Rozdiel medzi pôžičkami a úvermi

Zamysleli ste sa niekedy nad tým, aké sú rozdiely medzi úvermi a pôžičkami? Ak patríte k ľuďom, ktorí používajú dva pojmy rovnako, potom sa mýlite, pretože pôžičky a pôžičky nie sú úplne rovnaké. Aj keď všeobecne používame slovo úver ako synonymum pre pôžičku, v skutočnosti je úver oveľa širší výraz, pretože by zahŕňal aj ďalšie pojmy, ako sú úvery, osobné pôžičky, spotrebné úvery, hypotekárne úvery a dokonca aj kreditné karty.

Napriek tomu „Úver“ a „pôžička“ Sú to dve slová, ktoré často považujeme za synonymá a ktoré v populárnom a hovorovom jazyku fungujú ako také.

Úvery sa dajú rozdeliť na dva: úver a pôžičkya z pôžičiek môžu vyplývať ďalšie dva pojmy: osobné a hypotekárne. Poďme ďalej preskúmať rozdiely medzi pôžičkami a úvermi, ako aj spôsoby ich použitia.

Čo je to finančná pôžička?

Pôžička je finančnou operáciou prostredníctvom ktorého osoba alebo subjekt nazývaný veriteľ dáva ďalšiemu, nazývanému dlžník, pevnú sumu peňazí. Táto suma peňazí, ktorá je pevne stanovená medzi obidvomi stranami, predstavuje samotnú pôžičku.

Evidentne, veriteľ sa s vašimi peniazmi bezdôvodne nerozdelí. A to v tom, že prostredníctvom úverovej zmluvy dlžník súhlasí s vrátením požičanej sumy spolu s dohodnutým úrokom po určitej lehote, predpokladajme napríklad rok a pol.

Splatenie pôžičky sa označuje ako amortizácia a zvyčajne sa uskutočňuje v pravidelných splátkach: štvrťročne, mesačne, polročne alebo v ľubovoľnom období, ktoré požadujeme, počas stanovenej lehoty. Preto má celá pôžička predurčenú životnosť. V prípade, že dáme predtým, všetky peniaze budú vrátené do osemnástich mesiacov bez ohľadu na splátky a ich frekvenciu.

ďalšie hlavné charakteristiky pôžičky je to, že úroky sa účtujú vždy z celkovej požičanej sumy.

Pôžičky sa zvyčajne poskytujú na financovanie obstarania konkrétnej služby alebo tovaru.

Aké sú kredity?

Úver je suma peňazí s pevne stanoveným limitom, ktorú banka alebo úverová inštitúcia sprístupní zákazníkovi. To nedostane celkovú sumu naraz, ako je to v prípade pôžičky, na začiatku operácie, ale naopak, bude môcť s ňou kedykoľvek naložiť podľa svojich potrieb, zvyčajne prostredníctvom od kreditná karta alebo účet.

Týmto všetkým chceme povedať, že účtovná jednotka uskutoční dodávky, čiastočne z tých peňazí, ktoré boli klientovi k dispozícii na jeho žiadosť. Klient môže chcieť mať všetko peniaze poskytnuté bankou, ale môže si uplatniť nárok iba na jeho časť alebo nárokovať vôbec nič. Hlavnou výhodou je preto flexibilita. To nám dáva schopnosť zaoberať sa napríklad nepredvídanými platbami.

Okrem toho, klient zaplatí iba úrok z peňazí ktoré ste efektívne uplatnili, hoci za zostatok, ktorým ste nedali k dispozícii, sa zvyčajne účtuje provízia. Po vrátení peňazí, ktoré im boli sprístupnené, ich bude môcť klient mať viac, a to vždy bez prekročenia dohodnutého limitu.

Rovnako ako pôžičky, kredity sa udeľujú na určité obdobie, ale na rozdiel od iných spôsobov ho možno na konci obdobia obnoviť alebo predĺžiť v závislosti od potrieb každého človeka. Týmto spôsobom sú úvery najvhodnejším spôsobom na pokrytie rozdielu medzi inkasom a platbou finančných spoločností. Používajú sa často, najmä v malých a stredných podnikoch, a existujú rôzne spôsoby, ako napríklad pôžičky na pôžičku.

Rôzne výbery hotovosti v úveroch a pôžičkách

Kredit je spojený s a bežný účet, s dohodnutým limitom dostupných finančných prostriedkov. Na tomto bežnom účte je možné vyberať alebo vkladať peniaze, takže ich zostatok môže byť veriteľ alebo dlžník (v náš prospech alebo proti).

V pôžičke nám banka nechá čiastku, ktorá vstúpi na náš účet a my ju máme plne, avšak úver je pružnejší, pretože tak poskytnutie prostriedkov, ako aj ich návratnosť sú podľa nášho uváženia.

