Rozhodnutie Európskej centrálnej banky (ECB) o zvýšiť úrokovú sadzbu Od roku 2019 to bude prekážka pre používateľov, ktorí sa chystajú vziať si pôžičku v nasledujúcich mesiacoch. Pokiaľ ide o akýkoľvek druh financovania: osobné pôžičky, na spotrebu, rýchle, hypotekárne alebo prostredníctvom bankových kariet. V takom pomere, v akom budem závisieť od intenzity týchto nárastov uskutočňovaných autonómnymi organizáciami. Či tak alebo onak, bude to zlá správa pre používateľov bánk, ktorí si môžu požičať.
Aj keď toto peňažné opatrenie bude pre sporiteľov veľmi prospešné do roku zvýšiť výkon na základnom imaní uloženom v rôznych bankových produktoch (termínované vklady, obchodné zmenky alebo účty s vysokými príjmami). Uvidia, že v nasledujúcich mesiacoch sa ich záujmy zvýšia úmerne s rastom ceny peňazí. Pretože v krátkom čase bude výnosnejšie dosiahnuť ziskovosť úspor pomocou rôznych stratégií poskytovaných bankami.
Presne naopak, čo sa stane s ľuďmi, ktorí si pôjdu vyhľadať akýkoľvek úverový rámec vo svojej banke. Pretože zmluvné podmienky týchto bankových produktov. V tomto čase je priemerný ročný záujem tohto modelu z financovania U osobných pôžičiek sa pohybuje v rozmedzí od 6% do 11% a v prípade hypotekárnych úverov sa rozdiely pohybujú pod 2%. No, tieto obchodné marže sa uplatnia vo finančných subjektoch dlho. Z tak jednoduchého dôvodu, že čas na lacné peniaze sa tento rok skončil.
Zvýšenie úrokov z pôžičiek
Najbezprostrednejším účinkom rozhodnutí orgánov Spoločenstva bude to, že sa v roku 2019 zvýši priemerná miera pôžičiek o niekoľko desatín percenta vzhľadom na súčasné sadzby. To v praxi znamená, že pri požiadavke 10.000 25 eur budú musieť používatelia zhruba každý mesiac platiť príplatok asi XNUMX eur. Okrem zvýšenia nákladov na provízie a ďalších výdavkov na správu týchto bankových produktov. Napríklad tie, ktoré sú odvodené zo štúdie, predčasného zrušenia alebo subrogácie.
Na druhej strane je potrebné vziať do úvahy jeden aspekt, ktorý spočíva v tom, že toto zvýšenie úrokovej sadzby nebude mať vplyv na zákazníkov, ktorí majú v súčasnosti formalizovaný produkt týchto charakteristík. Ovplyvní to iba používateľov, ktorí sa ho chystajú žalovať z aplikácie týchto nahrávaní v akomkoľvek druhu úverov. Je známe, že je potrebné poznať malý rozdiel, ak je potrebné poznať intenzitu a postup tohto peňažného opatrenia. Pokiaľ ide o dátum, kedy cena peňazí stúpne, stále neexistuje pevne stanovený deň, aj keď sa odborníci domnievajú, že k nemu dôjde v prvom štvrťroku 2019. Faktor, ktorý ovplyvní trend predaja na akciových trhoch.
Tašky budú ovplyvnené
Vedľajším účinkom tohto menového opatrenia bude ten, ktorý ovplyvní národné akciové trhy. S oslabením ceny na finančných trhoch v dôsledku problémov, ktoré budú mať spoločnosti, aby sa samy financovali odteraz. Nie je prekvapením, že budú musieť zaplatiť viac peňazí, aby mali peniaze na vykonávanie akýchkoľvek svojich obchodných operácií. Toto je aspekt, ktorý by mali brať do úvahy malí a strední investori, ktorí majú v úmysle otvoriť si pozície na trhoch s akciami. V tomto zmysle budú investori ďalšou z hlavných obetí rastu úrokovej sadzby v eurozóne a v dôsledku toho aj v Španielsku.
Na druhej strane je tiež veľmi dôležité spomenúť, že toto peňažné opatrenie je veľmi škodlivé pre produktívne tkanivo spoločnosti musia vynaložiť väčšie finančné úsilie, aby sa mohli financovať. Faktor, ktorý môže ovplyvniť úroveň ich zadĺženosti, pretože im nezostane nič iné, ako znášať vyššie úrokové sadzby z pôžičiek, ktoré budú požadovať v najrozsiahlejších scenároch z hľadiska ich financovania a realizácie nových obchodných projektov.
Kedy sa začne nahrávanie?
