Hypotéka je bankový produkt, s ktorým budete musieť raz v živote prakticky žiť. Je to nástroj, ktorý musíte získať v domácnosti, ktorý sa vám tak veľmi páčil. A že to bude vyžadovať veľké výdavky z vašej strany, a to môže dosiahnuť čiastky až 300.000 XNUMX eur, v závislosti od modelu majetku vybraného na uskutočnenie operácie s bankou. Bude od vás potrebovať, aby ste povinne meditovali nad jeho podmienky, keďže v hre bude veľa eur.
Úroveň zadĺženia, ktorú budete mať, bude skutočne veľmi dôležitá, viac ako pri iných druhoch úverov: osobné, spotrebné atď. A k tomu všetkému mali by ste byť vnímavejší k podmienkam, ktoré na vás banka kladie pred podpisom zmluvy. Skontrolujte a analyzujte dokument, pretože po jeho parafovaní bude neskoro vrátiť sa späť a nebudete mať inú možnosť, ako predpokladať všetky jeho podmienky.
Hypotekárny úver nesie veľa, možno nadmerných vlastností, vďaka ktorým sa zadĺžite na mnoho, mnoho rokov. Môžete dosiahnuť 60 rokov bez ukončenia operácie. Z tohto dôvodu je to oveľa nákladnejšie ako iné spôsoby financovania (osobné pôžičky, na spotrebu alebo na kúpu automobilu). Nemali by ste samozrejme nič nechať na náhodu, ak si nechcete v priebehu nasledujúcich rokov vytvoriť problém.
Rozhodujúce budú úrokové sadzby
Prvým aspektom, ktorému by ste mali venovať väčšiu pozornosť, sú úrokové sadzby, ktoré na vás banka bude vzťahovať. Musíte byť maximálne konkurencieschopní. A že to môžete dosiahnuť dokonca zmluvou o iných produktoch so svojím subjektom (poistenie, plány sporenia, investičné fondy atď.). Týmto spôsobom dosiahnete, že sprostredkovateľské marže sú nižšie o niekoľko desatín.
V každom prípade bude najlepšou stratégiou robiť čísla na kalkulačke a prídete na to, že dlh môžete prevziať. Inými slovami, nebudete mať problém so splácaním hypotéky. Tento proces môže trvať niekoľko dní, dokonca aj dlhšie, ako je potrebné. Bude to však stáť za to, keďže ide o peniaze, a nemali by ste nič nechať na improvizáciu. Bola by veľká chyba, že by ste za ňu v budúcnosti museli platiť. Nezabudni.
Bude pre vás tiež veľmi výhodné veľmi pravidelne kontrolovať ponuky a propagačné akcie, ktoré finančné inštitúcie propagujú. Nie nadarmo, Ak sa rozhodnete pre túto prospešnú stratégiu, môžete ušetriť veľa eur. A keďže zmluvný produkt má dlhé trvanie, jeho účinky budú ešte väčšie. Rozdiely medzi záujmami bánk sú veľmi významné. A od toho bude závisieť, že po dokončení operácie zaplatíte menej.
Provízie a ďalšie výdavky
Ďalším aspektom hypoték, ktorý má veľký význam, sú provízie a ďalšie ďalšie výdavky, ktoré sú stanovené v ich zmluvných doložkách. Ak je to možné, podpíšte zmluvu o produkte, ktorý je od týchto platieb oslobodený, pretože v priebehu najbližších rokov ušetríte veľa peňazí. Percentuálny podiel týchto výdavkov môže dosiahnuť až 3% na zakúpenom množstve. A ešte viac, ak to môžete prostredníctvom tejto obchodnej stratégie zachrániť.
Značná časť návrhov, ktoré momentálne nájdete, sa vypracúva bez provízií alebo iných výdavkov na ich správu alebo údržbu. Snažte sa všetkými spôsobmi, aby sa vaša voľba zakladala na týchto parametroch, pretože výhody, ktoré vám prinesú v nasledujúcich rokoch, budú obrovské. A to v kombinácii s dobrou úrokovou sadzbou pomôže udržať vaše výdavky na dlho.
Majte nejaké úspory
Ak sa chystáte formalizovať hypotekárny úver v nasledujúcich mesiacoch, mali by ste vedieť, že nový trend sa riadi neprispievaním peňazí na peniaze na kúpu nového domu. Poskytnú vám ju iba so 75% alebo 80% operácie. K tomu budete nevyhnutne potrebovať viac alebo menej dôležitú tašku, ktorá vás bude pri operácii podporovať. Čím vyššia suma je, tým lepšie pre vaše záujmy. Nie je prekvapením, že zaplatíte menej peňazí, a to ako pri amortizácii, tak aj pri úrokoch.
Toto opatrenie, ktoré banky propagujú, ovplyvňuje vašu úroveň zadĺženosti na nižšiu úroveň. To si želá Španielska banka, ktorá odporučila uplatnenie tejto stratégie na samotné banky. Každopádne je tam minimálna suma ktorého sa nebudete môcť zbaviť, ak odteraz budete chcieť vytvoriť hypotéku. Je stanovená na približne 50.000 XNUMX eur.
Trvanie hypotéky
Jeho splatnosť bude tiež ďalším z rozhodujúcich faktorov, ktoré by ste si mali sami určiť v čase podpísania. Časy, keď ste to mohli formalizovať takmer na celý život, s maximálnym trvaním až 50 rokov, sú preč. Od medzinárodnej hospodárskej krízy a v dôsledku ich termínov nie je nič rovnaké boli znížené na 25 alebo 30 rokov ako maximálny limit. Musíte sa prispôsobiť svojim skutočným potrebám, aby ste si vybrali ten najvýhodnejší termín pre svoje záujmy.
