Deymiyada bulshada, maxay yihiin iyo yaa siiya?

Xaqiiqdii in ka badan hal munaasabad waxaad ka maqashay waxa loogu yeero microcredits bulsheed, oo aadan si sax ah u garanayn waxa ay ka kooban yihiin, iyo tan ugu muhiimsan, haddii aad dacweyn kartid iyaga iyo xaaladdee. Xiisaha aad u qabto alaabooyinkan bangiyada ma ahan wax la yaab leh, maxaa yeelay waa mid ka mid ah marinnada dhaqaale ee ugu faa'iidada badan danahaaga gaarka ah, shaki la'aan, iyo xaalad kasta oo ka sarreysa dalab kasta oo shakhsi, macaamil ama deyn kale ah oo ay idman yihiin hay'adaha maaliyaddu.

Laakiin wax kasta oo ka sarreeya, waa inaad ogaataa in dhibcahaani ay leeyihiin meel aad loo qeexay, oo aan qof walba heli karin. Waxaa loogu talagalay dadka aan geli karin dariiqooyinka maalgelinta dhaqameed. Guud ahaan xaalad ka saarista bulshada, oo ay matalaan qeybaha bulshada ee aad u kala duwan, sida shaqo la'aanta, soogalootiga, qoysaska waalid keli ah, iyo xitaa dadka kala maqan.

Deyn-bixiyeyaasha bulshada ayaa noqday mid ka mid ah wax soo saarka bangiyada oo leh astaamaha bulshada ugu caansan. Marka maxaa sanadihii ugu dambeeyay waxay si gaar ah hoos ugu dhigeen dalabkoodii. Maaha wax aan micno lahayn, dhibcaha dabeecaddan oo ay soo saareen bangiyada keydka ee hadda dhammaaday mar dambe lama siinayo macaamiisha. Taasina waxay ka dhalatay dhibaatada dhaqaale ee Spain ku habsatay tan iyo 2008, durba aad ayey u adag tahay in la helo waqtigan, iyadoo ay xoog badan tahay beri hore.

Yaa siiya iyaga?

Inta badan amaahdaani waxay ka yimaadaan Microbank, qeyb ku tiirsan la Caixa, taas oo mas'uul ka ah iyaga suuq-geyn noocyo kala duwan. Sidoo kale iyada oo loo marayo soo jeedimo gaar ah oo go'doon ah oo ay soo saareen hay'adaha maaliyadeed qaarkood. Laakiin wixii ka baxsan dadaalladaan, way adag tahay in la helo maalgelinta noocan ah ee gaarka loo leeyahay. Ma jiro xal kale oo aan ka ahayn soo-jeedinta guud iyo tan guud ee ay bangiyadu ku bixiyaan hababkooda ganacsi ee ugu badan.

Waqtigan xaadirka ah, hay'adaha waxay ku amaahiyaan amaahdooda dulsaar dulsaar ah, oo xaaladaha ugu fiican lagu qori karo 6% ama 7%. Laakiin ma jiraan wax kale, iyada oo aan la helin maalgelinta ilkaha oo ku jira dalabyadooda, muddada dheer ee shaqo la'aanta ah, ama dadka ka reebban bulshada, kaliya in la magacaabo tusaalooyin yar.

Si kastaba ha noqotee, iyo sida cusub ee maanta, Soo-jeedinno isdaba-joog ah ayaa la soo saaray si loo maalgeliyo mashaariicda ganacsi ee loogu talagalay dhalinyarada shaqo la'aanta ah, iyo xitaa kuwa muddada-dheer. Ujeeddadooda ugu weyni waa in codsadayaashoodu ay ka heli karaan kanaallada shaqadooda sida loo shaqeeyeyaal cusub ama shaqaale iskood u shaqeysta. Iyada oo leh dhibco dhowr ah oo la kulma astaamahan, oo soo bandhiga xaalado aad u tartan badan oo qaabeyntooda ah, halka dulsaarku uusan ka badneyn 6%.

Calaamadaha aqoonsiga ee microloans-ka bulshada

Xaqiiqdii waligaa waad maqashay iyaga, laakiin ma ogid dhab ahaan waxa ay yihiin iyo faa'iidooyinka ugu waaweyn ee ay yihiin. Waxay ku siinayaan xaddi lacageed oo gaadhaya qiyaastii 20.000 oo yuuro, Had iyo jeer waxaa loo qaabeeyey si codsadayaasheedu uga baxaan xaaladaha ka saarista bulshada ee ay ku dhex milmeen.

Si kastaba ha noqotee, muuqaalka microcredits kale oo leh lahjad bey'adeed oo calaamadeysan ayaa sii kordheysa, taas oo saameyn ku leh isbeddelka ku yimaada caadooyinka isticmaalka isticmaaleyaasha. Labadaba guryahooda, gawaarida, isticmaalka tamarta, iwm.

