Suuqa moorgeejku wuxuu muujinayaa kala duwanaansho yar yar bilowga midka cusub, halkaasoo amaahda qiimaha go'an ay yihiin kuwa soo koraya waxqabadka ugu wanaagsan xilligan. Halka taa lidkeeda, kuwa lagu sameeyay sicirka isbadalka ay ka tarjumayaan kororka ka socda Heerka Yurub, Euribor. Ilaa heer ay kor u kacayso boosaska tan iyo markii ay ku dhacday hoos u dhaca waqtiga oo dhan qiyaastii laba iyo toban bilood ka hor. Iyada oo ay korodhay faafitaankeeda taas oo dhiirrigelinaysa lacag-bixinno bille ah oo aad u badan hadda laga bilaabo.
Xogta rasmiga ah ee ugu dambeysay waxay muujineysaa in amaahda guryaha lagu sameeyay ay ka kooban tahay tirada guud ee guryaha, celceliska dulsaarka bilowga waa 2,61% (5,7% ka hooseeya bishii hore) iyo celceliska muddada 23 sano, sida lagu sheegay warbixintii ugu dambeysay ee ka soo baxday Machadka Qaranka ee Tirakoobka (INE). Halka laga helo sidoo kale in 64,0% ee amaahda guryaha ay kujiraan dulsaar isbadal ah iyo 36,0% oo ah qiime go'an. Celceliska dulsaarka bilowga ayaa ah 2,42% amaahda heerka isbeddelka (0,7% ka hooseeya bishii hore) iyo 3,07% ee deynta guryaha oo go'an (14,1% ayaa ka hooseeya).
Sababtoo ah xilligan isku-xirnaanta, bangiyada waxay soo qaadayaan isbeddellada cusub ee calaamadeeya suuqa amaahda ee Spain. Iyada oo ay ku kala duwan yihiin sicirka dulsaarka ee fasalkan alaabooyinka ah, iyo halka ay ka muuqato in hadda laga bilaabo ay ka sii faa iido badan tahay qaado amaahda qiimaha go'an halkii aad ka qaadan lahayd mid beddelaad ah. Iyada oo la yaab leh in aysan jiri doonin wax la yaab leh nooc kasta oo ay tahay in lagu waajaho bixintaada maxaa yeelay lacagta bil kasta marwalba waa isku mid, iyadoon lagu kala duwanaan. Wax kasta oo ka dhaca suuqyada maaliyadeed sidaas darteedna waxay siin doontaa deganaansho weyn oo maskaxeed codsadayaasha badeecadan maaliyadeed.
Bankinter dhaqaaq tab
Bangigan ayaa ka mid ah kuwa u dhaqaaqay boosaska dalabyada ay u fidiso macaamiisheeda. Dareenkan, waxay hirgelisay in hoos u dhaca qiimaha amaahda go'an ee muddada 20 sano ay tahay 36 qodob oo salka ku haya dulsaarka illaa iyo hadda la codsaday. In kasta oo taa lidkeeda ay tahay, bangigu wuxuu ilaalinayaa qiimayaashiisa iyo xaaladihiisa qaabka isbeddelka ah. Tallaabadani waxay sababi kartaa isbeddel ku dhaca caadooyinka dadka doonaya inay guri iibsadaan wixii hadda ka dambeeya. Iyada oo ay ku kala duwan yihiin faafitaanka noocan ah maalgelinta ujeedooyinka guryaha.
Bankinter wuxuu ku bilaabanayaa sanad ganacsiyeedka 2019 iyadoo si weyn hoos loogu dhigay heerka dulsaarka ee amaahda xaddidan iyo tan go'an qaybta isku dhafan. Tani waa hoos u dhac, in kasta oo ay gaarto dhammaan shuruudaha, waxay si gaar ah muhiim ugu tahay amaahda guryaha oo leh muddo 20 sano ah, oo ka mid ah kuwa ugu badan ee ay dalbadaan macaamiisha, kuwaas oo dulsaarkoodu noqon doono 1,99% laga bilaabo hadda marka loo eego kii hore ee 2,35%, kaas oo waxay u taagan tahay hoos u dhigista 36 dhibcood.
