Niso pravi časi za naložbe, še manj pa za prihranke za bančne stranke. To je ena od posledic cenejšega denarja denarnih organov Evropske unije, ki so znižale obrestne mere na 0%, v zgodovini brez primere v zadnjih desetletjih. Prvi učinek so občutili pri izdelkih, namenjenih varčevanju (vloge, računi, bančne zadolžnice itd.), Ki so videli, kako so se vrnili zmanjšajte svoje trgovinske marže. Trenutno je težko najti model s temi lastnostmi, ki bi prinesel več kot 0,50%.
Pri vlaganju stvari niso veliko boljše. Vsakič veliko težje je optimalno izkoristiti prihranke. Številne negotovosti, ki zajemajo finančne trge, povzročajo upad donosnosti. Tudi z ravnmi tveganja, ki lahko škodijo pozicijam, ki jih odpirajo mali in srednji vlagatelji. V prvih šestih mesecih letošnjega leta se je povprečje mednarodnih indeksov znižalo za približno 2%.
Iz tega nenagrajujočega scenarija je za uporabnike bank vedno manj možnosti, da poskušajo doseči jasno izboljšanje ravnovesja svojih osebnih sredstev. Imajo samo strategije finančnih institucij, ki so oblikovale vrsto ukrepov, katerih glavni cilj je obdržite svoje najboljše stranke. In to lahko odslej izkoristite, če pokažete sovpadanje v pristopih teh bank.
Zajamčena sredstva
Ta razred izdelkov je eden glavnih pasic, ki jih banke ponujajo tako, da uporabniki ostanejo v njihovi komercialni mreži. Temeljijo na zelo preprosti strategiji, ki se začne s ponudbo minimalnega donosa in ki je v vseh primerih zagotovljena. Velika privlačnost teh sredstev je, da se ne izgubi niti evro prihrankov. Ponuja obrestno mero, ki se giblje med 1% in 3% na leto. Od vseh imajo predolgo bivanje, ki redko preseže pet let. Namenjen je zelo natančno opredeljenemu profilu kupcev: starejšim, s precejšnjo prihrankovno vrečo in kdo je bolj defenziven pri svojih naložbenih pristopih.
Običajno postanejo alternativa glavnim modelom za varčevanje kupcev. Ni presenetljivo, da je vedno težje izboljšati uspešnost tekočih računov. To se zgodi samo prek računi z visokim donosom, po drugi strani pa za najzahtevnejša stanja. Če uporabimo obe strategiji, lahko imetniki teh bančnih produktov dosežejo 2-odstotno mejo, še nekoliko bolj z najbolj agresivnimi predlogi bank.
Razvoj obročnih vlog se od teh pristopov ne razlikuje veliko. Njegov povezava do drugih finančnih sredstev To je ena redkih možnosti, ki se odprejo vsako leto, ko osebni računi uporabnikov kažejo živahno stanje. Po drugi strani pa bo večja povezava s finančno institucijo še ena pot, če želite, da vam ponudijo donos večji od 1%. In kot zadnja možnost je vedno vir podaljšanja pogojev trajnosti, začenši z varčevalnimi modeli od 24 mesecev. Čeprav z boljšimi interesi ne povsem prepričljivi.
Varčevalni izdelki
Da bi preprečile beg strank, bankam ne preostane drugega, kot da jim zagotovijo dodatne ugodnosti. In to v mnogih primerih gre za neposredno odpravo provizij in drugih stroškov pri njihovem upravljanju ali vzdrževanju. Razmnožujejo se s trenutno bančno ponudbo in to spremljajo drugi dopolnilni ukrepi. Med njimi izstopajo neposredna bremenitev plačilnega lista (ali pokojnine) in glavni računi gospodinjstva (voda, elektrika, plin itd.). Ko pridemo do točke, da vrnejo do 3% zneskov, plačanih s to strategijo.
Ukrepi za povečanje privlačnosti teh izdelkov dosegajo celo darilo sugestivnih daril v zameno za zvestobo pri banki. Ne z drugim namenom, kot da gremo na ponudbe natečaja. In tam, kjer se ne obotavljajo, ustvariti še bolj donosne vloge, ki lahko v nekem zelo natančnem predlogu dosežejo 5%.
Druga spodbuda za izboljšanje uspešnosti računov in vlog je olajšali spletno najem. Poleg priročnosti formata se mu ob tej priložnosti pridruži tudi povišanje plačila. Vendar ne bo nič spektakularnega, ampak le nekaj desetink več od prvotnih stopenj. Čeprav gre v vsakem primeru za pobudo, ki jo banke vse bolj uporabljajo.
