V tem trenutku življenja ni nobena skrivnost Račun vas ne bo naredil za milijonarja ali vsaj zaslužil več kot zanimiv donos vaših življenjskih prihrankov. Ni presenetljivo, da ponujajo minimalne obresti, ki so posledica odločitve Evropske centralne banke (ECB), da zniža ceno denarja. Pri tem denarnem scenariju ne pričakujte odličnih ponudb, niti izjemnih modelov varčevanja.
Če imate trenutno vpisan tekoči ali varčevalni račun, to ne bo prinašalo velike donosnosti. Premikajo se pod zelo nizkimi maržami in to vas bo zagotovo razočaralo: ne več kot 0,30% na leto. Pomagali vam bodo usmeriti glavne bančne posle: nakazila, neposredno bremeniti vaše domače račune (vodo, elektriko, plin, zavarovanje ...) in celo odobriti kreditno ali debetno kartico. Toda komaj kdaj, da bi postavili močan načrt varčevanja za naslednjih nekaj let.
Kaj storiti v tem tako neugodnem scenariju za interese španskih varčevalcev? Trenutno imate nekaj alternativ, ki jih trenutno uživate, nekatere pa najdete v trenutni bančni ponudbi. Preko visoko plačanih računov in kljub svojemu imenu ne dosegajo donosnosti včeraj, v kateri so ponujali do 6%. Zdaj je največ, kar lahko zagotovijo svojim strankam, 2-odstotni donos.in nekaj več v bolj agresivnih predlogih in pod določenimi pogoji pri njihovi formalizaciji.
Če želite pridobiti te meje uspešnosti, boste morali izpolniti vrsto zahtev, ki jih v vseh primerih ne boste lahko izpolnili. V vsakem primeru je to alternativa, ki jo trenutno imate, če niste zadovoljni z računom, na katerega ste naročeni že nekaj let. Kljub vsemu, če želite, da vsako leto ustvarite varčevalno vrečo z bolj konkurenčnimi interesi, je bolje, da za dosego svojih ciljev poiščete druge bolj konkurenčne bančne produkte.
In če se vaše zanimanje kljub vsemu osredotoča na formalizacijo visoko zmogljivega računa, vam bomo pomagali doseči to želeno željo ali pa vam vsaj pokazali, katera orodja morate uporabiti, da vas bodo ti izdelki zanimali. Tudi z nekaj resnično izvirnimi nasveti, ki vam lahko izboljšajo položaj majhnega varčevalca. V vsakem primeru, izključite izjemne donose, ker vam jih nobena banka ne bo več dala v kateri koli komercialni strategiji.
Odslej boste imeli možnost poznati vse vrste računov, ki ustrezajo tej značilnosti. V nekaterih primerih boste morali usmeriti svojo plačilno listo, v drugih morda celo spremeniti banko, in v vseh spreminjajo vaše sedanje pristope za formalizacijo pogodbe o tekočem računu. Morda je dokončna rešitev za ta bančni produkt, da preneha biti nedonosna za vaše želje kot uporabnika.
Najbolj donosni računi
Strategije, ki jih banke uporabljajo za izboljšanje dobičkonosnosti svojih računov, so zelo omejene, vendar v vsakem primeru omogočene v okviru edinstvene ponudbe, ki jo nudijo svojim strankam. Zasnovani so v različnih formatih, katerih namen je izpolniti pričakovanja kupcev, in da svojih prispevkov ne usmerjajo v druge subjekte. Običajno po izrazito običajnih predlogih, nekateri pa vas lahko presenetijo s svojo inovativnostjo.
Kot posledica teh poslovnih strategij zvišujejo - čeprav ne pretirano - obresti na vaših računih. Od 0,50% do najvišje ravni okoli 2%. Dobičkonosnost presega tisto, ki jo ponujajo vezani depoziti, ki trenutno znaša od približno 0,25% do 0,80%. In vse to s popolno in takojšnjo razpoložljivostjo na računu.
Najdonosnejši račun, ki ga lahko od zdaj naprej vpišete, je tisti, ki ga Bankinter razvija prek računa za izplačane plače, s 5% donosom, in to že na začetku. Čeprav plača le prvih 5.000 evrov, namenjen pa je izključno novim strankam, ki prispevajo plačilno listo ali redni dohodek od 1.000 evrov.
Direct Office se odloči, da vam ponudi račun za polog, kar je povezan z določenim davkom, za katerega se lahko ustvari obrestna mera 1,50%, čeprav le za obdobje štirih let in z obrestmi vsak mesec. Po drugi strani pa Evo Banco trži še en model, ki se je izkristaliziral v pametnem računu in v katerem je predviden letni donos za prihranek v višini 1,10%, pa tudi z mesečnimi plačili obresti.
Namenjeno novim strankam
Je najpogostejši recept za izboljšanje uspešnosti teh računov in je na splošno razvit v okviru dobrodošlih promocij, ki jih banke tako pogosto razvijajo. Njihov namen je očiten, poskušajo privabiti stranke iz drugih bank.
