Niekedy na získanie majetku, realizáciu projektov a nápadov alebo čeliť nepredvídaným udalostiam je užitočné mať kapitálový bonus, ktorý zaisťuje stabilitu mesačných rozpočtov jednotlivcov a spoločností. V tomto smere stojí za zváženie možnosť požiadať o a domáci kapitálový úver.
V tomto článku vám to podrobne vysvetlíme čo sú pôžičky na bývanie, aké sú ich charakteristiky a ktoré subjekty ich poskytujú, s osobitným zameraním na finančné subjekty súkromného kapitálu.
Čo je pôžička na bývanie
Úvery s garanciou hypotéky sú finančné produkty, pomocou ktorých môžu firmy aj fyzické osoby získať príspevok na likviditu od finančnej inštitúcie. Zvláštnosťou tohto typu pôžičiek je, že vyžadujú od žiadateľa príspevok farma ako zábezpeka operácie. Je nevyhnutné, aby nehnuteľnosť, ktorá slúži ako zabezpečenie úveru, bola bez vecného bremena; to znamená, že nie je predmetom žiadneho druhu dlhu alebo záložného práva.
Bankové subjekty, ktoré poskytujú tento typ hypotekárnych úverov, môžu byť buď tradičné banky, alebo súkromné kapitálové finančné spoločnosti. Je vhodné vziať do úvahy, že podmienky a požiadavky sa budú líšiť v závislosti od toho, ktorý subjekt vystupuje ako veriteľ.
Charakteristika hypotekárnych úverov
Ako už bolo spomenuté, zvláštnosťou tohto typu úveru v porovnaní s inými finančnými produktmi je, že na jeho žiadosť je potrebné vlastniť nehnuteľnosť, ktorú je možné použiť ako zabezpečenie.
Pre private equity pôžičky na bývanie, sú tu ďalšie zaujímavé funkcie, ktoré treba zvážiť:
- Výška financovania môže byť až do výšky 50% z odhadnutej hodnoty nehnuteľnosti dať ako zábezpeku.
- Zvyčajne sú ocenení krátke termíny, približne medzi 1 a 3 rokmi, keďže ide o produkty určené na riešenie špecifické potreby likvidity.
- Farma poskytnutá ako zábezpeka môže byť naďalej využívaná počas celej doby splácania úveru.
V akej situácii požiadať o hypotekárny úver
Existujú rôzne situácie, v ktorých sa žiadosť o úver na bývanie ukazuje ako najvhodnejšia možnosť. Najčastejšie sú tieto:
- Propagácia projektov. Na uskutočnenie alebo realizáciu osobných alebo obchodných projektov v prevádzke je často potrebná presná a dočasná kapitálová injekcia. Na to sú mimoriadne zaujímavé hypotekárne úvery.
- Niekedy sú potrebné na získanie likvidity pôžičky s hypotekárnou zárukou na reformy alebo obnova fariem. V týchto prípadoch sa úver zvyčajne spláca predajom zrekonštruovaných alebo asanovaných fariem.
- Pre developerov sú pôžičky na bývanie vynikajúcim produktom, pretože keďže zvyčajne majú niekoľko nehnuteľností, ktoré môžu poskytnúť ako záruku, môžu sa kvalifikovať na vysoké úvery. V týchto prípadoch pôžičky pokrývajú náklady na výstavbu a splácanie sa uskutočňuje predajom výsledných fariem. Tradičné bankovníctvo však obmedzuje pôžičky s hypotekárnym ručením pre promotérovPreto sa uchyľujú skôr k subjektom súkromného kapitálu.
- Dlhy alebo záložné práva. Pôžičky kryté hypotékou sú veľmi dobrou voľbou v prípadoch, keď sú dlhy veľké a môžu viesť až k exekúciám, pretože poskytujú čas na splatnosť s pokojom.
- Prijímanie dedičstva. Náklady spojené s akceptovaním dedičstva môžu byť veľmi vysoké, a ak nemáte potrebný kredit na to, aby ste im mohli čeliť, ideálnou možnosťou môžu byť pôžičky na bývanie.
