V apríli sa väčšina hlavných indexov akciových trhov uzavrela mesiac zhodnotením, čo umožnilo zažiť dôchodkové plány s väčšou expozíciou voči akciám pozitívne výnosy, podľa posledných údajov poskytnutých Asociáciou inštitúcií kolektívneho investovania a dôchodkových fondov (Inverco). Pokiaľ sa preukáže, že medziročná ziskovosť programov s premenlivými príjmami bola 4,62% a ziskovosti so zmiešanými programami s premenlivými príjmami bola 1,29%.
Táto správa tiež ukazuje, že z dlhodobého hľadiska jednotlivé systémy dôchodkového zabezpečenia zaznamenávajú priemerný ročný výnos (bez výdavkov a provízií) 3,61% a zo strednodobého hľadiska (5 a 10 rokov) predstavujú ziskovosť 1,97% a 3,50%, resp. Na druhej strane sa zdôrazňuje, že odhadovaný objem príspevkov a dávok v mesiaci apríl by bol: hrubé príspevky vo výške 192,4 milióna eur a hrubé dávky vo výške 193,1 milióna eur, pri ktorých by objem čistých dávok za mesiac dosiahol dosiahnuť 0,8 milióna eur.
Na druhej strane je potrebné zdôrazniť, že tento druh investícií je určený na dopĺňajú verejný dôchodkový systém v čase odchodu do dôchodku. S pozoruhodnou výhodou, že príspevky, ktoré sa majú odvádzať do dôchodkových plánov, si vyberá sám účastník. Od veľmi skromných súm po ďalšie, ktoré sú skutočne náročné a vždy závisia od očakávaní, aby ste si dôchodok vybrali v zlatých rokoch vášho života. Tam, kde, ako zdôraznilo Asociácia inštitúcií kolektívneho investovania a dôchodkové fondy, ide o finančný produkt, ktorý je čoraz viac uzatváraný jednotlivcami.
Dôchodkové plány: kedy ich najať?
Prvá pochybnosť, ktorá potenciálnych držiteľov tohto produktu určených na odchod do dôchodku, je, keď by si ho mali predplatiť. V tomto aspekte samozrejme neexistujú nijaké pevné pravidlá a sú oveľa menej prísne, a preto ustanovuje a väčšia flexibilita na ašpirácie budúcich dôchodcov. Pretože v skutočnosti sa to dá urobiť kedykoľvek a bez časového obmedzenia. Z tohto hľadiska je vhodné vedieť, že dôchodkové plány sú produktom otvoreným pre akýkoľvek profil malých a stredných sporiteľov. Inými slovami, pokiaľ ide o tento aspekt, neexistujú žiadne obmedzenia.
V každom prípade, aby bol dôchodkový plán rentabilnejší, bude musieť byť čo najskôr formalizovaný. A nie vtedy, keď do dôchodku zostáva ešte len pár rokov, pretože niet pochýb o tom, že vaša ziskovosť bude výrazne nižšia. V tomto zmysle je dobrou stratégiou napríklad upisovanie napríklad dôchodkového plánu na 50 rokov chráňte sa finančne od 67 rokov. Toto je vek odchodu do dôchodku od roku 2027, a preto bude referenčným bodom, ktorý musíte urobiť, aby ste mohli vykonať výpočty z peňazí, ktoré od tohto dátumu dostanete.
Aký typ produktu je pre vás vhodný?
Dôchodkové plány, podobne ako investičné fondy, môžu mať rôzny charakter. Pretože v skutočnosti existujú dôchodkové plány založené na variabilných príjmoch, pevných príjmoch, zmiešaného charakteru a dokonca aj na modeloch nazývaných alternatívne. Ich ziskovosť bude závisieť od toho, ako reagujú alebo sa vyvíjajú na svojich príslušných finančných trhoch. Musíte si vziať ako referenčný zdroj na stanovenie podmienok ziskovosti 10, 20, 25 alebo dokonca viac rokov. Kde je možné vypočítať priemerný výnos okolo 5% alebo 6%, aj keď na konci dňa to bude závisieť od mnohých premenných, ktoré budú predmetom iného zaobchádzania s informáciami.
V každom prípade, ak ste a obranný alebo konzervatívny profil Logické je, že si predplatíte dôchodkový plán s pevným príjmom, kde budú riziká podstatne nižšie. Aj keď na druhej strane nemožno zabúdať, že úroková sadzba bude oveľa obmedzenejšia a nebude schopná prekročiť napríklad úrovne okolo 7%. V každom prípade bude výber závisieť od peňazí, ktoré chcete odteraz ušetriť, a od toho, ako chcete mať príplatok k dôchodku. Z tohto pohľadu môže byť dôchodkový plán agresívny alebo umiernený a podľa toho zvoliť najlepší model na trhu.
Aký dôchodok budem mať?
