Kaj je faktoring?

Z vso gotovostjo, da ste že večkrat slišali za ta finančni produkt, ki je faktoring, vendar ne veste, iz česa je, še manj pa, kaj lahko izkoristite. No, vem Gre za a izdelek po meri katerega koli poslovneža ali strokovnjaka in zlasti malih in srednje velikih podjetij, ki. S tem izdelkom lahko zmanjšajo delovno obremenitev upravnega oddelka, oddajo računovodstvo, ustvarjeno s prodajo in njihovim prevzemom, ter predplačila na dan zapadlosti plačila računov.

Njegove učinke bomo hitro opazili, saj bodo izboljšali donosnost, kreditno sposobnost in finančno sposobnost vašega podjetja. Med drugimi prednostmi pogodbe s tem izdelkom so redne, redne in posodobljene informacije o dolžnikih, zmanjšanje upravnih obremenitev oz. poenostavlja računovodstvo računov strank. Ni opredeljenega profila uporabniških družb tega finančnega produkta, razmejitev pa zagotavljajo prodani izdelek in plačilni pogoji.

Ta izdelek, ki po drugi strani ni zelo znan, je idealen za podjetja, ki želijo pokriti tveganje plačilne nesposobnosti svojih strank, pa tudi kadar koli lahko predvidijo prihodnjo prodajo prek subjektov, ki to tržijo. izdelka. Prav tako je njegovo elektronsko upravljanje udobno in preprosto, saj izdajatelj pošlje in podpiše račun in druge dokumente prek finančne institucije. In ko je dolžnik sprejel račun, je pripravljen na povišanje zneska.

lastnosti

Je formula financiranja in upravljanja, ki temelji na dodelitvi računov: podjetje dodeli komercialni kredit svojih strank podjetju, ki je odgovorno za upravljanje njegovega zbiranja v zameno za nadomestilo, ki ga sestavljajo provizija za administrativne storitve in obresti za financiranje (vnaprej rok plačila računov vaših strank).

Ne smemo pozabiti, da pri tem finančnem produktu sodelujejo trije popolnoma ločeni subjekti, in sicer:

Faktor: Faktoring ali finančni subjekt, ki zagotavlja storitve tega izdelka.

Stranka: je imetnik komercialnih dobropisov (računov) in pogodbenik za faktoring.

Dolžniki: kupci blaga ali storitev stranke, skratka prodajalec.

Špansko združenje za faktoring poudarja, da „ni opredeljen profil podjetij, ki uporabljajo ta izdelek, ampak razmejitev dajejo prodani izdelek in plačilni pogoji. Z drugimi besedami, vsa podjetja so lahko uporabniki faktoringa, prodajajo na domačem trgu ali izvažajo “. Kolikor vse te storitve v imenu podjetja Factoring ustvarijo notranje prihranke za svoje stranke tako da jih osvobodimo izredno drage, zapletene in stresne delovne obremenitve vseh vrst. "

Faktoring storitve

Glavne zanimivosti tega sistema so povezane storitve, tako administrativne kot finančne, povezane s postopki zbiranja v vašem podjetju, ki so v bistvu naslednje:

Klasifikacija strank: Storitev vključuje tako študij in analizo strank kot tudi odločitev o kreditnih omejitvah, ki jih je treba dodeliti vsaki od njih.

Upravljanje terjatev: Celovito upravljanje in spremljanje računov, dodeljenih družbi Factoring, občasno obveščanje o incidentih pri prevzemu posameznega računa in stanju terjatev do vsakega dolžnika.

Upravljanje izterjave in neplačanega: Gre za začetno poslovodstvo, ki mora poznati vzroke neskladnosti s plačilom za njegovo možno rešitev.

Financiranje: dodatna storitev, le v primeru, da jo imetnik zahteva in ki zaradi svoje prilagodljivosti omogoča uporabniku, da razpolaga z zneski dodeljenih računov vnaprej, v času in znesku, ki ga zahteva njegova zakladnica.

Kritje tveganja plačilne nesposobnosti dolžnikov: kritje do 100% zneska računov, dodeljenih družbi Factoring do čakanja na izterjavo, do omejitve, dodeljene vsakemu dolžniku. Na zahtevo stranke je tudi dodatna storitev.

Prednosti izdelka

Ta finančno-administrativna alternativa ponuja vrsto ugodnosti tistim, ki jo najamejo, na primer spodaj navedene. Ne samo z računovodskega vidika, temveč tudi administrativno in v mnogih primerih tudi v vodstvu podjetja. In da vam bo zelo zanimivo, če jih boste v nekem trenutku prisilili v najem.

