Kúpa domu je vo vašom živote taká dôležitá operácia, že nebudete môcť nechať žiadny priestor improvizácii. Ak nie, bude to a proces, ktorý si vyžaduje veľa plánovania a určitú mieru obetavosti. Až do tej miery, že ak nerozumiete ktorejkoľvek z jeho fáz, nezostáva vám nič iné, ako požiadať o pomoc odborníka, ktorý vám pomôže s jej vedením: právnik, realitný poradca alebo správca. S jediným účelom, a to nie je nič iné ako uspokojenie cieľov vášho dopytu. Na uľahčenie tejto práce vám ponúkame niekoľko jednoduchých odporúčaní o krokoch, ktoré musíte podniknúť, aby ste tento postup nasmerovali správne.
Aby to tak bolo, musíte vypočítať, aký je rozpočet, ktorý máte na ukončenie operácie. Aj keď musíte ísť trochu hlbšie a analyzovať, ako to budete platiť. Ak v hotovosti, prostredníctvom hypotéky alebo prostredníctvom prechodného riešenia. Ak sa rozhodnete pre ktorýkoľvek z posledných dvoch návrhov, budete povinní obráťte sa na svoju banku. Nielen na kalibráciu, ak vám majú poskytnúť žiadosť o financovanie. Ale tiež na potvrdenie toho, aký úrok budete musieť zaplatiť, ak je výhodnejšia hypotéka s pevným alebo variabilným úrokom.
Vývoj Euriboru bude referenčným bodom pri výbere jedného alebo druhého modelu financovania. V súčasnosti predstavuje - 0,095%, čo je najnižšia miera od jej vzniku. a to vám pomôže získať konkurenčnejší záujem o vašu hypotéku. Bude to tiež čas na overenie, aký bude váš termín splácania a provízie, ktoré z vášho prenájmu vyplýva.
Tretí kľúč: vyberte nehnuteľnosť
Na základe týchto parametrov už budete môcť usmerniť svoj dopyt a to, aký typ domu je pre vás najlepší. Nové, z druhej ruky alebo dokonca úradne chránené bývanie. Okrem toho pre vás bude veľmi užitočné skontrolujte svoju polohu. Tam, kde bude mať osobitný význam mať údaje také dôležité ako ponuka, ktorú má oblasť škôl, nemocníc, supermarketov alebo verejnej dopravy.
Zásadný význam budú mať aj marketingové kanály, ktoré si vyberiete. Pretože v závislosti od toho, či ide o jednotlivcov, realitné kancelárie alebo vývojárov, môžete vykonať jednu alebo druhú stratégiu vyjednávania. Domáca návšteva nebude menej relevantnou súčasťou tohto procesu. Nie nadarmo to bude potvrdenie vami hľadanej nehnuteľnosti. Až natoľko, že budete musieť spísať, ktoré aspekty domu sa vám páčia najviac a najmenej. Je dokonca čas formalizovať svoju vlastnú ponuku. Konzultovanie všetkých druhov pochybností, ktoré máte. Od čisto štrukturálnych a ktoré súvisia so zachovaním nehnuteľnosti až po ďalšie všeobecnejšie ako napr výdavky susedskej komunity alebo ak máte energetický certifikát.
Tretí kľúč: podpisovanie zmlúv
Ďalším krokom bude vypracovanie zmluvy s predajcom, v ktorej budú uvedené veľmi dôležité aspekty domu. Napríklad skontrolujte, či je nehnuteľnosť bezplatná alebo či na nej nie sú zadržané záložné práva. Bude to tiež odrážať cenu, ktorú vás bude stáť komunita v susedstve, alebo formu platieb, v ktorých bude operácia formalizovaná. Sú niektoré z obsah zmluvy o predaji domu. Budete tiež musieť podpísať vkladovú zmluvu. Rovnako dôležité ako samotné skutky, pretože okrem iného vám pomôže chrániť vaše práva kupujúceho. Okrem toho bude slúžiť na zálohovanie 10% prevádzky.
Štvrtý kľúč: konečne písanie
Posledný okamih nastáva, keď ho budete musieť podpísať spolu s predávajúcim a za prítomnosti notára. Bude to oficiálny dokument, ktorý legitimizuje prevádzku nehnuteľností. Kde Budú odhalené najdôležitejšie aspekty nehnuteľnosti. Súčasťou jeho obsahu bude jeho popis, cena, spôsob platby alebo rozdelenie výdavkov. Od tejto chvíle si môžete užívať svoj nový domov.
Reverzné hypotéky
Nemali by ste si to však mýliť s tým, čo je reverzná hypotéka. Je to produkt, ktorý má oveľa viac spoločného s investovaním ako s kúpou domu. Líšia sa vekom, od ktorého je možné ich najať. V tejto triede výrobkov je to od 67 rokov. Teda presne dôchodkový čas a to umožňuje v tomto období života získať pevný a zaručený príjem, ktorý dopĺňa dôchodok. Okrem ďalšej série technických úvah, ktoré sa pokúsime vysvetliť nižšie.
