Састанак месеца марта од стране Европска централна банка (ЕЦБ) је открио о чему су размишљали финансијски аналитичари. Другим речима, каматне стопе у евро зони ће се наставити као и до сада и да неће расти најраније крајем ове године. Сценариј који кажњава поступке штедиша који једва могу повратити уштеђевину. Са посредничким маржама које се крећу између 0,25% и 0,60%. Са ценом новца која никада није била јефтинија него сада.
Велика већина финансијских аналитичара верује да цена новца неће напустити историјски нивои од 0% до средине следеће године. Стога мали и средњи штедиши морају бити стрпљиви да траже већу исплативост главних производа штедње. За кориснике који свој новац не желе да ризикују у производима на тржишту капитала који ни они не пролазе кроз најбоља времена, с обзиром на ризик који трпе због предвидивих корекција које од сада могу бити предмет.
Међутим, постоје неке могућности за побољшање ових нивоа профитабилности у орочени банкарски депозити. Кроз различите стратегије које су кредитне институције успоставиле и где се те профитне марже могу повећати за скоро један процентни поен у односу на почетне стопе ових финансијских производа. У сваком случају, уз фиксно и загарантовано плаћање сваке године и то је нешто што тренутно не може на било који начин да се потцени.
Ниске стопе: депозити од 1%
Унутар овог производа, за који је тако једноставно уговорити, тренутно постоји мало атрактивних понуда које корисници могу претплатити. Међутим, неке финансијске институције су на тржиште избациле дванаестомесечне депозите који могу достигну нивое близу 1,20 % Иако већина предлога потиче из такозваног дигиталног банкарства и такође су заштићени до првих 100.000 евра, у овом случају средствима за гаранцију депозита. У случају било каквог инцидента који се могу развити кредитне институције.
Без икаквих веза, чак ни са могућношћу платни списак са директним задуживањем и главни рачуни домаћинства (вода, гас, струја итд.), као што се дешава са најконвенционалнијим банкарским субјектима. Они захтевају само уговарање текућег или штедног рачуна у ентитету и одакле се може управљати новцем власника истог. Поред осталих техничких разматрања која ће бити предмет других потпуно различитих анализа.
Више интересовања у дужем року
Као што је логично претпоставити, профитабилност почиње да расте како се услови трајности повећавају. Као последица ове комерцијалне стратегије, постоје посредни термини, између 18 месеци и 24 месеца да такође могу да побољшају резултате 12-месечних депозита за неколико десетина процентног поена. Иако у овом конкретном случају, наметање минималних улагања. Са новчаним износом који се креће између 3.000 и 15.000 евра. У било ком од случајева, са максимално плаћеним плафоном утврђеним у врло високим квотама, углавном на нивоима близу 100.000 евра.
С друге стране, не можемо заборавити да је ова врста средњорочног наметања управљају конзервативнијим стратегијама у њиховој структури. С друге стране, износи који се уписују у ову класу орочених депозита су већи. У овом случају, под минималним новчаним доприносима од око 15.000 или 20.000 евра за побољшање примања у овој класи финансијских производа. На тај начин се ради о износу који се мора имобилизовати много дуже, а да се не може унапред отказати, као што се то дешава код других депозита мање економске вредности.
Дугорочно циљани производи
Још једна од понуда коју кредитне институције развијају је понуда депозита који имају дужи рок трајања. Уроњен у укосницу која иде од 24 до 48 месеци у којој морате остати у овој класи финансијских производа. Њихова накнада је нешто већа, али без повећања која можемо сматрати спектакуларним. Они само повећавају каматну стопу за неколико десетина процента у поређењу са онима краћег трајања. У тим случајевима профитабилност у најбољим случајевима може достићи ниво од близу 2%.
С друге стране, такође не постоји степен повезаности са уговарањем других банкарских производа. Ако не, напротив, суочавамо се са врло традиционалним производима у погледу њиховог дизајна и где је једина новина коју они представљају повећање рока трајања. Код неких плаћања, која се у неким случајевима могу предвидети кроз тромесечне, полугодишње или годишње исплате, уместо да их примите када доспевају. Тако да на овај начин можете уживајте у ликвидности пре времена. У чему се састоји комерцијална стратегија за коју се банке врло одлучно кладе.
Намењено конзервативним профилима
Ови предлози које су израдиле шпанске банке усмерени су пре свега на кориснике који имају изразито одбрамбени или конзервативни профил. Тамо где сигурност штедње превладава над осталим разматрањима, укључујући повећану профитабилност. Код људи који из једног или другог разлога не желе да улажу свој капитал у производе повезане са акцијама. Суочени са изгледима ових прилично несигурних због нестабилности коју та финансијска имовина тренутно има. После биковског периода који се може завршити у било ком тренутку.
Док је управо супротно, оно чиме се баве орочени банкарски депозити јесте створити врећу за штедњу годину за годином и са прилично дугим периодом трајања. Бити у могућности да гарантује фиксно и гарантовано годишње плаћање и шта год се дешава на различитим финансијским тржиштима. Уз додатну предност ових финансијских производа што немају никакве провизије или трошкове у управљању или одржавању. Односно, исплата ће од почетка бити потпуно ништавна. За разлику од онога што се дешава са улагањем на тржишта капитала.
Боље на мрежи него у филијалама
Још једна од стратегија које банке користе је подстицање депозита на мрежи, без обзира на њихов модалитет и услове на које су ови производи усмерени. На једној страни, угодније их је запослити пошто их можете формализовати код куће и у било које доба дана. Док, с друге стране, успевате да мало побољшате посредничке марже, чак и за неколико десетина процената. У понуди која мало по мало напредује због својих посебних карактеристика. Без потребе да се појавите у канцеларији или филијали банке. Тако да на овај начин такође штедите време у управљању запошљавањем.
Још један аспект који би требало проценити у овом формату јесте да јесу прилагођен свим роковима које желите, У овом смислу нема ограничења, а ви сте та која анализира предлоге како би се верификовали услови њиховог запошљавања. Чак и упоређивање промоција које банке покрећу на тржишту. Јер у ствари могу постојати заиста врло важне разлике између једних и других. До те мере да неки од њих могу постати профитабилнији од других на основу других различитих параметара. Долазећи до дубинске анализе из вашег дома или са другог места где се у том тренутку налазите.
Опорезивање орочених депозита
Следећи аспект који се мора узети у обзир приликом формализације производа ових карактеристика је опорезивање које се тренутно примењује. Да би се знало шта стварне перформансе ових производа. Бруто доходак није исто што и нето доходак и за ово неће бити друге него анализирати ваше порезе. Јер на крају то неће бити све перформансе које иду на ваш штедни рачун. Ако не, напротив, биће вам одузето неколико евра као резултат опорезивања које се примењује на штедњу.
У том смислу, депозити се опорезују на основицу пореза на штедњу и сматрају се приходом од покретног капитала. За зараду до 6.000 евра примењена стопа износи 19%, 21% до 50.000 евра и 23%, што је максимум за износе веће од 50.000 евра. Једном када се ови артикли попусте, новац ће остати на вашем текућем рачуну, мада га у сваком случају морате пријавити у следећем рачуну добити и губитка. А то ће зависити од осталих прихода које имате, како у погледу производа штедње, тако и оних који су повезани са инвестицијама. Ако не, напротив, биће вам одузето неколико евра као резултат опорезивања које се примењује на штедњу.