Isku dheelitirnaanta sanadkii hore waxay ka tagtay u janjeersanaan weyn si loo horumariyo waxqabadka shaqada oo ah qof iskiis u shaqeysta. Dhaqan ahaan, Nidaamka Gaarka ah ee Shaqaalaha Iskaa-u-Shaqeeyaha (RETA) ayaa xiray sanadka 2017 kobaca qaybtan xirfadeed ku dhowaad 3% marka loo eego sanadkii hore. Waxaa la ogaaday in qaar badan oo dadkaas ka mid ah ay doorteen fur shirkad ama ganacsi mashaariicdooda xirfadeed. Kasbashada muhiimad weyn dhalinyarada, furitaanka albaabbo cusub si loo helo fursad shaqo, adoo noqda mid kamid ah qeybaha shaqa la'aantu ku badan tahay.
Layaab malahan, heerka shaqo la’aanta dhalinyarada dhamaadka sanadka 2017 waa 45%, sida ku cad Sahanka Xoogga Shaqaalaha, oo ay daabacday Machadka Tirakoobka Qaranka (INE). In kasta oo ay hoos u dhacday marka loo eego 2016, halkee dhalinyarada ka yar 25 sano kuwaas oo shaqo la'aan ahaa heerarkaas kor ku xusan. Taasna marka lagu daro ruuxda ganacsi ee qaar ka mid ah, waxay saameyn ku yeelataa rabitaankooda ah inay abuuraan shirkad iyaga u gaar ah.
Muuqaalkaan ay soo bandhigtay suuqa shaqada qaran, iyadoo lagu guuleysan karo a amaahda ka mid noqday ujeedooyinka mudnaanta leh ee ganacsatada iyo ganacsatada yaryar ee raba inay kobciyaan mashruucooda xirfadeed. Hawsha ma fududa munaasabado badan, halkaas oo yaraanta dalabyada, iyo xaaladaha ay ku socdaan moodeelladooda ay codsiyadooda dib uga noqdaan. Si uun maxaa yeelay iyagu ma qaadan karaan deynta laga soo saaray dhibcahaas.
Shirkadda ugu horreysa: waa kuwee moodellada
Maaddaama ay tahay khad gaar ah oo gaar ah oo amaah ah, waxay u baahan tahay sidoo kale xaalado qandaraas oo kala duwan, halkaas oo had iyo jeer looga maro microcredits. Marka ugu horeysa, waxay noqon doontaa lagama maarmaan in la soo bandhigo mashruuc wax ku ool ah, taasna waxay leedahay oggolaanshaha hay'adda soo saareysa alaabooyinkan. Waa run oo ma bixiyaan qadar cajaa'ib leh, oo lagu qiyaaso ugu badnaan kudhowaad 30.000 euro. In lagu beddelo kor u qaadista muddada nimcada ee gaari karta inta u dhexeysa 6 iyo 12 bilood qiyaastii. Waa xilli inta lagu gudajiro oo qofka heystaa uu bixiyo dulsaar kaliya isagoon caasimada wax ka badalin. Waxay guud ahaan ku xiran yihiin khadadka maalgelinta ee dhalinyarada. Iyadoo ujeeddo gaar ah leh, oo aan ahayn wax kale oo aan ahayn in laga caawiyo inay ka dhigaan laabashadooda mid raaxo leh marka loo eego tixgelinta kale ee aadka u adag.
Ka takhalusida guddiyadooda (daraasad, furitaan, dib u bixin waqti hore ...) waa mid kale oo ka mid ah waxyaalaha guud ee ay wadaagaan dhibcahaasi maanta la joogo. Waxay leeyihiin muddo lacag celin ah oo caadiyan u ah qaddaradan, ugu badnaanna gaaraya 5 sano. Iyadoo la daneynayo in kiisaska badankood ay ka hooseeyaan caqabadda 10%, iyo in xitaa hoos loogu dhigi karo qandaraaska alaabada kale ee bangiyada (qorshooyinka hawlgabka, caymiska, lacagaha maalgashiga ...). Sida mid ka mid ah wararka ugu habboon ee xariiqdan amaahdan gaarka ah ee aan ka hadlayno qodobkan.