Odpoveďou, ktorú musí veľká časť španielskych používateľov poznať, je okamih, v ktorom dôjde k tomuto zvýšeniu úrokových sadzieb. Momentálne nie je presne stanovený dátum, ale všetky perspektívy poukazujú na skutočnosť, že nárast úverových liniek poskytovaných bankami bude zaznamenaný v prvých mesiacoch budúceho roka. Takto to padá z posledných bankoviek, ktoré ponúka emitujúca banka starého kontinentu. V každom prípade je tu jedna vec istá, a to, že toto opatrenie nebude sa oneskorovať mnoho mesiacov viac. Preto je potrebné počkať, kým sa drahšie úvery začnú predávať skôr ako neskôr.
Na druhej strane toto opatrenie ovplyvní akýkoľvek úverový rámec a bez akejkoľvek výnimky. Preto sa nebudete môcť skryť pred týmto peňažným plánom, ktorý sa uskutoční veľmi skoro. Ak budete v najbližších dňoch požadovať pôžičku, nezostáva vám nič iné, ako predpokladať, že toto je scenár, ktorý nájdete. To znamená, že budete musieť zaplatiť viac peňazí pri poskytovaní akéhokoľvek druhu financovania bez akejkoľvek výnimky. Možno budete musieť platiť viac rozsiahlych provízií a výdavkov na správu alebo údržbu ako doteraz.
A čo hypotéky?
Hypotekárne úvery budú postupovať rovnakým spôsobom a prakticky bez rozdielov v porovnaní s inými tradičnými úverovými linkami. V tomto zmysle sa zvýšenia už začali v hypotekárnom sektore v dôsledku zvýšenia, ku ktorému došlo v európskom referenčnom indexe pre túto triedu finančných produktov, Euribor. Deväť mesiacov po sebe stúpa ako bod obratu pre poklesy, ku ktorým došlo v posledných rokoch. Samozrejme, môžeme povedať, že tento referenčný zdroj pre uzatváranie zmlúv o hypotekárnych úveroch sa dostal na dno už pred niekoľkými mesiacmi.
V prípade hypoték s variabilnou úrokovou sadzbou sú dôsledky okamžité, pretože ich žiadatelia už platia o niekoľko eur viac na svojich mesačných splátkach. Suma, ktorá sa zvýši krátko pred intenzívnejším rastom Euriboru a ktorá nepochybne povedie k vášmu Ekonomické úsilie odteraz rastie. Preto neprekvapuje, že čoraz viac používateľov bánk sa rozhoduje pre hypotéku s pevnou úrokovou sadzbou. Kde budete odteraz platiť rovnaký mesačný poplatok, nech sa odteraz stane čokoľvek na finančných trhoch.
Dopyt po úveroch rastie
V tomto roku došlo k výraznému nárastu operácií pri poskytovaní pôžičky, v prostredí jasného zlepšenia konjunkturálnej situácie našej krajiny a predovšetkým v dôsledku výrazného poklesu tzv. pochybný majetok. To spôsobilo, že dopyt po tejto triede bankových produktov rástol rýchlejšie, ako očakávali analytici trhu. Čoskoro však zistia, že sa ich podmienky výrazne zmenili. Táto skutočnosť môže spomaliť počet transakcií podpísaných klientmi, aj keď v súčasnosti nie je známa ich intenzita.
Naopak, ďalším veľmi dôležitým údajom, ktorý vysvetľuje tento scenár, je to, že zadĺženosť španielskych rodín podľa údajov Španielskej banky vytvorila na konci minulého roka nový historický rekord. Z prieskumu, ktorý uskutočnila Španielska banka, tiež vyplýva, že po sérii zlyhaní v dôsledku krízy má úroveň kriminality malý vplyv pri určovaní podmienok, ktoré majú banky na schválenie žalovaných úverov. Aj keď sa táto situácia môže blížiť ku koncu z dôvodu viac ako istého rastu záujmov akejkoľvek úverovej linky v Španielsku.
Uvoľnenie v ústupkoch
Preto a vzhľadom na túto konjunkturálnu situáciu nie je prekvapujúce, že Európska centrálna banka (ECB) vo svojom poslednom prieskume o bankových úveroch uviedla, že je v podmienkach určitej relaxácie kvôli dopytu po tomto produkte veľkou časťou používateľov bánk. a to bolo zistené v tomto aktuálnom roku. Záverom je, že ich dopyt rástol pozoruhodne.
Aj keď je potrebné objasniť, že úverové inštitúcie predpokladajú, že normy v koncesii sa od posledného štvrťroka tohto a nasledujúcich rokov sprísnia. „Konkurenčný tlak a vnímanie rizika mali zmierňujúci vplyv na úverové štandardy,“ uvádza sa vo vyhlásení ECB. Očakáva sa, že sa z neho môže stať ďalší scenár, ktorý budú mať zákazníci už o pár mesiacov.