Fixný výnos okolo 3% sa samozrejme stal problémom pre malých a stredných investorov. Pretože v tejto dobe fixné a garantované výnosy z úspor z národného finančného trhu prakticky zmizli. Nie ako v iných časoch, keď a 3%, 4% alebo 5% priemerného výťažku a týmto spôsobom vytvoriť strednodobú a dlhodobú stabilnú burzu úspor. V tomto zmysle možno povedať, že scenár sa podstatne zmenil oproti iným dávno zabudnutým obdobiam.
Na zlepšenie ziskovosti finančných produktov teraz nie je priestor pre viac zdrojov ako na riskovanie pozícií, zvyčajne prostredníctvom produktov založených na akciových trhoch. Zatiaľ čo fixný príjem bol úplne zrušený v dôsledku menových opatrení zo strany Európska centrálna banka. A to viedlo k nulovej hodnote peňazí a dokonca k negatívnemu výnosu z akejkoľvek investičnej stratégie. Už nie je možné vytvoriť sporiacu burzu, ktorá bude postupne rásť, a to bude mať negatívny dopad na rozhodnutia, ktoré budú musieť urobiť malí a strední investori.
V tomto všeobecnom kontexte vám poskytneme niekoľko rád, ktoré môžu byť veľmi užitočné na dosiahnutie návratnosti úspor okolo 3% odteraz. Samozrejme, nebude to ľahká úloha, ale bude prinajmenšom stáť za uskutočnenie v praxi bez finančných stimulov, ktoré zabrániť vám vo vykonávaní iných druhov stratégií v investičnom sektore. V žiadnom prípade neexistuje iné riešenie, ako byť odteraz inovatívnejší v prístupe k operáciám.
3% návratnosť: finančné prostriedky
Jedna z alternatív, ktorá je teraz investorom k dispozícii na splnenie týchto očakávaní, sa uskutočnila prostredníctvom garantovaných investičných fondov. Je to produkt, aj keď na ústupe, ktorý stále umožňuje dosiahnuť minimálne výnosy, ktoré môžu byť pre náš výkaz ziskov a strát na konci každého roka veľmi zaujímavé. V tomto zmysle investičné fondy registrované v októbri 2019 a pozitívny výnos 0,12%Preto kumulovaná ziskovosť do októbra dosahuje 5,7%. Je zaručenou jednou z možností, ako možno dosiahnuť túto minimálnu návratnosť investícií v peniazoch.
Je tiež potrebné poznamenať, že fondy s pevným príjmom majú v októbri zaznamenala mierne negatívne výnosy, s mierne vyššou intenzitou v dlhodobých fondoch (-0,2% fondy dlhodobého fixného príjmu a -0,3% garantované fondy, ktoré nás zaujímajú), podľa posledných údajov poskytnutých Asociáciou inštitúcií kolektívneho investovania a Dôchodkové fondy (Inverco). Pokiaľ sa preukáže, že kolektívne investovanie (fondy a spoločnosti) zaznamenalo v októbri rast o 735 miliónov EUR a dosiahlo 490.256 0,15 miliónov, čo v porovnaní so septembrom predstavuje nárast o XNUMX%.
Dlhopisy s vysokou výnosnosťou
Je to ďalšia z alternatív, ktoré musíme dosiahnuť, aby sme dosiahli tieto minimálne medzičlánky, o ktorých hovoríme. Aj keď s latentným rizikom, ktoré vyniká v porovnaní s inými finančnými produktmi. Je potrebné poznamenať, že investícia do dlhopisov s vysokým výnosom, známejších ako vysoký výnos, poskytuje vyšší kupón až do dôjde k prepichnutiu a práve tam môžeme stratiť značnú časť peňazí investovaných do tohto modelu pre takúto špeciálnu investíciu. Môžete tiež hovoriť o investovaní do dlhopisov z rozvíjajúcich sa krajín, ale pokiaľ ide o investovanie do dlhopisov týchto charakteristík, musíte byť veľmi selektívni, pretože nie všetky sa správajú rovnako. Pokiaľ nie, naopak, medzi všetkými existujú veľké rozdiely a bez ohľadu na to, aký vysoký bol kupón.
Pri tejto možnosti musíte byť veľmi dobre poučení, pretože aj keď je možné pokryť uvedenú ziskovosť, nie je o nič menej pravda, že na ceste môžete nechať aj veľa eur. Pretože pevný príjem neprechádza najlepšími okamihmi a má oveľa väčšie riziko ako v iných obdobiach. V každom prípade je to jedna z mála možností, ktoré máte k dispozícii na dosiahnutie 3% návratnosti, čo je koniec koncov to, čo je zahrnuté v tomto investičnom scenári. Takže týmto spôsobom môžeme splniť naše očakávania bez toho, aby sme sa museli uchýliť k akciovým trhom, či už na vnútroštátnych, alebo mimo našich hraníc.