Waxay bixiyaan illaa 30.000 oo euro
Dhibaatada ugu weyn ee ganacsatada cusub haysata ayaa ah inay helaan ilo dhaqaale oo ay ugu turjumi karaan mashaariicdooda. Si looga caawiyo inay xalliyaan dhibaatadan, bangiyada waxay diyaariyeen dalab loogu talagalay oo keliya si loo abuuro shirkaddii ugu horreysay. Iyada oo loo marayo qaddarro gaari kara ilaa 30.000 euro, oo lagu soo bandhigo qaabab kala duwan marka loo eego xaaladaha qandaraasyadooda. Si kastaba ha noqotee, iyada oo loo marayo gorgortan waqtigiisa ku habboon xadadkaas waa la dhaafi karaa ay bixiyaan hay'adaha bangiyada.
Mid ka mid ah hay'adaha saxeexay isbeddelladan ganacsi waa Unicaja iyada oo loo marayo Deynka Shirkadda Koowaad, taas oo loogu talagalay dadka dhallinta ah ee ilaaliya astaantaan markay codsanayaan khadka amaahda. Sikastaba xaalku ha ahaadee, waxaa lagu gartaa xaqiiqda ah in duruufaha qandaraaskiisa gudaheeda ay qirayaan suurtagalnimada in la dhimo lacagta bil kasta ee ay tahay inay bixiyaan. Waxay bixisaa qadar gaareysa 80% maalgashiga, ugu badnaan 18.000 euro. Dadka qaata, dhanka kale, waxay haysan doonaan muddo ilaa 5 sano ah inay dib u soo celiyaan, iyadoo lala jaan qaadayo ilaha kale ee maalgelinta dabeecad ka duwan.
Soo jeedin kale oo cadeyneysa inay tahay mid ku habboon dhoofinta maalgalintan macaamiisha leh astaamahan gaarka ah waxay ka timid Banco Sabadell. Waxay dooratay inay bixiso amaah Ganacsade, oo u adeegta labadaba kor u qaadista mashaariicda iskaa wax u qabso iyo khadadka caadiga ah ee ganacsiga. Xaaladdan oo kale, waxay maalgelinaysaa maalgashiga oo dhan. Lagu xisaabtamayo muddo soo noqoshada ilaa 5 sano ah. Waa la kala soocay maxaa yeelay waxay ka fikireysaa muddada nimcada ee 12 bilood ah. Iyo xaalad kasta oo ku hoos jirta codsiga ah dulsaar go'an iyo guddiyo hoose.
Bangiga hada la siinayo ganacsatada cusub waxaa lagu dhameystiray qaab kale oo faa iidooyin la mid ah leh isla markaana qancin kara himilooyinka dadka lacagta doonaya. Kani waa Amaah Ganacsi oo ay ING Direct u dallacsiisay si ganacsatada yaryar ay u abuuri karaan xaruntooda ganacsi. Kuwa iskood u shaqeysta waxay u abuuraan a dulsaarka 6,95% NIR (7,18% APR). Iyo iyada oo aan lahayn guddi kordhin kara qiimaha ugu dambeeya ee badeecadan, iyada oo ah mid ka mid ah wax ku biirinta ugu habboon ee la xiriirta dalabyada tartanka.
Microcredits ee ganacsatada
Microcredits waa amaah yar oo loo fidiyo dadka ay ku dhib badan tahay helitaanka hab dhaqameed dhaqameed. Kaliya maahan in loo suuq geeyo si ay u daboolaan baahidooda bulsheed, laakiin daaqad ayaa loo furay si qaybtan xirfadeed ay u heli karaan moodelladan, iyo faa'iidooyin badan. Tani waa fikradda ah in Microbank ay horumarinaysay dhowr sano (bangi bulsheed oo ku takhasusay noocyada noocan ah waxayna kuxirantahay La Caixa) si loo fududeeyo tanaasulkooda. Waxay siisaa si aan caddayn microcredits ee ganacsatada, kuwa xorta ah iyo ganacsiyada yaryar. Mid kasta oo iyaga ka mid ah ayaa ku hoos jira astaamihiisa u gaarka ah marka la eego xaaladaha shaqaalaynta.
