Pri financovaní svojej novej hypotéky musíte zvážiť všetky možnosti, ktoré máte na dosah ruky; možno si už o tom rozhodnutý typ hypotéky ktorú si vyberieš. Dnes si povieme niečo o hypotékach s pevným úrokom, ktoré sú dnes veľmi populárne pre zmluvy o bývaní. Tu vysvetlíme, ako trhové hypotéky s pevnou úrokovou sadzbou, výhody, ktoré vám ponúka, a rozdiely v porovnaní s variabilnou sadzbou.
Hypotéky s pevnou úrokovou sadzbou - platte zakaždým rovnaký úrok
L fixná sadzba alebo hypotéka s pevnou úrokovou sadzbou, spočívajú v tom, že sadzba a mesačné splátky sa nikdy nezmenia; tu je najdôležitejšia vlastnosť. Napríklad povedzme, že ste uzavreli tridsaťročnú hypotekárnu zmluvu: od okamihu podpísania už presne viete, aká je vaša úroková sadzba ako aj vaše mesačné platby. Môžete byť pokojní, pretože až do úplného zaplatenia budete platiť každý mesiac rovnako.
Výhody hypoték s pevnou úrokovou sadzbou
- Platíte každý mesiac rovnako; nebojte sa variability platieb, toto sa nestane. Pri hypotékach s pevnou úrokovou sadzbou budete platiť rovnakú sumu peňazí, kým nebude splnená výška potrebných splátok, dokonca môžete uzavrieť zmluvu s úrokom nižším ako 3%.
- Stabilita; Hypotéky s pevnou úrokovou sadzbou sú vhodné, ak plánujete žiť dlhodobo v domácnosti, pretože sa nezvyšujú platby, čo kupujúcim ponúka stabilitu a pohodlie. Fixná sadzba nezávisí od variantov Euribor ani od iných úrokových sadzieb, vďaka čomu je fixná sadzba ideálna pre ľudí, ktorí nechcú riskovať drastickú zmenu platieb.
- Zabudnite na klauzulu o poschodí; Ako som už spomenul, hypotéky s pevnou úrokovou sadzbou nezávisia od referenčných indexov úroku, ako je Euribor, čo spôsobuje, že pri tomto type hypoték sa minimálna klauzula neuplatňuje. Hypotéky s variabilnou úrokovou sadzbou trpia dolnou doložkou, pretože závisia od úrokových sadzieb, a preto niektorí kupujúci platia dlhšie splátky.
- Dlhodobo; Pretože hypotéky s pevnou úrokovou sadzbou sú dnes tak populárne, boli lepšie prispôsobené potrebám kupujúcich. To pomáha, aby podmienky boli dlhšie a dlhšie. V súčasnosti existujú 30-ročné hypotéky s pevnou úrokovou sadzbou s veľmi prijateľným úrokom a cenami.
- Ponuky pribúdajú; Hypotéky s pevnou úrokovou sadzbou sú čoraz populárnejšie, čoraz viac používateľov sa cíti bezpečne vďaka pevným platbám a pevným úrokom, vďaka ktorým sa trh vyvíja. Ponuky hypoték s pevnou úrokovou sadzbou sa prispôsobujú preferenciám zákazníka. To je dobré, ale zároveň zlé, pretože v budúcnosti uvidíme nárast bankovníctva, ktoré sa bude zvyšovať, aby sa prispôsobilo trhu s preferenciou hypoték s pevnou úrokovou sadzbou.
Nevýhody hypoték s pevnou úrokovou sadzbou
- Vysoká úroková sadzba; Hypotéky s pevnou úrokovou sadzbou sú konzervatívnejšie, vždy viete, koľko peňazí budete platiť, čo môže niekedy spôsobiť, že úroková sadzba bude pri hypotékach s pevnou úrokovou sadzbou o niečo vyššia ako pri iných druhoch hypoték. To sa môže meniť, pretože popularita a ponuka hypoték s pevnou úrokovou sadzbou zlepšuje výhody.
- Obmedzenejšie obchodovanie; Ak sa rozhodnete pre hypotéku s pevným úrokom, musíte vziať do úvahy, že zahŕňajú exkluzívne provízie, napríklad riziko spojené s dostupnou úrokovou sadzbou, ktoré sa na nás bude vzťahovať, ak sa rozhodneme zrušiť našu hypotekárnu službu.
Tento typ provízie ovplyvňuje takmer úplne hypotéky s pevnou úrokovou sadzbou, aj keď za určitých konkrétnych podmienok môže ovplyvniť aj variabilné hypotéky. - Vysoké provízie; Pri hypotékach s pevnou úrokovou sadzbou zvyčajne nájdeme začiatočné provízie vo výške 1%. Tieto provízie sú nižšie pri hypotékach s pohyblivou úrokovou sadzbou, ktoré sú 0.5%.
Rozdiel medzi fixnou a variabilnou hypotékou
- Ako som už spomínal, hypotéky s pevnou úrokovou sadzbou vám ponúkajú stabilitu, pevné splátky, ktoré sa od okamihu poskytnutia pôžičky na bývanie vôbec nezmenia, a potenciál na refinancovanie neskôr, ak sa vaša finančná situácia zlepší; mali by ste zvážiť paušálnu sadzbu, ak očakávate predvídateľné platby.