Ktorý subjekt si vybrať pri žiadosti o hypotekárny úver
Ako už bolo spomenuté, existujú rôzne spôsoby prístupu k týmto finančným produktom, keďže tradičné bankovníctvo aj súkromné kapitálové spoločnosti ponúkajú pôžičky na bývanie. Hoci tradičné bankovníctvo ponúka nižšie úrokové sadzby, je potrebné vziať do úvahy, že subjekty súkromného kapitálu majú pred podaním žiadosti o hypotekárny úver do úvahy mnohé výhody:
- Rýchlosť a obratnosť. Postupy so subjektmi so súkromným kapitálom sú zvyčajne rýchlejšie ako v prípade tradičných bánk. Je to nevyhnutné pre tých, ktorí žiadajú o hypotekárny úver na riešenie akútnej potreby likvidity.
- Flexibilita a prispôsobenie. Požiadavky na žiadanie o úvery so súkromným kapitálom sú nižšie ako v klasických bankových subjektoch a je tu väčší priestor na dohodnutie podmienok splácania a ich prispôsobenie potrebám žiadateľa. Subjekty súkromného kapitálu sa navyše môžu vyhnúť skutočnosti, že klienti sú na zoznamoch delikventov, ako napríklad ASNEF alebo RAI, ak majú solídnu záruku hypotéky.
- V private equity subjektoch sa zvyčajne poskytuje viac poradenstva ako v iných subjektoch prostredníctvom poradcov, ekonómov a právnikov. Účelom je, aby sa finančné produkty, ktoré klient požaduje, prispôsobili osobitostiam každého prípadu.
- Bezpečnosť a spoľahlivosť. Private equity finančné subjekty sa musia zaregistrovať a musia byť schválila Bank of Spain, ktorá ich reguluje a dohliada na ne. Preto vo finančných procesoch všeobecne a pri poskytovaní úverov zvlášť prevláda bezpečnosť a spoľahlivosť.
Čo si finančník cení na poskytnutie úveru so zárukou na hypotéku
Keď sa požaduje úver so zárukou na hypotéku, finančné inštitúcie musia posúdiť riziko spojené s operáciou. Na tento účel berú do úvahy najmä tieto faktory:
- Návrat úrokov. Posudzuje sa, ako sa vrátia úroky z poskytnutia úveru; teda aké budú podmienky vrátenia a v akej výške.
- Forma zrušenia operácie. Pre banku je dôležité vedieť, ako bude operácia zrušená; teda ako sa transakcia skončí. Najbežnejšími spôsobmi sú bankovníctvo a predaj nehnuteľnosti, ktorá môže, ale nemusí byť tá istá, ktorá bola zložená ako záruka.
- Likvidita záruky. Pre poskytovanie úverov s hypotekárnym ručením je nevyhnutné, aby majetok poskytnutý ako záruka mal dostatočnú hodnotu. Pritom sa berie do úvahy ocenenie nehnuteľnosti, ktoré okrem iných faktorov zohľadňuje nielen vek nehnuteľnosti a jej zachovalosť, ale aj materiály, z ktorých je postavená, a polohu.
- Životaschopnosť podnikateľského projektu. Pre domáce pôžičky pre podnikyJe tiež dôležité poznať uskutočniteľnosť spoločnosti žiadajúcej o kapitál. Ak je spoločnosť zisková a má dobrý chod, finančná spoločnosť má väčší manévrovací priestor na poskytovanie týchto úverov.
Na záver, O úver so zárukou na hypotéku môže požiadať každý jednotlivec alebo spoločnosť za predpokladu, že máte ako zástavu nehnuteľnosť bez vecného bremena. Poskytovať ich môžu tradičné banky aj súkromné kapitálové finančné spoločnosti. Najvhodnejšou možnosťou pri hľadaní väčšej flexibility a rýchlosti s bezpečnosťou, spoľahlivosťou a najlepšími radami je však požiadať o pôžičku so súkromným kapitálom.