Väčšina investičných kategórií zaznamenala v novembri čistý odlev. Túto klasifikáciu vedú zmiešané fondy, ktoré v období dosiahli čisté splátky vo výške 451 miliónov EUR, a to výlučne kvôli zmiešanému fixnému príjmu. V akumulovanom roku zmiešané fondy predstavujú niektoré čistý prítok v hodnote 2.162 XNUMX miliónov eur
Naopak, Zaručené fondy viedli v rebríčku čistých predplatných za mesiac november s 252 miliónmi eur a v roku nazhromaždili 266 miliónov eur. Variabilný príjem eura (s výnimkou Španielska) zaznamenal čisté predplatné v hodnote 83 miliónov eur za mesiac, čo podľa údajov akumulovaných v roku 1.075 predstavuje kladný tok XNUMX XNUMX miliónov eur, podľa údajov Asociácie inštitúcií kolektívneho investovania a penzijných fondov (Inverco).
V rámci toho, čo v skutočnosti je investovanie do finančných aktív, budú investičné fondy investovať svoje aktíva na základe rôznych parametrov, ktoré uvádzame nižšie:
- Likvidita: bude osobitne dôležité, že majú túto vlastnosť v aktívach investovaných prostredníctvom tohto finančného produktu.
- Diverzifikácia rizika: Bude to stratégia použitá na obmedzenie vystavenia rôznym trhom alebo finančným aktívam.
- Transparentnosť: Musia sa odrážať v brožúrach vydaných správcami investičných fondov.
Investičný fond: provízie
Pretože sa jedná o produkt určený na investovanie, bude veľmi dôležité analyzovať náklady na jeho prenájom. Zastupuje provízie z tohto produktu, pre ktoré je charakteristická vysoká rozmanitosť a rozmanitosť. Je však potrebné objasniť, že to neplatí vo všetkých prípadoch. Tieto výdavky znamenajú rozdielne výdavky od 0,50% do 2% približne a bude to závisieť od mnohých faktorov, napríklad od typu investičného fondu, ktorý je zazmluvnený, a od politiky správcu. V každom prípade ide o hlavné provízie, ktoré je možné za tento finančný produkt účtovať.
- Poplatky za správu a vkladsú poplatky, ktoré účtuje správca a depozitár. Vyznačujú sa tým, že sa už odpočítavajú od likvidačnej hodnoty fondu. Preto si ich výdavky nevšimnete tak ako v iných províziách.
- Poplatky za predplatné a odkup: v takom prípade môžu byť v prospech správcu alebo samotného fondu. Na rozdiel od predchádzajúcich provízií sú tieto provízie výslovné alebo rovnaké, účtujú sa na ťarchu vášho sporiaceho účtu v čase formalizácie predplatného alebo úhrady. Nie sú také bežné, aby ste ich aplikovali, ale v každom prípade sú náročnejšie ako testy z prvej skupiny. Dosahovanie až 2% v niektorých investičných fondoch.
Na druhej strane existuje aj možnosť, že vám budú účtovať nejaké výdavky zmena investície z jedného oddelenia do druhého. Teda v rámci toho istého fondu, aj keď percentuálne podiely nie sú príliš významné.
Aktívne a pasívne riadenie fondu
Ďalším aspektom, na ktorý by ste sa mali zamerať pri hľadaní produktu s týmito vlastnosťami, je druh riadenia to sa na ňom robí. Môže byť aktívny alebo naopak pasívny a jeho rozdiel v zásade spočíva v manažmente, ktorý jeho emitenti robia. S podstatnými rozdielmi od jedného modelu k druhému. Čo sa týka aktívneho riadenia v investičných fondoch, najdôležitejšie je, že portfólio finančných aktív je možné prispôsobiť akémukoľvek ekonomickému scenáru, dokonca aj najnepriaznivejšiemu pre finančné trhy. To znamená, že z operácií môžete získať ziskovosť v každej situácii.
Na druhej strane sa dá povedať, že o fondoch pasívneho riadenia sa jedná statickejšie. To isté platí o tom, že netrpia odchýlkami, pokiaľ ide o nové premenné, ktoré sa objavujú v hospodárstve, najmä na finančných trhoch. A to ako s pevným príjmom, tak aj s premennou alebo dokonca z alternatívnych modelov. Ak všetko pôjde podľa vytvorených očakávaní, je lepšie najať si pasívne prostriedky. Zisky musíte nechať bežať, kým sa tento trend nevyčerpá. Líšia sa tiež v závislosti od profilu malého a stredného investora.
Fixný alebo variabilný príjem?
Toto je večná otázka, ktorú si kladú investori pri formalizácii jedného z týchto finančných produktov. Budeme musieť neustále sledovať trend stanovený trhmi a nebude to vždy rovnaké. Tak či onak, tie založené na akciách majú väčšiu pravdepodobnosť vytvorenia ziskov v portfóliu. Aj keď z rovnakých dôvodov prichádza o veľa peňazí na generovaných pozíciách. To znamená, že generujú a zvýšené riziko pretože s volatilnejším vo všetkých ohľadoch. V každom prípade to tiež závisí od profilu jeho držiteľov a dokonca aj od podmienok trvalosti, ktoré v investícii označíte.
