V letih 2006–2008 so bile hipotekarne hipoteke velika gospodarska kriza v Združenih državah Amerike, ki je celo skoraj prizadela številne druge države. Še vedno je veliko ekonomistov in strokovnjakov, ki se jih spominjajo in opozarjajo na nevarnost, da se bodo vrnili, pod drugimi imeni in tako spremenijo gospodarstvo države.
Torej, če želite vedeti, kaj so hipoteke podrazrednih kreditov, pogoje, ki so jih ponujali, in kaj se je zgodilo, tako da zdaj na njih gledajo kot na veliko nevarnost, tukaj smo zbrali vse informacije o tem.
Kaj so hipotekarne hipoteke
V Združenih državah so se pojavile hipoteke z drugorazredno zastavo. Pravzaprav, so bili "pravna" oseba v njihovem sistemu posojil in kreditov, in so bili usmerjeni neposredno na hipoteke. V tej državi sta obstajali dve vrsti hipotek: prvovrstne, to so tiste, ki se dodelijo ljudem s plačilno sposobnostjo več kot 660 točk (glede na njihovo delo, kakovost življenja, dokumentacijo, možnost vrnitve denarja itd.); subprime, ki so bile dodeljene ljudem, ki niso dosegli 660 točk. Ti so prejeli tudi druga imena, kot so neželene hipoteke ali hipoteke NINJA (No Income No JOr or Assets, prevedeno kot hipoteke za tiste, ki nimajo dohodka, ne delajo ali niso aktivni).
Tako hipotekarne hipoteke so bile tiste, ki so jih dajali ljudem, ki so imeli malo sredstev, da so imeli komaj dohodek ali celo službo. V tem primeru je bilo zelo tvegano odobriti posojilo nekomu, ki ga ni mogel vrniti, in zato so se odločili za zvišanje obrestnih mer.
Nekaj, kar je treba upoštevati, je, da te hipoteke niso bile slabe, dejansko so bile enake hipotekarnim hipotekam, vendar so bili ti pogoji, ker lastnik ni bil "najboljši človek, ki zaupa denarju", postavljeni veliko težje.
Kakšni so pogoji hipotekarnih hipotekarnih kreditov
In kakšni so bili ti pogoji? Hipoteke pod subvencijami so bile vir, ki so ga številne družine uporabljale za svoje domove. Težava je v tem, da so banke predstavljale veliko tveganje. Mogoče eno ali dve ne, toda entitete so jih začele kopičiti vedno več in velik del jih je začel propadati.
Za začetek te vrste hipotek so bile rezervirane za profile, ki niso dosegli plačilne sposobnosti, ki je bila potrebna za hipoteko. In to je, da so do njih lahko dostopali ljudje, ki niso imeli dela, so imeli minimalni dohodek ali ki niso bili stabilni niti niso imeli nepremičnin na svoje ime, ki bi jim lahko "jamčile". Z drugimi besedami, vsakdo bi lahko najel drugorazredno hipoteko, tudi brez službe, denarja ali premoženja.
Zaradi zgoraj navedenega in ker je šlo za transakcijo z visokim tveganjem, je bila obrestna mera najvišja, ker je obstajalo veliko tveganje neplačila. A) Da, obrestna mera je bila včasih med 1,5 in 7 točkami nad normalno. A s tem se še ni končalo.
prav tako provizij je bilo več, ne le posredniških posrednikov, drugi pa, ki so jih banke same naložile in ki so znesek, ki ga je bilo treba vrniti, zelo težko vrnili tej skupini.
Končno je bila hipoteka odobrena za financiranje več kot 80% hiše, vendar je bilo enostavno, da je banka sama naredila 100-odstotno hipoteko in celo poskrbela za stroške.
Z drugimi besedami, to je bila zelo "sočna" hipoteka za tiste, ki so jo potrebovali. Kaj pa banke?
Hipotekarne hipoteke in banke
V primeru bank se zdi skoraj nemogoče, da bi si subjekt upal narediti kaj takega, kajne? Pa vendar se je v ZDA to zgodilo (čeprav je bilo to tudi tisto, kar je pozneje povzročilo finančni kolaps).
Ampak ja, banke so bile navdušene nad tovrstnimi hipotekami in vse zato, ker so uporabljale številko "hipotekarnih obveznic". Bili so številka, v kateri so dali te hipoteke in jih prodali investicijskim skladom. To pomeni, da so jih podpirali drugi, ki so v zameno za te bonuse dobili "nagrado". In vse se je zdelo dobro ... dokler ni bilo.
Zgodba o veliki krizi
Leta 2000 so bile hipotekarne hipoteke "ugodna kupčija". Oseba brez dohodka, brez stabilnega dela, brez premoženja bi se lahko strinjala z nakupom hiše, ker mu je banka dala hipoteko, včasih 100%, včasih 80%. Ampak to je bilo njegovo. Vse, kar morate storiti, je bilo plačevanje mesečne naročnine. In vse je šlo dobro. Pravzaprav, Po podatkih Inštituta za študije delniških trgov so ameriške finančne institucije leta 2006 s tem bančnim produktom veliko zaslužile. A od tega leta naprej so se stvari obrnile na slabše.
In veliko ljudi je nehalo plačevati takse, zaradi česar so se odpovedali svojim domom. Težava je bila v tem, da teh ni bilo mogoče preprodajati dražje, ker je bila cena že na vrhu in so celo začeli padati. Tako so imele banke veliko hiš in dolgov. Poleg tega so tisti, ki so kupili obveznice, začeli videti, da ne bodo prejeli ničesar, nasprotno, izgubili so vso vrednost, ki so jo vložili. In to je sprožilo sklade in banke, da so začeli imeti likvidnostne težave, propadati ... Kar je povzročilo znano finančno krizo 2007-2008.
Ali v Španiji obstajajo neželene hipoteke?
Veliko vprašanje za mnoge. Kot take so bile hipotekarne hipoteke v Ameriki stvar. Ampak za to ni treba hoditi zelo daleč, podobni podatki obstajajo tudi v Španiji.
Pravzaprav so skoraj v istem času kot v ZDA, v 2000-ih, začele iz bank prihajati tako imenovana hipotekarna posojila brez zavarovanja. Njihove razmere so bile zelo podobne subprajmu in ja, tudi posledice so bile enake: gospodarska kriza, iz katere trenutno Španija še ni uspela.
In zdaj?
Ne moremo vam povedati, da danes ni hipotekarnih hipotekarnih posojil, smeti, NINJA ali kakor koli jih že želite poklicati. Resnica je Da, lahko obstajajo, pokličejo se na drug način in z zelo podobnimi pogoji. Vendar so se številne banke naučile svoje lekcije in zdaj je dostop do hipoteke veliko težji kot prej. Dejansko so banke sicer bolj odprte za posojanje denarja, vendar pa "ohranjajo hrbet" z garancijami ali številkami, ki zagotavljajo, da bodo denar dobile nazaj.