Seveda je stalna donosnost približno 3% problem za male in srednje vlagatelje. Ker so v tem času fiksni in zajamčeni donosi na prihranke praktično izginili z nacionalnega finančnega trga. Ne kot v drugih časih, ko a 3%, 4% ali 5% povprečni donos in na ta način ustvariti stabilno srednje- in dolgoročno izmenjavo prihrankov. V tem smislu lahko rečemo, da se je scenarij v primerjavi z drugimi pozabljenimi obdobji bistveno spremenil.
Zdaj za izboljšanje donosnosti finančnih produktov ni prostora za več virov kot za tvegane pozicije, na splošno prek produktov, ki temeljijo na delniških trgih. Medtem ko je bil fiksni dohodek v celoti razveljavljen kot posledica denarnih ukrepov SID Evropska centralna banka. In to je privedlo do tega, da je vrednost denarja enaka nič in celo z negativnim donosom katere koli naložbene strategije. Ni več mogoče ustvariti hranilnice, ki raste malo po malo, kar odtehta odločitve, ki jih bodo morali sprejeti mali in srednji vlagatelji.
V tem splošnem kontekstu vam bomo dali nekaj nasvetov, ki so lahko zelo koristni za doseganje donosnosti prihranka v višini približno 3% od zdaj naprej. Seveda to ne bo lahka naloga, vendar jo bo vsaj vredno izvesti v praksi, če ne bo denarnih spodbud, ki preprečujejo izvajanje drugih vrst strategij v naložbenem sektorju. Vsekakor pa ni druge rešitve, kot da smo odslej bolj inovativni v pristopu k operacijam.
3% donos: sredstva
Ena izmed možnosti, ki je zdaj na voljo vlagateljem za izpolnitev teh pričakovanj, je uresničitev prek zajamčenih investicijskih skladov. Je izdelek, čeprav v upadanju, ki nam še vedno omogoča doseganje minimalnih donosov, ki so lahko zelo zanimivi za naš izkaz poslovnega izida ob koncu vsakega leta. V tem smislu investicijski skladi, registrirani oktobra 2019 a pozitivna donosnost 0,12%Tako akumulirana donosnost do oktobra doseže 5,7%. Ker je zagotovljena ena od možnosti, ki jo lahko izkoristimo za doseganje te minimalne donosnosti naložbe v denar.
Prav tako je treba opozoriti, da imajo skladi s stalnim dohodkom oktobra zabeležila nekoliko negativne donose, z nekoliko večjo intenzivnostjo dolgoročnih skladov (-0,2% dolgoročnih skladov s stalnim donosom in -0,3% zajamčenih skladov, ki nas zanimajo), kažejo zadnji podatki Združenja institucij za kolektivno naložbo in Pokojninski skladi (Inverco). Kjer je prikazano, da so kolektivne naložbe (skladi in podjetja) oktobra zabeležile 735 milijonov evrov rasti in so znašale 490.256 milijonov, kar predstavlja 0,15-odstotno povečanje v primerjavi s septembrom.
Obveznice z visokim donosom
To je še ena izmed možnosti, da moramo doseči te minimalne posredniške meje, o katerih govorimo. Čeprav z latentnim tveganjem, ki izstopa v primerjavi z drugimi finančnimi produkti. Treba je opozoriti, da naložbe v visoko donosne obveznice, bolj znane kot visoki donos, omogočajo višji kupon, dokler pride do punkcije in takrat lahko za tako posebno naložbo izgubimo dobršen del denarja, vloženega v ta model. Lahko se pogovarjate tudi o vlaganju v obveznice držav v vzponu, toda pri naložbah v obveznice teh značilnosti morate biti zelo izbirčni, ker nimajo vsi enakega vedenja. Če ne, nasprotno, obstajajo velike razlike med vsemi in ne glede na to, kako visok je bil kupon.
Glede te možnosti morate biti zelo dobro obveščeni, saj čeprav je mogoče določeno donosnost pokriti, ni nič manj res, da lahko na poti pustite tudi veliko evrov. Ker fiksni dohodek ne preživi najboljših trenutkov in ima veliko več tveganja kot v drugih obdobjih. Vsekakor je ena redkih možnosti, ki vam je na voljo, da dosežete 3-odstotni donos, kar je navsezadnje tisto, kar je vključeno v ta investicijski scenarij. Tako lahko na ta način izpolnimo naša pričakovanja, ne da bi se morali zateči na delniške trge, tako nacionalne kot zunaj naših meja.
