Guri iibsashada malaha waa tan go'aan dhaqaale waxa ugu muhiimsan ee aad sameyn doontid, ama haddii aadan ugu yaraan mid ka mid ah waxyaabaha ugu muhiimsan. Xaqiiqdii weligaa ma isweydiisay, sidee dadku u maareeyaan inay guri iibsadaan iyagoo aad qaali u ah oo celcelis ahaan mushaaraadka aan loo qaadan karin wax aan caadi ahayn gabi ahaanba? Waa run in dad badani guryahooda ku helaan dhaxal ama nolol badbaadin, laakiin dadka badankood ma helaan faa iidooyinkaas.
Sidee bay u sameeyaan markaa? Jawaabtu way fududahay, waxayna ku jiifsan tahay rahmadda. Haddii aad rabto inaad iibsato gurigaaga ugu horeeya oo aad ubaahantahay inaad ogaato sida amaahda guryaha ay u shaqeeyaan, waxaan kugu martiqaadayaa inaad sii wadato akhriska, hubaal waxaad jawaab uheli doontaa dhammaan su'aalahaaga.
Waa maxay amaahdu?
Waan awoodnaa qeex amaahda guryaha, deyn ahaan uu bangigu kaaga dhigayo qiimaha guud ee guriga aad rabto inaad iibsato, ama intiisa badan, adigoo ku qaadanaya isla guriga dammaanad. Taasi waa, bangigu wuxuu ku amaahin doonaa qadarka aad ugu baahan tahay inaad ku iibsato gurigaaga, taas oo kuu oggolaaneysa inaad si tartiib tartiib ah dib ugu soo celiso lacagta oo aad xoogaa dan ah u dhexeyso, iyo haddii ay dhacdo inaad bixin weydo lacagta la aasaasay, bangigu wuu qaadan karaa gurigaaga si aad u soo ceshato lacagtii lagugu maal galiyay.
Isbaanishka, amaahda guryaha lagu iibsado runti waa amaah guri shaqsiyeed. Tani waxay ka dhigan tahay in milkiilayaasha iyo dammaanad qaadayaashu ay waajib ku tahay inay marka hore ka jawaabaan amaahda, iyo weliba guriga lagu amaahdo. Tani waa sida aad u arki karto in haysashada amaahdu ay tahay mas'uuliyad aad u weyn oo ay tahay inay had iyo jeer la jaanqaado dakhligaaga, tan iyo haddaanay ahayn, milkiilayaasha iyo dammaanad-qaadayaasha amaahdu waa inay kaga jawaabaan mustaqbalka hantida mustaqbalka.
Qaab kale oo loo qeexo amaahda guryaha ayaa ah qandaraas uu bangigu ku siinayo fursad aad ku iibsato gurigaaga qayb qeyb, sidaas darteed runtii waxtar ayey leedahay marka aad guri u baahan tahay oo lacag yar ama aanad kaydsanaynba ay jirto. Si kastaba ha noqotee, waa sababtaas awgeed in amaahda guryaha ay u muuqdaan kuwo aad uga qaalisan kan qiimaha hantida, awoodin inaan ku helo xitaa xaaladaha markay aakhirkeeda aad bixiso 80% ka badan qiimaha la dejiyey. Xitaa sidaas oo ay tahay, waa fursad si gaar ah loogu talagalay in lagu helo guri, sidaa darteed way ka raqiisan yihiin amaahda gaarka loo leeyahay ee caadiga ah.
Sideen ku ogaan karaa inaan diyaar u ahay dalbashada amaahda guryaha?
Maaddaama amaahdu ay tahay ballanqaad socon kara muddo tobanaan sano ah, oo ay saarantahay mas'uuliyad weyn, ma dafiri karno in qof kastaa uusan dalban deyn. Iyadoo aan loo eegin degdegga aad u baahan tahay inaad guri iibsato, waxaa lagama maarmaan ah inaad sameyso falanqeyn jilicsan oo ku saabsan xaaladdaada dhaqaale iyo xasilloonida dhaqaale. Waxay noqon kartaa in maanta aad iska bixin karto ujrada dhib la'aan, laakiin 5 sano gudahood miyay isku mid noqonaysaa? Waa muhiim inaad haysato shaqo deggan, oo aad ku kasban karto dakhli aad si fudud ugu dabooli karto qiimaha deyntaada. Xusuusnow marka aad guurtid, kharashyo cusub ayaa soo bixi doona oo aan shaqo ku lahayn amaahda guriga, sida adeegyada gurigaaga ama dib-u-habeeynta loo baahan yahay.
