Mararka qaarkood, si aad u hesho hanti, u fuliso mashaariic iyo fikrado ama ay la kulmaan dhacdooyin aan la filayn, waxaa faa'iido leh in la helo gunno raasumaal ah oo hubisa xasilloonida miisaaniyadaha billaha ah ee shakhsiyaadka iyo shirkadaha. Marka la eego arrintan, waxaa habboon in la tixgeliyo doorashada codsiga a amaahda sinnaanta guriga.
Maqaalkan waxaan ku sharxi doonaa si faahfaahsan waa maxay deymaha sinnaanta guriga, maxay yihiin sifooyinkooda iyo hay'adaha ay siinayaan iyaga oo si gaar ah diiradda u saaraya hay'adaha maaliyadeed ee raasamaal ee gaarka ah.
Waa maxay daynta sinnaanta guriga
Amaahda leh dammaanad deyn deyn ah waa alaab maaliyadeed oo shirkado iyo shakhsiyaadba ay ka heli karaan tabarucaada lacag-bixinta ee hay'ad maaliyadeed. Gaar ahaan deynta noocaan ah ayaa ah inay u baahan yihiin codsaduhu inuu wax ku darsado beer dammaanad ahaan ee hawlgalka. Waa lama huraan in hantida u adeegaysa dammaanad ahaan amaahda ay ka madax bannaan tahay wax-ka-soo-bax; yacni, laguma dayn karo nooc kasta oo deyn ama rahmad ah.
Hay'adaha bangiyada bixiya amaahda lagu taageerayo amaahda guryaha waxay noqon karaan bangiyada dhaqameed ama shirkadaha maalgelinta raasamaalka gaarka ah. Way ku habboon tahay in la tixgeliyo in shuruudaha iyo shuruudaha ay ka duwanaan doonaan iyadoo ku xiran cidda u dhaqma sidii deyn-bixiye.
Astaamaha deymaha amaahda guryaha (mortgage).
Sidii hore loo soo sheegay, daynta noocan oo kale ah marka loo eego alaabada kale ee maaliyadeed waa in si loo codsado, ay lagama maarmaan tahay in la haysto hanti loo isticmaali karo dammaanad ahaan.
Marka laga hadlayo amaahda sinnaanta guriga ee sinnaanta gaarka ah, waxaa jira sifooyin kale oo xiiso leh in la tixgeliyo:
- Qadarka maalgelintu waxay noqon kartaa ilaa 50% qiimaha la qiimeeyay ee hantida damiin ahaan loo dhigo.
- Inta badan waxaa lagu abaalmariyaa waqtiyo gaaban, inta u dhaxaysa 1 iyo 3 sano qiyaastii, maadaama ay yihiin alaabooyin loogu talagalay in lagu xalliyo baahida dareere gaar ah.
- Beerta lagu bixiyay dammaanad ahaan waa la sii isticmaali karaa inta lagu jiro xilliga dib u bixinta deynta.
Xaaladdee ayaa lagu codsan karaa amaahda amaahda guryaha
Waxaa jira xaalado kala duwan oo codsiga deynta sinnaanta guriga ay noqoto doorashada ugu habboon. Kuwa soo socda ayaa ah kuwa ugu badan:
- Horumarinta mashaariicda. Inta badan, si loo fuliyo ama loo fuliyo mashruucyo gaar ah ama shirkado shaqeynaya, waqti ku-meel-gaar ah oo raasumaal ah ayaa lagama maarmaan ah. Taas awgeed, amaahda amaahda guryaha ayaa aad u xiiso badan.
- Mararka qaarkood, si loo helo dareere, waa la codsadaa deymaha leh dammaanad deyn deyn ah oo dib u habeyn ah ama dayactirka beeraha. Xaaladahan, deynta waxaa badanaa lagu bixiyaa iibka beeraha la cusboonaysiiyay ama la dayactiray.
- Horumarinta, amaahda sinnaanta guryuhu waa badeecad aad u fiican sababtoo ah, maadaama ay badanaa leeyihiin guryo badan oo ay ku dhejiyaan dammaanad ahaan, waxay u qalmi karaan deyn sare. Xaaladahan, amaahdu waxay daboolaysaa kharashka dhismaha, iyo dib u bixinta waxaa lagu sameeyaa iibinta beeraha ka soo baxa. Si kastaba ha ahaatee, bangiyada dhaqanka ayaa xaddiday deymaha leh dammaanad amaah ah kuwa horumariyaSidaa darteed, waxay u janjeeraan inay adeegsadaan shirkado raasamaal oo gaar ah.
- Dayn ama dayn. Amaahda ay taageerto amaahda amaahda ayaa ah ikhtiyaar aad u wanaagsan kiisaska deymuhu ay badan yihiin oo keeni kara in lala wareego, tan iyo markii ay bixiyaan waqti ay ku bixiyaan lacag bixinta sababtoo ah nabadda maskaxda.
- Ogolaanshaha dhaxalka. Kharashyada ka soo baxa aqbalka dhaxalku aad ayuu u sarreeyaa, marka aanad haysan credit-ka lagama maarmaanka ah si aad u wajahdo, amaahda sinnaanta gurigu waxay noqon kartaa doorasho ku habboon.