Jednou z výhod tohto finančného produktu je v každom prípade to, že umožňujú kombinovať tieto finančné aktíva bez toho, aby zanechali rovnaký produkt. Táto možnosť sa zhmotnila prostredníctvom tzv zmiešané investičné fondy. Pri fixných, variabilných príjmoch sú peňažné aktíva a iné finančné aktíva akejkoľvek povahy zmiešané. Táto investičná stratégia dosahuje väčšiu diverzifikáciu investícií. Faktor, ktorý sa nevyskytuje v iných finančných produktoch, ani v tých najagresívnejších.
Monitorovanie finančných prostriedkov
Na dodržiavanie všetkých vyššie uvedených predpisov zo strany investičných fondov dohliada Národná komisia pre trh s cennými papiermi (CNMV), že dostávať mesačné informácie. CNMV vykonáva dohľad nad investičnými fondmi, SGIIC a depozitármi, a to na diaľku (prostredníctvom získaných informácií) aj na mieste (vykonávanie inšpekcií prostredníctvom návštev dohliadaných subjektov).
SGIIC a depozitné subjekty musia navyše konať v prospech účastníkov investičných fondov a musia navzájom sa zodpovedať. Depozitár okrem toho plní funkcie dohľadu a dohľadu nad riadením SGIIC a musí informovať CNMV o všetkých zistených udalostiach.
Vyberte si iné investičné fondy
Tieto fondy, ktoré sme spomenuli vyššie, môžete nielen upísať. Ale naopak, existujú ďalšie, ktoré môžu byť veľmi zaujímavé v závislosti od hospodárskych cyklov. Medzi ktorými vynikajú:
- Peňažné fondy. V zásade sú založené na fluktuáciách tých hlavných na svete. Od dolára po nórsku korunu, cez švajčiarsky frank. Jedná sa o fondy, ktoré nespôsobujú veľa rozdielov v ich ocenení, ale samozrejme nie sú vyňaté z rizika, ako sa ukázalo v posledných rokoch. V každom prípade slúžia ako doplnok k vytvoreniu výkonného a diverzifikovaného portfólia investičných fondov.
- Zmiešané fondy. Sú to tie, v ktorých je kombinovaných niekoľko finančných aktív, napríklad deriváty akcií a pevné výnosy. V pomeroch, ktoré sa môžu líšiť v závislosti od úrovne rizika, ktorému chcú sami investori čeliť. Sú vynikajúcim produktom na minimalizáciu rizika a na najrelevantnejších finančných trhoch. S formátmi všetkého druhu a povahy. V jasnej núdzi je dopyt finančných používateľov po jednoduchosti ich modelov uzatvárania zmlúv.
- Alternatívne fondy. Ide o neznámy formát pre malých a stredných investorov, v ktorom sú integrované ďalšie typy investícií. Jeden z nich je založený na surovinách a môže mať vyšší potenciál precenenia ako v iných investičných fondoch.
Vo všetkých prípadoch sú tieto investičné modely otvorené pre všetky geografické oblasti sveta vrátane najexotickejších finančných trhov. Jeho umiestnenie nie je nijako limitované a je to jedna z výhod, ktoré majú investičné fondy oproti iným finančným produktom. Vyrobené širokou škálou správcovských spoločností, ktoré predávajú tieto produkty španielskym finančným inštitúciám. S rôznymi podmienkami pri prijímaní do zamestnania a tiež za provízie a ďalšie výdavky na jeho správu alebo údržbu.
Ako určiť najvhodnejšie prostriedky pre môj profil?
Vzhľadom na všetko, čo sme spomenuli vyššie, paleta investičných fondov je veľmi široká vedieť sa prispôsobiť všetkým typom profilov. Podľa môjho veku, mojich príjmov, schopnosti sporiť a rizika, ktoré som ochotný podstúpiť, budú niektoré fondy alebo iné najlepšie vyhovovať môjmu investorskému profilu. Aby sme sa dokázali orientovať v tomto zmysle, je dobrá alternatíva kliknutím sem urobte test vhodnosti, aký ponúka Finanbest. Spôsob jeho použitia je veľmi jednoduchý, musíte len postupne odpovedať na všetky otázky (váš vek, peniaze na investovanie, príjem, úspory, prijateľné riziko atď.), Aby platforma bola schopná vygenerovať plán investičného fondu vhodný pre každého používateľa s percentami investícií v malých kapitalizáciách, akciami v USA, akciami v Európe, akciami v rozvíjajúcich sa krajinách, fixným príjmom. Ako vidíte, je to veľmi jednoduché a jeho dokončenie vám bude trvať iba pár minút.