Táto možnosť umožňuje seniorom s vlastníctvom domu získať ďalší mesačný príjem, pričom si ponecháva vlastníctvo svojho bytu a jeho užívanie a zábavu. Pretože finančné subjekty to v skutočnosti predávajú za týchto obchodných konštánt a zákazníci si môžu vybrať medzi rôznymi formátmi týchto charakteristík. Aj keď je štruktúra rovnaká pre všetky reverzné hypotéky, hlavný rozdiel, ktorý sa generuje, spočíva v skutočnosti, že minimálny vek na jej uzatvorenie približne osciluje medzi 65 a 75 rokmi. Tam, kde vyniká veľmi zvláštny fakt: čím je vek starší, tým kratší je jeho termín.
Majte domov bez poplatkov
Reverzné hypotéky majú zabudovanú záruku čakania, ktorá spočíva v tom, že zatiaľ čo jeden z držiteľov hypotekárneho dôchodku žije, nebude od nich požadovaná splácať dlh. Naopak, eV prípade smrti jedného z majiteľov môže druhý z nich pokračovať v vymáhaní spomínaného nájomného. Jedinou požiadavkou je mať viac ako 65 rokov a mať domov bez poplatkov. Rovnako neexistujú žiadne požiadavky týkajúce sa minimálneho príjmu, ktorý má držiteľ úveru.
Môže to byť veľmi zaujímavý návrh, aby starší ľudia mohli získať dôležitý zdroj príjmu. Najmä u tých, ktorí majú malý dôchodok, ktorý im nepomáha udržiavať určitú kúpnu silu v zlatých rokoch ich života. Až natoľko, že máte viac problémov žiť pohodlne.
Priemerná úroková sadzba hypotéky
Priemerná úroková sadzba hypoték vytvorených na nehnuteľnosti v marci je 2,58% (o 2,3% nižšia ako v marci 2019) a 23-ročné priemerné funkčné obdobie, podľa posledných údajov zverejnených Národným štatistickým úradom (INE). Tam, kde to tiež ukazuje, že 60,6% hypoték je s pohyblivou úrokovou sadzbou a 39,4% s pevnou úrokovou sadzbou. Priemerná úroková sadzba na začiatku je 2,27% pri hypotékach s pohyblivou úrokovou sadzbou (o 7,1% nižšia ako v marci 2019) a 3,24% pri hypotékach s pevnou úrokovou sadzbou (vyššia o 4,1%).
Pri hypotékach na bývanie je priemerná úroková sadzba 2,62% (o 0,1% vyššia ako v marci 2018) a priemerná doba splatnosti je 24 rokov. 58,1% hypoték na bývanie je pohyblivých sadzieb a 41,9% pri pevnej sadzbe. Hypotéky s pevnou úrokovou sadzbou zaznamenali ročný nárast sadzby o 24,5%. Priemerná úroková sadzba na začiatku je 2,34% pri hypotékach na domy s pohyblivou úrokovou sadzbou (s poklesom o 2,7%) a 3,11% pri hypotékach s pevnou úrokovou sadzbou (o 1,6% vyššia).
Priemerný úrok pre domácnosti
Pokiaľ ide o hypotekárne úvery so zmenami registrácie, z oficiálnej správy vyplýva, že celkový počet hypoték so zmenami ich podmienok zaregistrovaných v registroch nehnuteľností je 6.507 12,7, čo je o 2019% viac ako v marci 5.113. Berúc do úvahy typ zmeny podmienok, v marci sa uskutočnilo XNUMX XNUMX novácií (alebo úprav vyrobených tou istou finančnou inštitúciou), s a ročný nárast o 10,7%. Na druhej strane sa zvýšil počet operácií, ktoré menia subjekt (subrogácie na veriteľa), o 24,2% a počet hypoték, pri ktorých sa zmenil vlastník založeného aktíva (subrogácie na dlžníka), o 9,5%.
V rámci skupiny hypoték so zmenami ich úrokových podmienok je potrebné poznamenať, že štúdia Národného štatistického ústavu (INE) poukazuje na to, že zo 6.507 XNUMX hypoték so zmenami ich podmienok, 42,5% je spôsobených úpravami v úrokových sadzbách. Po zmene podmienok sa percento hypoték s pevnou úrokovou sadzbou zvýšilo zo 7,9% na 16,8%, zatiaľ čo percento hypotekárnych úverov s pohyblivou úrokovou sadzbou pokleslo z 87,1% na 82,3%.
Pokiaľ je Euribor sadzbou, na ktorú sa vzťahuje najvyššie percento hypoték s pohyblivou úrokovou sadzbou, a to pred zmenou (77,9%) aj po nej (77,8%). Po úprave podmienok poklesol priemerný úrok z hypoték s pevnou úrokovou sadzbou o 1,6 bodu a úrok z hypotekárnych úverov s variabilnou úrokovou sadzbou o 0,8 bodu.
Pokiaľ ide o hypotekárne úvery so zmenami registrácie, z oficiálnej správy vyplýva, že celkový počet hypoték so zmenami ich podmienok zaregistrovaných v registroch nehnuteľností je 6.507 12,7, čo je o 2019% viac ako v marci 5.113. Berúc do úvahy typ zmeny podmienok, v marci sa uskutočnilo XNUMX XNUMX novácií (alebo úprav vyrobených tou istou finančnou inštitúciou), s a ročný nárast o 10,7%.