Pridobitev hiše je tako pomembna operacija, da v rokah improvizacije ne boste mogli pustiti nobenega prostora. Če ne, bo proces, ki zahteva veliko načrtovanja in določeno mero predanosti. Do te mere, da če ne razumete nobene faze, vam ne bo preostalo drugega, kot da zaprosite za storitve strokovnjaka za pomoč pri njegovem vodenju: odvetnika, nepremičninskega svetovalca ali upravnika. Z enim samim namenom in to ni nič drugega kot izpolnitev ciljev vašega povpraševanja. Za lažjo nalogo vam ponujamo nekaj preprostih priporočil o postopkih, s katerimi se boste morali soočiti, da boste pravilno usmerili svoja dejanja.
Izračunati boste morali proračun, ki ga potrebujete za zaključek operacije. Čeprav se morate malo poglobiti in analizirati, kako ga boste plačali. Če v gotovini, s hipoteko ali z vmesno rešitvijo. Če se odločite za katerega koli od zadnjih dveh predlogov, boste dolžni preverite pri svoji banki. Ne samo za umerjanje, če vam bodo odobrili financiranje. Toda tudi za ratifikacijo obresti, ki jih boste morali plačati, če je hipoteka s fiksnimi ali spremenljivimi obrestmi bolj koristna.
Razvoj Euriborja bo referenčna točka za izbiro enega ali drugega modela financiranja. Trenutno znaša 0,095%, kar je najnižja stopnja od začetka. in to vam bo pomagalo do bolj konkurenčnega interesa. Prav tako bo čas, da preverite, kakšen bo rok odplačevanja in provizije, ki jih prinaša vaše najemanje.
Drugi ključ: izberite hišo
Glede na te parametre boste že lahko usmerjali svoje povpraševanje in vrsto hiše, ki je za vas najboljša. Novo, rabljeno ali celo uradno zaščiteno ohišje. Poleg tega bo zelo koristno preverite svojo lokacijo. Posebej pomembno bo imeti tako pomembne podatke, kot je ponudba šol, bolnišnic, supermarketov ali javnega prevoza, ki jih ima to območje.
Ključnega pomena bodo tudi tržne poti, ki jih izberete. Ker lahko glede na to, ali gre za posameznike, nepremičninske agencije ali promotorje, izvedete eno ali drugo pogajalsko strategijo. Domači obisk ne bo manj pomemben del tega postopka. Do te mere, da boste morali zapisati, kateri vidiki so vam najbolj všeč in najmanj. Čas je celo, da svojo ponudbo formalizirate.
Posvetovanje z vsemi dvomi, ki jih imate. Od povsem strukturnih in povezanih z ohranitvijo nepremičnine do drugih bolj splošnih, kot je npr stroški četrtne skupnosti ali če imate energetsko izkaznico. Prav tako ne morete pozabiti, kako lahko hišo prilagodite sebi, če potrebuje poglobljene reforme ali le nekaj posebnih dotikov v sobah.
Tretji ključ: podpis pogodb
Naslednja faza bo sestavljena iz sestave pogodbe s prodajalcem, ki podrobno opisuje zelo pomembne vidike hiše. Kot na primer, če je brezplačna ali se zastavna pravica ohrani. Odražali bodo tudi stroške četrtne skupnosti ali način plačila, s katerim boste operacijo formalizirali. Nekateri so vsebina pogodbe o prodaji stanovanja. Primerno bo tudi, da podpišete depozitno pogodbo. Tako pomembna kot dejanja sama, saj vam bodo med drugim pomagala zaščititi vaše pravice kupca. Poleg tega bo služil za napredovanje 10% operacije, kot glavno zagotovilo vaših namenov.
Nastopi zadnji trenutek, ko boste morali listine podpisati skupaj s prodajalcem in v prisotnosti notarja. To bo uradni dokument, ki legitimira transakcijo z nepremičninami. Izpostavljeni bodo najpomembnejši vidiki hiše, kot so opis, cena, oblika plačila ali razporeditev stroškov. Od tega trenutka boste uživali v novem domu s ključi, ki vam jih bo dal prodajalec.
Ali naj hipoteko podredim?
Sprememba hipoteke, sklenjene za boljšo pogodbeno pogodbo, je med uporabniki tega finančnega produkta nekaj logičnega in celo zaželenega. Po zadnjih podatkih Državnega statističnega inštituta (INE) je od 6.043 hipotek s spremembami njihovih pogojev 40,7% posledica sprememb obrestnih mer. V katerem kaže, da se je po spremembi razmer odstotek hipotek s fiksno obrestno mero povečal z 10,2% na 17,3%, medtem ko se je delež hipotek s spremenljivo obrestno mero povečal zmanjšala z 89,2% na sedanjih 81,9%. Temu pravimo subrogacija hipoteke.
