Existuje mnoho spôsobov, ako vykonať hypotekárne konanie, a to od chvíle, keď si kúpite dom a začnete spravovať potrebné platby, aby ste ho udržali správnym spôsobom. Všetky činnosti, platby a pohyby, ktoré vykonáte s hypotékou, je možné klasifikovať a definovať ako hypotekárne novácie.
Hypotekárne novácie sú akcie, ktoré sa vykonávajú v rámci vašej hypotéky, ako napr finančné zmeny alebo dokonca zmena osobnosti ku ktorej hypotéka patrí. Čím sa dostávame k téme, o ktorej si dnes povieme: subrogácia hypotéky.
Definícia subrogácie hypotéky
Predtým sme spomenuli význam a účel protokolu hypotekárne novácie, čo môže byť akýkoľvek krok alebo zmena vo vašej hypotekárnej zmluve, a medzi ne patrí aj subrogácia, ktorá je definovaná ako zmena alebo výmena majiteľa hypotéky.
La subrogácia hypotéky môže byť rozdelená do dvoch typov subrogácií; subjektívne osobné náhradné materstvo a objektívne skutočné náhradné materstvo. Tieto dve veci medzitým znamenajú rôzne veci: Keď hovoríme o subjektívnom osobnom náhradnom materstve, máme na mysli, že a zmena držiteľa hypotéky. Objektívna skutočná náhradná starostlivosť zase odkazuje na skutočnosť, že a zmena hypotekárneho majetku.
Existujú ďalšie dve menej bežné divízie náhradných materstiev, sú však rovnako dôležité spomenúť. Sú to osobné subrogácie, ktoré sú rozdelené do dvoch častí.
Subrogácie dlžníka:
Pri tomto type subrogácie sa hovorí o zmene dlžníka. Časť platby za nehnuteľnosť sa vykonáva s prihliadnutím na osobitné vlastnosti, napríklad keď má predávajúci hypotekárne dlhy. Jedná sa o staromódny typ náhradného materstva.
Subrogácie veriteľa:
Modernizovanejší charakter, ktorý hovorí o tom, že si vezmeme hypotéku a zmeníme ju. Tento typ subrogácie nám pomáha zobrať si hypotéku z banky, v ktorej ju máme, a zmeniť ju na našu banku podľa prísneho postupu. Je to pohodlné, pretože si tým ušetríme množstvo zbytočných platieb a daní a problémy, ako napríklad zrušenie hypotéky, čo pri subrogácii veriteľa nie je potrebné.
Okrem už spomenutých existujú aj ďalšie typy subrogácií, ktoré sa veriteľ rozhodne iniciovať. Toto sú predpoklady predaja, pri ktorých sa uskutočňuje predaj hypotéky a ktorá sa prenáša z banky na alternatívu.
Ako postúpiť moju hypotéku?
Existujú príručky, v ktorých krok za krokom vysvetľujú, ako správne vykonať prechod hypotéky, napríklad sprievodcu vykonaného Konfederáciou spotrebiteľov a používateľov alebo CECU, v ktorom poskytujú podrobné pokyny ľuďom, ktorí majú v úmysle urobiť banku. zmeny alebo iný druh hypotekárne novácie keď je to jednoduchšie, napríklad keď je Euribor slabý alebo nízky.
Náhradné materstvo
Vykonať zmeny v hypotekárne podmienkyZnamená to, že vykonávame modifikujúcu nováciu, a aby sme ju mohli uskutočniť, musíme ísť do banky, kde máme zaregistrovanú hypotéku. Pri výrobe a upravujúca novácia, Môžeme hovoriť o zmene kapitálu, zmenách v hypotekárnom termíne, úrokovej sadzbe, ktorú vybavujeme, finančných podmienkach, ako je amortizácia, osobné záruky, ktoré sa chystajú zmeniť, atď.
Subrogátne hypotekárne úvery
Pôžičky na bývanie Môžu tiež podstúpiť subrogáciu, ak si prajeme, pretože získanie hypotekárneho úveru nám ako klientom nebráni v zmene subjektu, ale môžeme si tento úver vziať a umiestniť ho do inej banky, ak to uprednostňujeme pre jej najlepší záujem alebo iný typ. podmienok, ktoré vyhovujú vašim preferenciám.
Proces náhradného materstva
El náhradný proces Začína to, keď nájdeme banku, v ktorej nám ponúkajú vylepšenia, ako napríklad nižší úrok alebo dlhodobejšie, po ktorom nasleduje písomný návrh, ktorý musí byť preukázaný a prijatý. Banka musí akceptovať, následne oznámi pôvodnému subjektu, že si klient želá vykonať subrogáciu, a požiada o správu o sume, ktorú dlžník stále dlhuje, o správu, na ktorú bude poskytnutá lehota sedem dní. doručené.
Zmeňte svoju hypotéku viackrát
Zmeny hypotéky sú obmedzené, banky nemôžete meniť z jedného miesta na druhé, kedykoľvek budete chcieť. Je to preto, že ponuky, ktoré vám banky poskytujú, sa menia a ak bola vaša hypotéka mnohokrát subrogovaná, ich ponuky sa môžu čoraz viac znižovať.
