Jednou z čoraz dôležitejších otázok budúcnosti sú dôchodkové plány. napriek tomuvedel si Existujú rôzne typy dôchodkových plánov? Možno poznáte len jedného alebo dvoch, no realita je taká, že ich je oveľa viac.
Z tohto dôvodu sa pri tejto príležitosti chceme na ne zamerať, aby ste plne pochopili, čo sú zač, na čo slúžia a aké máte rôzne možnosti.
Čo sú dôchodkové plány
Prvá vec, ktorú musíte vedieť, je, čo máme na mysli pod pojmom dôchodkové plány. viem Ide o nástroj, ktorý sa používa na dlhodobé sporenie, a to tak, že neskôr sa to dá spojiť aj s dôchodkom, mať mesačne viac peňazí, aby mohol minúť na výdavky alebo na rozmary, ktoré si chce človek dopriať.
Teraz sú v týchto dôchodkoch určité nuansy, ktoré môžu byť dôležité, pretože plán neznamená, že vám zabezpečí peniaze, ale čo sa dá vyhrať alebo prehrať.
Preto je také dôležité vedieť, aké typy dôchodkových plánov existujú a Ktorý z nich najlepšie vyhovuje nášmu rizikovému profilu? (teda ak sme pripravení pri investovaní podstupovať väčšie alebo menšie riziko a ak je pre nás výhodnejšie jedno alebo druhé).
Na čo slúžia
Vo všeobecnosti dôchodkové plány cieľom dosiahnuť značné úspory pre osobu, ktorá vás zamestná. Predstavte si napríklad, že si uzatvoríte 30-ročný dôchodkový plán vo veku 35 rokov. Normálne, keď sa tento plán skončí, získate viac výhod, ako by ste mohli získať držaním peňazí vo svojej banke alebo doma.
Okrem tejto funkcie šetrenia je pravdou, že nemá veľké využitie. Môže byť použitý ako "prasiatko" od ktorej sa očakáva vyššia ziskovosť a to je dôvod, prečo sa pre ňu mnohí rozhodnú, napriek rizikám, ktoré so sebou môžu niesť. Existujú však rôzne typy a každý z nich môže byť viac označený z hľadiska profilu, ktorý máte. Povieme vám o nich?
Typy dôchodkových plánov
Teraz, keď viete, čo sú dôchodkové plány, nastal čas, aby ste vedeli, aké typy existujú. Môžu byť klasifikované niekoľkými spôsobmi, takže máme rôzne. konkrétne:
Dôchodkové plány podľa predkladateľa
Táto klasifikácia nám ukazuje dostupné možnosti podľa toho, kto to propaguje, teda ak ide o firmu, ktorá vás nabáda, aby ste ho zamestnali, alebo ide o finančný subjekt či odbory a pod.
Pre predstavu existujú tri typy:
- zamestnanosť. Organizované spoločnosťami alebo korporáciami. V tomto prípade ide o každého zamestnanca a za tieto príspevky je zodpovedná spoločnosť, alebo to môže byť ponechané na zamestnancovi.
Teraz tie peniaze nemožno sa ho dotknúť, kým je pracovník v spojení so spoločnosťou. Keď sa pracovný pomer skončí, môžete si tento dôchodkový plán vyplatiť a získať späť svoje peniaze, ako aj výnos, ktorý vám zanechal.
- Individuálne. Sú to tie, ktoré propagujú finančné subjekty. Držiteľmi budú fyzické osoby a najímajú si ho na dôchodok. Postupom času sa môžete peňazí dotknúť (pokiaľ sú v správnych podmienkach) a tiež ich upravovať.
- Spolupracovníci. Sú to tie, ktoré sú organizované odbormi, cechmi alebo pridruženými spoločnosťami. V tomto prípade ich vykonáva len každý držiteľ bez toho, aby to odbory mohli robiť v mene tejto osoby.
Plány podľa pomeru výnos-riziko
Ďalšou z klasifikácií typov podnikateľských plánov, ktoré máme, je na základe výnosu a rizika. Normálne, keď bežíte s vyšším rizikom, je aj výnos vyšší a naopak. Konečné rozhodnutie by urobila osoba, pretože je to on, kto vie, či môže ohroziť viac alebo menej kapitálu.
Konkrétne nájdeme tri typy:
- Fixné nájomné. Ak sa investícia z peňazí dáva do verejných a súkromných finančných aktív, ako sú štátne pokladničné poukážky, štátne dlhopisy, obligácie...
Má malú návratnosť a zase môže byť krátkodobá (menej ako dva roky) alebo dlhodobá (viac ako dva roky).
- akcií. Tu sa neinvestuje do „bezpečných“ verejných a súkromných aktív, ale ide skôr do aktív s variabilným výnosom (pre predstavu by to boli akcie, ETF...).
Je pravda, že majú vyšší výnos, ale aj dôležitejšie riziko, keďže môžete vyhrať alebo prehrať.
- zmiešaný. Ako už názov napovedá, ide o kombináciu predchádzajúcich dvoch, pričom je možné investovať do akcií a s pevným výnosom. Čo sa pokúša, je získať to najlepšie z oboch plánov.
Zaručene
Garantované dôchodkové plány sú jedinečné a vzťahujú sa na sporenie, pri ktorom po splatení plánu sa vrátia nielen peniaze, ktoré nám zostali, ale aj malá ziskovosť (oveľa menej ako v iných prípadoch, ale bezpečnejšie ako tieto).
Penzijné plány podľa príspevkov a dávok
V tomto prípade sa klasifikácia vždy vykonáva podľa príspevkov a/alebo dávok, ktoré sa prijímajú. Konkrétne ide o tri typy:
- Definovaný príspevok. Kde osoba, ktorá si prenajíma plán, rozhodne o fixnom poplatku, ktorý bude musieť platiť každý mesiac. Keď môžete tento plán uplatniť, dostanete všetky svoje peniaze späť, ale aj návrat, či už pozitívny alebo negatívny. Aké by boli plány? Jednotlivci, zamestnanie a spoločníci.
- Definovaný prínos. Tu je rozdiel oproti predchádzajúcemu v tom, že v čase záchrany plánu dostanú to, čo bolo zaplatené, ale aj vopred dohodnutú ziskovosť. Ktoré sú? Zamestnanci a spoločníci.
- zmiešaný. Nakoniec tu máme tie zmiešané, kde je pravidelný fixný príspevok a garantovaný je aj minimálny výnos. V tomto prípade sú to len zamestnanci a spoločníci.
Ako si vybrať jeden z typov dôchodkových plánov
Keď poznáte rôzne typy, je možné, že jeden upúta vašu pozornosť viac. Ale pri podpisovaní by ste mali mať na pamäti:
- Váš profil Ak ste konzervatívnejší, nerozvážnejší... nájde sa jeden alebo druhý, ktorý vám bude vyhovovať viac.
- Výhody a nevýhody každého dôchodkového plánu: ak je kapitál garantovaný, ak má dobrý výnos, ak existuje vysoké riziko...
Naša rada je získať čo najviac informácií z každého dôchodkového plánu a zamyslieť sa nad tým, čo by sa stalo, keby ste o tieto peniaze prišli. Môžete si teda dobre vybrať.
Sú vám jasné typy dôchodkových plánov?