Ako sa vás pokles úrokových sadzieb dotkne?

Mario Draghi, prezident Európskej centrálnej banky (ECB), opäť raz prekvapil finančné trhy, a prečo nie, samotných občanov, a nariadil nový pokles úrokových sadzieb pri tejto historickej príležitosti. Z úrok v eurozóne. V dôsledku tohto opatrenia cena peňazí už nestojí za nič, pretože je na 0%, niečo nemysliteľné pred niekoľkými týždňami pre veľkú časť ekonomických analytikov.

Jedna otázka, ktorá sa vynára vo vzduchu, je tá, že sa doviezlo toto bezprecedentné zníženie peňazí v histórii Európskej únie. Narážajú na to z európskej emisnej banky Je nevyhnutné, aby sa tok úverov dostal k ich konečnému adresátovi, ktoré nie sú nikým iným ako používateľmi. Ale z iných neoficiálnych zdrojov interpretujú implementáciu tohto opatrenia ako oporný múr tvárou v tvár globálnej recesii, ktorá sa v súčasnosti môže budovať. A samozrejme neváhali vystreliť svoje najlepšie zbrane v podobe peňažných rakiet.

Od dnešného dňa je cena peňazí v Európskej únii na úrovni 0% bez hodnoty pre túto použitú úrokovú sadzbu. Prekvapujúca správa, ktorú akciové trhy privítali, aj keď nie bez akýchkoľvek pochybností o jej účinnosti, ako sa ukázalo na obchodných rokovaniach po tomto rozhodnutí. V každom prípade odteraz tak hospodárske subjekty, ako aj samotní európski občania budú sa musieť začať učiť žiť v tomto novom prostredí ktorá vzniká na starom kontinente. Žiadni historickí predchodcovia, ktorí by vysvetlili jeho implementáciu.

Úrokové sadzby: účinky

Aj keď prvá reakcia prišla na akciových trhoch, je dobré, že je známe, ako sa nakoniec dostane k európskym občanom, konkrétnejšie k španielskym. Bude to mať samozrejme veľa následkov a viac, ako by sa dalo pôvodne očakávať. Nielen ako investori na finančných trhoch, ale aj ako používatelia hlavných bankových produktov. V niektorých prípadoch budú prínosom, ale v iných nie až tak, že by sa ich záujmy vytesnili uplatnením tohto menového opatrenia s hlbokými dopadmi na medzinárodné hospodárstvo.

A to obzvlášť bude musieť mať spoločné s vzťahy, ktoré odteraz máte s bankami. Všimnete si niektoré zmeny, ktoré by bolo vhodné hlboko poznať, alebo aspoň to, ako ovplyvňujú bankové operácie, ktoré vykonávate častejšie. V niektorých vyhráte a prospeje vám, ak ušetríte nejaké peniaze na svojich pohyboch. Ako však vidíte, v ostatných prípadoch bude spodný riadok menej uspokojivý.

Prakticky všetky bankové operácie budú takmer bez výnimky ovplyvnené nedávnym poklesom úrokových sadzieb ceny peňazí. Od žiadosti o osobný úver až po formulovanie termínovanej dane. Samozrejme nezabúdajúc na to, že akciové trhy budú citlivejšie na nulovú hodnotu peňazí, s následným prehodnocovaním akcií, indexov a sektorov akciového trhu, najmä európskeho. Aj bez toho, aby sme vedeli, ako dlho tieto býčie pohyby vydržia.

Nižšia návratnosť úspor

Priamym dôsledkom takmer úplného zníženia ceny peňazí v dôsledku poklesu úrokovej sadzby bude a zníženie ziskovosti hlavných sporiacich produktov (vklady, bankové zmenky a dokonca aj kontrola účtov). Pretože banky v skutočnosti môžu toto opatrenie okamžite preniesť na klientov. S poklesom úrokových sadzieb, ktoré sa vzťahujú na ich produkty.

Jedným z účinkov tohto silného opatrenia je ten výkon, ktorý tieto sporiace modely vygenerujú, bude prakticky nulový. Pre zákazníkov už boli pod veľmi nekonkurenčnými maržami. Tam, kde bolo zriedkavé, že prekročili hranicu 0,50%. No, odteraz to môže byť menej a môže sa znížiť o niekoľko desatín účtov, pokiaľ ide o obchodné marže, pred vyhlásením šéfa menovej politiky Európskej únie.

Tento výskyt môže spôsobiť, že sa mnoho rodín, vzhľadom na nedostatočnú ziskovosť svojich úspor, obráti k iným formám, ktoré môžu viesť k zvýšeniu peňažnej návratnosti. A v tomto zmysle priťahujú akciové trhy, a tak alebo onak, v určitých investičných fondoch. Aj za cenu predpokladu vyššie riziká, pretože tieto výrobky v žiadnom prípade nezaručujú žiadnu ziskovosť.

Lacnejšie úverové hranice

Nie je to všetko nepriaznivé pre záujmy klientov bánk, ak je to váš prípad. Cena peňazí, ktorá stojí nula, bude nevyhnutne prospešná pre dopyt po všetkých spôsoboch financovania: hypotéky, spotrebné úvery, osobné alebo mikroúvery. Nie nadarmo, väčšia ľahkosť, ktorú budú musieť banky získať za lacnejšie peniaze, sa prevedie na operácie so zákazníkmi.

