Vďaka svojim zvláštnym vlastnostiam sú dlhodobé vklady tvorené viac ako sporiaci produkt ako investícia. Kvôli dvom veľmi dobre definovaným zvláštnostiam, kde jednou z nich je veľká trvácnosť vo svojom termíne a na druhej strane tým, že musíte byť dlho žiadna likvidita a bez vykonania záchrany akéhokoľvek druhu. Jedná sa o celoživotný produkt, ktorý si najali naši rodičia alebo starí rodičia a ktorý za tie roky ťažko prešiel transformáciou. Z tohto pohľadu vám za jeho formalizáciu neponúkajú veľa prekvapení.
Existuje však jedna vec, ktorá ich odlišuje od iných investičných formátov, a to, že riziko pri ich prevádzke je nulové. To je jeden z dôvodov prečo konzervatívnejší používatelia pre súkromnú úsporu sa rozhodnú pre túto triedu modelov. S minimálnou ziskovosťou, aj keď o niečo vyššou ako formáty s kratšou dobou trvanlivosti alebo s inovatívnejším dizajnom. Sú prítomné v ponukách všetkých bankových subjektov a odteraz nebudete mať problém ich formalizovať.
Podmienky trvalosti týchto bankových vkladov rozmedzí od 3 do 6 rokov približne. Tam, kde nebudete môcť vykonať záchranu, ani čiastočnú, ani celkovú. Pokiaľ v niektorých prípadoch nepočítate s províziou za jej predčasné zrušenie, ktorá zvyčajne stúpa až do 0,3% z vloženej sumy. Ale vo väčšine prípadov to bude operácia, ktorá nebude rentabilná ju vykonať. Na druhej strane ide o produkt, ktorý pri svojej správe alebo údržbe neznamená provízie a ďalšie výdavky, a preto vás nebude stáť peniaze. Ďalšou veľmi odlišnou vecou je ziskovosť, ktorú vám tieto sporiace produkty ponúknu.
Vylepšené odmeňovanie
To, čo dosiahnete ich prijatím do zamestnania, je to, že im zvýšite odmenu, aj keď v porovnaní s ostatnými formátmi termínovaných vkladov iba o desatiny percenta. Až do tej miery, že budete musieť posúdiť, či sa skutočne oplatí ich predplatiť s takou expanzívnou dobou trvanlivosti, ako je tomu v týchto prípadoch. Toto rozhodnutie bude zásadne závisieť od: profil, ktorý prezentujete ako šetrič a tiež zostatok, ktorý budete mať na sporiacom účte. Vyrovnať sa s peňažnými potrebami, ktoré odteraz budete mať.
Ďalším z jeho najdôležitejších aspektov je, že sa jedná o veľmi jednoduchý bankový produkt, ktorý sa dá uzavrieť nevyžaduje finančné znalosti osobitného významu. Nie je prekvapením, že jeho mechanika sa dá veľmi ľahko naučiť a asimilovať. Bez akýchkoľvek iných druhov prepojenia s inými finančnými aktívami. Z tohto pohľadu nebude dlhodobé vynútenie spôsobiť problémy ani nebudete mať počas pobytu prekvapenia. Nejde o toxické modely a môžu si ich požičať všetci používatelia. Okrem iných druhov technických hľadísk.
Kedy by sa mali prihlásiť na odber?
Tieto operácie sú vhodnejšie, ak máte peniaze, s ktorými neviete, čo robiť, a v žiadnom prípade ich nebudete používať na operácie na akciových trhoch. Ak vydržíte také dlhé obdobia, môže to byť príležitosť nechať si peniaze vložiť na mnoho rokov. Nie však so ziskovosťou, ktorá priťahuje pozornosť, pretože to tak nie je. Ak hľadáte návratnosť k úsporám Vyššie bude lepšie, že pôjdete k iným finančným produktom, a to aj bez toho, aby ste opustili trhy s pevným príjmom. Aspoň vám pomôžu odteraz zvýšiť ziskovú maržu. S výnosmi nad 0,70% v čase, keď je cena peňazí 0%. Teda bez akejkoľvek hodnoty.
Súčasné časy, ktoré menová politika prechádza v eurozóne, nie sú najvhodnejšie na priame sporenie na dlhodobé vklady. Jeho výkonnosť odvtedy rok čo rok klesá hospodárska kríza sa skončí v roku 2010. S konečnými výsledkami, ktoré všetci poznáme, sú dôsledkom stratégií uskutočňovaných Európskou centrálnou bankou (ECB). To znamená, že je vhodný čas na investície, ale nie na úspory. Až do tej miery, že v posledných mesiacoch dochádza k negatívnym výnosom, ktoré tiež poškodzujú dlhodobé bankové vklady.
