Dobrý dlh, zlý dlh a dlh na generovanie príjmu

Všetci vieme, že každý človek má svoju osobnosť. Na druhej strane sa správajú k svetu iným spôsobom, čo sa prenáša aj na ich vzťah k financiám. To, že im nevenujete veľkú pozornosť, vás núti viac sa unášať, opak toho, kto sa ich snaží kontrolovať a lepšie zvládať ich ekonomickú situáciu. Sú malé výdavky a veľké výdavky, rovnako ako malé dlhy a veľké dlhy. Otázkou však je, ako viete, či ide o zlý alebo dobrý dlh?

V článku, ktorý sa nás týka, sa naučíme rozlišovať aký je typ dlhu, pred ktorým by sme mali utiecť, a ktorý z nich je pre nás prijateľný alebo dokonca dobrý. Ako využiť dlh, prípadne ako v prípade potreby určiť, do akej miery dokážeme tolerovať určitú mieru zadlženia.

Toxický dlh

Do tejto skupiny patria dlhy pochádzajúce z túžob, ktoré chceme teraz uspokojiť. Zvyčajne spôsobené netrpezlivosťou. Je to jeden z najbežnejších typov dlhu, ktorý existuje, vzhľadom na jeho zvyčajne nízke sumy. Na druhej strane je to veľmi nebezpečné, pretože zvyčajne neprináša žiadne výhody.

Predstavme si, že existuje nový smartfón, ktorý si chceme kúpiť. Nemáme peniaze, ale obchod alebo kreditná karta nám ich umožňuje kúpiť. Ďalší príklad, nový televízor. Nemáme peniaze na to, aby sme si ho kúpili, a pokiaľ nemáme pokazený televízor, sú takí, ktorí sa môžu zadlžiť, aby získali nový, napriek tomu, že majú funkčný, aj keď je starší. Toto sú príklady nedobytných pohľadávok a ak sú spojené s vysokým záujmom ešte horšie.

V horšom prípade niekedy dlh presahuje životnosť produktu alebo služby za to, čo bolo zazmluvnené. Napríklad dovolenka. Má zmysel platiť list, ktorý, aj keď je malý, patrí k dovolenke prežitej pred 3 rokmi, z ktorej sa málo pamätá?

Praktiky, ako sa vyhnúť toxickým dlhom

• Disciplína. Majte rutinu sporenia. Spočiatku to nemusí byť veľa, ak nemôžete. Dôležité je nestratiť zvyk.
• Neupadajte do rozmarov. Nezadlžujte sa za produkty, ktoré už máte. Keď budete mať nejaké peniaze a budete si to môcť dovoliť, príde čas.
• Vysoký záujem. Neupadajte do dlhu s vysokým úrokom, nech je akokoľvek malý. Veľký zhluk z nich môže uškrtiť vašu ekonomiku.

Dobrý dlh

Hoci sa slovo dlh zvyčajne spája s niečím zlým alebo nežiadúcim, pravdou je, že v závislosti od toho, na čo sa dlh používa, môže byť dobrý. Ďalej sa pozrime na najvýraznejšie charakteristiky tohto typu dlhu.

• Používajú sa na nákup aktív. Za dobrý dlh možno považovať dlh, ktorý je určený na kúpu priestorov, klasického auta alebo aj umeleckého diela. Tieto druhy aktív majú tendenciu sa časom zhodnocovať, a pokiaľ nebola zaplatená nadmerná cena, je výnosnejšie ako zadlženie ísť na dovolenku.
• Vytvárajú príjem. Dobré dlhy môžu vykazovať príjem. Najčastejším príkladom je kúpa domu na prenájom. Ale môžete sem zahrnúť aj tie akademické kurzy alebo magisterské programy, ktoré vám pomôžu lepšie čeliť vašej profesionálnej kariére. A nielen to, dlh na získanie ziskového podnikania je tiež dobrý dlh.
• Viac peňazí sa generuje pre vaše investície. A to je najzaujímavejšia časť dobrých dlhov, umožňujú vám rýchlejšie zbohatnúť. To môže byť kontraintuitívne a nie príliš logické, ale ak sa vám podarí dosiahnuť vyššiu ziskovosť, ako sú mesačné platby, ktoré za to platíte, ide to správnym smerom. To uvidíme ďalej.

