Investicijski skladi so eden od produktov, za katere so mali in srednje veliki vlagatelji večinoma izbrani kot instrument, s katerim bodo prihranki prihranili. Zelo enostavno jih je najeti in tudi omogočajo raznolikost denarnih prispevkov prek različnih finančnih sredstev. Ne samo od lastniških vrednostnih papirjev, temveč tudi od fiksnega dohodka in alternativnih naložbenih modelov, o čemer bomo razpravljali v tem članku spodaj. Kot ena izmed možnosti v težkih časih za finančne trge.
V tem splošnem okviru nacionalni investicijski skladi trenutno presegajo 5-odstotno pozitivno donosnost v prvih štirih mesecih leta, kažejo najnovejši podatki Združenja kolektivnih investicijskih institucij in pokojninskih skladov (Inverco). Kjer se pokaže, da so bila skupna sredstva kolektivne naložbe, torej skladi in podjetja, izkušena aprila povečanje za 3.072 milijonov evrov in je znašal 478.298 milijonov, kar predstavlja 0,6-odstotno povečanje v primerjavi s preteklim mesecem, marcem.
V prvih štirih mesecih leta se je obseg sredstev povečal za 5,1%. Število računov udeležencev trenutno znaša približno 14.168.573, kar predstavlja 3,3-odstotno zmanjšanje v primerjavi z decembrom 2018. Po drugi strani pa so investicijski skladi aprila evidentirali neto povračila v višini 184 milijonov evrov. V celotnem letu, odkupijo 698 milijonov evrov neto odplačil. Kaj predvideva povečanje operacij malih in srednje velikih vlagateljev. Toda tam, kjer so alternativni investicijski skladi postali ena od možnosti, moramo odslej vlagati.
Alternativni nepremičninski skladi
Je eden najbolj komercializiranih modelov družb za upravljanje in njegov cilj je premagati donosnost drugih investicijskih skladov, ki veljajo za bolj splošne. Ne gre pozabiti, da so povezani z enim najvidnejših sektorjev nacionalnega produktivnega gospodarstva. Tako v smislu vrednosti gradbenega sektorja kot v zvezi z nepremičninami in na splošno vsega, kar je povezano s tem z opeko. Res je, da je vaša izpostavljenost tveganjem bistveno večja kot pri drugih bolj tradicionalnih investicijskih skladih. Toda po drugi strani je lahko izplačilo večje v obliki večje donosnosti.
Za ta razred investicijskih skladov je značilno, da so bolj nestanovitni od ostalih. To pomeni, da predstavljajo večjo razliko med njihovimi najvišjimi in najnižjimi cenami. Toda katerih učinek je manjši kot pri nakupu in prodaji delnic na borzi. Med drugim tudi zato, ker je namenjen tej skupini izdelkov za kolektivne naložbe srednjeročno in še posebej dolgoročno. Poleg drugih tehničnih vidikov in morda tudi z vidika njegovih temeljev. Edina pomanjkljivost je, da njegova ponudba ni tako močna kot v drugih investicijskih skladih. Z manj modeli varčevanja in pod zelo podobnimi strukturami med vsemi.
Na podlagi menjave valut
Gre za trend, ki so ga v zadnjih letih vsiljevali najbolj agresivni vlagatelji na finančnih trgih. Prednost je, da je v tem sektorju za naložbe mogoče izbrati veliko različnih finančnih sredstev: Evro, dolar, švicarski frank, japonski jen ali norveška krona, med nekaterimi najpomembnejšimi. Odvisno od križev, ki se pojavljajo ves čas. Kljub splošnemu prepričanju gre za naložbo, ki nosi prevelika tveganja pri operacijah, ki jih izvajajo uporabniki. Do te mere, da lahko zaradi velike volatilnosti na poti ostane veliko denarja.
Po drugi strani pa ne moremo pozabiti, da so ta finančna sredstva sestavljena v a alternativa tradicionalnim naložbam in bolj konvencionalno. Ker obstaja tudi veliko modelov, pri katerih lahko odslej izbiramo. Mednarodni menedžerji pripisujejo tem finančnim sredstvom velik pomen in jim zato ne manjka v njihovih naložbenih predlogih. Pod različnimi formati je njegova strategija namenjena naložbam, da se lahko prilagodijo resničnim potrebam svojih udeležencev.
