Ako môžete zlepšiť ziskovosť vkladov?

Termínované vklady sa zakladajú prakticky mnoho rokov ako sporiaci produkt par excellence, zamerané najmä na veľmi dobre definovaný profil zákazníka: defenzívny užívateľ, ktorý má značnú kúpnu silu a dáva väčší význam bezpečnosti na úkor rizika spojeného s inými bankovými produktmi pre akcie (akciový trh, investičné fondy, deriváty atď.).

Tento raj pre sporiteľov však postupne stráca svoju rolu preferovaného bankového produktu na držanie kapitálu niekoľko rokov. Rozhodnutie európskej emisnej banky znížiť cenu peňazí viedlo k tomu, že výnos z vkladov bol pod ich historickými minimami. 

Ponúknu vám úrokové sadzby, ktoré zriedka prekročia 0,75% hranicu, na rozdiel od toho, čo sa stalo pred niekoľkými rokmi. Tam, kde je úplne možné, že v najagresívnejších návrhoch vyvinutých bankami dosiahnete 5% a ešte vyššiu úroveň. Navyše so širokou ponukou, ktorá zahŕňala všetky typy týchto výrobkov.

V dôsledku tohto nového ekonomického kontextu vklady prestali zaujímať zákazníkov a niet divu, že svoje úspory nasmerujú na iné atraktívnejšie a produktívnejšie vzory, ktoré v súčasnosti ponúkajú vyššiu ziskovosť. Nie je to bez rizika, pretože na zvýšenie týchto marží je potrebné ich prepojiť s inými finančnými aktívami. A nie presne o akcie, ale z iných rozvíjajúcich sa trhov: suroviny, presné kovy atď..

Potvrdzuje to výročná správa za rok 2014 pripravená Asociáciou inštitúcií kolektívneho investovania (Inverco), ktorá zdôrazňuje zmenu zvykov u španielskych sporiteľov. Nie je prekvapením, že v tomto období klesla váha vkladov v portfóliu aktív španielskych rodín zo 42,3% na 39.8%.

Zatiaľ čo tieto peňažné úniky súa smeruje do investičných fondov nástroje kolektívneho investovania a dôchodkové fondy. Ako stratégia na vylepšenie osobných účtov prostredníctvom najsolventnejších finančných produktov.

Stratégie na zvýšenie návratnosti

Napriek všetkému nebude pre vás úplne nemožné získať zákazku za lepších zmluvných podmienok. Bude to nepochybne ťažšie, ale dynamika trhu generuje nové modely, niektoré skutočne inovatívne, ktoré splnia vaše očakávania sporiteľa. Určite to závisí od vášho profilu ako klienta, ale v každom prípade to bude odbytisko, ktoré máte, aby sa vaše peniaze neuspokojili so zlým výnosom, ktorý ponúkajú tradičnejšie vklady.

Od tej doby sa budú trochu líšiť vo svojej štruktúre Momentálne budete musieť svoje pozície trochu viac riskovať, ale nakoniec dosiahnete svoj najžiadanejší cieľ. Nie prostredníctvom okázalých percent, ale aspoň preto, aby bol váš bežný účet do konca roka primerane rastúci. Umožnia vám zaplatiť za malý rozmar, kúpiť si najnovší model televízora alebo dokonca naplánovať výlet s celou rodinou.

Na uľahčenie práce vyvíjajú banky rôzne obchodné stratégie, aby bolo možné vaše úspory presmerovať na iné modely. V niektorých prípadoch prenájom ďalších produktov s vašou obvyklou bankou a v iných predĺženie podmienok trvalosti. Akákoľvek zmena môže znamenať zlepšenie oproti bežným vkladom o niekoľko desatín percenta. A že v najagresívnejších prevedeniach sa dá rozdiel zväčšiť až na jeden alebo dva body priemerného prírastku.

Prvý kľúč: priame debetovanie zo mzdy

Najefektívnejšou skúsenosťou je rýchle dosiahnutie vašich cieľov. Jedinou požiadavkou, ktorú vám banky uložia, je prepojenie vášho pravidelného príjmu s danou entitou. Na oplátku môžete zazmluvniť vklady so ziskovosťou až 5%, rovnako ako návrh, ktorý Bankinter pripravuje pre nových klientov.

Samozrejme, nie všetko bude vo vašom najlepšom záujme. Začať, tieto ponuky sú platné iba na veľmi krátke obdobia, ktoré zriedka presahujú 6 mesiacov. Rovnako peňažné tranže, ktoré môžu ťažiť z týchto produktov, nedosahujú všetky vaše úspory, ale naopak, pokrývajú maximálne 5.000 10.000 alebo XNUMX XNUMX eur. A vo všetkých prípadoch určené pre nových zákazníkov a dokonca obmedzené časom propagácie.

Druhý kľúč: prepojiť ich s inými finančnými aktívami

Prepojenie nádrže s inými výrobkami je zvyčajne najefektívnejším riešením na zvýšenie jej výkonu. Môže to byť pre aktíva z akciového trhu, ale aj z iných finančných trhov. Tieto výrobky zaručujú minimálnu ziskovosť (okolo 0,50%), ak sú však očakávania precenenia týchto aktív splnené, môžu dosiahnuť 3, 4 alebo dokonca 5%. Ale v každom prípade to závisí od podmienok na finančných trhoch, bez toho, aby to bolo zaručené.