Waa kuwee cidda aad dooranayso inaad codsato amaahda amaahda guryaha
Sidii hore loo sheegay, waxaa jira siyaabo kala duwan oo lagu heli karo alaabtan maaliyadeed, tan iyo labadaba bangiyada dhaqameed iyo Shirkadaha gaarka loo leeyahay waxay bixiyaan amaahda guryaha. Inkasta oo bangiyada dhaqameedku ay bixiyaan dulsaar hoose, waa in la tixgeliyo in hay'adaha raasumaalka ee gaarka ah ay leeyihiin faa'iidooyin badan oo ay ku xisaabtamaan ka hor inta aanad codsan amaahda amaahda guryaha:
- Xawaaraha iyo dardargelinta. Nidaamyada hay'adaha raasumaalka gaarka ah ayaa badanaa ka dhaqso badan kuwa bangiyada caadiga ah. Tani waxay lama huraan u tahay kuwa codsada amaahda amaahda guryaha si ay u xalliyaan baahida degdegga ah ee dareeraha.
- Dabacsanaanta iyo habaynta. Shuruudaha lagu codsanayo deymaha raasamaalka gaarka ah way ka hooseeyaan kuwa bangiyada dhaqameed waxaana jira meelo badan oo lagu heshiiyo shuruudaha dib u bixinta iyo shuruudaha si loogu hagaajiyo baahiyaha codsadaha. Intaa waxaa dheer, hay'adaha raasumaalka gaarka ah waxay ka fogaan karaan xaqiiqda ah in macaamiishu ay ku jiraan liisaska dambiyada, sida ASNEF ama RAI, haddii ay haystaan dammaanad deyn guri oo adag.
- Hay'adaha sinaanta gaarka ah leh, talo badan ayaa la bixiyaa marka loo eego hay'adaha kale iyada oo loo sii marayo la-taliyayaal, dhaqaaleyahanno iyo qareenno. Ujeeddadu waa in badeecadaha maaliyadeed ee macmiilku codsado lagu waafajiyo waxyaabaha gaarka ah kiis kasta.
- Badbaadada iyo isku halaynta. Hay'adaha maaliyadeed ee sinnaanta gaarka ah waa inay is-diiwaangeliyaan oo ay noqdaan ansixiyay Bank of Spain, kaas oo nidaamiya oo kormeeraya. Sidaa darteed, amniga iyo isku halaynta ayaa ka sarreeya hababka maaliyadeed guud ahaan iyo gaar ahaan bixinta deynta.
Muxuu maalgeliyaha ku qiimeeyaa inuu amaahda ku bixiyo dammaanad deyn deyn ah
Marka deyn leh dammaanad deyn deyn ah la codsado, hay'adaha maaliyadeed waa inay qiimeeyaan khatarta la xiriirta hawlgalka. Si taas loo sameeyo, waxay inta badan ku xisaabtamaan arrimaha soo socda:
- Soo noqoshada xiisaha. Waxaa la qiimeeyaa sida loo soo celinayo ribada ka timid bixinta deynta; taas oo ah, maxay noqon doonaan shuruudaha soo celinta iyo inta ay tahay.
- Qaabka joojinta hawlgalka. Waxaa muhiim ah in bangigu ogaado sida shaqada loo joojinayo; taas oo ah, sida wax kala iibsiga uu ku dhammaan doono. Siyaabaha ugu caansan waa bangiyada iyo iibinta hanti, taas oo laga yaabo ama laga yaabo inay noqoto mid la mid ah kii lagu dhejiyay dammaanad ahaan.
- Dammaanad qaadka dammaanadda. Wixii ah bixinta deymaha oo leh dammaanad deyn deyn ah waxaa lama huraan ah in hantida loo bixiyay dammaanad ahaan ay noqoto mid qiimo ku filan leh. Taas awgeed, qiimaynta hantida ayaa lagu xisaabtamayaa, taas oo aan tixgelinaynin oo keliya da'da hantida iyo xaaladda ilaalinteeda, laakiin sidoo kale waxay ku xisaabtamaysaa agabka lagu dhisay iyo goobta, iyo arrimo kale.
- Dhaqangalka mashruuca ganacsiga. Marka laga hadlayo amaahda sinnaanta guriga ee ganacsiyadaWaxa kale oo lagama maarmaan ah in la ogaado suurtogalnimada shirkadda codsanaysa caasimadda. Haddii shirkadu faa'iido leedahay oo ay si fiican u socdaan, shirkadda maaliyadeed waxay haysataa boos badan oo ay ku maareyso si ay u bixiso deymahan.
Gabagabadii, Shakhsi kasta ama shirkad kasta waxay codsan kartaa deyn leh dammaanad deyn deyn ah waase haddii aad leedahay hanti ka madax banaan dammaanad ahaan. Bangiyada dhaqameedka iyo shirkadaha maaliyadeed ee sinnaanta gaarka ah labaduba way ku deeqi karaan. Si kastaba ha noqotee, ikhtiyaarka ugu habboon marka la raadinayo dabacsanaan weyn iyo xawaare leh amniga, kalsoonida iyo talada ugu fiican waa Dalbo amaah guri oo leh raasamaal gaar ah.