Varen vir dividende
Dividende bodo vedno ostale kot orodje, ki nam je ostalo za srednje- in dolgoročno stabilno izmenjavo prihrankov. S tega vidika imamo celo možnosti, da bi imeli donos večji od 3% s fiksnim in zajamčenim plačilom vsako leto. Skoraj 80% podjetij, ki kotirajo na Ibexu 35, razdeli te značilnosti in karkoli se zgodi na finančnih trgih. Poleg tega je to posledica dobička, ki ga razdelijo te družbe, ki kotirajo na borzi. Od bančnega sektorja do elektroenergetskih podjetij, prek gradbenih podjetij.
Povprečna letna dividenda družb, ki kotirajo na delniških trgih, prinaša donos, ki gre od 2% do 9%. Z drugimi besedami, s to naložbeno strategijo si zagotavljamo popolnoma varen denar, ki lahko reši naše likvidnostne težave v prihodnjih mesecih. Da pokrijemo stroške družinskega računovodstva, plačamo davke, šolo za otroke ali poravnamo dolg pred tretjimi osebami. Na splošno z dvema letnima obrokoma, v poletni in zimski sezoni. Po drugi strani pa ima lahko boljšo davčno obravnavo kot pri drugih finančnih produktih.
Promocijski davki
Druga bolj konzervativna ali obrambna rešitev se uresniči s pomočjo vezanih bančnih depozitov, ki izhajajo iz promocij kreditnih institucij. To je edinstven način, na katerega je mogoče izboljšati posredniške marže teh varčevalnih produktov. Do točke, da bi dosegli največjo donosnost približno 3% in iz katerega koli promocijskega formata, ki so ga uvedle banke. Vsekakor je velika pomanjkljivost te komercialne strategije ta, da je trajanje depozitov zelo kratko. Približno 3 ali 6 mesecev kjer je plačilo višje kot pri tradicionalnih davkih.
Po drugi strani pa ne moremo pozabiti, da te ponudbe niso prisotne. Če ne, nasprotno, gre za posebne predloge, ki se pojavljajo občasno vsako leto. In včasih se zahteva, da se njegova uporaba ne nanaša na vse prihranke, če ne na njihov najmanjši del. Do konca ocene, da odslej niso donosni izdelki, na katere bi se morali naročiti, saj je ob koncu dneva dobiček lahko zelo šibek. S potrebo po formalizaciji drugih izdelkov, ki na koncu izboljšajo stanje našega varčevalnega računa, za kar gre v teh tako pogostih primerih.
Individualizirani varčevalni načrt
V skrajnem primeru je vedno najem individualnega načrta varčevanja, ki izboljša naš izkaz poslovnega izida. Niso prisotni v ponudbi vseh finančnih institucij, a vsaj odslej lahko poskusimo. Ker je to zelo preprost način za premagovanje 2% ravni na rokih za posredovanje. Brez potrebe po izpolnjevanju zahtev bank in to je dejavnik, ki seveda koristi interesom malih in srednje velikih varčevalcev. Med drugim tudi zato, ker ne zahtevajo nobenega obdobja stalnosti in so tudi oproščeni provizij in drugih stroškov za njihovo upravljanje ali vzdrževanje.
V vsakem primeru o proizvodih, o katerih se je treba pogajati neposredno s kreditno institucijo. S tega vidika so prednostne stranke tiste, ki jo imajo najbolje, da je njihova zahteva sprejeta. Do te mere, da se o obrestni meri, ki se uporablja za te varčevalne načrte, lahko pogajamo tudi v okviru predhodno določenih pogodbenih pogojev. Tako da boste imeli na koncu večjo varnost glede njegovega delovanja na trgih.
Z zelo razpršeno ponudbo in da je v nobenem od primerov ni mogoče kupiti od drugih bančnih produktov, na primer v posebnem primeru vezanih depozitov, ki jih stranke bolj jasno vidijo v svojem predlogu za sprejem. Od začetka in ne da bi se pogoji kadar koli spremenili. S potrebo po formalizaciji drugih izdelkov, ki na koncu izboljšajo stanje našega varčevalnega računa, za kar gre v teh tako pogostih primerih.