Waa inaad haysataa ugu yaraan 20% ka mid ah wadarta qiimaha hantida waxaad dooneysaa inaad iibsato, maxaa yeelay shirkadaha badankood ma bixiyaan wax ka badan 80% wadarta qiimaha hantida. Inta badan ee aad keydisay, ayaa adiga kuufiican, maadaama aad awoodi doontid inaad siiso lacag soo gal wanaagsan bilowga amaahda, taasoo si weyn u yareyneysa dulsaarka la abuuri karo iyo sidoo kale waqtiga bixinta deynta.
Weligaa ha iloobin inaadan weydiisan deyn guri oo qiimahiisa bille ah uu ka badan yahay 30% kaaga wadarta dakhliga bishii. In kasta oo shirkadaha badankood aysan khatar ugu jirin inay ku siiyaan amaahda shuruudahaan, inaad sidaa yeelatid kuma xirna oo keliya halista bixinta, laakiin xaaladdaada dhaqaale way saamayn doontaa wayna ka sii adkaan doontaa bixinta.
Qodob kale oo ay tahay inaad tixgeliso si aad u sameyso kanaga falanqaynta dhaqaalaha ka hor intaadan dalban deyn waa isla qiimaha guriga. Is weydii waxa dhici doona haddii mustaqbalka aad u baahato inaad iibiso gurigaaga oo deynka aan weli la bixin. Haddii qiimaha gurigaaga ku yaal suuqa uu hoos u dhaco, oo aad iibiso isaga oo ka raqiisan sidaad u iibsatay, ma awoodi doontaa inaad daboosho deynta kaa maqan dhibaato la'aan? Si taxaddar leh u falanqee sinnaanta gurigaaga iyo isbeddelada suurtogalka ah ee suuqa ee dhaawici kara qiimaheeda.
Waxay u badan tahay inaad u baahan tahay oggolaansho si aad u awoodid deynta ka bixi. Dammaanad-qaadku waa qofka dabiiciga ah ama sharciga ah ee qaadaya inuu u dhaqmo sidii dammaanad-qaad oo mas'uul ka ah bixinta khidmadda la dejiyey haddii ay dhacdo in deynuhu uusan haysan lacag lagama maarmaanka u ah inuu sameeyo lacagta u dhiganta. Sidan oo kale, haddii aad qandaraas ku qaadatay amaahda oo sababo jira awgood aadan u bixin karin, dammaanaddaadu waxay mas'uul ka noqon doontaa bixinta lacagta. Taasi waa sababta aad ugu baahan tahay inaad ka hesho taageerada qof dabiici ah ama sharci ah si aad awood ugu yeelatid heshiis amaahda guryaha.
Talo aad u fiican ayaa ah ka hor intaadan saxiixin qandaraas kasta, ka hubso hay'adaha kala duwan ee bangiyada illaa aad ka hesho midka ku siinaya xaaladaha ugu fiican. Markasta weydii talo oo ha ka waaban inaad weydiiso wixii walaac ah ee ku soo kordha hawsha.
Aasaaska aasaasiga ah in la ogaado kahor intaadan dalban deyn
Haddii aad u maleynaysid inaad kujirtid waqtiga iyo xaalada kufiican ee aad ku dalban karto amaahda guryaha, waxaa muhiim ah inaad taqaano shuruudaha soo socda:
Lacagta:
Qaddarku waa xaddiga lacagta uu bangigu ku amaahinayo si aad u iibsato gurigaaga. Tani badiyaa kama badna 80% qiimaha dhabta ah, laakiin mararka qaarkood waxaad ka heli kartaa amaahda guryaha oo leh qiimeyaal ka sarreeya. Si kastaba ha noqotee, dhaqankani waa mid aan ku habboonayn labada dhinac ee heshiiska, sidaas darteed maahan wax aad u badan.