Súvisiaci článok:

9 Kľúčov k tomu, aby ste sa na akciovom trhu nezadĺžili

Zarábajte peniaze dlhom

Určite ste už počuli pojem „pákový efekt“. Ide o to, aby ste mohli presunúť väčšie množstvo peňazí, ako máte. Je široko používaný na finančných trhoch, napríklad s produktmi ako CFD a futures. Problém je, že straty, ak sa mýlime, môžu v týchto prípadoch prevýšiť náš kapitál. Inými slovami, toto by bolo predlžovanie. Niečo, čomu sa treba vyhnúť.

Jednoduchý a zdravý spôsob, ako využiť pákový efekt, je požiadať o úver množstvo podobné tomu, ktoré máme k dispozícii. Cieľom predmetného úveru je okrem snahy o jeho amortizáciu aj jeho návratnosť. Dá sa použiť na bývanie, živnosť, živnosť, alebo čokoľvek, z čoho chceme mať pasívny príjem. Ukážme si to lepšie na príklade.

Pákový efekt s domom na prenájom

Pre pochopenie myšlienky a jej zjednodušenie budem ignorovať výdavky spojené s kúpou a formalizáciou hypotéky.

Predstavme si, že vďaka dedičstvu, lotérii, sporeniu alebo z akéhokoľvek dôvodu máme na účte 140.000 140.000 eur. Máme možnosť odkúpiť byt v hodnote 20 XNUMX eur, za rovnakú sumu. Existujú dve možnosti, ako ho získať. Jedným z nich je zaplatiť ho v hotovosti a druhým zaplatením kreditu, ktorý poskytuje XNUMX % vopred, ktorý banka vyžaduje. ake su tam rozdiely?

1. Zaplatené v hotovosti. Byt sme kúpili za 140.000-tisíc eur a dali do prenájmu možno za 650 eur. Získali by sme tak 7.800 5,57 eur v hrubom ročne, teda ročný výnos XNUMX %. Dobrá časť je, že nemáme žiadne dlhy. zlá časť, bankový účet zostáva prázdny spočiatku.
2. Požiadame o hypotéku. Dáme akontáciu 28.000 30 eur a máme list na 2 rokov vo výške 450% zo 200 eur mesačne (vrátane daní odvodených z nákupu). Okrem toho, že časť bytu je platená nájomným, máme hrubý zisk 2.400 eur mesačne, teda 28.000 8,57 ročne. Z pôvodne vyplatených XNUMX XNUMX eur je to návratnosť XNUMX %. Aj z iného pohľadu, hypotéka nám umožňuje získať vyšší príjem ako kapitál, ktorý sme presunuli. Navyše, ak máme počas kurzu nejaké problémy, vždy budeme mať peniaze na bankovom účte.

Súvisiaci článok:

Fixná alebo variabilná hypotéka?

Tento príklad, ktorý je skôr názorný ako praktický, má ukázať, ako sa kapitál môže pohybovať správnym smerom, ak máte dobrú finančnú kontrolu. Nemalo by zmysel žiadať hypotéku a pri sume, ktorú sme nepožiadali minúť na iné rozmary, by to začalo byť riskantné vzhľadom na akúkoľvek budúcu možnosť. Neutrácanie kapitálu nám však umožňuje vysporiadať sa aj s prípadným preliatím resp ak je nejaký prebytok, investujte ho do niečoho iného nášho záujmu. Týmto spôsobom sa dospelo k záveru, že dobre využitý dlh môže generovať príjem a urýchliť rast kapitálu.