Hadday tahay maalgashi, amaah, ama maalgelin; macluumaadka la xiriira mid ka mid ah noocyada noocan ah, ama markaan isku dayno inaan ku helno iyaga oo shaqaaleysiinayna, xogta aasaasiga ah iyo magac-u-bixinta sida TIN waa in wax laga qabtaa.
Mid ka mid ah dhinacyada ugu habboon ee la tixgelin karo haddii amaah la codsado waxay noqon doontaa sicirka dulsaarka. Marar badan ayaa si kastaba ha noqotee waxay noqon kartaa jahwareer.
Waxaa jira fikrado la xiriira arrinta taagan, tan aan soo sheegnay oo aan wax ka qabannay gaar ahaan qodobkan, TIN (Heerka Dulsaarka Magac), APR (Qiime u dhiganta Sannadlaha ah), iyo kuwo kale.
Aynu aragno waxa TIN ay tahay, qeexidda iyo u kuur-galka dhinacyada la xiriira dulsaarka noocan ah.
Dulsaarka
Asal ahaan waa dulsaar Waxay noqon doontaa qiimaha ay lacagtu ku yeelan doonto waqti cayiman suuqa maaliyadeed, tan maalgashiga ama amaahda.
Si kale haddii loo dhigo, sicirka dulsaarka, oo sidoo kale loo yaqaan dulsaarka dulsaarka, wuxuu noqon doonaa lacag bixinta uu deynku ku siinayo deyn bixiye ka sarreeya lacagta lagu helay cutub waqti la siiyay, maadaama uu lacagtaas isticmaalay muddadaas.
Sida wanaagsan ama adeeg u yeelan doono qiimo ay tahay in la bixiyo si loo helo, lacagtu waxay u dhaqan doontaa si isku mid ah. Isticmaalkeedu wuxuu yeelan doonaa qiimo cayiman, kaas oo lagu cabiro doono boqolkiiba boqol maamule, waxaana guud ahaan lagu muujiyaa shuruudaha sanadlaha iyo boqolkiiba.
Waxaa mararka qaarkood loogu yeeraa adduunka maaliyadeed "qiimaha lacagta."
Dulsaarku wuxuu beddelayaa milkiilaha caasimadda, faa'iidadaas uu ka heli jiray nooc kale oo maalgashi ah, oo uusan ku kasban amaahin ama maalgashi gorgortan kale.
Sicirka dulsaarku wuxuu yeelan karaa sicir xilliyo gaar ah, taas oo noqon doonta inta jeer ee dulsaarka la dejin doono sida aan soo jeedinnay. Haddii ay tahay mid ku saleysan sanadle: waxaa la xallin doonaa sanadkiiba hal mar. Semiannual: Dejinta laba jeer sanadkiiba; iyo sidan oo kale kiisas kala duwan.
Nooca heer shaqsiyeed, heerka dulsaarka ee lagu muujiyey boqolley ahaan, waxay u taagan tahay dheelitirka u dhexeeya halista iyo faa'iidada isticmaalka qaddar lacageed xaalad gaar ah iyo waqti.
Waa sidii aan ku niri macno ahaan "qiimaha lacagta", taas oo ay tahay in la bixiyo ama lagu soo oogo amaah ama amaah.
Heerka dulsaarku wuxuu ku xirnaan doonaa "sharciga bixinta iyo baahida". Si kale haddii loo dhigo, waxaa dejinaya suuqa. Sidaa darteed, hoos u dhaca heerka dulsaarka, waxaa sii weynaanaya baahida loo qabo ilaha maaliyadeed, haddii uu ka sareeyona, waxaa yaraanaya baahida loo qabo ilahaas.
Qiyaasta dulsaarka magaca (TIN) Waa maxay?
Heerka dulsaarka magacaaban (TIN) waa boqolleyda lagu dari doono raasamaalka lagu bixiyay magdhow ahaan waqti cayiman.
TIN ma tixgelinayso noocyada kale ee kharashyada hawlgalka sida: dukumintiyada nootaayooyinka, guddiyada ama xiriiriyeyaasha ay alaabtu qaadan karto, iwm. Waxay ahaan doontaa aragti ahaan, boqolkiiba inta bangiga ama shirkadda maaliyadeed ee laga hadlayo ay kasban doonaan.