Ak si predplatíte najexpanzívnejšie obdobia, budete musieť vychádzať dostupnejšie poplatky, ale výmenou za to, že jej sumu musíte platiť oveľa dlhšie. To v praxi bude znamenať, že výdavky na hypotéku sú podstatne vyššie. A za týchto podmienok sa skutočne nemusí vyplatiť formalizovať tento bankový produkt.
Ak môžete, najvýnosnejšou operáciou bude splácanie za kratší čas. Je pravda, že poplatky budú náročnejšie, ale pri skoršom ukončení prevádzky budete musieť zaplatiť menej peňazí. A s možnosťou byť opäť otvorení pre uzatváranie zmlúv o nových úverových linkách. Ak chcete zreformovať svoj domov, zaplatte si svoju budúcu dovolenku alebo si dokonca kúpte najnovšie modely audiovizuálneho vybavenia.
Čo podlahová doložka?
Po tom, čo sa stalo v posledných rokoch, by ste mali byť opatrní, aby vám nepredali hypotéku s týmito vlastnosťami. Našťastie to budete mať jednoduchšie, pretože väčšina bánk boli odstránení z ich aktuálnej ponuky. Nie je prekvapením, že vám jeho podmienky obzvlášť škodia, viac, ako si spočiatku myslíte. A že by vás teraz prinútili zaplatiť viac peňazí, ako je potrebné.
Táto trieda finančných produktov stanovila minimálnu úrokovú sadzbu, ktorú nebolo možné prekročiť. A vzhľadom na historický pokles vo vývoji európskeho referenčného indexu, populárne známeho ako Euribor, vám zabránil dosiahnuť jeho výrazný pokles. Pamätajte, že sa momentálne nachádzate v negatívnom teritóriu. A ak by ste s touto podmienkou formalizovali hypotekárny úver, museli by ste v mesačných splátkach platiť viac peňazí, ako by ste mali.
Fixná alebo variabilná úroková sadzba
Je to ďalšia z dilem, ktoré musíte odteraz riešiť pri podpise hypotéky. Bude to závisieť od podmienok na finančných trhoch. Teraz je výhodnejšie upísať ho s variabilnou úrokovou sadzbou, pred etapou, ktorú predstavil Euribor. Ale keďže ide o dlhodobú pôžičku, tento scenár nemusí byť za pár rokov rovnaký, a preto nebude prevádzka rentabilná.
Fixný úrok vám samozrejme umožní platiť vždy rovnako bez obáv z vývoja trhov. Ale tiež plytvanie súčasným konjunkturálnym pohybom v ekonomike. Termín, na ktorý smeruje vaša hypotéka, bude pre váš výber veľmi rozhodujúci. Neostane vám nič iné, ako vziať do úvahy optimalizáciu prevádzky najlepším možným spôsobom.
A na tretej úrovni sú zmiešané hypotéky, ktoré kombinujú to najlepšie a najhoršie z každého modelu. A tie sa v poslednom čase zo strany bánk presadzujú ako alternatíva k financovaniu bývania. Budete iba ten, kto sa musí rozhodnúť pre najpriaznivejší formát na ochranu svojich záujmov. A tento faktor bude jedným z najdôležitejších.
8 tipov na čerpanie hypotéky
Ak uvažujete o prihlásení na odber niektorého z týchto bankových produktov, nikdy vám nepríde, že importujete sériu tipov, ktoré budú v tejto bankovej operácii veľmi užitočné. Môže tiež určiť, že ste schopní podpísať zmluvu s väčším úspechom. Prinajmenšom ste v postavení, aby ste to vyskúšali, čo nie je málo, po preskúmaní hlavných charakteristík týchto výrobkov, ktoré sú v domácnostiach také potrebné.
- Je asi preštudujte si celú ponuku, ktorú vám banky ponúkajú, pretože určite nájdete veľmi priaznivý model pre svoje záujmy používateľa, ktorým ste.
- Eliminujte všetky ďalšie výdavky ktoré zahŕňajú hypotéky, z ich provízií a na ďalšie úplne zbytočné výdavky.
- Vyhľadajte vzorec pre amortizovať to rýchlejšie, pretože prostredníctvom neho budete dlhodobo a vo svojom živote eliminovať väčšie výdavky, a čo je horšie.
- Čítajte pozorne drobným písmom zmluvy, v prípade, že budú zahrnuté podmienky, ktoré sú málo alebo vôbec nie sú priaznivé pre vaše záujmy a ktoré vás môžu zahrnúť do formalizácie mizernej bankovej operácie.
- Ak uzatvárate zmluvy s inými bankovými produktmi, môžete získať a bonus na hypotekárny úver, čo bude závisieť od stupňa vašej lojality.
- Nechajte sa unášať podmienky, ktoré poznačujú trhy, ako pas, ktorý ho vybaví v najlepších možných podmienkach, a obsahujúci výdavky.
- Hypotekárne návrhy na kúpa prvého domu sú vždy uspokojivejšie ako na druhom. Ak je to váš prípad, môžete využiť množstvo propagačných akcií, ktoré umožňujú finančné inštitúcie.
- Buďte si vedomí ako sa vyvíja európska referenčná hodnota, a pokúsiť sa formalizovať tento produkt na základe najlepších trendov, ktoré sú neustále k dispozícii.