Investicijski skladi imajo pri najemanju veliko prednosti in ravno ena izmed njih je ta, da vam omogoča, da prihranke vložite v katero koli finančno sredstvo. Skoraj brez omejitev in v vseh geografskih območjih, tudi v državah, ki jih je težko prepoznati na zemljevidih. Do te mere, da dejansko ustvari naložbene portfelje inovativnoin z določeno mero izvirnosti, kar bo v mnogih primerih presenetilo naslove. Tako pri skladih, ki temeljijo na lastniškem kapitalu in fiksnem dohodku, ne da bi pozabili - seveda - na alternativne modele, kamor so večinoma vključeni tovrstni finančni produkti, ki vse bolj presenečajo prejemnike.
Vlagatelji, ki želijo dati svojim naložbam rahlo ekološki pridih, imajo v trajnostnem skladu Bankinter merilo za dosego svojih ciljev. Ni presenetljivo, da njen portfelj temelji na podjetjih, vključenih v indekse trajnostne, okoljske in družbene odgovornosti. Na ta način udeleženci spodbujajo svoj kapital, ki temelji na vrednotah, ki jih branijo v družbi. V tem letu je njegov nastop negativen, približno 5%, čeprav v skladu s trendom, ki ga kažejo glavni delniški trgi.
Modeli zelenih naložb
Znotraj te variante izstopajo tudi družbeno odgovorni skladi. To so modeli, ki v portfelju odražajo vrsto vrednot in prepričanj, ki jih lahko sprejmejo nekateri vlagatelji. Njihova priprava je zelo prilagodljiva, saj so vezani na variabilni, fiksni, mešani in celo alternativni dohodek. In primer tega etičnega predloga je izdelek, ki ustreza tem značilnostim: Novi energetski sklad Blackrock. Naložbe v lastniške vrednostne papirje, ki kotirajo na borzi, mednarodnih podjetij z visoko prisotnostjo v sektorjih alternativne energije. Kaže odstopanje letne donosnosti 1%.
Dostop do najbolj eksotičnih vrečk
Eden od prispevkov investicijskih skladov je, da malim vlagateljem omogoča prodor na katero koli geografsko območje, tudi v države, ki so bile do nekaj let nepredstavljive za odpiranje pozicij na svojih delniških trgih. Mongolija, Moldavija, Vietnam ali Tanzanija to je le nekaj primerov, kako daleč je mogoče prihranke uporabnikov bank usmerjati prek investicijskih skladov.
Za potrditev te finančne strategije je dovolj, da preverimo nekatere predloge, ki so jih dali glavni menedžerji teh proizvodov. Deutsche Invest Africa, med drugim s pozicijami na kenijskem in južnoafriškem trgu, ki je v tem letu ohranila rahlo donosnost v višini 0,10%. Ali sklad Franklim MENA, ki svoje pozicije temelji na premoženju iz držav Perzijskega zaliva (Katar, Oman, Združeni arabski emirati ali Kuvajt) in ki v skoraj prvih šestih mesecih leta kaže približno 11-odstotno izgubo sklada. Kot posledica čezmernega odvisnost od nafte te države. Toliko, da je padec cen na finančnih trgih (več kot 50 dolarjev za sod) odtehtal položaj tega sklada, bolj kot na drugih geografskih območjih, ki niso tako tesno povezana s črnim zlatom.
Če se želite po drugi strani odločiti za moč netradicionalnih azijskih trgov, je eden najbolj izvirnih načinov za zavzemanje stališč prek skladov Fidelity Emerging Asia. Je sklad, katerega naložbeni portfelj temelji na manj razvite države te celine in ki se štejejo za nastajajoče trge. Njegov razvoj letos presega pričakovanja zahodnih trgov, z minimalno apreciacijo skoraj 2%.
Vino, nekaj več kot užitek
Vino je zelo pomemben del restavracijskih miz ali najbolj romantičnega večera z našim partnerjem. Lahko je znak ekskluzivnosti, kjer ima lahko steklenica najbolj znanih vin vrednost do 25.000 evrov. Tako kot v primeru Moutona Rothschilda iz leta 1945. Morda pa to ve le malo vlagateljev ta alkoholna pijača lahko prihrani prihranek, in z boljšimi donosi kot pri drugih bolj običajnih finančnih sredstvih.
Gre za dolgoročno stavo, ki je modna zaradi majhne izpostavljenosti tveganju zaradi velikega povpraševanja po njenih vinih. Ne samo na tradicionalnih trgih (ZDA in Evropska unija), temveč tudi na trgih v vzponu (predvsem Kitajska). Skladov, ki so to povpraševanje pobrali od vlagateljev, je več, med njimi pa izstopa marčevska Vini Catena, ki jo je mogoče naročiti od 6.000 evrov. Da bi se izognili nakupu steklenic, ki so vedno zelo okorne, se vlagajo v distribucijska podjetja, proizvodne kleti ali dobavitelje. S povprečno donosnostjo v zadnjih šestih mesecih 0,30%, čeprav je bila bolj izrazita leta 2015, ko prevrednotila je nekaj več kot 13%.
