Један од производа штедње пар екцелленце су орочени банкарски депозити. Али они имају против себе тренутно своју ниску профитабилност. Са каматом на штедњу не више од 1%, иако изузета од провизија и других трошкова за његово управљање или одржавање. Тамо где се једна од стратегија за побољшање вашег повратка заснива на формализацији намета који су усмерени на дугорочни период који генерише да новац морате имобилизовати током многих месеци, можда превише за многе штедише.
У било ком случају, ова класа штедних производа може се уговорити на максимални рок који се креће између 3 и 6 година, у којем се депозити са све већом каматом могу одабрати, структурирати или упутити на индекс акција, са минималним капиталом између 1.000 и 10.000 евра, супериорнији од осталих депозитарних производа по нижим условима. У неким случајевима, уз стварну могућност да их откажу унапред, осим ако нису кажњени провизијама које могу достићи и до 3%.
Најчешћа формула за пласирање ове врсте финансијских производа је примена све већих интереса, у којима, како су услови дужи, профитабилност постаје привлачнија, мада у процентима који нису баш упадљиви за стварне интересе претплатника, око 3%. Где нема иновативних формата као и код осталих класа краћих орочених депозита у својој постојаности. И у свим случајевима мораће се одузети од профитабилности коју ти производи нуде за приватну уштеду.
Дугорочни депозити: промоције
У дугорочним депозитима нема промоција нити добродошлих понуда које толико пажње усредсређују на кориснике банака, иако напротив, ниске каматне стопе нису баш високе. Тамо где је у већини случајева загарантован целокупан положени капитал, што је сигурносни плус за штедише у овим турбулентним временима. Али у сваком случају, ово није општи тренд у овој класи банкарских производа. Ако не, напротив, то су врло специфичне стратегије које су успоставиле кредитне институције како би прикупиле штедњу купаца. Нудећи боље услове за њихово запошљавање кроз бољу профитабилност која се остварује са неколико десетина више накнаде.
С друге стране, мора се назначити да власници овог производа у промоцијама не могу да га обнове. Другим речима, нема могућности да наставимо са овим посредничким маржама које су нам наметнуле главне кредитне институције задужене за њихову комерцијализацију. Са каматном стопом која обично осцилира између 1,50% и 2,50%, и без могућности да их унапред откажу. Где ће бити потребно анализирати да ли је од сада погодна његова формализација.
Услови боравка
Једна од карактеристика ових банкарских депозита је да су њихови услови врло високи и крећу се у опсегу који иде од 24 до 56 месеци. Другим речима, треба нам пуно времена да управљамо овим делом своје уштеђевине за разлику од традиционалнијих или уобичајених пореза. Са ове тачке гледишта, треба напоменути да су резервисани за врло добро дефинисан профил који представљају најмање агресивне штедише. Као и чињеница да је то један од најдуговечнијих производа за који тренутно можемо уговорити и у сваком случају врло сличан у овом аспекту са инвестиционим фондовима.
Још један аспект који морамо проценити код депозита ових карактеристика је чињеница да се оне могу формализовати путем Интернета. Тако да смо на овај начин у могућности да побољшамо профитабилност за неколико десетина процентног поена и као допуна овој понуди за индивидуалну уштеду. До те мере да се на крају баријера од 1% може превазићи са извесном довољношћу из минималних количина од 1.000 евра по уговору. Док с друге стране, уговарање путем Интернета омогућава боље поређење између наметања ових карактеристика. Са већим комфором од куће или са друге дестинације и у било које доба дана, чак и ноћу или викендом.
Прогресивна профитабилност
Ако дугорочне депозите карактерише нешто, то је зато што се њихова накнада заснива на одабраним условима. Како су ове дуже, веће су каматне стопе које примењују кредитне институције и то постепено до достизања максималних периода трајања. На неким степеницама које иду од 0,1% до 0,5% приближно и то могу постати филтери за одабир ових штедних производа. Тако да на крају дана успемо да премашимо почетне посредничке марже, што је један од наших највиших приоритета.
Такође треба напоменути да дугорочни депозити никада неће постићи спектакуларне приносе. Ако не, напротив, они се такође крећу на врло скромном нивоу накнаде као последица јефтиније цене новца. Не може се заборавити да је ово тренутно 0% и да је покретач да дугорочни депозити не буду толико профитабилни колико многи мали и средњи штедише очекују од ове класе банкарских производа. У складу са оним код осталих модела са сличним карактеристикама, што се тренутно може видети кроз тренутну банкарску понуду.
Понуде банака
Кредитне институције нису занемариле ову понуду и покренуле су широки предлог о дугорочним депозитима. У том смислу треба напоменути да су они мање атрактивни него раније и да су њихова побољшања све мање атрактивна. Тамо где нису присутни ни у једном случају, везе са другом финансијском имовином, који углавном долазе са тржишта капитала, а посебно са избора на берзи. С друге стране, ни у једном случају дугорочни депозити не достижу профитне марже других стратегија које су примењивале ове инвестиционе моделе.
Такође је веома релевантна чињеница да дугорочни депозити немају за циљ да уштеде сву штедњу коју су акумулирали корисници. Ако не, напротив, мораш предвидети трошкове са којима ће се морати суочити у наредних неколико месеци или година. За плаћање рачуна за домаћинство, пореских обавеза или чак плаћања школе за најмлађу децу. У сваком случају, неће бити друге него да анализирамо колики је буџет који од сада имамо како бисмо открили новац који морамо алоцирати на дугорочне депозите.
Такође је веома релевантно да ови орочени депозити представљају начин стварања стабилне средњорочне и посебно дугорочне штедње. Тамо где корисници могу сачувати своју уштеђевину и остварити малу корист од ових монетарних кретања. Као и његова мала свестраност да се прилагоди новим моделима у својој комерцијализацији и оставља формат који карактерише врло статичност са различитих гледишта корисника. У њиховим условима у претплати нема изненађења за њих, што је чини врло предвидљивом за све штедише у нашој земљи. Да би се дошло до закључка да можда не вреди његова формализација због једначине коју представља између његове профитабилности и времена које новац мора паркирати до доспећа.
Рачуни обезбеђених депозита
Ова врста финансијских производа се фундаментално разликује јер се на њу може претплатити са минималног месечног износа који је за домаћинства прилично приступачан, отприлике око 100 евра. И којим се конституише средњорочни или дугорочни капитал који омогућава имаоцу да акумулира уштеђевину за будућност плус камате које генерише. Стога је мешавина између рачуна и депозита у традиционалном смислу, па отуда и његово име, које има минимално трајање најмање пет година, мада ако у било којим околностима ималац треба да има уложени капитал, може извршити потпуни или делимични откуп након шест месеци од пријема.
Такође има гаранцију да ћете увек повратити најмање 100% износа доприносеног уложеној инвестицији, што додаје безбедносни плус у вашем пословању. Представља се као једна од најјаснијих алтернатива традиционалном улагању у орочене банкарске депозите, мада под битно другачијим условима уговарања. Тренутно један од најнепознатијих производа корисника берзе. Са профитабилношћу која је, попут осталих финансијских производа, врло непривлачна за интересе појединаца. У том смислу, не може се заборавити да је цена новца тренутно 0%, на историјским најнижим нивоима.