Horayba waa xaqiiqo in haddii aad haysatid amaahda guryaha aad sharciyeynaysid hadda oo ay ku kacayso wax yar oo ka qaalisan wixii hadda ka dambeeya. Iyadoo ay sabab u tahay kororka heerka Heerka Yurub, Euribor, oo ku jiray marxalad kor u kac ah shan bilood. Tani waxay dhacday tan iyo bishii May ee la soo dhaafay, sidaa darteed qaabkan waxay uga sii socotaa hoos u dhaca taariikhiga ah ka dib bilowgii sanadka oo ay gabi ahaanba fadhiisatay Dabcan, maahan war wanaagsan oo loogu talagalay isticmaaleyaasha ku dhex dhex jira hawshan.
Sababta koowaad waxay tahay maxaa yeelay deyntaada amaahda guriga ayaa ka qaalisan, iyadoo bil walba la bixin doono wax yar Aad u dalbanaya. In kasta oo farqiga aad booskan ku yeelan doontaa uu noqon doono mid aad u yar oo euro ah, waxa ugu welwelka badan ayaa ah inay noqon doonto isbeddel sii xoogeysanaya wixii hadda ka dambeeya. Ku shaqeynaya isbeddellada noocyada xiisaha suuqyada maaliyadeed. Dareenkan, waa in la xusuusnaado in hay'adaha lacagta ee Yurub ay quusin doonaan bilaha soo socda. Ka dib markii aan la dhaqaajin karin 0% ilaa 2014. Halka qiimaha lacagta ficil ahaan uu ahaa eber. Taasi waa, eber
Hagaag, tani way isbadashay tan iyo bishii Oktoobar 2018, dib u eegista tusmada guud ee yurub waxay keeneysaa koror ku imaanshaha lacagaha amaahda guryaha bishii markii ugu horeysay tan iyo 2014. Natiijada Euribor awgeed sicirka xun ka badan jimicsiyada kale. Tani waxay horseeday dib u eegista amaahda guryaha iyo codsiyada cusub ee loo qaabeeyey kordhinta lacagta bil kasta. Waqtigaan la joogo qaddarku ma ahan mid aad u muhiim ah, wuxuu ku wareegayaa 10 ama 15 iyadoo kuxiran qadarka loo baahan yahay. Laakiin si tartiib tartiib ah ayey u kordhi doontaa wixii hadda ka dambeeya. Marka loo eego kor u kaca ku yimid qiimaha lacagta.
Saadaasha sanadaha soo socda
Marka laga hadlayo saadaasha tusmada aasaasiga ah ee yurub, oo loo yaqaan 'Euribor', waaxda falanqaynta ee Bankinter ayaa tilmaamtay in warbixinta istiraatiijiyadeed ee rubuca seddexaad ee sanadka 2018 saadaasheeda Euribor ee 2018 iyo 2019, ay tahay tilmaame ugu weyn ee xisaabinta amaahda bilaha soo socda . Saadaashiisa ayaa saadaalineysa 12 bilood oo Euribor ah, oo ah tilmaamaha ugu badan ee xisaabinta amaahda guryaha, oo ku wareegsan -0,17% illaa dhammaadka 2018.
In kasta oo liddi ku ah, saadaasheeda Euribor ee sanadka 2018 waxay u dhaqaaqi doontaa xaddiga -0,30% iyo -0,10%. Ugu dambeyntiina, saadaasha Euribor ee 2019 waxay rajeyneysaa koror taas oo u dhaxeysa ugu yaraan -0,10% iyo ugu badnaan 0,30%, oo leh xaalad dhexe oo u dhexeysa 0,10% iyo 0,20%. Marka la eego sicirka dulsaarka, falanqeeyayaasha Bankinter waxay u maleynayaan in «dulsaarku uusan isbeddeli doonin ka hor qeybta hore ee 2019 laakiin waxaan fileynaa in heerka dhigaalka uu gaaro 0,0%, marka loo eego xilligan -0,40%)».