Najnovejši trend: surovine
To je zadnja inovacija, ki jo ponujajo mednarodne družbe za upravljanje, da bi prihranke prinesle donosnost z drugačnega vidika glede sestave investicijskih skladov, ki imajo te posebne značilnosti. Ker se dejansko lahko gibljejo od osnovnih živil, kot so pšenica, soja ali kakav do drugih, ki so povezan z energijo, kot je poseben primer plina ali nafte. Odlikuje ga, ker imajo več kot pomemben prevrednotovalni potencial in da je v nekaterih primerih blizu ravni okoli 20%. Toda tam, kjer so prisotna tudi tveganja, morate vedeti, kako jih podpisati glede na vsak konjunkturni trenutek.
Po drugi strani gre za naložbo, ki je lahko zelo zanimiva v času, ko je šibkost na delniških trgih dejstvo. Pred njim tveganje padca bolj običajnih finančnih trgov. Čeprav lahko ustvari veliko prihodkov v operacijah, ki jih razvijajo mali in srednji vlagatelji. Kjer ni mogoče pozabiti, da je vedno več investicijskih skladov, ki te komercialne konstante vzdržujejo v okviru različnih naložbenih modelov. In to v vsakem primeru so prisotne v vseh naložbenih portfeljih, ki jih tržijo različni nacionalni in mednarodni menedžerji.
Sredstva za kriptovalute
Seveda je to trenutno najbolj inovativen trend, zato so njegovi naložbeni modeli veliko bolj omejeni. Do te mere, da družbe za upravljanje zunaj naših meja tržijo zelo malo sredstev s temi značilnostmi. Na podlagi različnih digitalnih valut, kjer je najpomembnejša prisotnost Bitcoina, vendar z drugimi kovanci posebnega pomena, kot je Litecoin, Ethereum itd. Kot si lahko predstavljate, je tveganje za te pozicije ogromno in nad drugimi finančnimi sredstvi.
Naložbe v virtualne valute prek vzajemnih skladov so bolj agresivna ideja, s katero lahko zaslužite veliko denarja. Toda iz istega razloga pustite na cesti veliko evrov zaradi nihanje cen teh zelo posebnih finančnih sredstev. In to je vidik, ki bi ga morali investitorji upoštevati odslej, da odslej ne bomo več presenečeni. Seveda za veliko večino malih in srednje velikih vlagateljev ni zelo priporočljiva naložba. Še posebej, če se pri tovrstnih operacijah nimajo učenja.
Povezano z bančnimi depoziti
V nasprotju s tem obstajajo investicijski skladi, ki so vezani na vezane bančne vloge. So zelo konzervativni ali obrambni modeli in v nasprotju s prejšnjimi nimajo veliko tveganj. Toda v zameno je dobičkonosnost, ki jo je mogoče doseči, zelo zmanjšana in je uokvirjena v trak, ki gre 0,20% do 1,50% v najboljšem primeru. Sestavljen je v obliki, ki ustvarja srednjeročno in dolgoročno varčevalno vrečko. Nasprotno pa je zelo preprost izdelek za razumevanje, ki pa ne zahteva visokega znanja finančne kulture.
Po drugi strani pa ne gre pozabiti, da je Evropska centralna banka (ECB) aprila na zasedanju monetarne politike ni uvedel sprememb uradnih obrestnih mer. Z drugimi besedami, to ne bo vplivalo na obrestno mero, o kateri poročajo ti osnovni investicijski skladi. Seveda gre za strategijo, s katero zaradi šibkih posredniških marž, ki jih imajo, v nobenem trenutku ne bomo mogli postati milijonarji. Tako kot so zelo ugodni za vse profile udeležencev vzajemnih skladov. Poleg drugih tehničnih vidikov, ki bodo predmet drugih člankov.
V tem okviru so investicijski skladi aprila 2019 na splošno zabeležili pozitiven donos v višini 1,13%, tako da akumulirana dobičkonosnost v letu znaša 5,03%, kar pomeni, da je leto 2019 glede dobičkonosnosti najboljše prvo četrtletje zgodovinske serije. Vendar ne bo vedno enako, saj gre za četrtletne rezultate zelo neenakomernega izdelka. Z zelo pomembnimi razlikami od ene četrtine do druge v letu. Zato se investicijski skladi ne bi smeli osredotočati na zelo kratka obdobja. Če ne, nasprotno, zelo priročno jih je usmeriti na srednjeročno in predvsem dolgoročno. Tako lahko ocenjene donose dosežejo nacionalne in mednarodne družbe za upravljanje. Poleg drugih tehničnih vidikov, ki bodo predmet drugih člankov.