Waa faa'iidada laga helo hawlgal maaliyadeed, iyada oo la tixgelinayo oo kaliya raasumaalka ugu weyn, taasi waa, waxaa looga faa'iideystaa qaab fudud.
Waxaa jira xarfo-fududaan fudud maxaa yeelay dulsaarka lagu soo saaray alaab dib looma maalgelin doono markale. Maaha sidaas ka faa'iideysiga xarfaha oo ah halka danta dib loo maalgaliyo
Dulsaarka guud, tusaale ahaan, haddii bisha ugu horreysa € 100 ee dulsaarka la helo, dib ayaa loo maal-geliyaa mar kale, oo aan lagu helin dulsaar fudud, halkaasoo dulsaarku si toos ah ugu socdo koontada.
Haddii aan haysanno TIN sanadle ah, innagoo u qaybineyna tirada lacag bixinta, waxaan ogaan doonnaa dulsaarka aan ka qaadan doonno mid kasta oo ka mid ah xilliyada.
Waa muhiim in la aqoonsado in marka lala shaqeynayo dulsaarka magacaaban, "waqtiga" ay tahay in loo tixgaliyo qaab gaar ah.
TIN-ku ma laha muddo tixraac caadi ah; Waxay noqon kartaa tusaale ahaan maalinle, toddobaadle, seddexdii bilood, sanadle ah, sanadle. Sababtoo ah xaqiiqda ah inaysan ku jirin kharashyada, waxay ka dhigeysaa wax aan macquul ahayn in la horumariyo isbarbardhig sax ah ee alaabooyinka isku dabeecadaha ah.
Taas awgeed, APR (Sannadle u dhigma Sannadle) ayaa soo baxa, taas oo fududeyneysa dhibaatadan iyada oo sanadka loo qaadanaayo saldhig oo u oggolaaneysa isbarbardhiga alaabooyinka isku midka ah.. Mar dambe qoraalkan, muhiimadda muuqata awgeed, waxaan arki doonnaa faraqa u dhexeeya TAE iyo TIN.
Heerka Dulsaarka Magaceedu wuxuu ku soo tebin doonaa shuruudo guud, taas oo ah farqiga ugu weyn ee APR. Labadan tilmaam waxaa si madax banaan ugu heshiin doona hay'ad kasta, qiimahooduna waxay ku xirnaan doonaan isku dheelitirnaanta wareegga dhaqaalaha iyo tilmaamayaasha jaangooyada sida Euribor ama Libor.
Sidee loo ogaadaa TIN inta dulsaar la bixin doono?
Markaad ku dhufato caasimada TIN oo ay bixiso hay'ad maaliyadeed, waxaa suurtagal ah in la ogaado inta dulsaarku ku dambayn doono bixinta. Sidan ayaa suurtagal ah in lagu arko haddii aad la kulantid amaah raqiis ah ama qaali ah.
Tusaale: Deyn dhan € 2.000 ayaa la codsan doonaa sanadkii halkaasoo sanadkiiba TIN uu yahay 8.5%.
Xaaladdan oo kale waxaa jiri doona € 170 dulsaar la xiriira TIN.
Kala duwanaanshaha TIN
TIN way ku kala duwanaan kartaa bangiga ilaa bangiga, laakiin wali waxay ku kala duwan yihiin waraaqaha nooca deynta ah, oo isku mid ka ah kiis ilaa kiis.
Hay'ad kasta oo ku jirta duruufo kala duwan, waxay qaadataa istiraatiijiyado arrintan la xiriira iyada oo ku jirta xadka sharciga halka ay ku shaqeyso.
Isla hay'addu waxay xitaa ku dalban kartaa wax ka badan hal qof qof kale oo ka mid ah amaahda isla shuruudaha. Waxay noqon kartaa in midkood uu lahaa fursado badan oo ah bixin la aan ka timid astaamo gaar ah sida: dakhli hooseeya, deynta oo kordhay, dammaanad la'aan iwm.
Sidii aan horeyba u soo sharraxnay, waxaa suurtagal ah in la helo dulsaarka magacaaban ee qaabab kala duwan ah. Waxay noqon kartaa sanadle, bille, ama si kale. Markaad dooranayso amaahda, waa inaad fiiro gaar ah u yeelatid dhinacan.
Amaahda ah 1.000 euro, haddii aad haysatid TIN sanadle ah 6%, aakhirka waa inaad bixisaa 60 euro oo dulsaar ah. Laakiin haddii TIN ay ahaan lahayd maalinle, isla 6%, waxay aakhirka bixin doonaan 21.900 euro.