Iyadoo celcelis ahaan dulsaar yahay 2,20%
Amaahda guryaha ee lagu sameeyay wadarta guryaha bishii Juun, celceliska dulsaarka bilowga waa 2,49% (6,8% wuu ka hooseeyaa Juun 2017) iyo celceliska muddada 23 sano, sida ku cad xogtii ugu dambeysay ee uu bixiyo Machadka Qaranka ee Tirakoobka ( INE). Warbixinta ayaa sidoo kale muujisay in 62,9% amaahda guryaha ay kujiraan dulsaar isbadal ah iyo 37,1% heer go'an. Celceliska dulsaarka bilowga ayaa ah 2,19% amaahda heerka isbeddelka (11,3% ka hooseeya tii Juun 2017) iyo 3,25% ee deymaha heerka go'an (0,5% ka sarreeya).
Marka la eego amaahda guryaha lagu sameeyay, celceliska dulsaarka dulsaarku waa 2,63% (4,5% wuu ka hooseeyaa Juun 2017) iyo celceliska muddada 24 sano, sida ku cad xogta INE. Xagee, 60,8% ee amaahda guryaha ay kujiraan sicir isbadal ah iyo 39,2% heer go'an. Dhinaca kale, amaahda qiimaha go'an ah waxay la kulmaan a 2,2% hoos udhaca heerka sanadlaha ah. Celceliska dulsaarka bilowga ayaa ah 2,43% amaahda guryaha dul-sabeynta ah (hoos udhaca 5,7%) iyo 3,03% ee amaahda heerka-go'an (3,5% hoose).
Isbedelada diiwanka ayaa kordhaya
Wadarta tirada amaahda guryaha ee leh isbeddelada xaaladdooda ka diiwaan gashan diiwaanka guryaha ayaa ah 5.706, 22,8% wax ka yar bishii Juun 2017. Guryaha, tirada moorgeejyada wax ka beddelaya xaaladdooda ayaa hoos u dhacday 26,3%. Iyadoo la tixgelinayo nooca isbeddelka xaaladaha, Juunyo ayaa jira 4.476 cusub (ama wax ka beddelka lagu sameeyay isla hay'adda maaliyadeed), iyadoo hoos u dhac sanadle ah uu yahay 22,4%.
Jid kale, waxaa kale oo xusid mudan in tirada hawlgallada beddelaya cidda (subrogations to the credit) ay hoos u dhacaan 30,7%, halka tirada amaahda guryaha milkiilaha hantida amaahda lagu beddelay (subrogations si deynta) koray 3,5%. Dareenkan, waxaa jira isbeddel ka socda isbeddello amaahda heerka go'an, taas oo ka dhalanaysa isbeddelka isbeddelka ku yimaadda tusmada qiyaasta Yurub, in kasta oo ay ka yar tahay saamiga aan weli u badnayn dadka isticmaala noocyada alaabooyinka maaliyadeed.
Xiiso badan oo ka socota 2018
Isbaanishka, inta badan amaahda amaahda guryaha ee laysku beddelo waxay ku xiran yihiin Euribor, si sax ah maxaa yeelay waa tilmaame lagu sameeyay celcelis ahaan heerarka ay bangiyadu amaahiyaan. Sida laga soo xigtay Machadka Qaranka ee Tirakoobka, in ka badan 90% hawlgallada waxaa lagu fuliyaa xaaladdan. Inkasta oo moodooyinka maalgelinta ee hadhay ay si cad uga tiro yar yihiin dadka isticmaala bangiga. Sugitaanka arjiga Euribor Plus qaab cusub oo lagu xirayo moorgeejka taasna waxay ka bilaabmaysaa habab badan oo ujeeddo leh.
Go'aanka hay'adaha lacagta ee yurub ee kor u qaadista heerka dulsaarka ayaa dhibaato weyn ku ah amaahda sicirka isbeddelka. Sababaha kale awgood maxaa yeelay waxay ka dhigeysaa inay qaali ku ahaadaan bixinta qaybtooda billaha ah iyo heerarka taas oo ku xirnaan doonta xoojinta kororka. Ilaa heer ay noqon karto qodob muhiim ah saxiixida amaahda go'an ama is bedbedesha wixii hada ka dambeeya. Maxaa yeelay kuwii hore waxay leeyihiin faa iidada weyn ee ay had iyo jeer leeyihiin isla waxaad bixin doontaa iyada oo loo marayo khidmaddaada bil kasta. Wax kastoo ka dhaca suuqyada maaliyadeed tan iyo markii aad ogaan doontid waqti kasta qiimaha shaqaaleyntaada.
