Keď sa nám už podarilo trochu ušetriť, zvyčajne si položíme otázku: Čo s peniazmi? No, pre ľudí s malými znalosťami o svete financií, najlepšou možnosťou je ísť za profesionálom, ktorý sa vyzná v ekonomike a trhoch. To nám môže pomôcť nájsť produkt, ktorý najlepšie vyhovuje našim potrebám. Ak chcete vedieť, čo je finančný poradca a čomu sa venuje, odporúčam pokračovať v čítaní.
V tomto článku si nielen vysvetlíme, o čom toto povolanie je, ale vyjadríme sa aj k tomu, aké má funkcie, kde pôsobí a dokonca aj to, ako sa stať finančným poradcom, ak nás to zaujíma. Dúfam, že tieto informácie vám pomôžu objasniť všetky vaše pochybnosti týkajúce sa tejto témy.
Aká je úloha finančného poradcu?
Keď hovoríme o finančných poradcoch, máme na mysli odborníkov, ktorých cieľom je pomáhať riadiť ekonomiku firmy alebo osoby, vždy podľa majetku, potrieb a príjmov daného klienta. Inými slovami: Majú na starosti riadenie finančných operácií spoločnosti alebo osoby, ktorá si prenajíma ich služby.
Teraz, keď už máme jasnejšiu predstavu o tom, čo je finančný poradca, musíme si dať pozor, aby sme si ho nepomýlili s finančným agentom. Ten má vo všeobecnosti globálnejšiu víziu ekonomiky. Jeho funkcia je skôr ako externý a presný finančný poradca. však Finančný poradca pravidelne sleduje pohyb svojho klienta, snaží sa mu pomôcť dosiahnuť jeho ciele. Okrem toho má schopnosť odporučiť rôzne finančné produkty, ktoré sám pozná a spravuje.
Ak hovoríme o nezávislom finančnom poradcovi, ten dostáva od svojho klienta fixný plat, bez provízií. zvyčajne Je to najviac odporúčaná možnosť pre veľké pozemky. V tomto prípade sú hlavné funkcie profesionála tieto:
- Pomôžte zákazníkom dosiahnuť svoje finančné ciele.
- Ponuka pre zákazníkov prispôsobené finančné produkty podľa ich rizikového profilu.
- Sprevádzať a radiť klientov ohľadom vašich investičných rozhodnutí.
Kde pracuje finančný poradca?
Okrem možnosti pracovať zadarmo, ako sme už spomínali, aj finančný poradca Môžete byť súčasťou spoločnosti alebo pracovať v banke. V závislosti od toho, kde sa nachádzate, sa ich funkcie líšia. Byť najatý, je normálne účtovať si provízie.
Keď je profesionál zamestnaný v spoločnosti, Jeho ciele sú nasledovné:
- Pomôžte pri rozhodovaní o investíciách. Preto je nevyhnutné, aby ste využili svoje znalosti o trhoch a financiách.
- Zhodnoťte zisky spoločnosti.
- Zvýšiť kapitál patriaci spoločnosti. Aby ste to dosiahli, musíte hľadať nové stratégie a nástroje, ktoré pomáhajú dosiahnuť tento cieľ.
Na druhej strane, ak finančný poradca pracuje v banke, jeho funkcie sú iné:
- Výber produktov šitých na mieru zákazníkom, na základe vášho rizikového profilu. Ide o komerčnú funkciu nadväzovania vzťahov s klientmi banky.
- Nájdite nové príležitosti na správu finančných prostriedkov, ktoré banka ponúka.
Čo to znamená byť finančným poradcom?
Keď už viete, čo je finančný poradca, zrejme ste prišli na to, že plat za túto profesiu nie je zlý, aspoň na súčasnú situáciu v Španielsku. Preto niet divu, že nejeden človek rozmýšľa nad hľadaním pracovných ponúk na túto pozíciu. Aké požiadavky však musia byť splnené, aby sme mohli povedať, že sme finanční poradcovia?
Je jasné, že najzákladnejšie mať veľa vedomostí o svete financií a ekonomiky všeobecne. Okrem toho môže byť veľmi užitočné mať určité kvality v oblasti psychológie, pretože to pomôže študovať trh a lepšie pochopiť ľudí a následne aj zákazníkov. Je to tiež nevyhnutné byť schopný určiť rizikový profil každého investora. Bez tejto schopnosti nebudeme schopní vypracovať personalizovaný poradenský plán ani sprevádzať klientov v čase krízy.
Nemôžeme odložiť rad vedomostí, ktoré sú základné aby mohol vykonávať prácu finančného poradcu. Sú to nasledovné:
- Daňové znalosti: Je dôležité byť informovaný o aktuálnych predpisoch. Bez toho nebude možné vytvoriť fiškálny plán zohľadňujúci premenné každého klienta, ako napr. daň z dedičstva, PIT, chránený majetok a pod.
Finančné znalosti: Podstatné je vedieť interpretovať indexy, ktorých správanie ovplyvňuje aktíva, do ktorých klient investoval.
Koľko stojí najať si finančného poradcu?
Vo všeobecnosti ľudia veria, že finančný poradca platí iba vysoké čisté imanie. napriek tomu ponúka služby aj drobným sporiteľom. V skutočnosti vždy, keď si niekto prenajme produkt v banke, malé percento z toho, čo zaplatí, ide na prenájom tejto služby.
Pri hľadaní finančného poradcu Najlepšie je hľadať nezávislého, z veľmi jednoduchého dôvodu: Na závislých poradcov sa vzťahujú požiadavky a podmienky stanovené bankou. Je zrejmé, že banka má záujem predávať vlastné produkty a tým plniť svoje komerčné ciele. Preto rady, ktoré nám poskytujú závislí finanční poradcovia, môžu byť ovplyvnené konfliktom záujmov.
Aký je plat finančného poradcu?
Už vieme, čo je finančný poradca, aké sú jeho funkcie a ako sa ním stať. Zostáva však zodpovedať jednu veľkú otázku: Koľko zarába finančný poradca? Tiež, Priemerná mzda tohto odborníka sa pohybuje okolo 46.500 XNUMX eur v hrubom ročne, čo je výrazne nad priemerným ročným platom v Španielsku. Mesačne finančný poradca zarobí okolo 2.520 XNUMX € v čistom. Nie je to zlé, však?
Na záver môžeme povedať, že finanční poradcovia sú kľúčoví, ak chceme napĺňať ekonomické ciele. Sú veľkou pomocou nielen pre firmy, ale aj pre jednotlivcov, najmä pre tých, ktorí sa vo svete financií veľa nevyznajú alebo jednoducho nemajú čas neustále sa orientovať na trhoch. Ano, naozaj, Je mimoriadne dôležité, aby bol finančný poradca kvalifikovaný. Znalosti, ktoré musíte mať, nie sú vôbec jednoduché, preto je nevyhnutné, aby ste mali nejaké vzdelanie v oblasti ekonómie.