Laakiin faa'iidada weyn ee noocan ah maalgelinta gaarka ahi waxay ku jirtaa qiimaha ugu dambayntii aad ku bixinayso dhimistiisa. Heerarka dulsaarku waa kuwo aad u jilicsan, oo u dhexeeya 4% iyo 7%. Kuwaas oo lagu daro inay gebi ahaanba ka reeban yihiin nooc kasta oo guddiyo ah ama kharashyada kale ee maamulkooda ah. Kaliya waxaad ka walwalaysaa inaad bixiso lacagta amaahda oo lagu daro dulsaarkiisa, iyada oo aan la bixin kharashyo kale oo dheeri ah oo alaabada qaali ka dhigaya.

Marka laga hadlayo shuruudaha dib u bixintooda, kala duwanaanshuhu uma muuqdo sida amaahda dhaqameed, in kasta oo ay leeyihiin dabacsanaan weyn. Marka taas waad xiri kartaa dhaqso, ama waxaad qaadan kartaa ilaa 6 sano inaad ku soo gabagabeyso qalliinka. Natiijada dhammaan faa'iidooyinkaas, natiijada ugu dambeysa, haddii aad kireysato, ayaa ah in dhaqaalaha ku baxa ee aad la kulmi doontid uusan noqon doonin mid sarreeya sida haddii aad ku sameyso soo-jeedino kale oo deyn ah.

Waa maxay microcredits aad qandaraas siin kartaa?

Waqtigan xaadirka ah, in kasta oo dalabkeedu hoos u dhacay si muuqata, haddana weli waxaad ku jirtaa boos aad ku dalban karto qaar ka mid ah badeecooyinkaas bulsheed. Ilaa iyo intaad ka buuxineysid shuruudaha ay ku soo rogeen hay'adaha soo saara, guud ahaanna aad bay u adag yihiin, sidaa darteed kaliya macaamiisha ugu baahida badan ayaa shaqaalayn kara. Muuqaalkaan ka dib, dhowr soo jeedin ayaa la suurta geliyey oo waxtar weyn u yeelan kara danahaaga.

Microbank wuxuu soo saaray dhowr hindise oo astaamahan ah, in kasta oo uu leeyahay aragti suuq gebi ahaanba ka duwan. Midkood wuxuu ka yimaadaa Haykalkaaga Qoysaska iyo Qoyska. Kuwani waa badeecooyin siiya dadka ay helaan ugu badnaan 25.000 euro. Iyada oo erey bixinta dib loo bixinayo oo gaareysa saqafkeeda muddo 6 sano ah, oo ay kujirto muddada nimcada ee jirta illaa 12 bilood.

Waxay heli karaan maalgelinta noocan ah dadka leh dakhliga sanadlaha ee kayar 18.000 euro, ama unugyada qoyska ee dakhliga wadajirka ah ee kayar 36.000 euro. Ku darsigooda waxaa loo isticmaalaa in lagu maalgeliyo kharashyada caadiga ka yar, sida kuwa saameeya guryaha, caafimaadka, waxbarashada, ama xitaa mideynta qoysaska.

Mid ka mid ah soo-jeedintiisa waxaa lagu qaabeeyey iyada oo loo marayo waxa loogu yeero Eco Microcredits, oo maalgelisa horumarinta mashaariic waarta, soo iibsiga alaabada ixtiraamaysa deegaanka ama hagaajinta waxtarka tamarta ee gurigaaga ama ganacsigaaga. Iyo dadka doonaya inay bilaabaan mashruuc ganacsi, Microcredits ee Ganacsatada iyo Ganacsiyada waa la awood siiyay.

Haddii aad rabto inaad noqoto ganacsade oo aad rabto inaad bilowdo mashruuc iskaa ah, qof iskiis u shaqeysta ama shirkad yar oo ganacsi ah oo aad rabto inaad kor u qaaddo ganacsigaaga, maalgalintan gaarka ah ayaa la qorsheeyay, taas oo kaa caawin doonta inaad taasi dhacdo. Qeybtan xirfadeed gudaheeda, alaabooyin kale ayaa la suuq geeyay kuwaas oo ilaalinaya soohdin isku mid ah soo jeedintooda.

Mid ka mid ah waa tan ka timaadda Unicaja, oo muddo dhowr sano ah kor u qaadaysay Shirkadda Koowaad, taas oo waxay bixisaa qadar aan sinnaba uga badnaan karin 80% maalgashiga, iyo ugu badnaan 18.000 euro. Soo bandhig ilaa 5 shan sano si aad u xirto qalliinka illaa soo noqoshada.