Saamaynta kor u kaca qiimaha lacagta
Sikastaba xaalku ha ahaadee, waxaa jira saameyn kale oo dammaanad qaad ah oo kor u kacaani ku yeelan doono fasalkan wax soo saarka maaliyadeed iyo inaad u baahan tahay inaad ogaato wixii hadda ka dambeeya. Tusaale ahaan, kuwa aan hoos kuugu soo bandhigeyno:
- Waxay horeyba kuugu sii adkaaneysaa inaad ka hesho deyn wuxuu ku faafayaa 1%, sidii ay kugu dhacday adiga ilaa hada.
- Guddiyada waxaa lagu kordhin karaa dhowr meelood meel boqolkiiba qiimayahoodii hore. Sidoo kale way adkaan doontaa in la ogaado amaahda guryaha oo laga dhaafay guddiyada iyo kharashaadka kale ee maamulkooda ama dayactirkooda.
- Waxaa laga yaabaa inay noqoto waqtigii lagaa qaadi lahaa deyn xaddigeedu go'an yahay iska ilaali qallafsanaantaan xaaladaha amaahda sicirka isbeddelka. Waqtiga dhexe iyo muddada dheer waxaad kubixin doontaa lacag yar qaybaha billaha ah. Bixinta isla, waxkastoo ku dhaca qiimaha lacagta.
- Maaha waqtiyada ugufiican ee laysku qoro fasalka amaahda guryaha dhulka ku dhacay marka laga hadlayo isbeddelka dulsaarka.
Deymaha ku xiran Euribor
5.706 ka mid ah amaahda guryaha ee leh isbeddelada xaaladdooda, 48,5% waxaa u sabab ah isbeddelada dulsaarka. Isbaddalka xaaladaha kadib, boqolkiiba inta amaahda xaddiga go'an wuxuu ka kordhayaa 7,0% ilaa 14,6%, halka midka amaahda dulsaarka ee isbeddelka uu hoos uga dhacay 92,6% ilaa 85,0%. Euribor waa xaddiga boqolleyda ugu sarreeya ee amaahda guryaha isbeddellada loola jeedo, labadaba ka hor isbeddelka (76,9%) iyo kadib (77,9%). Wax ka beddelka xaaladaha ka dib, celceliska dulsaarka amaahda ee amaahda qiimaha go'an ayaa hoos u dhacay 0,9 dhibcood. Amaahda sicirka isbeddelka ayaa sidoo kale hoos u dhacday boqolkiiba 0,9.
Jaangooyada yurub waa midka ay ku xiran yihiin in kabadan 90% ee howlaha lagu qaabeeyey sicirka dulsaarka isbeddelka. Si cad ayey ugu badan yihiin qandaraasyada ay saxeexeen isticmaaleyaasha iyo tusmooyinka kale ee kor ku xusan ee imika laga tirada badan yahay aqbalitaankooda. Dhinaca kale, xogta ay bixisay Machadka Qaranka ee Tirakoobka (INE) sidoo kale waxay muujineysaa in bulshooyinka ismaamula ee leh tirada ugu badan ee amaahda guryaha lagu sameeyay bishii Juun ay yihiin Beesha Madrid (6.399), Andalusia (5.765) iyo Catalonia ( 4.852).
Wadarta tirada amaahda guryaha ee leh isbeddelada xaaladdooda ka diiwaan gashan diiwaanka guryaha ayaa ah 5.706, 22,8% wax ka yar bishii Juun 2017. Guryaha, tirada moorgeejyada wax ka beddelaya xaaladdooda ayaa hoos u dhacday 26,3%. Iyadoo la tixgelinayo nooca isbeddelka xaaladaha, Juunyo ayaa jira 4.476 cusub (ama wax ka beddelka lagu sameeyay isla hay'adda maaliyadeed), iyadoo hoos u dhac sanadle ah uu yahay 22,4%.
Dareenkan, waxaa jira isbeddel ka socda isbeddel illaa amaahda heerka go'an, taas oo ka dhalatay isbeddelka isbeddelka ku yimid tusmada qiyaasta Yurub.