Нешто се мења у националном хипотекарном окружењу последњих месеци, којима доминирају ступање на снагу новог закона о хипотеци и успоравање економије. У овом општем окружењу, нормално је да се многи корисници банака питају да ли је вредно позајмити се да би одмах узели хипотеку. Да бисте купили дом који може да послужи као формула улагања с обзиром на сумње које су покренула тржишта фиксног и променљивог дохотка у овој години коју смо тек започели.
Јер у своју корист има то што се цена новца наставља на историјским најнижим нивоима бити на 0% у зони евра. То ће рећи, без икакве вредности и стога фаворизује да су интереси зајмова сада много конкурентнији него пре неколико година. Где можете месечно да уштедите неколико евра у операцији потписаној са финансијском институцијом. Са ове тачке гледишта, ако је ово банкарско кретање корисно и може се рећи да се исплати задужити за потписивање хипотекарног зајма.
У сваком случају, примећује се промена у уговорним навикама, јер постоји тренд ка уговарању хипотека везан за фиксни доходак изнад фиксног дохотка. То је зато што постоје многе сумње у то шта се од сада може догодити. У уверењу да каматне стопе могу да расту у наредним годинама и да је то, уосталом, мотивација за овај пренос у захтеву за хипотеком за куповину стана. Не мисли се да ће се ситуација наставити као у овим врло опуштеним годинама за уговарање зајма ових карактеристика.
Хипотеке: Еурибор остаје на минимуму
Један од референцних извора за доношење ове одлуке лежи у чињеници шта европски референтни индекс можда чини за уговарање хипотека. И у том смислу, подаци које подржава Национални институт за статистику не дају сумње подносиоцима захтева за овај финансијски производ: Еурибор је стопа на коју се односи највећи проценат хипотеке са променљивом стопом. Али упркос свему а благи умор у својој еволуцији, посебно у односу на претходне године. Тамо где се може рећи да је са свом јасноћом монополизовало тржиште хипотеке.
У овом општем сценарију треба напоменути да ће се овај индекс за уговарање хипотеке за куповину добрих некретнина наставити још годину дана негативан терен. Иако је нешто сасвим друго оно што се може догодити за неколико година и то је оно што узрокује хипотеку са фиксном стопом, која се враћа у интерес великог дела корисника банака. Треба нагласити да мишљење стручњака предвиђа да неће бити великих трансценденталних промена у монетарној политици ЕЦБ. Тако да се на овај начин главни репер за хипотеке не враћа изнад нуле
У сваком тренутку најнижи
Не може се заборавити да се средином године Еурибор срушио на најнижи ниво и касније, последњих месеци, наставио свој узлазни курс, мада на врло ограничен начин. Да коначно затворимо ову годину која је отишла у -0,263. Са овим нивоима, потписивање ове операције може бити врло исплативо, јер ћемо уштедети много новца у месечној исплати ове врсте дуга. До те мере да кажемо да се исплати позајмити да бисте одмах уписали хипотеку. Али само у овим тренуцима може се догодити нешто друго у наредних неколико година.
Што се тиче његових прогноза, мора се нагласити да ће Еурибор 2020. године бити око -0,22, а 2021. године, што би довело до ниже стопе хипотеке са променљивом стопом која се преиспитује у првој половини године. Ово би био још један позитиван податак за доношење ове одлуке у првим данима године и била би подршка за настанак ове врсте задужења и улагање у циглу у наредних неколико година. Са трендом који у овом тренутку није претрпео значајније промене и који наводи овај низ мера на предузимање приликом уговарања хипотекарног зајма.
Каматна стопа на хипотеке
Понуда коју кредитне институције развијају нуди јефтиније хипотеке, с разликом између 1% и 2%. Али најкориснија ствар за подносиоце захтева је да се овај производ продаје без провизија и других трошкова за његово управљање и одржавање. Другим речима, они су јефтинији у кратком року и ово је врло позитивна вест за кандидате. У сваком случају, већ је теже добити кредит за куповину куће са разликом испод 1%, као што је то било пре две-три године.
Још један од најистакнутијих аспеката створених на хипотекарном тржишту успорава се последњих месеци као резултат негативних знакова међународне економије. Тамо где је предвидиво да ће овај тренд бити наглашен у наредним месецима, посебно од 2021. године. Где се очекује промена мишљења у монетарној политици Европске централне банке (ЕЦБ), са растом цене новца. Из тог разлога. Није изненађујуће што је раст хипотекарне куће која нам је напустила ове године био невероватних 0,1%. Другим речима, куповина хипотеке може бити исплатива тренутно и краткорочно, али не средњорочно и дугорочно и из тог разлога у њеним последњим захтевима заустављање потражње.
Док, с друге стране, не можемо заборавити сумње које инвестиције на финансијским тржиштима не доносе. Будући да фиксни доходак тренутно није врло профитабилан са посредничким маржама које једва достижу 1%, док власнички производи нуде многе недоумице због волатилности на овим финансијским тржиштима. До тачке страха да ће изгубити део уложеног капитала због онога што се може догодити са овом финансијском имовином.
Број хипотека пада за 2,1%
Број хипотека створених на домовима је 29.691, 2,1% мање него у октобру 2018. године, према најновијим подацима Националног института за статистику (ИНЕ). Тамо где се показује да је просечан износ 129.237 евра, са растом од 1,1%. Тхе просечан износ хипотека на укупној имовини регистрованој у регистрима имовине у октобру (из претходно спроведених јавних дела) износи 147.338 евра, 4,2% више у односу на исти месец 2018. С друге стране, вредност хипотека конституисаних на урбаним имањима достигла 5.671,1 милиона евра, 0,9% мање у односу на октобар 2018. У стамбеном сектору позајмљени капитал износио је 3.837,2 милиона, уз годишњи пад од 1,1%.
Подаци које је доставио Национални институт за статистику (ИНЕ) такође потврђују да је за хипотеке основане на свим некретнинама у октобру просечна каматна стопа на почетку 2,42% (6,0% нижа него у октобру 2018) и просечан рок од 23 године . 57,1% хипотека има променљиву каматну стопу, а 42,9% фиксну. Где је просечна каматна стопа на почетку 2,09% за хипотеке са променљивом стопом (11,2% нижа него у октобру 2018.) и 3,02% за хипотеке са фиксном каматном стопом (1,4% нижа). За хипотеке на куће просечна каматна стопа је 2,50% (5,0% нижа у односу на октобар 2018), а просечни рок је 24 године.
Променљива камата се смањује на 79,2%
54,7% стамбених хипотека има променљиву стопу, а 45,3% фиксну. Просечна каматна стопа на почетку износи 2,17% за стамбене хипотеке променљива стопа (са падом од 10,2%) и 3,02% за фиксну стопу (0,1% већа). Иако коначно, подаци ИНЕ показују да је од 4.584 хипотека са променама у њиховим условима, 35,0% настало услед промена каматних стопа. Након промене услова, проценат хипотеке са фиксном каматном стопом повећао се са 13,0% на 19,7%, док се хипотека са променљивом стопом смањио са 86,3% на 79,2%. Еурибор је стопа на коју се односи највећи проценат хипотеке са променљивом стопом, како пре промене (77,1%), тако и после (76,2%).
Понуда коју кредитне институције развијају нуди јефтиније хипотеке, са разликом између 1% и 2%. Али најкориснија ствар за подносиоце захтева је да се овај производ продаје без провизија и других трошкова за његово управљање и одржавање. Другим речима, они су јефтинији у кратком року и ово је врло позитивна вест за кандидате.