- Hypotéky s variabilnou úrokovou sadzbou ponúkajú nižší počiatočný úrok; platby sa však môžu rýchlo a dramaticky zvyšovať, takže na to nezabudnite. Hypotéky s variabilnou sadzbou sú ideálne pre ľudí, ktorí plánujú krátkodobý pobyt v nehnuteľnosti. Pri hypotékach s variabilnou úrokovou sadzbou môžete očakávať zmeny vo výške splátky, ktoré znižujú objem vašich dlžných peňazí.
Je tiež potrebné poznamenať, že to nie sú jediné rozdiely medzi hypotékami s fixnou a variabilnou sadzbou. Líšia sa tiež charakteristikami, ako je lehota splácania a provízie.
Financovanie, ktoré vám banka ponúka, sa môže líšiť z hľadiska týchto dvoch situácií. V pevnej sadzbe vás banka pravdepodobne bude financovať menej ako v prípade hypotéky s variabilnou sadzbou. Banka môže zvýšiť financovanie, ale problém s tým je, že čím viac financovania z banky, tým vyššia úroková sadzba vám ponúka.
Ideálne vlastnosti pre fixnú hypotéku
- Trvanie až 30 rokov.
- Provízie menej ako 1%, čo je najbežnejší štandard.
- Úrok menej ako 3%.
- Fixný úrok, ktorý sa časom nemení.
- Žiadna minimálna klauzula, ktorá môže mať vplyv na platby.
Hypotéky s pevnou úrokovou sadzbou dnes
Na trhu nastali veľké zmeny vo financovaní hypoték s pevnou úrokovou sadzbou, ceny sa dramaticky zmenili, a to vďaka tomu, že banky čoraz viac súperia o to, aby ponúkli používateľom najatraktívnejšie hypotekárne ponuky. Podmienky sa predlžujú, niektoré provízie sa rušia a ceny sa znižujú, čo uľahčuje nákup domov.
Dnes však nájdeme zvyšovanie cien hypoték s pevnou úrokovou sadzbou, pretože ich kupujúci čoraz viac požadujú. To nielen zvyšuje ceny, ale mení aj provízie a úroky potrebné na získanie domu.
Euribor a spôsob, akým ovplyvňuje hypotéku
Euribor je referenčný index, ktorý zverejňuje priemernú úrokovú sadzbu, za ktorú banky každodenne poskytujú krátkodobé pôžičky. Je to odkaz, ktorý musíme mať vždy po ruke, ak chceme vykonať hypotekárnu splátku, ktorú sme naplánovali. Ovplyvňuje Euribor moju hypotéku?
Závisí to, hlavný rozdiel je v tom, či hypotéku, ktorú berieme, tvorí fixná alebo variabilná sadzba. Ak je hypotéka s premenlivou úrokovou sadzbou, existuje vzťah medzi Euriborom a našou hypotékou, pretože úrok sa neustále mení a bankové pôžičky sa menia. Na druhej strane, ak má hypotéka variabilnú sadzbu, neexistuje priamy vzťah medzi Euriborom a našou hypotékou.
Z tohto dôvodu sa hypotéky s variabilnou úrokovou sadzbou odporúčajú ľuďom, ktorí sa nechcú obávať drastickej zmeny úrokovej sadzby banky a uspokojenia sa so stabilnou splátkou a variabilitou.
Ako získam najlepšiu hypotéku s pevnou úrokovou sadzbou?
Ste rozhodnutý alebo rozhodnutý pre hypotéku s pevnou úrokovou sadzbou? Dobré, ale na nájdenie tej správnej hypotéky budete potrebovať niekoľko tipov, ako získať najlepšiu zmluvu.
- Neuspokojte sa iba s jednou bankou; Rôzne banky ponúkajú rôzne ponuky hypotekárnych úverov. Zistite si dobre podmienky v rôznych bankových spoločnostiach, takže budete mať väčší výber.
- Vypočítajte poplatok, ktorý sa má zaplatiť; Už ste sa rozhodli pre správnu banku. Teraz vám odporúčam simulovať ceny, ktoré chcete zaplatiť, na základe premenných, ktoré vám ponúka vaša banka. Na internete sú bezplatné aplikácie, ktoré vám pomôžu vypočítať hodnoty, ktoré zaplatíte, stačí vyplniť niektoré formuláre s podmienkami, ktoré vám ponúka vaša banka, napríklad úroky, poistenie a provízie.
- Sprievodcovia hypotékami; Existuje aj niekoľko špeciálnych sprievodcov, ktorí vám pomôžu rozhodnúť sa o správnej hypotéke. HelpMyCash je jedným z týchto sprievodcov, ktorý môže byť veľmi užitočný.
Záver
Ak máte v pláne kúpiť dom a viete, že tam zostanete dlho, mali by ste sa zamerať na financovanie svojho hypotéka s pevnou úrokovou sadzbou, pretože sa nemusíte obávať zmien, ktoré môžu v oblasti vašich platieb priniesť budúcnosť. Úrokové sadzby sa menia, čo vás môže ovplyvňovať na ďalšie roky a nakoniec môžete za svoju hypotéku zaplatiť oveľa viac, ako ste v skutočnosti museli zaplatiť.
Pamätajte, že ide o veľmi dôležité rozhodnutie, ktoré musíte urobiť po zvážení všetkých dostupných možností. Je to osobné rozhodnutie, pri ktorom musíte brať do úvahy finančnej situácie v ktorej sa nachádzate, neberte to na ľahkú váhu a rozhodujte sa dobre.