Je pravdepodobné, že banka, ktorá vám založila hypotéku, vám urobí a protinávrh v tejto chvíli zistia, že plánujete postúpiť hypotéku, aby to zodpovedalo alebo vylepšilo ponuku, ktorú vám ponúkla nová banka, a preukázali, že majú záujem o to, aby ste v tejto banke zostali a nezmenili sa. V takom prípade je na klientovom rozhodnutí, či zostane v súčasnej banke alebo zmení subjekt.
Tipy na úspešné postúpenie hypotéky
Po označení všetkých vyššie uvedených skutočností teraz vieme význam subrogácie hypotéky, Poznáme postup, ktorý treba postupovať v prípade, že máme záujem o zmenu banky, a spôsoby, ako môže banka na takúto situáciu reagovať. Ale kde konkrétne začínate? Ako sa to robí správnym spôsobom? Ďalej vám dáme niekoľko užitočných tipov na uskutočnenie postúpenie hypotéky správne a ľahko.
Kde začínate
Nie je vždy dobré robiť tieto typy zmien, pretože to môže viesť k veľmi vysokej cene, pretože pre banky je strata klientov to najhoršie, čo sa môže stať. Pamätajte, že vaša hypotéka je vaša a nemali by ste od banky žiadať povolenie na jej vybavenie a prechod na inú banku. Majte na pamäti, že aby vás nová banka mohla prijať, musíte v hypotekárnej banke platiť najmenej tri roky.
Extra platby
Vykonanie subrogácie na hypotéku nie je zadarmo. Nezabudnite vykonať výpočty vopred, aby vás konečná cena dobre nevystrašila, pretože zmeny bankového subjektu môžu viesť k vysokým cenám.
Komisia pre náhradné materstvo
Existuje zákon, ktorý bankám bráni účtovať provízie v rámci hypotekárnych subrogácií, provízia, ktorá nesmie prekročiť 0,5% v prvých rokoch trvania hypotekárneho úveru, následne nesmie prekročiť 0,25%.
Subrogácie na hypotéky sa poskytujú kvôli ekonomickým potrebám alebo pre pohodlie. Banka nám môže ponúknuť lepšie úrokové sadzby, a teda platíme menej. Existujú ale aj prípady, keď sa riadime iba novým rozdielom, ktorý nám ponúka, a neberieme do úvahy všetky služby navyše, ktoré si musíme prenajať, a povinné poistenie, pred ktoré nás banka stavia.
Pamätajte, že zákony o subrogácii sa menia, takže sa uistite, či máte aktuálne informácie o požiadavkách a podmienkach, ktoré banky požadujú pri uskutočňovaní tohto typu hypotekárnych výhod, a to všetko preto, aby vás banka neprekvapila pravidlami na poslednú chvíľu nevedeli ste a že vaše náhradné úmysly blednú.
Variabilné a lacné hypotéky na mesiac máj 2017
Ďalej spomenieme niektoré z Najnovšie variabilné hypotéky ktoré by vás mohli zaujímať, pochádzajúce od bánk, ktoré ponúkajú zaujímavé ponuky a financovanie.
- Liberbank spolu s Kutxabank, podobne ako ING Direct, sú banky ponúkajúce lacné hypotéky, ktorých úrok je nižší ako 1% Euribor.
- Oranžová hypotéka s úrokom 1,99% DIČ je iba pod úrovňou predchádzajúcich a sú jednou z bánk, ktoré ponúkajú najlacnejšie hypotéky na súčasnom trhu.
- Banco Sabadell a ActivoBank ponúkajú úrok 2.20%, respektíve 1.59%. To ukazuje na zvýšenie záujmu, ktorý predtým ponúkali.
Záver
La subrogácia hypotéky Môžeme to urobiť rôznymi spôsobmi, v závislosti od našich preferencií a finančných potrieb. Každá osoba sa rozhodne, akým spôsobom bude riešiť svoj typ subrogácie, ako aj akýkoľvek iný typ hypotekárneho nováčika, o ktorý máme záujem.
Pamätajte, že nie ste sami a že určite nie ste jediný, kto sa nachádza v situácii, z ktorej nevidíte východisko. Vždy choďte do svojej banky a opýtajte sa na akékoľvek pochybnosti, zamestnanci vám ochotne pomôžu a vyriešia všetky, ktoré máte, ohľadom hypotekárnych úverov, úrokových sadzieb a splátok.
Nielen to, ale tiež sa odporúča, aby ste neustále na internete kontrolovali situáciu, v ktorej sa nachádzajú rôzne subjekty, napríklad Euribor, úrokové sadzby a ďalšie štatistiky, ktoré vám môžu pomôcť rozhodnúť sa o banke, v ktorej chcete založiť hypotekárny úver. , ako aj hypotekárne návrhy a ponuky, ktoré poskytujú svojim klientom, a nevyhnutné požiadavky na vykonávanie zmien a hypotekárne novinky, ako napríklad postúpenie práv.