Investicijski skladi so eno najprimernejših orodij za številne male in srednje vlagatelje. Kot resnična alternativa nizki donosnosti, ki jo predstavljajo bančni produkti in je v kratkem minimalne ravni že vrsto let. V tem smislu je dovolj, da se spomnimo, da glavni bančni produkti (vezani depoziti, obveznice ali računi z visokimi dohodki) komaj presegajo raven okoli 0,5%. Posledica nižje cene denarja in zaradi tega je bila njegova donosnost že nekaj let na zgodovinskih najnižjih ravneh.
Toda v vsakem primeru so odločitve vedno usmerjene v investicijske sklade s spremenljivim dohodkom in stalnim donosom. So najbolj znani in kje denarni tokovi uporabnikov, v škodo ostalih. Vendar ne smemo pozabiti, da znotraj teh skladov obstaja življenje zunaj teh naložbenih modelov. Da se boste lahko odprli za nove poslovne priložnosti, vas bomo izpostavili drugemu razredu investicijskih skladov, ki jih lahko odslej vpišete. Ni presenetljivo, da vam lahko pomagajo, da se v naslednjih mesecih rešite več težav.
Mnogi od teh vzajemnih skladov so res zelo tradicionalni, drugi pa seveda presenetili vas bodo s svojo izvirnostjo in celo za finančna sredstva, ki jih vključujejo v svoj naložbeni portfelj. Kajti gre za to, da lahko donosno prihranite nad donosom, ki ga ponujajo bančni produkti. V vsakem primeru bi morala biti ena stvar, ki bi jo morala biti od zdaj naprej zelo jasna, in sicer da ti varčevalni produkti ne zagotavljajo nobenega fiksnega donosa. Če ne, bo ravno nasprotno odvisno od razvoja finančnih trgov.
Porazdelitev po finančnih sredstvih
Glede vašega naložbenega portfelja je treba opozoriti, da dediščine po kategorijah IIC po vsem svetu konec leta 2018 razdeli na naslednji način: variabilni dohodek predstavlja 45,4%, stalni dohodek 20,5%, mešani 12,5%, denarni 11,9, 1,6%, nepremičnine 8,0%, preostanek pa 4,4%. Premoženje, vloženo v ETF po vsem svetu, se je ponovno povečalo in je septembra 2018 znašalo 3,87 bilijona evrov v primerjavi z 80 decembra lani. Od tega je 16% variabilnega dohodka in XNUMX% fiksnega dohodka.
Glede neto naročnine Do leta 2018 znašajo 791.308 milijonov EUR (153.401 milijonov EUR v tretjem četrtletju), kar je manj kot 1,81 milijarde EUR v enakem obdobju leta 2017. Od neto naročnin v CIS, zbranih do septembra 2018, 36,7, 276.477% ustreza evropskim IIC-jem. Po državah velja izpostaviti 34,9 milijonov neto zbiranja sredstev KNPVP v ZDA (XNUMX% celotnega celotnega zneska v letu), ki so večinoma osredotočeni na KNPVP s fiksnim dohodkom in spremenljivimi dohodki.
Investicijski skladi: denarni
To je eden od tradicionalnih modelov par excellence naložbene krajine, čeprav s težavo, da je dosedanja dobičkonosnost v resnici minimalna. S posrednimi robovi le nekaj nekaj desetink odstotka v najboljšem primeru. To se nanaša na investicijske sklade, ki temeljijo na euru, ki je najstabilnejši izdelek in je daleč od gibanj nestabilnosti in morda celo s tako nestanovitnostjo nestanovitnih investicijskih skladov.
Nestanovitnost, prisotna na finančnih trgih v zadnjih mesecih, je znova negativno vplivala na razvoj družbe sredstva investicijskih skladov v mesecu novembru. Tako se je obseg premoženja investicijskih skladov za vrednostne papirje novembra zabeležil za 1.382 milijonov EUR in je znašal 265.140 milijonov EUR, kar je 0,5% manj kot oktobra. V letu 2018 kot celoti in kljub slabemu poslovanju trgov v letu 2018 so sredstva investicijskih skladov dosegla rast v višini 2.017 milijonov evrov, kar je 0,8% več kot konec leta 2017.
Zajamčena sredstva
V tem razredu izdelkov namenjena najbolj klasični naložbi Ne gre pozabiti, da imajo zajamčena sredstva zelo pomembno vlogo pri zaposlovanju malih in srednje velikih vlagateljev. Iz zelo preprostega razloga in to je, da so edini, ki vsako leto zagotavljajo fiksno uspešnost. Po drugi strani pa ne gre pozabiti, da so zajamčena sredstva vodila lestvico neto vpisov za mesec november s 252 milijoni evrov in v letu nabrala 266 milijonov evrov.