Mid ka mid ah soo jeedinteeda ugu weyn waxay ka timaaddaa Microcredits ee Ganacsatada, kaas oo loogu talagalay xirfadlayaal iyo weriyeyaal madaxbanaan dakhliga sanadlaha ee kayar 60.000 euro, iyo sidoo kale shirkadaha yar-yar oo ay ka shaqeeyaan wax ka yar 10 shaqaale ah isla markaana ay ku soo laabtaan wax aan ka badnayn laba milyan oo euro sanadkii. Waxay ku bixisaa mashruuca oo dhan, oo leh ugu badnaan 25.000 euro. Waxaa lagu suuq geeyay muddo-celin ah 6 sano, oo lagu dari karo, ikhtiyaari ahaan, muddada nimcada ee gaareysa 6 bilood. Si kastaba ha noqotee, iyada oo aan la helin dammaanad dhab ah, oo ah cunsur hal abuur leh markii la bilaabay.
Waa maxay ujeedooyinka?
Haddii aad adigu leedahay fikrad aad rabto inaad horumariso, waxaad codsan kartaa mid ka mid ah dhibcahaas aan kuu soo bandhignay. Sababtoo ah dhibaatada ugu weyn ee ganacsatada cusub waa bilowgooda maaddaama yaraanta ilaha dhaqaale ay tahay mid ka mid ah caqabadaha waaweyn ee haysta. Ilaa heer ay ka dhigeyso inay ka tanaasulaan isku dayga xaalado badan. Iyada oo ujeeddadan maskaxda lagu hayo, khadadkan amaahda gaarka ah ayaa la sameeyay kuwaas oo wax weyn kaa tari kara mar uun noloshaada. Inta waxaad u hoggaansameysaa shuruudaha shaqaalayntaada. Sababtoo ah dabcan waa dalab ballaadhin cad oo Isbaanish ah. Qaababka kale ee maalgelinta.
Xaaladaha oo dhan, marka laga reebo shuruudaha laga dalban doono bangiyada laftooda, waa muhiim taasi soo bandhig mashruuc soo jiidasho leh. Laakiin waxaas oo dhan ka sarreeya waa wax macquul ah oo waxay u arkeen in si cad loo gaari karo. Tani waa mid ka mid ah furayaasha lagu siin karo amaah astaamahan. Xitaa in kabadan jawaabtaada si aad usooceliso qaddarka maadaama waqtiyada kama dambaysta ah laga dhigi karo mid dabacsan iyadoo kuxiran horumarka shirkaddaada ama khadka ganacsiga. Waa wax ay tahay inaad sii odoroso ka hor intaadan aadin laantaada bangiga si aad u hesho maalgelinta u dhiganta oo ka duwanaanaysa khadadka kale ee guud ee amaahda ama ugu yaraan aan si gaar ah u cayiman.
Faa'iidooyinka maalgalintan
Dabcan, dhibcahaani waxay bixiyaan faa'iidooyin taxane ah oo aan ka jirin meelaha kale ee xisaabaadka ay bixiyaan bangiyada xilligan. Si aad u bilawdo, way ku deeqaan tas-hiilaadka ugu badan ee bixinta qaddarka taasina waxay ku hirgelaysaa ka mid noqoshada muddada nimcada oo aad u xiiso gelin karta danahaaga xirfadeed. Dhanka kale, waa dhibco laga gorgortami karo ka hor inta aan la saxiixin. Tani waxay ka dhigan tahay inaad ku sugan tahay xaalad kaamil ah hagaajinta xaaladahaaga. Ugu yaraan in la bixiyo qaybo bille ah oo tartan badan marka loo eego asalkeeda. Iyada oo keyd aad u muhiim ah kaa caawin doonta inaad u qoondeyso qadarkan baahiyaha kale ee horumarinta ganacsigaaga yar ama ganacsigaaga.
Waa inaad u bislaataa mashruuca xirfadeed si aad uhesho dalabka. Haddii ay arintu sidan tahay, dhul badan ayaa kaa horeeya maaddaama aad xitaa dooran karto dulsaar ka raqiisan kan ay hadda kuu soo bandhigayeen. Guddiyada sidoo kale way ka balaadhnaan doonaan marka loo eego khadadka amaahda ee shakhsiyaadka ama ugu yaraan isticmaalka. Iyada oo loo marayo istiraatiijiyadan ganacsi waxaad sidoo kale ku dhiirrigelin kartaa keydinta hab aad ugu qanacsan danahaaga. Ugu dambeyntiina, ogow sida loo gorgortamo. Iyada oo keyd aad u muhiim ah kaa caawin doonta inaad u qoondeyso qadarkan baahiyaha kale ee horumarinta ganacsigaaga yar ama ganacsigaaga.