Po tohtoročnom zavedení nového produktu Invesco už existuje niekoľko fondov vytvorených správcovskými spoločnosťami, ktoré sa riadia zásadami a hodnotami obhajovanými katolíckou cirkvou. Ak sú spoločnosti, ktoré porušujú katolícke poňatie rodiny a manželstva, vylúčené z ich investičného portfólia.
Napriek čiastočným splateniam v posledných mesiacoch sa investičné fondy v minulom roku uzavreli s čistým úpisom vo výške 8.410 XNUMX miliónov eur, podľa posledných údajov poskytnutých Asociáciou inštitúcií kolektívneho investovania a dôchodkových fondov (INVERCO). Jeden produkt, investičné fondy, kde sú modely založené na náboženských hodnotách, konkrétnejšie katolícke, v súčasnej ponuke stále zjavne menšinou.
Katolícke investičné fondy nie sú ziskovejšie ako ostatné. Nie je to menej ani kvôli ich samotnej povahe. Ich hlavným prínosom je, že umožňujú používateľom investovať svoje peniaze podľa spôsobu uvažovania a konania v živote. Na základe svojho náboženského presvedčenia uznávajú skutočnosť, že súlad s najosobnejším presvedčením. To je jeden z hlavných, nie jediný dôvod, prečo sa niektorí správcovia investícií rozhodli uviesť na trh investičné produkty pre katolíkov.
ETF rešpektuje kritériá
V súčasnosti je ponuka veľmi skromná, ale aspoň im umožňuje predplatiť si sporitelia, ktorí chcú byť v úplnom súlade so svojím náboženským myslením. Jedna z najsilnejších správcovských spoločností na trhu, spoločnosť Invesco, bola poslednou, ktorá napredovala a svojim zákazníkom ponúkala produkt týchto charakteristík. Spravuje aktíva za viac ako 700.000 XNUMX miliónov dolárov a od tohto roku sa rozhodol zahrnúť do svojej investičnej ponuky ETF, ktorý ponúka expozíciu voči MSCI Europe rešpektujúc kritériá a hodnoty katolíckej cirkvi.
Tento finančný produkt ETF kombinuje podielové fondy s nákupom a predajom akcií na akciových trhoch. Má však konkurencieschopnejšie provízie, ktoré existujú v týchto investičných modeloch. Približne 0,30% ročne z investovaného kapitálu a ktorého uzatváranie zmlúv sa realizuje v eurách, keďže ide o spoločnosti, ktoré sú kótované na burzách starého kontinentu.
Invesco MSCI Europe ESG vedie katolícke zásady, ako sa tento produkt nazýva, investuje do spoločností zodpovedajúcich kritériám obhajovaným v katolíckom náboženstve. To zahŕňa vylúčenie akejkoľvek spoločnosti, ktorá sa zaoberá činnosťami súvisiacimi s potratmi a antikoncepciou, výskumom kmeňových buniek, testovaním na zvieratách a porušovaním ľudských práv.
Investícia ako nástroj
Prístup ďalšej zo správcovských spoločností, ktoré sa rozhodli pre túto formu investícií, spoločnosť Faithful Investing, nenecháva pochybnosti ani o ich skutočných zámeroch. „Snažíme sa nielen dosiahnuť čo najväčšiu návratnosť pre našich klientov, ale tiež byť nástrojom evanjelizácie,“ ovplyvňujú tento manažér fondu. V dôsledku tohto morálneho posúdenia jeho investičné portfólio rešpektuje kritériá a zásady Sociálnej náuky Cirkvi, ktorá je súčasťou fondu. Akciový fond Altum Faith.
Je to investičný fond jasnej katolíckej inšpirácie, ktorý propaguje hodnoty ako obrana rodiny, života, ľudskej dôstojnosti a ochrana stvorenstva. Minimálne predplatné tejto investície je pre maloobchodných sporiteľov od 1.000 5 eur. Za krátky čas, ktorý sme v tomto roku, zhodnotil okolo XNUMX%. Vyniká tým, že vo svojom portfóliu nemá spoločnosti, ktorých činnosť porušuje katolícku koncepciu manželstva a rodiny. Okrem výrobcov kondómov, ako sú Durex alebo antikoncepčné pilulky.
Etická ideológia
Ďalším investičným návrhom tohto charakteru je fond miernosť ktorú vyrobila jedna z najprestížnejších medzinárodných správcovských spoločností, ako napríklad Julius Bauer. Okrem finančných kritérií sa uplatňujú ďalšie vylúčenia, ktoré bránia investovaniu do spoločností, ktoré ohrozujú život a ľudskú dôstojnosť. V každom prípade použitie série filtrov na výber spoločností z jej investičného portfólia, ktoré sú v súlade s etickou ideológiou katolíckej cirkvi.
Jeho kumulovaná ziskovosť počas tohto roka je jednou z najvyšších, 5,64%. Zatiaľ čo v minulom roku, ktorý bol veľmi negatívny pre všetky investičné fondy založené na akciách, sa oslabil iba o 6,73% v porovnaní s 9,02% podielov v tejto kategórii. Investuje viac ako 75% do medzinárodných akcií, zatiaľ čo zvyšok sa alokuje na verejné a súkromné fixné príjmy, ktoré okrem iných finančných aktív zahŕňajú aj bankové vklady na dobu určitú. Predstavuje fixnú províziu vo výške 1,15% z investovaného kapitálu, v súlade s províziou z iných medzinárodných investičných fondov.