Ta razred investicijskih skladov zagotavlja večjo varnost malim in srednje velikim vlagateljem, med drugim tudi zato, ker ohranitev vloženega kapitala nad drugimi premisleki. Na primer, povečanje donosnosti v tem razredu izdelkov, ki ima večjo naklonjenost med uporabniki v naši državi. Vsekakor pa je treba odslej upoštevati tudi, da je za ta razred investicijskih skladov v osnovi značilna majhna volatilnost.
Družbeno odgovorna sredstva
So ena največjih neznank vlagateljev, kadar so lahko enako donosni kot ostali. Toda z bistveno razliko, in sicer v tem, da ta zelo netipičen način temelji na dejstvu, da so za sestavo njihovega portfelja izbrani drugi kriteriji. Se pravi, odvisno od okoljska merila, socialno in korporativno upravljanje, med drugimi načini odločanja za naložbeni model. Velik prispevek tega razreda izdelkov je, da udeležencem omogočajo, da so skladni s svojim načinom razmišljanja ali preprosto razumevanjem življenja.
Po drugi strani se med upravitelji skladov pogosteje tržijo tako imenovani družbeno odgovorni skladi. Enega od teh primerov predstavlja sklad BBVA Sustainable, namenjen vlagateljem iz konzervativni profil, ki se upravlja z merili SRI, ki dopolnjujejo nabor družbeno odgovornih skladov. Druga možnost je trajnostna prihodnost, ki je globalni sklad za dodeljevanje sredstev, ki vlaga v javni dolg, kredite in delnice z uporabo ESG meril tako vlad kot podjetij.
Na podlagi volatilnosti
Vsem je znano, da preteklo leto ni bilo preveč pozitivno za sektor investicijskih skladov, ki se je končalo negativno. V vseh načinih, tako s spremenljivim kot s fiksnim dohodkom ali celo iz alternativnih naložbenih modelov. Če bi bilo letos enako, bi rešitev lahko prišel iz drugega investicijskega sklada, ki ga manjši in manjši vlagatelji manj poznajo, na primer tiste, ki temeljijo na nestanovitnosti. Kolikor so lahko bolj donosna v trenutnem konjunkturnem trenutku.
V tem smislu se bodo ti posebni investicijski skladi obnašali bolje, dokler bodo delniški trgi pokazali večjo nestabilnost. Majhen del našega razpoložljivega kapitala lahko uporabimo za odpiranje pozicij v njih finančna sredstva tako poseben in poskušajte odslej izboljšati izkaz poslovnega izida. Res pa je tudi, da njihovo delovanje predstavlja večje tveganje in da ne bo preostalo drugega, kot da ga nadzorujejo s točnim spremljanjem svojih položajev. Tudi če ga je treba prenesti na drug način znotraj investicijskih skladov.
Nepremičninski skladi
Morda je čas, da spet naložimo v opeko in s tovrstnimi operacijami na finančnih trgih pridobimo kapitalske dobičke. Ni presenetljivo, da te operacije so zrasli za 13% v preteklem letu, čeprav bodo odslej lahko manjše razlike. V tem smislu različne študije in poročila iz tega sektorja kažejo, da se bodo leta 2019 cene stanovanj zvišale, in sicer s 1.650 evrov na kvadratni meter, s katerimi se trenutno trguje, na približno 1.800 evrov na kvadratni meter.
Vsekakor se zdi manj intenzivno odstopanje od tistega, ki je nastalo v preteklih letih. Zdaj je treba preveriti, ali bo ta vaja pomenila prelomnico pri nakupu in prodaji domov. V tem smislu obstaja veliko število investicijskih skladov, ki so specializirani za ta pomemben sektor španskega gospodarstva. Čeprav imajo provizije močnejše kot pri drugih naložbenih modelih.
Po drugi strani pa je mogoče to strategijo kombinirati tudi z drugimi finančnimi sredstvi, tako lastniškimi kot fiksnimi dohodki. Kot formula za diverzifikacijo naložb v primeru, da se na finančnih trgih trajno vzpostavi nestabilnost. Na ta način nedvomno varčujete s prihranki na bolj pravilen in učinkovit način. Poleg drugih tehničnih vidikov in morda tudi z vidika njegovih osnov. Vsekakor bo to še en izmed modelov v investicijskih skladih, ki ga bo treba upoštevati v letošnjem letu in je predstavljen z veliko dvomi.
V tem smislu različne študije in poročila iz tega sektorja kažejo, da se bodo leta 2019 cene stanovanj zvišale, in sicer s 1.650 evrov na kvadratni meter, s katerimi se trenutno trguje, na približno 1.800 evrov na kvadratni meter.