бити профитабилнији. Иако по цену преузимања више ризика у операцијама.
- Коначно, један од проблема који ови банкарски производи доносе је тај врло су нефлексибилни и много их кошта обнављање њихове структуре током година. Наравно, његових варијација је врло мало, из године у годину.
Рачуни обезбеђених депозита
То је још један од облика орочених банкарских депозита који су непознати од стране малих и средњих инвеститора. Делимично и због посебних карактеристика овог иновативног формата како би ваша уштеда била исплатива у наредних неколико година. Није изненађујуће што се овај финансијски производ фундаментално разликује јер се на њега може претплатити од прилично приступачног месечног минималног износа за домаћинства, око 50 евра. Тако да се може створити прилично стабилна врећа за штедњу на средњи и дужи рок.
То је необична комбинација рачуна и депозита у традиционалном смислу те речи. Власници треба да изврше потпуни или делимични откуп након шест месеци од пријема. Такође има гаранцију да ћете увек повратити бар сав новац допринео извршеној инвестицији. Међутим, последњих година присуство овог производа штедње у понудама које финансијске институције развијају није често. С ове тачке гледишта, од сада ћете имати много више проблема с претплатом на њих.