Prvý pozitívny efekt bude mať za následok zníženie úrokových sadzieb uplatňovaných bankami na ich finančné produkty. Podmienky uzatvárania zmlúv o úveroch budú preto konkurencieschopnejšies nižšími úrokovými sadzbami, vďaka ktorým budú mesačné splátky dostupnejšie. Rozdiel nebude veľký, ale bude to znamenať niekoľko eur za každú operáciu, ktorú odteraz formalizujete.

V každom prípade, Nebude to znamenať zmiernenie požiadaviek, ktoré banky kladú na prístup k úverom. Budú prakticky ako doteraz, kde každý subjekt bude požadovať svoje vlastné podmienky na ich formalizáciu: priame inkaso zo mzdy, prepojenie s inými produktmi, doložky od iných ľudí alebo dokonca poskytne bezchybný záznam. V tomto zmysle nebude existovať žiadny typ variácií.

Vplyv na investície

Ako ste videli, jeho prvý prejav sa vyskytol na trhoch s akciami. Okamžite, a dokonca v prospech tých, ktorí už majú otvorené pozície na akciovom trhu. Po štvrtkovej nepravidelnej schôdzi, ktorá sa zmenila z viac na menej, bola nasledujúci deň reakcia priaznivejšia, s zhodnotením takmer 4% na všetkých európskych trhoch, najmä v bankovom sektore.

Aké sú hodnoty najcitlivejšie na tento pokles úrokových sadzieb, ktorý vedie Mario Draghi? Niet pochýb o tom, že patria do bankového sektoru a rozšírením o ďalšie finančné činnosti (poisťovacie spoločnosti, sprostredkovatelia atď.). Nie nadarmo, sú najcitlivejšie na tento menový plán, ako je vidno na finančných trhoch v posledných dňoch, ktoré stúpajú nad priemer a v niektorých veľmi špecifických prípadoch dokonca zhodnotili až o 12%.

V každom prípade, a ak ste malým investorom, mali by ste vedieť, že všetky sektory akciových trhov sú náchylné na zvyšovanie, vzhľadom na tento scenár, ktorý sa otvára v európskom hospodárstve. A z čoho môžete ťažiť, ak ste už zaujali pozície na akciovom trhu. Intenzitu týchto zvýšení treba ešte objasniťa ako dlho sa budú uchovávať. Nie je prekvapením, že v súčasnom výhľade akciového trhu prevláda neistota a v dôsledku toho silná volatilita cien spoločností.

Do tej miery, že ak chcete chrániť úspory, môžete si prihlásiť investičné fondy vnímavejšie na uvoľnenie v cene peňazí, minimálne v oblasti starého kontinentu. Prostredníctvom rýchlych akcií môžete tiež získať veľkú výhodu svojich úspor. Aj keď všetko nasvedčuje tomu, že to bude mať veľmi obmedzené účinky. Na trhoch určite dôjde k opravám. Čo bude slúžiť v prípade najagresívnejších investorov na zvýšenie ich pozícií na obchodných poschodiach.

Niektoré odporúčania v prospech

Ak chcete, aby vás zníženie ceny peňazí nevyradilo z hry, nezostane vám nič iné, ako ovplyvniť sériu stratégií, na ktoré by ste pri súčasnom ekonomickom scenári nemali zabudnúť. Nielen ako investor, ale aj ako zákazník banky. A že vo všetkých prípadoch prejdú nasledujúcimi činmi.

• Ak čelíte potrebe požadovať pôžičkuNech už je charakter akýkoľvek, počkajte ešte niekoľko týždňov, pretože to môžete určite formalizovať s nižšími úrokovými sadzbami. Takto môžete pokryť náklady na ich pridelenie ďalším potrebám vo vašom každodennom živote, dokonca si môžete dať trochu rozmaru, aby ste to oslávili s väčším nadšením.
• Je čoraz jasnejšie, že na dosiahnutie optimálnejšieho výkonu vašich úspor nebude iná možnosť ako riziko pri výbere investičných modelov. A kde termínované vklady zohrávajú čoraz menšiu úlohu kvôli nízkemu úroku, ktorý ponúkajú ich ročné výnosy.
• Zadĺžiť sa je čoraz viac možné, pokiaľ to umožňuje úroveň vášho príjmu, pretože cena, ktorú zaplatíte za požadované množstvá, sa výrazne znižuje. Aj keď v žiadnom prípade nesmiete tieto operácie zneužívať, pretože vás môžu na niekoľko nasledujúcich rokov zaťažiť a dokonca viac, ako si predstavujete.
• Určite zníženie úrokovej sadzby aktivovať býčie pohyby v akciách, španielske aj európske, ale s vykonaním opráv, ktoré môžu obmedziť vaše ciele, aby boli vaše aktíva rentabilné.
• V každom prípade, nepôjde o peňažný plán, ktorý vydrží na celý život, a ak si na konci jeho trvania zazmluvníte osobný úver alebo dokonca hypotéku, môžu sa jeho podmienky líšiť. Ak na druhej strane formalizujete ktorýkoľvek z týchto kanálov krátkodobého financovania, budete mať z tejto operácie väčší úžitok.
• Na záver si myslím, že viem dosiahol maximálny pokles ceny peňazí, a že už nebude viac streliva na riešenie akejkoľvek hospodárskej krízy, ktorá môže nastať v našich spoločnostiach.