Iyada oo dulsaar gaaraya ilaa 2,40%
Dhaqdhaqaaqan cusub, amaahda go'an ee Bankinter waxay noqon doontaa sidan soo socota: 1,65% xilli 10 sano ah; 1,90% muddo 15 sano ah; 1,99% 20 sano gudahood; 2,30% 25 sano; iyo dulsaarka oo ah 2,40%, ugu badnaan 30 sano. Marka laga hadlayo sicirka isku dhafan, oo ka kooban xilli cayiman oo go'an, kadibna, dulsaar isbeddel ah illaa dhammaadka muddada, waxay hadda taagnaan doonaan 1,90% muddada 10-ka sano ah; 2,20% muddo 15 sano ah; iyo 2,30% muddada 20 sano ah. Kala duwanaanshaha isbeddelka isbeddelka ayaa sii socon doona, illaa iyo hadda, 0,89%.
Qiimaha kor lagu soo sheegay ee ku jira moorgeejyada xaddidan ee joogtada ah waxaa heli kara macaamiisha isku darsanaya amaahda iyo qandaraas xirmo wax soo saar: qandaraas siinta Xisaab Mushahar, Xisaab Xirfad Leh ama Xisaab Aan Mushaar aheyn (dhamaantood waxaa lagu abaalmariyay APR 5% sanadka ugu horeeya iyo 2% sanadka labaad ilaa ugu badnaan 5.000 euro), qandaraas galinta caymiska nolosha 100% ee qaddarka amaahda, caymiska guriga iyo qorshaha hawlgabka ama EPSV ee uu la leeyahay Bankinter Seguros de Vida, oo ku deeqaya ugu yaraan xaddiga sanadlaha ah 600 oo euro isla markaana ku sii hayaya muddada muddada amaahda.
Waxay ilaaliyaan isla guddiyada
Ku saabsan guddiyada lagu dabaqay amaahdaas iyagu wali sidii ayey ahaanayaan in bangigu u aasaasay muddo dheer qaabkan: furitaanka guddiga ee 1%, uguyaraan 500 oo euro iyo magdhow la noqosho qayb ahaan, wadar ahaan iyo / ama subrogatory amortization of 0,5% shanta sano ee ugu horreysa nolosha iyo 0,25 % intaa ka dib, marka lagu daro dulsaarka halista dulsaarka ee ah 0,75% oo lagu dabaqo oo keliya haddii ay dhacdo in joojinta hore ay u keento khasaaro raasumaal hay'adda.
Si kastaba ha noqotee, isbeddelka guud ee qaybta bangiyada ayaa ah in guddiyadu tagaan sii kordhaya bilaha soo socda iyo hab horumarsan. Gaar ahaan, amaahda guryaha ee kuxiran sicirka dulsaarka ee isbeddela. Dhowr tobnaad boqolkiiba marka la barbar dhigo sicirkaaga hadda ama uguyaraan dhowr bilood kahor.
Amaahda guryaha oo isbeddelaya oo ah 0,89%
Marka la eego amaahda sicirka isbeddelka, hay'addan maaliyadeed waxay sii wadaa inay ilaaliso isla qiimaha iyo xaaladaha tan iyo bilowgii bishii Oktoobar ee sanadkii hore: waa dulsaar magac u yaal ah go'an sanadka ugu horeeya ee 1,50%, laga bilaabo taariikhdaas: Euribor + 0,89%. Dhinaca kale, sicirka isbeddelka iyo amaahda qaddar go'an labadaba waxaa lagu qandaraas karaa iyadoo la raacayo habka "aan dambe oo amaahda ah" oo ay ku jiraan, qandaraas iyo iyada oo aan kharash dheeraad ah lagu bixinaynin.
Qodobkani wuxuu muujinayaa haddii ay dhacdo in deynta la bixin waayo, qofka heysta moorgeejku wuxuu ku jawaabi doonaa oo keliya si gaar ah hantida loo qaatay dammaanad ahaan, taas oo markaas ay tahay guriga la deymiyey laftiisa. Shakhsiyaadka ku nool Isbaanishka dakhliga bil kasta ka badan 2.000 euro, iyo halka ay u socotaa lacagta ay tahay iibsiga deganaanshaha caadiga ah. Waxa loo sameeyay inay ka mid tahay qaababka cusub ee bilaabaya in lagu horumariyo sanadka cusub. Marka laga soo tago tixgelinta kale ee farsamada ee ka socota sheyga bangiga oo ay dalbadeen isticmaaleyaasha Isbaanishka.