Podjetniške obveznice
Pomanjkanje dobičkonosnosti najpomembnejših prihrankov in naložbenih produktov vodi do preusmerjanja prispevkov k bolj inovativnim modelom za stranke, morda pa je v nekaterih posebnih primerih tudi izvirno. So podjetniške obveznice, ki jih podjetja ponujajo tako, da je mogoče doseči povprečno donosnost približno 2%. Glavna težava pri zaposlovanju je ta potrebujejo več časa za bivanje, med 3 in 5 leti, da boste morali prihranke imobilizirati do njihovega izteka.
Ponudba tovrstnih obveznic je zelo široka, prihajajo iz vseh poslovnih sektorjev (avtomobili, telekomunikacije, farmacija, hrana itd.). Predlaga se kot druga možnost za rešilne izdelke, nad katerimi boste morda razočarani nad neprivlačnostjo že pripravljenih modelov. Do te mere, da lahko izbirate med številnimi investicijskimi skladi, ki temeljijo na tem finančnem sredstvu, torej na podjetniških obveznicah.
Portfelj investicijskih skladov
Če si življenja ne želite pretirano zakomplicirati, vam ne preostane drugega, kot da grete v investicijske sklade. Ne zaman, lahko dobite zajamčeno denarnico. To vam bo prineslo minimalne donose, na katere pa lahko računate vsako leto. Če želite povečati marže, boste morali tvegati z zmernimi lastniškimi skladi ali, kar je bolje, z mešanimi skladi. Slednja združujejo sredstva, tako stalna kot variabilna, v razmerjih, ki so odvisna od profila, ki ga predstavljate kot varčevalca.
Druga rešitev so denarni skladi, vendar v zadnjih mesecih praktično nič. In to vam bo pomagalo le, da boste prihranili svoje življenjske prihranke. Kot posledica vseh teh strategij bi edina formula za izboljšanje vašega premoženja tvegala odprte pozicije. In v tem smislu so delnice najboljši scenarij, v katerem se lahko razvije ta možnost.
Najemite ugodnejše kreditne linije
Čeprav to nima nič skupnega s prihranki, je najem zaposlitve eden od načinov usmerjanja terjatev do finančnih institucij konkurenčnejše kredite in med tistimi, ki vključujejo tudi hipoteke. Zvestoba kupcev bo odločilni dejavnik pri doseganju ciljev. Ni naključje, da ker je s podjetjem sklenjeno več izdelkov (zavarovanje, pokojninski načrti, investicijski skladi itd.), So finančni kanali predstavljeni z nižjimi obrestnimi merami in lahko v najboljšem primeru dosežejo največ 2% scenarijev.
Te komercialne strategije se bolj agresivno uporabljajo pri hipotekarnih posojilih. Padec obresti Euribor je povzročil, da ponudbe bank vodijo k ponudbi razmiki pod 1%. Toda ne samo v tem pogledu je mogoče opaziti razlike. Tudi pri odpravi glavnih provizij in drugih stroškov pri njenem upravljanju. Na koncu so predstavljeni v svojih ponudbah brez klavzule o tleh. In na ta način izkoristite pozitiven razvoj evropskega referenčnega indeksa.
Brezplačne kartice za stranke
Zdaj ni več treba plačevati za pogodbe z nekaterimi številnimi karticami (kreditnimi in debetnimi), ki jih banke prodajajo. Obstaja veliko načinov, kako jih dobiti popolnoma brezplačne, tudi pri njegovem vzdrževanju. To je še en trnek, ki ga banke uporabljajo za zadrževanje strank in ne preidejo na konkurenco. Odpreti bo treba le tekoči račun, podpisati varčevalni načrt ali neposredno plačilno listo ali redni dohodek, tako da odslej ta operacija za stranke ne vključuje nobenih denarnih izdatkov.
Nekateri formati iz plastike pa vam bodo omogočili naslednje počitnice vsakič, ko boste morali na bencinsko črpalko, da vas bodo stali manj. Ustvarijo bonuse med 1% in 3% v vsaki od operacij, ki se dopolnjujejo s popusti na vrsto izdelkov in izdelkov na bencinskih servisih.
Prednosti, ki jih lahko uvozite s kartic, se pri tem ne ustavijo, že vrsto popusti pri cenah številnih turističnih storitev (hoteli, potovalne agencije, leti, najem avtomobila, počitniški paketi ...). In v vsakem primeru lahko povzroči več kot zaželene učinke na stanje vašega tekočega računa. V najbolj agresivnih oblikah vam prihajajo, da vam v nekaj mesecih omogočijo plačilo nakupov v nekaterih trgovskih obratih, vendar brez kakršnih koli obresti.
Obstaja torej veliko trnkov, ki jih banke tržijo, tako da se ne pustite zapeljati s predlogi konkurence. Zdaj bo razloženo le, če se to resnično splača ali, nasprotno, lahko postane nov vir stroškov. Zadnjo besedo si boste navsezadnje vedno imeli sami.