S minimálnym záujmom
Pred niekoľkými desaťročiami bolo možné pomocou tohto druhu sporiacich produktov dosiahnuť úrokovú sadzbu blízku 4%. Ale veci sa za posledné roky zmenili a teraz už nie je možné získať také expanzívne sprostredkovateľské marže. Ak nie, naopak, ročné dávky budú prakticky nedostatočné a v každom prípade sklamanie pre záujmy malých a stredných sporiteľov. Okrem toho ich nemôžete prepojiť s týmito stratégiami, ktoré umožňujú najkratšie trvanie. Tam, kde je možné tento pomer zvýšiť o niekoľko desatín percenta.
Na druhej strane dlhodobé vklady nekompenzujú rast cien zaznamenaný v každom roku. Ale skôr naopak, ako sme svedkami v týchto mesiacoch. S platbou, ktorá normálne sa robí pri splatnosti, aj keď niektoré modely to rok čo rok zhmotňujú, aby poskytli väčšiu likviditu na sporiaci účet majiteľov tohto finančného produktu. Je zhruba jedným z jeho hlavných znakov identity a mali by ste ich posúdiť, aby ste zistili, či vám to skutočne vynahradzuje alebo nevykonáva túto operáciu vo svojej zvyčajnej banke. V každom prípade to bude vaše osobné rozhodnutie.
Charakteristika dlhodobých vkladov
Túto triedu sporiacich produktov je možné uzatvárať na maximálnu dobu od 3 do 6 rokov, v ktorej je možné vyberať vklady so zvyšujúcim sa úrokom, štruktúrovať ich alebo odkazovať na akciový index s minimálnym kapitálom medzi 2.000 a 5.000 EUR, lepšie ako produkty ostatných depozitných produktov za nižších podmienok. Za túto cenu musíte mať peniaze imobilizované oveľa dlhšie a s malou šancou na ich záchranu. Tvárou v tvár potrebe čeliť neočakávaným výdavkom, dlhom voči tretím stranám alebo jednoducho plateniu hlavných účtov za domácnosť.
Na druhej strane nemôžete zabudnúť na to, že najbežnejším vzorcom uvádzania tohto typu finančných produktov na trh je uplatnenie rastúcich úrokov, pri ktorých sa pri dlhších podmienkach ziskovosť stáva atraktívnejšou, aj keď v percentách nie je pre záujemcu reálna. , okolo 1%. A že v propagačných úpravách môže stúpnuť o niekoľko desatín viac. Ale v každom prípade bez veľmi efektnej ziskovosti.
Vytvorte stabilnú sporiacu tašku
Pri hľadaní do zamestnania je potrebné vziať do úvahy aj to, že pri dlhodobých vkladoch neexistujú propagačné ani vítané ponuky, ktoré by zameriavali toľko pozornosti na používateľov bánk, alebo aspoň v takej intenzite ako v iných formátoch. Aj keď vo väčšine prípadov naopak je zaručený celkový objem vloženého kapitálu, čo je v týchto turbulentných časoch bezpečnostný plus pre sporiteľov. Môže to byť jedna z alternatív, ktoré máte k dispozícii, ak chcete, okrem iných úvah, zachovanie svojho hlavného alebo rodinného dedičstva. Je to také jednoduché a v tomto zmysle si nebudete komplikovať život.
Na druhej strane môžu byť dlhodobé platby zlým rozhodnutím, ak akciové trhy rastú alebo sú v nízkej pozícii. expanzívna etapa. Až do tej miery, že na týchto pozíciách prichádzate o peniaze. Pretože nikdy neprekročí kúpnu silu cien, ktoré sú poznačené infláciou. To znamená, že to nebude výnosná operácia na ochranu vašich osobných záujmov. Ak nie, bude to naopak veľmi tradičný spôsob vytvorenia stabilnej, ale nedostatočnej úspory v strednodobom a dlhodobom horizonte. Čo je koniec koncov jeho hlavným cieľom.
Účty so zabezpečeným vkladom
Tento typ finančných produktov sa zásadne odlišuje tým, že sa dajú upísať od minimálnej mesačnej sumy, ktorá je pre domácnosti celkom dostupná, približne okolo 50 eur a pomocou ktorej sa vytvára strednodobý alebo dlhodobý kapitál, ktorý umožňuje jej držiteľovi akumulovať úspory na budúcnosť plus záujem, ktorý vytvára. V každom prípade je to nová alternatíva, ktorá je otvorená profilom obrannejších alebo konzervatívnejších sporiteľov, aby mohli získať minimálnu návratnosť svojich peňazí.
Ide teda o zmes medzi účtom a vkladom v tradičnom slova zmysle, odtiaľ pochádza aj jeho názov, ktorý má minimálne trvanie najmenej päť rokov, aj keď ak z nejakého dôvodu potrebuje držiteľ vložený kapitál, môže uskutočniť úplné vykúpenie alebo čiastočné po šiestich mesiacoch od prijatia do zamestnania. Má tiež záruku, že vždy získate späť prinajmenšom 100% zo sumy, ktorú ste vložili do uskutočnenej investície, čo zvyšuje zabezpečenie vašej prevádzky.