Takže peňažné toky na ktoré musia úvery a pôžičky reagovať, sú rôzne.

Časové rozdiely medzi úvermi a pôžičkami

El úver je krátkodobý, obvykle menej ako rok, avšak osobná pôžička má zvyčajne dlhšiu dobu v rozmedzí 24 až 60 mesačných splátok. Samozrejme, v hypotekárnych úveroch môže trvať až tridsať alebo štyridsať rokov.

Trvanie teda môže byť užitočné pri rozlišovaní medzi úvermi a pôžičkami.

Ďalším dôležitým rozdielom medzi pôžičky a pôžičky je to spôsob, akým sa počíta úrok. Výpočet úroku je rôzny, takže v pôžičke sa počítajú na začiatku a pripočítavajú sa v splátkach, ktoré platíme. Z časti, v prípade úveru, budú vypočítané na základe dispozícií peňazí, ktoré zarobíme, aj keď treba tiež poznamenať, že pri týchto operáciách nám banky účtujú malé sumy za nezlikvidovaný kapitál.

Úrok v prípade úveru je zvyčajne vyšší ako úrok z pôžičky, ale ako už bolo spomenuté, platiť budeme iba za sumu, ktorú skutočne použijeme.

Optimalizácia využívania úverov a pôžičiek

Úver je optimálny vzorec Na pokrytie dočasných likviditných situácií nám peniaze nechajú v čase, keď ich máme nedostatok, ale dá sa očakávať, že sa to v krátkom čase zmení, takže celkové zrušenie je povolené naraz, bez akejkoľvek pokuty . Tento typ operácie je určený pre spoločnosti, profesionálov alebo orgány verejnej správy s hotovostnými tokmi a premenlivými tokmi likvidity.

Pôžička je vhodnejšia pre ľudí s fixným príjmom, pre ktorých je jednoduchšie dohodnúť sa na mesačných splátkach, s ktorými si bez väčších problémov poradia.

Spolu s tradičné pôžičky a pôžičky Našli sme na trhu nový produkt, známy ako pôžička alebo pokladničný úver, ktorý, keďže je v podstate úverovou politikou a funguje podobne, umožňuje uskutočňovanie mesačných splátok v vopred dohodnutej výške, čo umožňuje, že po uplynutí politika, po dokončení je nesplatený kapitál menší, a preto sa ľahšie vracia.

Lepší úver alebo lepší debet?

Pri výbere karty existujú veľmi dôležité rozdiely, pretože v dnešnej dobe sa platby neuskutočňujú iba v hotovosti, ako tomu bolo pred časom, dnes tu máme možnosť elektronických peňazí, as tým prichádzajú niektoré spoločné ťažkosti a pochybnosti, ktoré vyplývajú z rôznych možností, ktoré máme, napríklad z toho, či je lepšia kreditná alebo debetná karta.

Na debetných kartách sa platba prijíma, iba ak máte v súčasnosti na príslušnom účte zostatok, skrátka nemôžete minúť viac, ako máte. V úverových prípadoch zase nie je potrebné mať v tom čase peniaze, ale banka peniaze prevedie až na mesačný limit a umožní vám zaplatiť kumulovanú sumu každého mesiaca alebo ju odložiť o niekoľko mesiacov, ale za veľmi vysoký záujem.

Ak sa rozhodnete odložiť platbu o niekoľko mesiacov Musíte vziať do úvahy, že ak kreditné karty nie sú kontrolované, môžu sa stať nebezpečnými, pretože musíte zaplatiť poplatok, keď sa dostanú na váš účet. Ak vám chýbajú platby, môžete sa aj naďalej dlho zadlžovať a dostať sa z nich môže byť veľmi ťažké.

Ak sa rozhodnete platiť na konci mesiaca, svoju kreditnú kartu Funguje to ako debetná karta, ale s výhodou, že prijíma transakcie, ktoré nie sú akceptované debetnou kartou. Napríklad ak si musíte požičať auto, musíte použiť kreditnú kartu.

Možno najlepšou možnosťou je mať debetná karta a kreditná karta v ktorej ste si stanovili limit podľa toho, čo na konci mesiaca bez problémov zaplatíte.

Pamätajte teda, že nakoniec sa rozhodnete, čo je pre vás momentálne najlepšie, len si spomeňte na výhody, ktoré vám každá ponúka. typ karty A vezmite do úvahy, že ak budete mať debetnú kartu a nebudete mať kontrolu nad svojimi výdavkami, môžete zostať dlžní dlho a nezabudnite, že s debetnou kartou nebudete môcť vykonávať niektoré platby, v ktorých by je potrebné uviesť na karte podrobnosti o kredite.