Sociálna pomoc
V rámci politiky podpory rodiny v Španielsku sa poskytuje výhodnejšie daňové zaobchádzanie pre veľké rodiny na úkor pomoci pri narodení detí. Táto stratégia sa najčastejšie využíva v krajinách severnej a strednej Európy, pričom poplatok za každé dieťa je 100 až 150 eur mesačne.
Španielsko je jednou z krajín s jednou z najnižších mier pôrodnosti v Európskej únii. Podľa posledných údajov poskytnutých európskym štatistickým úradom Eurostat má na celkovom počte 8,4 narodenia na 1.000 8,2 obyvateľov celkovo. Pokiaľ sa preukáže, že ide o tretiu najnižšiu pôrodnosť, iba pred Grécko (7,6) a Taliansko (XNUMX).
Ako sa však tento scenár premieta do oficiálnej pomoci, ktorú páry dostanú, keď privedú svoje deti na svet? Vo vybranom európskom klube nie je jednotné postavenie. Ani to implementovať ako povinné a týmto spôsobom pomôcť rodinám ťažiť z ich nového postavenia rodičov.
Škandinávci: najrozšírenejší
V Európe sú práve krajiny v strede a na severe kontinentu najštedrejšími v rozvoji politík, ktoré zvyšujú pôrodnosť ich obyvateľov. Jeden z týchto príkladov predstavuje Švédsko, ktoré v súčasnosti uvažuje o pomoci vo výške 115 eur mesačne na každé dieťa a ktoré sa rok čo rok predlžuje až do veku 16 rokov potomka. V takom prípade doplnený malým mesačným príplatkom pre veľké rodiny.
Rovnakým spôsobom sa riadi aj ďalšia škandinávska krajina, Dánsko, ktoré v rámci svojich všeobecných rozpočtov stanovuje vydanie dotácie pre rodiny vo výške približne 150 eur na každého potomka a platí až 18 rokov. Fínsko tiež poskytuje rodičom 100 eur mesačne so splatnosťou 17 rokov a s pribúdajúcimi deťmi sa postupne zvyšuje. Zatiaľ čo v Nórsku je každé dieťa prijímané s platbami v podpazuší v sumách veľmi podobných tým predchádzajúcim, do 18 rokov.
Špeciálny prípad je v Estónsku, ktoré má stanovenú mesačnú splátku vo výške 50 eur až do veku plnoletosti. Dostáva tiež 320 eur v čase jeho narodenia, a to stúpa pre veľké rodiny až na 1.000 XNUMX eur. Podľa Inštitútu pre rodinnú politiku (IPF) na základe údajov z MISSOC (Vzájomný informačný systém o sociálnej ochrane), tieto konštanty vo verejných dotáciách sa opakujú v krajinách stredu kontinentu.
V Nemecku a Rakúsku môžu rodičia získať 216 EUR za prvé dieťa a 131 EUR za dieťa. Zatiaľ čo krajiny bývalého komunistického bloku ju majú zavedenú v rozmedzí od 20 do 30 eur, s výnimkou Maďarska Viktora Orbána, ktoré zvyšuje túto rodinnú dotáciu na 41 eur.
Tieto pomôcky sú doplnené ďalšími podporami, ako sú napríklad podpory alebo znižovanie výdavkov na jasle alebo platby, ktoré deti dostávajú a ktoré budú trvať, kým nedosiahnu plnoletosť. Množstvo, ktoré sa postupne zvyšuje s rastom dieťaťa.
Daňové odpočty v Španielsku
Španielski rodičia naopak nemajú prístup k nijakej úradnej pomoci pre narodené dieťa. Aj keď naopak, majú úplne zadarmo základné a stredné vzdelanie. Bez toho, aby sa táto akcia preniesla na vyššie štúdium na univerzite alebo v materských školách. Pomoc v čase, keď sa stanete rodičmi, je na celoštátnej úrovni, aj keď je vhodné zamerať sa na peňažnú podporu poskytovanú niektorými autonómnymi komunitami alebo miestnymi správami (mestské rady, krajské úrady ...).
V každom prípade najvýraznejšie opatrenie zodpovedá pomoci pri narodení, ktorá má jednorazovú sumu 1.000 11.606 eur a ktorá sa obmedzuje iba na rodiny, ktoré nepresahujú hranice svojho rodinného príjmu. S maržami, ktoré sa pohybujú medzi 15.087 17.467 až 37.272 XNUMX eurami pre nie veľké rodiny, v závislosti od nezaopatrených detí. Zatiaľ čo naopak, v mnohých z nich stúpa medzi XNUMX XNUMX a XNUMX XNUMX eurami. V obidvoch scenároch by nemali dostávať žiadne výhody rovnakej povahy, od ktorých sú určené.
Na druhej strane, veľké rodiny môžu mať úžitok z odpočtu, ktorý má táto dôležitá sociálna skupina k dispozícii prostredníctvom výkazu ziskov a strát a ktorý sa stanovuje takto:
- Odpočet 1.200 XNUMX eur pre veľkú veľkú rodinu (tri alebo štyri deti).
- Odpočet 2.400 XNUMX eur pre osoby v špeciálnej kategórii (päť a viac detí).
- Odpočet 1.200 XNUMX eur pre rodiny s deťmi so zdravotným postihnutím.