Za to ponujajo ugodnejše pogodbene pogoje, tudi z večjimi ugodnostmi in povečanjem storitev. Glede na njihove obrestne mere se lahko dvignejo do 1%, celo presežejo ga v določenih promocijah, ki razvijajo najbolj agresivne formate. Koristijo vašim interesom, ker ne zahtevajo nobenih zahtev, samo da zamenjate banko.
Kažejo pa nekatere pomanjkljivosti, ki bi jih morali upoštevati, preden končno podpišete pogodbo z banko. Med njimi tudi to poteka v zelo omejenih časovnih okvirih, od njih, da se vrnejo v običajne razmere v tem razredu bančnih produktov, precej redke. Prav tako lahko od vas zahtevajo, da vzdržujete določeno ravnovesje, da izpolnite pogoje za njihove ugodnosti.
S plačilno listo naprej
To je najmočnejša strategija, ki vam jo ponujajo za izboljšanje razmer. Če ste pripravljeni vpisati katero koli od njih, boste morali prispevati svojo plačo (pokojnino ali redni dohodek). Celo in kot nov element so odprti za dohodek strank, ki so brezposelne.. Če ste v kateri od teh situacij, čestitamo, kajti obresti, ki jih boste prejemali vsako leto, bodo bolj radodarne, čeprav brez pompe.
V nekaterih primerih izpolnjevanje te zahteve morda ne bo dovolj, za uveljavitev tega izboljšanja pogodbenih pogojev pa boste morali plačati tudi glavne domače račune (vodo, elektriko, plin, mobilne naprave itd.). V zameno, nekateri računi vrnejo minimalni del teh računov. Približno med 1% in 3%, vendar z največjo mejo, ki je v nobenem primeru ni mogoče preseči. Pomagajo vam lahko pri vzdrževanju večje likvidnosti teh varčevalnih instrumentov.
Večje vezi z entiteto
Stranke, kot je vaš primer, ki so pri podjetju sklenile druge produkte (pokojninske načrte, sklade, kreditne kartice ali zavarovanja), bodo bolj dovzetne za formalizacijo svojih računov z najboljšimi obrestmi, ki jih ponuja bančni sistem. Nagrada, ki jo predlagajo finančne institucije, da vas obdrži kot stranko. To je trend, ki se postopoma oblikuje v bančnem sektorju, da poskuša prodati več izdelkov in, če je mogoče, med svojimi trenutnimi strankami.
Običajno vam tovrstni povezani računi ponujajo približno 1%, in vedno v absolutni razpoložljivosti za vaše prihranke. In katerih glavne značilnosti so zelo podobne tradicionalnim formatom, pri čemer se njihove značilnosti ali storitve skorajda ne razlikujejo. In seveda, oproščen provizij in drugih stroškov upravljanja.
Namenjen prednostnim kupcem
Če ste dobra stranka, boste vedno v skrajnem primeru želeli izboljšati stopnje donosnosti svojega računa, dogovorite se s svojo banko. Vprašalo se bo, da se postavite za mizo in preverite, kakšen nastop vam lahko v tem trenutku ponudijo. Izpostaviti morate prednosti vaše bančne zgodovine in celo mnogih let, ko ste stranka. To bo zagotovilo za dosego ciljev.
Ta strategija, ki je tako pogosta pri starejših komitentih, dviguje raven donosnosti, ki jo lahko banke dosežejo z majhnimi odstotki. Lahko ga povečate z nekaj desetinkami, a malo več. Če ne izpolnjujete značilnosti za formalizacijo zahteve, raje opustite poskus, ker zagotovo ne boste dobili ničesar. Kolikor odstranijo provizije po novem pristopu na računu.
Brez provizij ali stroškov
V mnogih primerih prihranki pri sklenitvi tega bančnega produkta ne bodo posledica višjih obrestnih mer, ki jih zagotavljajo, temveč iz stroškov, ki jih lahko prihranite pri njegovem vzdrževanju. In v tem smislu je najbolj razširjena oprostitev kakršnih koli provizij in drugih stroškov pri njenem upravljanju. Ne zaman, bo pomenilo letni prihranek med 30 in 100 evri, odvisno od uporabe računa.
Trenutno dober del bank to tržno strategijo z nekaj pozornosti trži in kot formula, da ostanemo v stranki in ne gremo v drugo entiteto. Pojavlja se vedno več subjektov (Bankia, BBVA, Santander, Bankinter, ING Direct itd.), Ki začenjajo programe pod imenom nič provizij ali računov brez. Za katero lahko pogodite enega od njihovih osebnih računov brez kakršnih koli stroškov.
Če želite sprejeti katerega koli od teh predlogov, je res, da se boste morali še bolj povezati s finančno institucijo, tudi če boste najeli druge izdelke različnih vrst. Toda cilj, ki ga boste dosegli, bo poplačal vaš trud. In verjetno boste z prihranki teh stroškov dobili več denarja kot z dobičkonosnostjo, ki jo lahko ustvari kateri koli tekoči račun, ki je na voljo v trenutni bančni ponudbi.
Dobičkonosnost je za vedno?