Je to obchodná stratégia, ktorú hlavné banky používajú na udržanie svojich hlavných klientov. A to si vyžaduje dlhodobejšiu trvácnosť, aby bolo možné dosiahnuť 2 alebo 3 roky. S väčšími problémami, ktoré budete musieť zrušiť, či už čiastočné alebo úplné. A že si budú vyžadovať väčšie finančné úsilie z vašej strany, pretože sú realizované za náročnejších minimálnych súm, ktoré sú u väčšiny bankových návrhov vyššie ako 10.000 XNUMX eur.

Tretí kľúč: predĺžte si podmienky pobytu

Bude to najkonzervatívnejšia taktika, ktorú máte po ruke, aby ste zlepšili výkon svojich úspor, aj keď mierne. Jeho obdobie budete musieť predĺžiť minimálne na 2 alebo 3 roky. Za odmenu získate ďalší úrok o niekoľko desatín nad pôvodné plány. Mali by ste si však položiť otázku, či tento slabý nárast stojí za to, že máte svoje peniaze tak dlho imobilizované.

Jednou z hlavných nevýhod uplatňovania tejto stratégie je, že v období, v ktorom ste vložili svoje aktíva, môžu vzniknúť akékoľvek druhy výdavkov, aj tie, ktoré nie sú uvedené vo vašom rozpočte. A možno vám nezostáva nič iné, ako sa uchýliť k tomuto dlhodobému vynúteniu splnenia týchto potrieb, a preto upustiť od záujmu, ktorý ponúka podpísaný návrh.

Štvrtý kľúč: ponuky pre nových zákazníkov

Ako poslednú alternatívu vám neostane nič iné, ako ísť k jednej z mnohých ponúk, ktoré banky ponúkajú na prilákanie nových zákazníkov. Sú veľmi uspokojivé pre vaše záujmy, pretože vám poskytujú návratnosť až 2%. Máte na výber z mnohých modelov, od takzvaných uvítacích depozitov až po tradičné ponuky, ktoré vždy existovali a ktoré odrážajú filozofiu tejto obchodnej stratégie.

Rovnako ako v predchádzajúcich návrhoch s pevným príjmom, aj v tomto konkrétnom prípade sú veľmi obmedzené, a to tak z hľadiska doby ich trvania, ako aj z hľadiska maximálnych súm povolených pre každú zmluvu. Iba v prípade, že uvažujete o zmene banky, budete si môcť vybrať niektorý z týchto sporiacich produktov.

A že vám dokonca ponúkne ďalšie iniciatívy, vďaka ktorým bude váš nábor sugestívnejší. Jednou z jeho výhod je naopak to Sú to veľmi flexibilné modely, ktoré sa neustále obnovujú a prispôsobujú vývoju v bankovom sektore.

Päť tipov, ktoré zlepšia vaše vklady

Pravdepodobne nie ste v pozícii, aby ste mohli zmeniť svoju investičnú stratégiu a smerovať na akciové trhy, aby ste zlepšili svoju pozíciu. Uprednostňujete minimálny a zaručený výnos, aj keď nízky, pred rizikami obchodovania na akciových trhoch. V dôsledku tohto rozhodnutia vám nezostane nič iné, ako zmeniť spôsob myslenia a zapojte sa do oveľa aktívnejšej správy vašich úspor. Bude to posledná šanca na dosiahnutie vašich cieľov.

Cieľom vašich akcií nebude nikto iný, a to, že do konca roka bude váš účet zdravší vďaka umiestneniu v tomto druhu tradičných bankových produktov. Je pravda, že podmienky na trhu vám k tomu nepomôžu, ale tiež to, že dynamika trhu vám umožní malú skratku na dosiahnutie vašich cieľov.

V každom prípade zabudnite na výnosy z minulých rokov, pravdepodobne ich už aspoň z krátkodobého a strednodobého hľadiska neuvidíte. Hoci akékoľvek rozhodnutie Európskej centrálnej banky (ECB) zvýšiť cenu peňazí - čo sa čoskoro stane v Spojených štátoch - pomôže zvýšiť ziskovú maržu na vkladoch v priebehu nasledujúcich mesiacov. Medzitým vám nezostane nič iné, ako importovať ktorékoľvek z nasledujúcich odporúčaní.

• Pokúste sa analyzovať rôzne ponuky, ktoré vám banky navrhujúMožno niektoré z nich zapadajú do vášho profilu ako šetrič a majú vyšší výkon.
• Môžete sa rozhodnúť prepojiť svoje dane s finančným majetkom, a hoci vám to nezaručí lepší úrok, Budete mať príležitosť to dosiahnuť, ak to odrážajú trhové podmienky.
• Nielen španielske banky vám ponúkajú tieto produkty, ale iné medzinárodné a legálne usadené na našom území, ktoré majú štedrejšiu ponuku z hľadiska ich odmeňovania.
• Možno ste už nejaký čas uvažovali o zmene bankya vzhľad propagačných ponúk pre nových zákazníkov je dokonalou výhovorkou na aktiváciu tohto pohybu vo vašich osobných účtoch.
• A nakoniec to možno neviete môžete otvoriť vklad v iných menách (libra, dolár, švajčiarsky frank, japonský jen atď.), aj keď za cenu prevzatia oveľa väčšieho množstva rizík v prevádzke. Aj keď bude zmena pre vás prospešnejšia, budete sa môcť objaviť posilnení zmenou modelu riadenia.