Niet pochýb o tom, že znalosť dôchodku, ktorý budete dostávať od 67, je veľmi dôležitá pre určenie, aký dôchodkový plán by ste odteraz mali formalizovať. Pretože nie je to isté poberať starobný dôchodok 1.500 XNUMX eur mesačne ako a nepríspevkový dôchodok a ktorých suma ledva dosiahne 450 eur každý mesiac. V druhom prípade vám nezostane nič iné, ako ich posilniť prostredníctvom úspor nasporených v dôchodkovom programe, nech už majú akýkoľvek charakter. Minimálne, pokiaľ je to možné, mať príjem 900 eur každý mesiac. Raz sa pripočíta príjem z nepríspevkového dôchodku a príjmy plynúce zo uzatvorenia zmluvy s týmto finančným produktom.
Ďalším aspektom, ktorý musíte pri formalizácii posúdiť, je aspekt, ktorý súvisí s peniazmi, ktoré môžete alokovať na tento finančný produkt. Bude to závisieť od príjmu, ktorý dostávate každý mesiac, a nie vo všetkých prípadoch nastane rovnaká situácia a potreba, pretože z hľadiska používateľov je to ľahko pochopiteľné. Čím vyššie sú vaše príspevky, tým viac peňazí vyzbierate, keď nastane posledný okamih odchodu do dôchodku. Inými slovami, vynaloženie ekonomického úsilia vás vždy vynahradí. Pokiaľ máte potrebné zdroje na splnenie týchto nepredvídaných výdavkov v rodinnom alebo osobnom rozpočte.
Postupne ho zvyšujte
V dôchodkových programoch existuje zlaté pravidlo, ktoré hovorí, že s blížiacim sa okamihom odchodu do dôchodku bude potrebné zvýšiť kvótu pre dôchodkové plány. Na dosiahnutie maxima v posledné roky aktívneho pracovného života. Je to veľmi efektívna stratégia jej vykonania, pretože môžete predpokladať veľa ďalších eur, ktoré dostanete v zlatých rokoch svojho života. Čo je na konci dňa to, čo sa týka uplatnenia v akejkoľvek investičnej stratégii. Okrem ďalšej série technických hľadísk samotných finančných produktov. Pretože ide o to, že z týchto presných okamihov získate vyšší príjem.
Na druhej strane je do istej miery logické, že ak si predplatíte dôchodkový plán v posledných rokoch svojho pracovného života, musí spravodlivosť. Takže týmto spôsobom môžete zvýšiť úrokovú sadzbu, ktorú tento produkt pre dôchodok vygeneruje. Aj keď tento odhad jeho ziskovosti nemusí byť splnený. Pretože nakoniec to budú finančné trhy, ktoré dajú dôchodkové plány na svoje správne miesto. Je to také jednoduché a plánovanie sa v tomto ohľade neoplatí. Nie oveľa menej.
Doplatiť verejný dôchodok
Prenájom každého dôchodkového plánu má veľa účelov a je výhodné, že ho odteraz budete brať do úvahy pri plánovaní zlatých rokov svojho života. Jedna z najdôležitejších spočíva v tom, že predstavuje skutočnú stratégiu na doplnenie vášho verejného dôchodku, či už je príspevkový alebo nie. Takže môžeš majú väčšiu kúpnu silu od 67 rokov. Ďalším z nich je, že vám umožňuje mať v týchto rokoch ďalšie zdroje príjmu, a preto nemusíte byť odkázaní na príspevkový dôchodok. Okrem toho ide o systém na vyrovnanie platu, ktorý ste mali pred dosiahnutím dôchodku.
Na druhej strane nezabudnite, že vy budete ten, kto rozhodne o peniazoch, z ktorých budete musieť prispievať na dôchodkové plány. Menovite, môžete si to naplánovať na základe vlastných okolností a čo budete platiť za verejný dôchodkový systém. Kedykoľvek môžete zvýšiť alebo znížiť poplatky alebo skôr príspevky, ktoré pridelíte na tento sporiaci produkt pre jednotlivcov. Byť schopný zvoliť si medzi rôznymi modelmi, ktoré predávajú banky a poisťovacie spoločnosti.
Z tohto všeobecného scenára existuje veľa stratégií, ktoré môžete odteraz vykonávať, pretože ide o veľmi flexibilný produkt. Ktoré sa dajú prispôsobiť všetkým situáciám, v ktorých sa ocitnete, aj keď ste nezamestnaní. Z úplne iných profilov používateľov a na rozdiel od iných produktov, ktoré sú statickejšie a ktoré sa nedajú prispôsobiť vášmu profilu ako požiadavka tohto finančného produktu. V každom prípade bude vždy veľmi výhodné zaregistrovať si ho, aby ste po skončení aktívneho pracovného života dostali viac peňazí. Čo je nakoniec to, čo sa týka týchto veľmi zvláštnych prípadov. Byť schopný zvoliť si medzi rôznymi modelmi, ktoré predávajú banky a poisťovacie spoločnosti.