Verski investicijski skladi
Inovativnost teh finančnih produktov je dosegla takšno raven, da so trenutno celo v skladu z etičnimi standardi nekaterih religij. To je poseben primer dohodkovnega sklada Amana, katerega glavna značilnost pri drugih naložbenih modelih je, da odpira pozicije v finančnih sredstvih, ki so po islamskih načelih. Zaradi te posebne strategije se ne vlaga v pornografijo, alkoholne pijače, tobak ali igre na srečo.
Julius Baer je svoj model predstavil na nacionalnem trgu prek etičnega investicijskega sklada, ki v tem primeru temelji na katoliških vrednotah. Imenuje se Temperantia, s portfeljem mednarodnega mešanega spremenljivega dohodka, ki kot edina zahteva predstavlja sprejem osnovna načela te religije: obramba življenja, človekovo dostojanstvo in obramba narave, med drugimi vrednotami.
Naložbeni modeli, ki temeljijo na tem principu, se tudi izhajajo iz konceptov katoliškega sveta. Z različnimi formati upravljanja, čeprav so njihovi pristopi zelo podobni. Drugi, nasprotno, temeljijo na zasedbi položajev v orožarskih podjetjih, kontracepcijskih metodah ali pretirano agresivnih špekulacijah. Ti izdelki so namenjeni zelo natančno opredeljenemu naložbenemu profilu. Kje prevladujejo etične ali solidarnostne vrednote nad drugimi premisleki.
V okviru strategije solidarnosti
Ravno ta lastnost je spodbudila druge resnično inovativne trenerje. In da jih trži lepo število družb za upravljanje, ki poskušajo zadovoljiti to prav posebno povpraševanje med svojimi glavnimi strankami. Dokler ne pridete do res velikega predloga. Za razliko od predhodno izpostavljenih investicijskih skladov. Na voljo pri kateri koli nacionalni finančni instituciji. Tako da na ta način okrepite druge univerzalne vrednote. Skozi tako značilen in večinski produkt so investicijski skladi.
Ti predlogi svojo ponudbo opirajo na vrsto etičnih vrednot, tako da lahko vlagatelji svoje predloge usmerjajo na lestvico vrednot, v katero verjamejo. Brez potrebe po zatekanju k drugemu razredu bolj običajnih naložb. S tega vidika je alternativa, da morate prihranke narediti donosne glede na svoja prepričanja ali vrednote. Biti solidarnost eno najpomembnejših.
Druge vrste finančnih produktov
Kakorkoli že, imate tudi druge modele, kjer se lahko obnašate glede na svoja prepričanja. Predstavljajo jih predvsem depoziti, čekovni računi in kreditne kartice. V katerem del teh stroškov namenite solidarnostnim projektom, ki jih predstavljajo glavne nevladne organizacije. Naročanje teh izdelkov ne pomeni dodatnih stroškov niti cilji ne odstopajo od tradicionalnih modelov.
Vedno pogosteje novi formati povečujejo to posebno ponudbo. Pojavljajo se novi formati z novimi predlogi in celo vrsto prispevkov k tem skupinam. Nekaj, kar je bilo pred nekaj leti nepredstavljivo. V tem smislu je vloga bančnih subjektov preprosto zbiranje povpraševanja strank. Z več kot opaznim povečanjem teh natančno opredeljenih bančnih produktov.
Kaj prispevajo ta sredstva?
Najbolj izvirni investicijski skladi in omogočajo razširitev števila predlogov, ki jih imate trenutno, da bodo vaši prihranki na drugačen način donosni. Ne bo vas prevzelo večjih stroškov. Toda iz istega razloga ne vpliva na zmogljivost ki ga lahko dobite od zdaj naprej. Lahko je podoben kot pri bolj tradicionalnih investicijskih skladih. V tem smislu so razlike precej minimalne. Razlika je v njeni naravi. Nič več.
V vsakem primeru vam omogoča izbiro drugih različnih modelov. Proč od življenjskih formatov. Ob predpostavki a nov dražljaj tako da se lahko odločite za druga alternativna podjetja. V nekaterih primerih ni tako pogosto, da bi bili dovzetni za prihranke malih in srednje velikih vlagateljev, kot je to v vašem primeru. Z možnostjo, da denar celo vložite v svoje najljubše nogometne ekipe. Ali celo investirati v glavna vina, ki se tržijo po vsem svetu.
Analizirati boste morali le ponudbo, ki so vam jo dali menedžerji, in se odločiti za investicijski sklad bolje se prilega notranjosti profila naložbo, ki jo trenutno predstavljate. Brez pričakovanja spektakularnih donosov, niti nad tistimi, ki jih ponujajo drugi skladi. Najprej je še ena možnost, da vam finančni trgi ponujajo poslovanje s katerim koli finančnim sredstvom. Od najbolj izvirnega do najbolj neslutenega. Zdaj lahko svoj denar vlagate v praktično katero koli podjetje. Brez kakršnih koli izključitev. Pregledati morate ponudbo teh finančnih produktov, da boste lahko ugotovili, da je ta možnost danes možna.