Qiimaha guryaha oo aad u sareeya
Sida ku cad daabacaadda toddobaad ee ING Home iyo Sahaminta Moorgeejka "Qiimaha Gurigu Ma Aad Ayuu U Sarreeyaa?" 63% dadka reer Yurub waxay rumaysan yihiin in qiimaha guryaha uu sii socon doono 12ka bilood ee soo socda. Intaa waxaa dheer, in ka badan seddex meelood meel dadka la wareystay ma aaminsana inay guri mulkiile noqon karaan. Warbixintan ayaa muujineysa in guud ahaan, qiimaha guryaha uu ku xiran yahay saameynna ku yeeshay xaaladaha suuqa deegaanka. Si kastaba ha noqotee, muwaadiniin badan oo reer Yurub ah, iyadoon loo eegin waddanka, waxay u maleynayaan in qiimaha guryaha ee ay ku nool yihiin ay aad u sarreeyaan.
57% ayaa aaminsan taas guryuhu waa qaali, iyo rubuc (21% kiiska Isbaanishka) ayaa dhib ku ah bixinta kirada ama moorgeejka bil kasta. Heerka yurubiyanka, kireystayaasha ayaa uga badan mulkiilayaasha inay qeexaan guryaha dalkooda ku yaal qaali (62% vs 55%) ama cadaalad daro (32% vs 22%).
Isbeddelka isbeddelka dulsaarka
Tobankii sano ee la soo dhaafay, sicirka dulsaarku wuu hooseeyay, taas oo ka caawisay kor u qaadista qiimaha guryaha iyada oo adkeyneysa milkiilayaasha guryaha cusub inay soo galaan. Dareenkan, 72% dadka reer Yurub ee daraasadda laga qaaday, 80% marka laga hadlayo Spain, sidaas ayey aaminsan yihiin way adag tahay in guri la helo iibsadayaasha markii ugu horeysay. Inta badan (65% celcelis ahaan Yurub marka la barbar dhigo 68% Spain) waxay tilmaameen in xaaladdan ay ka sii dartay tan iyo 2015.
Halka mid ka ugu weyn uu yahay helitaanka amaahda guryaha oo daboolaya qiimaha sare ee guryaha Spain ku yaal ay dayactiraan. Marka laga soo tago kala duwanaanshaha ay adeegsadaan bangiyada, iyo sidoo kale kan guddiyada iyo kharashyada kale ee maamulka kuwaas oo qaada baahiyahan aasaasiga ah ee qoysaska Isbaanishka ah.
In kasta oo dabcan ay u muuqato in amaahda qiimaha isbeddelku aanu muujin doonin kala duwanaanshaha sannadihii hore. Isbadalka ku yimid isbeddelka ka dhacay jaangooyada Yurub awgeed. Kuwaas oo in kabadan 90% ee amaahda sicirka isbeddelka ay kuxirantahay, sida ku cad xogta ay bixiso Machadka Qaranka ee Tirakoobka (INE). Maaha wax la yaab leh, in isticmaaleyaashu ay durbaba ogaadeen kororka lacagtooda bil kasta ee jeebkooda bilihii la soo dhaafay.
Sida ku cad daabacaadda toddobaad ee ING Home iyo Sahaminta Moorgeejka "Qiimaha Gurigu Ma Aad Ayuu U Sarreeyaa?" 63% dadka reer Yurub waxay rumaysan yihiin in qiimaha guryaha uu sii socon doono 12ka bilood ee soo socda. Intaa waxaa dheer, in ka badan seddex meelood meel dadka la wareystay ma aaminsana inay guri mulkiile noqon karaan. Warbixintan ayaa muujineysa in guud ahaan, qiimaha guryaha uu ku xiran yahay saameynna ku yeeshay xaaladaha suuqa deegaanka. Si kastaba ha noqotee, muwaadiniin badan oo reer Yurub ah, iyadoon loo eegin waddanka, waxay u maleynayaan in qiimaha guryaha ee ay ku nool yihiin ay aad u sarreeyaan.