• Zmanjšajte upravno breme in racionalizira operativne procese.
• Zmanjšajte birokratsko delo, kar bistveno prispeva k zmanjšanju upravnih, kadrovskih in komunikacijskih stroškov.
• Poenostavite računovodstvo računov strank, povečanje učinkovitosti upravljanja zbirk.
• Zagotavlja informacije redno, redno in posodobljeno o dolžnikih.
• Pretvori kreditne operacije prodaje v denarna prodaja.
• Izogibajte se nevarnosti neuspeha zaradi slabih dolgov.
• Zagotavlja finančno strukturo podjetja z a večja robustnost.
• Omogoča načrtovanje zakladnice, ki optimizirati denarne tokove.
• Razširiti zmožnost financiranja izboljšuje pa tudi deleže dolga.
• S komercialnega vidika izboljšuje položaj podjetja proti konkurenci in strankam, kar vam omogoča, da razširite svoj trg.

Načini uporabe tega izdelka

Obstajajo različne vrste faktoringa, odvisno od storitev, ki jih potrebujete, ali od zadevnega dolžnika. Med njimi so:

Neregresivni faktoring, ta način ponuja financiranje, pri čemer faktoring družba prevzema tveganje plačilne nesposobnosti dolžnikov. Očitno so stopnje v tem načinu veliko višje.

Faktoring z regresom, pri katerem prodajalec nosi tveganje plačilne nesposobnosti, saj družba Factoring dolžnika ne odgovarja za neplačilo. Ta način se razlikuje, ker ne pomeni nujno financiranja.

Izvoz faktoringa, ko gre za posle z dolžniki s prebivališčem v tujini. Še posebej ugodno je za podjetja izvoznike in MSP, ki nimajo velike infrastrukture, saj gre za zunanje izvajanje storitev. S faktoringom, izvoz postane skoraj nacionalna prodaja, saj je edino, kar je treba storiti, poslati blago, za ostalo pa skrbi podjetje Factoring.

Pri tej vrsti gospodarske operacije običajno ni predplačila, če gre za pokvarljive izdelke.

Pogodba za te operacije

Postopek dodeljevanja in sklepanja pogodb je zelo preprost in brez zapletov po ustreznem postopku s strani ljudi ali MSP, ki se odločijo skleniti pogodbo za ta finančni produkt. Prvi korak je se obrnite na finančno institucijo, ki jo prodaja ali Factoring podjetje, da opredeli najprimernejše pogoje poslovanja glede na potrebe vsake stranke in stroške le-tega.

V ta namen poleg identifikacijskih podatkov podjetja zainteresirana stranka mora zagotoviti tiste, ki so povezani z njeno dejavnostjo in tiste, ki ustrezajo strankam, ki jih želite vključiti v pogodbo. Zato mora odražati naslednje podatke: znesek pričakovane prodaje, število računov na mesec, način plačila (račun, zadolžnica, nakazilo itd.) In povprečni rok plačila. Služili bodo kot podlaga za oceno stroškov poslovanja podjetja in tako lahko stranki ponudijo pogoje.

Hkrati je tovrstno specializirano podjetje proučuje plačilno sposobnost dolžnikov za naknadno oceno portfelja dokumentov, o katerih se je treba pogajati. S pogodbo se spremeni lastništvo kreditov, zato se pred ustanovitvijo te vrste pogodbe določijo nekatere potrebne zahteve:

• Da obstaja račun ali dokument, ki ga je treba zbrati za prodajo.
• Da računi prihajajo iz zakonite prodaje.
• To pomeni, da je bila prodaja opravljena na kredit.

Po podpisu ustrezne pogodbe, dolžnikom je treba poslati pismo, obvestite jih, da ste podpisali pogodbo s to vrsto izdelka. Od tega datuma dalje je treba račune plačevati neposredno navedeni družbi.

Stroški faktoringa

Storitve, ki jih ponuja ta finančni produkt, vključujejo stroške ali ceno, ki jih morajo zadovoljiti uporabniki omenjenih storitev. Strošek v osnovi tvorita dva elementa, ki ga določata. Po eni strani faktoring pristojbina, za administrativne storitve, ki jih opravlja podjetje Factoring, ki se razlikujejo glede na obdobje prevzema računov.

In na drugi strani obrestno mero, ki se bo uporabljal pri izkoriščanju načina, ki vključuje predplačilo sredstev. Vendar se stroški razlikujejo glede na tržne razmere (na podlagi trimesečnega Euriborja in razmika; končna obrestna mera se revidira mesečno) in tveganja, ki ga prevzame družba, ki trži ta finančni produkt.

Poslovne koristi

Med komercialnimi koristmi, ki jih prinaša praksa te finančne operacije, so po mnenju španskega združenja za faktoring naslednji vidiki, ki lahko pomagajo poklicnemu ali malemu in srednjemu podjetniku:

• Opazno se izboljša vodenje prodaje in omogoča učinkovitejše komercialne ukrepe.
• Omogoča komercialno mrežo osredotočite se na svoje delo brez izvajanja postopkov zbiranja.
• Omogoča boljše ocenjevanje strank in nadaljnje ukrepanje po njih.
• Zmanjšajte stroške in čas pri pripravi komercialnih poročil.
• Prispeva k pravilnemu in učinkovitemu odločanje.
• Izboljšati položaj podjetja pred konkurenco in kupci.
• Pomembno prispeva k uvajanju in odpiranje novih trgov.
• In končno, služi utrditi in povečati stranke.