Bezpečný zdroj dividendy
Dividendy vždy zostanú ako nástroj, ktorý nám zostal na vytvorenie stabilnej výmeny úspor v strednodobom a dlhodobom horizonte. Z tohto pohľadu máme dokonca možnosti mať a výťažok vyšší ako 3% prostredníctvom pevnej a zaručenej platby každý rok. Takmer 80% spoločností kótovaných na burze Ibex 35 distribuuje tieto charakteristiky bez ohľadu na to, čo sa deje na finančných trhoch. Je to navyše v dôsledku ziskov distribuovaných týmito kótovanými spoločnosťami. Od bankového sektora cez elektroenergetické spoločnosti, cez stavebné spoločnosti.
Priemerná ročná dividenda spoločností, ktoré sú kótované na trhoch s akciami, ponúka návratnosť od 2% do 9%. Inými slovami, prostredníctvom tejto investičnej stratégie si zaručujeme úplne bezpečné peniaze, ktoré môžu vyriešiť naše problémy s likviditou v nasledujúcich mesiacoch. Aby sme pokryli výdavky nášho rodinného účtovníctva, zaplatili dane, školu pre deti alebo vyrovnali dlh pred tretími stranami. Spravidla prostredníctvom dvoch ročných splátok, v letnej a zimnej sezóne. Na druhej strane môže mať lepšie daňové zaobchádzanie ako v iných finančných produktoch.
Propagačné dane
Ďalšie z konzervatívnejších alebo obrannejších riešení sa realizuje prostredníctvom bankových vkladov na dobu určitú, ktoré pochádzajú z akcií úverových inštitúcií. To je jediný spôsob, ako je možné zlepšiť stredné marže týchto sporiacich produktov. Až do dosiahnutia maximálnej ziskovosti okolo 3% a z ľubovoľného propagačného formátu spusteného bankami. Veľkou nevýhodou tejto obchodnej stratégie je v každom prípade to, že trvanie vkladov je veľmi krátke. Okolo 3 alebo 6 mesiacov kde je odmena vyššia ako v tradičných daniach.
Na druhej strane však nemôžeme zabudnúť, že tieto ponuky nie sú k dispozícii. Pokiaľ nie, sú to naopak konkrétne návrhy, ktoré sa objavujú sporadicky každý rok. Niekedy sa vyžaduje, aby jeho aplikácia nebola na všetkých úsporách, ak nie na minimálnej časti z nich. Až do konca vyhodnotenia, že nejde o ziskový produkt, ktorý sa bude odteraz upisovať, pretože na konci dňa môžu byť zisky veľmi slabé. S potrebou formalizovať ďalšie produkty, ktoré nakoniec zlepšia rovnováhu nášho sporiaceho účtu, o čo v týchto tak bežných prípadoch ide.
Individuálny plán sporenia
Poslednou možnosťou je vždy prenájom individualizovaného plánu sporenia, ktorý zlepšuje náš výkaz ziskov a strát. Nie sú prítomné v ponuke všetkých finančných inštitúcií, ale odteraz sa o to môžeme pokúsiť. Pretože je to veľmi jednoduchý spôsob prekonania 2% úrovne v medziach sprostredkovania. Bez potreby plniť akékoľvek požiadavky bánk je to faktor, ktorý samozrejme prospieva záujmom malých a stredných sporiteľov. Okrem iného aj z toho dôvodu, že nevyžadujú žiadne obdobie trvalosti a sú tiež oslobodené od provízií a ďalších výdavkov na správu alebo údržbu.
V každom prípade produktov, ktoré musia byť dojednané priamo s úverovou inštitúciou. A z tohto pohľadu sú to preferovaní klienti, ktorí to majú najlepšie, aby bola ich požiadavka akceptovaná. Do tej miery, že úrokovú sadzbu uplatniteľnú na tieto sporiace plány je možné dojednať aj v rozsahu predtým stanovenom v zmluvných podmienkach. Takže na konci dňa budete mať väčšiu bezpečnosť ohľadom svojho pôsobenia na trhoch.
Prostredníctvom veľmi rozptýlenej ponuky, ktorú v žiadnom prípade nie je možné kúpiť od iných bankových produktov, napríklad v prípade termínovaných vkladov, ktoré sú klientom jasnejšie v návrhu na ich prijatie. Od začiatku a bez toho, aby sa kedykoľvek zmenili jeho podmienky. S potrebou formalizovať ďalšie produkty, ktoré nakoniec zlepšia zostatok na našom sporiacom účte, o čo v týchto tak bežných prípadoch ide.