Iz tega splošnega scenarija je prvi korak, ki ga je treba sprejeti za subrogacijo hipoteke, odkriti nov finančni produkt, ki bistveno izboljša pogodbene pogoje prejšnjega. V tem smislu je ponudba bančnih subjektov resnično zadovoljiva pri razmišljanju o modelih z razmiki pod 1%. Z drugimi besedami, obrestno mero bi lahko glede na trenutno hipoteko znižali za skoraj eno odstotno točko. Ta razlika v praksi znaša več tisoč evrov, ki jih lahko odslej prihranite.
Subrogacija hipoteke
Drugi vidik, ki bo odločilen za formalizacijo te operacije, bo analiza, ali sedanja pogodba vključuje provizijo teh značilnosti. Njegov znesek se giblje med 0,25% in 0,75% od neporavnanega stanja in vključuje zelo pomemben strošek, ki ga uporabniki prevzeti morajo, če želijo kadar koli spremeniti hipoteko. V primeru vključitve teh stroškov ne bo preostalo drugega, kot da naredimo izračune, ki bodo pokazali, ali nadomestilo za izvajanje subrogacije nadomesti. Zaradi tega je idealen scenarij za izvedbo te operacije, da je hipoteka, ki je bila sklenjena, oproščena teh stroškov. Med drugim tudi zato, ker bo olajšal razvoj procesa v skladu s pričakovanji uporabnikov.
Hipoteke sklenjene
Število hipoteke na hišah To je 31.018, 9,2% več kot februarja 2018. Povprečni znesek je 123.911 evrov, z 2,9-odstotno rastjo. Povprečni znesek hipotek, vpisanih v registrih nepremičnin februarja (iz predhodno izvedenih javnih del), je 163.487 evrov, kar je za 21,2% več kot v istem mesecu leta 2018.
Naslednja faza tega postopka, ki bo analizirana, bo odkrivanje neporavnanega stanja prve hipoteke. Ker je starejši, bo denar, ki ga bo treba izplačati, veliko več, če obstaja komisija za nadomestno materinstvo. Do te mere, da bo mogoče sklepati, da ta akcija ni donosna. Po drugi strani pa bo treba analizirati tudi drobni tisk pogodbe, če bo za izvajanje te hipotekarne operacije na voljo kakršna koli skrita kazen.
Stroški te operacije
Če želite preveriti, ali je subrogacija donosna, se ne smete omejiti na tehnične vidike hipoteke. Nasprotno pa obstajajo tudi drugi stroški, ki jih je treba nujno upoštevati od prvega trenutka. So tisti, ki jih izpelje formalizacija nove hipoteke in med tistimi, ki med najpomembnejšimi izstopajo stroški notarja in zastopništva, registracije premoženja in cenitve premoženja. Ni presenetljivo, da lahko ta izplačila na nek način prekličejo najugodnejše pogoje druge hipoteke.
Po drugi strani pa je še en scenarij, ki se lahko pojavi, ta, da je razlika med prihrankom zaradi subrogacije hipoteke in stroški, ki jih ustvari njegovo upravljanje, minimalna. V tem primeru dobičkonosnost operacij ne bo zagotovila, da bi jo izvedli v prihodnjih dneh. S tega stališča ni dvoma, da je najbolj smiseln odgovor pogajajte se neposredno z banko pogoji hipoteke, za katere je že sklenjena pogodba. Takoj ko bodo dobili svoje naslove, bodo zagotovo naredili to operacijo bolj donosno, kot če bi jo subrogirali.
Pridobitev hiše je tako pomembna operacija, da v rokah improvizacije ne boste mogli pustiti nobenega prostora. Če ne, bo to postopek, ki zahteva veliko načrtovanja in določeno mero predanosti.
Povprečna obrestna mera na začetku je 2,32% za hipoteke z variabilno obrestno mero (1,9% nižja kot februarja 2018) in 3,32% za hipoteke s fiksno obrestno mero (3,0% višja). Za hipoteke na domu je povprečna obrestna mera 2,62% (1,1% nižja kot februarja 2018), povprečni rok pa 23 let. 58,2% hipotek na domu ima spremenljivo obrestno mero, 41,8% pa hipotekarnih hipotek. Hipoteke s fiksno obrestno mero so se letno povišale za 17,4%. Povprečna obrestna mera na začetku je 2,37% za hipoteke na domovih s spremenljivo obrestno mero (z zmanjšanjem za 4,0%) in 3,05% za hipoteke s fiksno obrestno mero (0,4% višja).
El povprečni znesek hipotek, vpisanih v registrih nepremičnin februarja (iz predhodno izvedenih javnih del), je 163.487 evrov, kar je za 21,2% več kot v istem mesecu leta 2018. Povprečna obrestna mera na začetku je 2,37% za hipoteke na domovih z variabilno obrestno mero (z zmanjšanje za 4,0%) in 3,05% za hipoteke s fiksno obrestno mero (0,4% višje).