Dabcan waa tusaale la buunbuuniyey, laakiin waxay tusaale u tahay sida farqiga u noqon karo mid muhiim ah haddii qaabka TIN isbeddelo.
Wadamada sida Spain waxaa ka jira sharciyo adag oo arintaan la xiriira, laakiin umadaha kale way ka dabacsan yihiin feejignaana waa in la siiyaa.
TIN iyo APR - Kala duwanaanshaha
Aynu qeexno labada ereyba si isku mid ah si aan si fudud ugu kala duwanaan karno.
- TIN (Heerka Dulsaarka Magac): Kama mid noqon doonto kharashyada maaliyadeed, guddiyada iwm, iyada oo aan la helin muddadii tixraaca ee caadiga ahaa. Waxay la jaanqaadi doontaa APR kaliya marka danaha la bixinayo dhamaadka iyo muddada la midka ah.
Alaabada isku dabeecadda ah waxay noqon kartaa wax aan macquul aheyn in la isbarbar dhigo.
- APR (Heerka Sannadlaha u dhigma): Qiyaasta tixraaca ayaa noqon doonta sanadka. Waxay suurtogal ka dhigeysaa in la isbarbar dhigo badeecadaha isku dabeecadda ah.
Marka la isbarbardhigo labada ereyba, waxaan ku soo gabagabeyn karnaa kuna dari karnaa fikradaha qaar, aan faahfaahinno qaar
- Markii aan ka hadlayno TIN waxaan tixraaceynaa dulsaarka magacaaban, halkaas oo inta kale ee kharashyada iyo guddiyada lala xiriirin karo amaahda aan la tixgelin. Kharashaadkan waxaa lagu dari doonaa qiimaha wax ku oolka ah ee amaahda, APR-gaaga.
- TIN waa tilmaame wax sheegi kara, laakiin taasi uma adeegi doonto macno ahaan si kafiican macaamilka. Xogta lagu daray APR; sida: waqtiyada kama dambaysta ah, guddiyada, iwm. Waxay bixin karaan aragti cad oo ah intee in le'eg maalgashiga ayaa wax ku kordhinaya ama inta amaahdu ku kici doonto.
- Amaahda shaqsiyeed, kala duwanaanshaha tixgelinta boqolkiiba inta udhaxeysa TIN iyo APR, ayaa inta badan ka weyn amaahda guryaha.
- Kaliya adigoo ogaanaya TIN, ma awoodi doontid inaad ogaato inta amaahdu kugu kici doonto. Laguma xisaabtami doono guddiyada, ama kharashyada kale ee uu isticmaalaha bixin doono.
- Isla TIN, qadarka dulsaarku wuu ka duwanaan doonaa haddii lacagaha la bixiyo bil kasta, marka la barbar dhigo hal lacag bixin sanadle ah tusaale ahaan.
Waxaan ku soo gabagabeyn karnaa dareenkan in TIN-ku uu noqon karo tilmaame macluumaad laakiin aad u xaddidan.
APR (Sicirka Sannadlaha ah ee Sannadlaha ah), waa xog ujeedo badan oo lagu falanqeynayo si loo barbardhigo kharashka amaahda, maadaama ay cabireyso qiimaha wax ku oolka ah ee isku midka ah xilli cayiman sanad gudihiis, iyadoo la tixgelinayo guddiyada iyo kharashyada uu macaamilku leeyahay iyo inta jeer ee lacag bixinta.
Waxaa jira noocyo kala duwan oo dulsaar ah. Arrimo badan oo muhiim u ah dhaqaalaha ayaa qaboojin doona farqiga u dhexeeya. Waxaan tixraac gaar ah ugu sameynay qodobkan TIN.
Marka hore, doorsoomayaashaan farsamo waxay umuuqdaan kuwa aan muhiim ahayn ama muhiim ah, waana xaqiiqo in marar badan hay'ado maaliyadeed oo gaar ah ay ka faa'iideysteen jahliga shacabka ee arintaan.
Waa in lagu baraarujiyo in si loo noqdo macaamiil caqli badan ama maalgashadayaal, ay lagama maarmaan noqon doonto in la fahmo aasaasiyaadka oo aan fududeyn xaaladaha badan, iyada oo loola jeedo dhinacyadaas