In kasta oo ballanqaadka Caja Laboral uu ka muuqday kanaal kale oo maaliyadeed oo leh astaamo isku mid ah. Iyo in kiiskan gaarka ah Waxaa loogu talagalay dhalinyarada hal-abuurka leh, haddii ay caddeeyaan jiritaanka mashruucooda ganacsi. Iyada oo laga faa'iideysanayo in soo bandhigidda dammaanad qaade aan loo baahnayn. Si loo horumariyo hawlgalka, heer aad u tartan badan ayaa lagu dabaqi doonaa, oo kaliya 3,5%, loogu talagalay muddada go'an.

Tobanka fure si loo sharciyeeyo

Dhamaan macaamiisha ma heli karaan amaahda bulshada, wax walbana waxay ku xirnaan doonaan astaanta aad ku soo bandhigeyso codsiga sheegashada. Dhinaca kale, waxaad u baahan doontaa inaad ogaato qiimeyn taxane ah haddii ay dhacdo inaad ka mid tahay ka-faa'iideystayaasha ilahaas gaarka ah ee maalgelinta. Dhibaatada ugu weyni waxay noqon doontaa inuu adiga ku siiyo, laakiin haddii aad ka mid tahay kuwa nasiibka u yeeshay inay nidaamiyaan, waxaad yeelan doontaa shuruudo aan lagaa guuleysan karin.

Sikastaba xaalku ha ahaadee, majiro xulasho aan ka aheyn in lagu soo celiyo heshiisyadii lagu heshiiyey iyada oo loo marayo nidaam bishiiba qayb loo qoondeeyo, iyo sidii oo ay tahay amaah caadi ah. Si laguu oggolaado, waa inaad soo bandhigtaa mashruuc wax ku ool ah, tan iyo haddaanay ahayn, way diidi doonaan hubaal. Iyo dabcan, inaad la qabsan karto dalabkaaga qaar ka mid ah talooyinka soo socda ee aan kuu soo bandhigno.

1. Ma jiri doonto xal kale oo aan ahayn si taxaddar leh u hoggaansamaan dhammaan shuruudaha oo ay dalbadeen soo saarayaasha alaabooyinkan dabeecad bulsheed calaamadeysan, maaddaama murashaxiinta loo lafa gurayo si faahfaahsan oo sax ah in la aqbalo.
2. Haddii aadan ka mid ahayn qaybaha bulshada ee loo dirayo, Waxaad sifiican uga tanaasulaysaa isku dayga, maxaa yeelay hubaal way diidi doonaan sheegashadaada, waxaana laga yaabaa inaad waqti badan ku lumiso hawsheeda.
3. Waa inaad ixtiraamtaa shuruudaha rukunka ay ku qoran yihiin, Maaddaama xitaa haddii ay yihiin microcredits bulshada, kaama hor istaageyso inaad ka booddo qandaraaska, oo dhinaca kale, uu lahaan doono ciqaab culus kharashyada ay kugu soo rogaan.
4. Uma baahan doonaan inaad qandaraas la gasho alaabooyin kale (lacagaha maalgashiga, qorshaha hawlgabka, waqtiga dhigaalka, iwm.) hay'adda. Haddii ay wax jiraan, koontada jeegga ee aad ka heli karto qadarka la dalbaday, oo u dir qaybaha billaha ah si loo dhammaystiro hawlgalka.
5. Sidoo kale uma baahnid si kastaba ha noqotee ansaxinta dadka kale (qoyska ama asxaabta), laakiin kaliya inaad ka jawaabto mashruuca, ama aad u hogaansanaato shuruudaha ay soo bandhigeen hay'adaha bangiga.
6. Waxaad awoodi doontaa inaad marin u hesho qaddarro aan si xad dhaaf ah u sarreyn, oo gaara xadka ugu badan ee kudhowaad 20.000 oo euro, laakiin wax yar, maxaa yeelay ganacsigooda laguma xukumo qadar badan.
7. Ka faa'iideyso xaaladeeda qandaraaska ee gaarka ah, tan iyo laguguma qasbi doono inaad bixiso wax komishan ah (daraasad, furitaan, joojinta hore, iwm.).
8. Dalabka aad hadda kadib heli doontid ayaa noqon doona mid aad u yar, oo laga yaabee inaysan ku habboonayn astaantaada dacwoodaha, ama laga yaabee inay la socoto xaalado aad u qallafsan in la oggolaado.
9. Kaliya haddii aad shaqo la'aan tahay, soo galootiga, ama qoyska waalid keli ah waxaad ku sugnaan doontaa xaalad qumman si aad u bilowdo arjiga mid ka mid ah amaahda bangiyada ay oggolaadeen.
10. Ugu dambeyntiina, xusuusnow in codsigaaga kahor, lagugu waajibin doono inaad aqriso qodobbada qandaraaska, si loo hubiyo inaad dhab ahaan buuxisay dhammaan shuruudaha si aad ugu dambayntii heshiiska ula saxiixato bangiga.