Jadwalka Amortization ama jadwalka amortization.
Waa tirada bilaha ama sannadaha aad u baahan tahay inaad ku soo celiso deynta bangiga, taas oo ku xirnaan doonta qiimaha guud ee gurigaaga iyo qaybaha aad bixinayso. Guud ahaan, tani inta badan kama badna 30 sano
Wadaag:
Waxaa loo yaqaanaa qayb ka mid ah lacagta ay tahay in la siiyo hay'adda maaliyadeed ee ku siisay amaahda guryaha bil kasta. Lacagtani waxay ka kooban tahay laba qaybood, midda koowaad waa dulsaarka amaahda, tan xigtana waa soo celinta lacagtii lagugu amaahiyay si aad u iibsato gurigaaga. Waad arki kartaa sida sannadaha ugu horreeya ee amaahda, inta badan qaybtooda loogu qoondeeyo xiisaha. Markuu waqtigu idlaado oo aad lacag bixinta bixiso, lacagta lagubixiyay qayb ahaan waxaa loo isticmaali doonaa in lagu bixiyo amaahda.
Xiisaha
Waa lacagta dheeriga ah ee aad ku bixin doonto bangiga si aad ugu bedesho amaahda lacagta. Waxaa jira noocyo kala duwan oo dulsaar ah, qandaraaskaagana waa inaad ku qeexdaa nooca dulsaarka amaahdu ku hoos jirto:
- Dulsaarka go'an: Amaahda noocan ah isla heerkaas ayaa had iyo jeer la adeegsadaa, sidaas darteed bixinta bil kasta marwalba way la mid noqon doontaa laga bilaabo bilawga illaa dhammaadka bixinta amaahda
- Is-bedbeddeli kara: Sicirka dulsaarkan, tusmada farqiga oo lagu daray faafin ayaa loo isticmaalay, markaa waxaad ogaan doontaa in dulsaarka ugu dambeeya ee la bixinayaa uu noqon doono boqolley lagu daray tixraaca la isticmaalay. Guud ahaan, waxaa dib loo eegaa simistar kasta ama sanad kasta, sidaa darteed khidmadaha marwalba way kala duwanaan doonaan iyadoo kuxiran tixraaca.
- Isku-dhafan: labada nooc ee dulsaarka ayaa la isku daraa, guud ahaan waa la isku raacaa muddada ugu horreysa ee dulsaarka go'an ka dibna dano isbeddel ah.
Guddiyada - Waa lacagta dheeriga ah ee lagaa rabo inaad ku bixiso bangiga si aad ugu amaahdo guriga, iyadoon loo eegin qadarka ama dulsaarka. Bangi kastaa wuxuu ku soo oogayaa guddiyo fikrado kala duwan, laakiin kuwa ugu caamsan ayaa ah furitaanka, baajinta, amoritation iyo guddiyada daraasadda.
Talooyin kama dambeys ah - Had iyo jeer hubi qiimaha ugu sarreeya ee tixraaca qiimahaagu qaatay. Guud ahaan waa heerka Euribor, laakiin hay'adaha maaliyadeed qaarkood waxay adeegsadaan tixraaca tixraaca amaahda amaahda.
- Qodobbada dabaqa ah waa sharci darro sharciga cusub, markaa haddii aad la kulanto midkood, ha aqbalin qandaraaska ama ha codsan in laga saaro.
- Sidoo kale kuma khasbi karaan inaad qandaraas la gasho qalab kale oo maaliyadeed sida caymis ama kaararka deynta isla bangiga dhexdiisa ama shuruud ahaan inaad ku hesho "qiimayaasha la doorbidayo"
- Waxaa la doorbidaa in la codsado dulsaar go'an, maaddaama kuwaan aadan ku jiri doonin rajada inaad ogaato kala duwanaanshaha heerarka tixraaca.
- Haddii aadan sii wadi karin bixinta amaahda guriga, waxaad u wareejin kartaa bangi kale oo ku siinaya qorshooyinka lacag bixinta oo ka fiican, illaa inta aad daboolid khidmadda joojinta oo aad uga tagto waraaqahaaga sida ay u kala horreeyaan.